Эврика

Сколько нужно денег, чтобы быть финансово независимым?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (5 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Сколько нужно денег, чтобы быть финансово независимым?

Продолжим говорить про любимое и желаемое всеми состояние – финансовая независимость. Сегодня я хочу сделать то, о чем меня часто просят – написать какие-то конкретные цифры, по которым можно было бы судить о том, что человек достиг этого состояния. То есть, ответить на вопрос: “Сколько нужно денег, чтобы быть финансово независимым?”.  Чувствую, что вы сейчас с интересом прильнули к экрану, ну что ж, тогда начнем.

Прежде всего, давайте вспомним, что такое финансовая независимость и четко себе это представим. По ссылке вы можете почитать все подробности по этому поводу, а здесь я кратко обозначу все ключевые характеристики финансовой свободы, как высшего финансового состояния человека. Итак, финансовая независимость, это состояние, в котором:

  1. Доходы существенно больше расходов.
  2. Доходы преимущественно пассивные, которые приносит имеющийся капитал.
  3. Есть финансовые активы: резервы и сбережения.

Таким образом, желая узнать, сколько надо денег, чтобы быть финансово независимым, нужно отталкиваться от следующих показателей:

  1. Объем текущих расходов.
  2. Объем текущих доходов (он, в свою очередь, зависит от объема капитала и его средней доходности).
  3. Объем финансовых активов (резервы – традиционно в размере 6 среднемесячных расходов, сбережения – в размере необходимых крупных приобретений).

Исходя из этого, можно вывести вот такую формулу финансовой независимости:

ФН = ЛК + Р + С  

Где:

  • ЛК – объем личного капитала;
  • Р – объем резервного фонда;
  • С – объем сбережений.

При этом:

Р = МР*6

Где МР – месячные расходы.

С – определяется конкретной цифрой, исходя из тех необходимых крупных трат, которые еще необходимо совершить человеку, которых ему еще не хватает для полноценной жизни. Например, если он желает построить дом, то С = стоимость земельного участка, строительства и обустройства дома. Если же у человека уже есть все необходимое для жизни и потребности довольно скромные, то можно принять С = 0.

Самое главное – правильно рассчитать ЛК. Считать его необходимо вот по такой формуле:

МД = n*МР или МД=n*((ЛК*%)/12) 

Где:

  • МД – месячный доход;
  • МР – месячный расход;
  • % – средний процент годовой доходности инвестиционного портфеля в долях (например, если доходность 8% годовых, % = 0,08);
  • n – желаемое число раз, в которое месячный доход должен быть больше месячного расхода (например, чем больше дополнительных сбережений человек хочет создать, тем больше денег ему нужно откладывать и тем больше будет n. Эту величину можно рассчитать, например, исходя из суммы, необходимой для достижения цели и сроков ее достижения).

Другими словами, отсюда можно вывести значение ЛК:

ЛК=(12*МР)/% 

n в процессе решения уравнения сокращается и остается вот такая простая формула, в которой размер личного капитала, как я сразу и написал, зависит только от двух величин: размера месячных расходов и средней ставки доходности.

Вот теперь и давайте рассчитаем, сколько нужно денег, чтобы стать финансово независимым, на примере.

Допустим, у человека есть все необходимые материальные активы для жизни (недвижимость, автомобиль, и т.д.), и на текущие расходы ему достаточно 50 тысяч рублей ежемесячно. Его капитал размещен, допустим, элементарно на банковских вкладах со средней ставкой 8% годовых. Начинаем считать:

ЛК = (12*50000)/0,08 = 7 500 000 рублей.

Р = 50000*6 = 300 000 рублей.

С = 0 (все необходимое есть).

ФН = 7 500 000 + 300 000 = 7 800 000 рублей.

Таким образом, для достижения финансовой независимости, человеку, у которого есть все необходимые жизненно-важные активы, которому необходимо тратить ежемесячно на текущие нужды 50 тыс. рублей и который вкладывает свой капитал в самый безопасный консервативный инструмент – банковские вклады, будет достаточно иметь 7,8 млн. рублей.

Если у человека, например, нет собственного жилья, и он хочет купить квартиру стоимостью 3 млн. рублей, тогда его сумма ФН вырастет на эту стоимость:

ФН = 7 800 000 + 3 000 000 = 10 800 000 рублей.

Я также предлагаю рассчитать вот такой коэффициент, который будет показывать, во сколько раз объем необходимого для финансовой независимости личного капитала должен превышать ваши месячные расходы:

k = ЛК/МР 

В нашем примере k = 7 500 000 / 50 000 = 150

Мне кажется, эту цифру можно использовать как некий средний показатель для консервативных инвесторов.

Чтобы быть финансово независимым, вы должны иметь личный капитал, в 150 раз превышающий ваши текущие месячные расходы. То есть, равный вашим расходам за 12,5 лет.

В примере я использовал достаточно низкий и безопасный уровень доходности, и вполне нормальные, реальные месячные запросы человека, скажем так, выше среднестатистического уровня. С ростом доходности инвестиционного портфеля коэффициент k и необходимый объем личного капитала будет снижаться, а с ростом потребностей – расти.

Вы можете подставить в эту формулу свои потребности, и посчитать, сколько надо денег, чтобы быть финансово независимым конкретно вам.

Также, стоит отметить, что при расчетах я не учитывал уровень инфляции и, соответственно, рост текущих расходов. Но его очень просто учесть, если добавить к месячным расходам некую сумму, скажем ИП, которая будет ежемесячно пополнять инвестиционный портфель, обеспечивая рост ЛК и соответственно, рост МД на уровень реальной инфляции. Это будет выглядеть вот так:

ЛК=(12*(МР+ИП))/% 

Допустим, вы планируете ежемесячно 10% дохода реинвестировать, добавлять к личному капиталу. Тогда формула получится такой:

ЛК=(12*(МР+0,1*МР))/% или ЛК=(12*1,1*МР)/% 

В общем, расчеты максимально просты, в них нет ничего сложного, и при этом они дают довольно точный результат. Пользуйтесь! Теперь вы сможете сами посчитать, сколько нужно денег, чтобы быть финансово независимым, исходя из своих потребностей и возможностей вложения капитала.

Желаю вам укрепления финансового состояния и доходных инвестиций! До новых встреч на Финансовом гении!

  • 1 086 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 8

    1. Александр:

      Спасибо за хорошие статьи, Константин, и за весь ваш вклад в моё финансовое образование. Частично благодаря вам мой пассивный доход вырос с 0 до 100 долларов в месяц. Успеха вам и дальнейшего процветания.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Какая красота!) Спасибо, Александр, дальнейшего роста пассивного дохода Вам! 🙂

    2. Геннадий:

      Александр, подскажите, как с 0 до 100 долларов в месяц выросли?

    3. Илья:

      Спасибо Константин за Ваш труд в области повышения нашей фин.грамотности.
      С большим удовольствием и интересом всегда читаю Ваши статьи, во многом помогли и как говорят “направили на путь истинный” в области финансов. Но хочется узнать как привить детям азы фин.грамотности и общения с деньгами. Какие книги есть в этой области? Ведь наша школа, ни Советская, ни современная Российская,Украинская, Казахстанская не учит этому. Спасибо.

    4. svetlana:

      ЗДравствуйте, Константин!
      Спасибо за ваши интересные статьи и хороший, грамотный русский язык. Если возможно, не могли бы вы сравнить экономическую (инвестиционную) обстановку в России и на Украине? Как вы бы охарактеризовали условия жизни и работы на Украине?
      С уважением
      Светлана

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Светлана.
        Не буду писать по этому поводу отдельную статью, мне кажется, что она получилась бы очень провокативной). Отвечу тут.
        Мое видение такое…
        По поводу экономического развития. Россия была и остается более экономически развитой страной, чем Украина. Но если смотреть по экономическим циклам – в России сейчас продолжается спад, и дно, вероятнее всего, впереди. В Украине, как мне видится, дно уже пройдено и начинается медленный подъем.
        Инструментов для инвестирования в России намного больше – работает Московская биржа, можно покупать государственные и частные ценные бумаги, можно открывать индивидуальный инвестиционный счет. В Украине это все еще очень слабо развито, практически отсутствует. Это все с точки зрения внутренних инвесторов.
        Внешние и там, и там, подвергаются огромным рискам ввиду высокого уровня коррупции и бюрократии (страны в коррупционном рейтинге находятся недалеко друг от друга). В Украине антикоррупционные подвижки уже хотя бы начинаются, пусть и результатов особых нет, но есть тренд в нужном направлении. В России нет этого. Плюс внешние инвестиции очень сильно ограничены санкциями.
        Условия жизни, как по мне, примерно одинаковы. На зарплаты-пенсии среднестатистический человек живет достаточно бедно.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика