Эврика

Сколько нужно откладывать денег, чтобы накопить на цель?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (6 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Сколько денег откладывать в месяц, чтобы накопить на цель?

Не так давно я уже писал, как рассчитать, сколько нужно денег, чтобы быть финансово независимым. Сегодня будет еще одна статья с конкретной и достаточно точной формулой расчета, которая поможет вам подсчитать, сколько нужно откладывать денег, чтобы накопить на цель. Думаю, что для всех это будет интересно и главное – полезно, тем более, для наглядности я рассмотрю конкретные примеры.

Итак, многие люди ставят перед собой определенные финансовые цели, и правильно делают. Как это должно происходить – я описывал в отдельной статье: Как сформулировать финансовую цель?

Вот только некоторые, наиболее часто встречающиеся примеры финансовых целей:

  • Купить квартиру (построить дом);
  • Сделать капитальный ремонт жилья;
  • Купить автомобиль;
  • Оплатить обучение ребенка;
  • Отправиться в путешествие;
  • Собрать стартовый капитал для открытия бизнеса;
  • И т.д.

Как понять, сколько денег нужно откладывать в месяц, чтобы накопить на цель? Если речь идет о достижении краткосрочной цели за несколько месяцев, и “копилку” планируется создать “под подушкой”, то здесь нет ничего сложного: конечную стоимость цели нужно просто разделить на количество месяцев. Даже если вы будете откладывать деньги на вклад с пополнением в банке, и немного добавите в конечный результат за счет процентов по вкладу, разница в откладываемой сумме будет совсем не существенная, сопоставимая с процентом инфляции, поэтому для простоты расчетов ей можно вообще пренебречь.

Но вот если речь идет о достижении долгосрочной цели, допустим, через 3, 5, 7, 10, а может даже 15-20 лет, тут все обстоит намного сложнее. В этом случае узнать, сколько нужно откладывать денег в месяц, чтобы накопить на цель, нам поможет формула будущей приведенной стоимости. Выглядит она вот так:

СМ = (СК/((1+%/(100*12))^(12*n)-1))*(%/(100*12))   

ГДЕ:

  • СМ – Сумма месячного откладывания денег для достижения цели;
  • СК – Стоимость конечной цели, сумма, которую необходимо накопить;
  • % – Средняя ставка годовой доходности, которую будет приносить инструмент, используемый для создания накоплений (например, депозит);
  • n – Количество лет достижения цели.

Сама формула достаточно сложная, но даю подсказку: чтобы не считать это долго на калькуляторе и не ошибиться, можно один раз забить ее в excel, после чего только подставлять разные данные, рассчитывая таким образом разные варианты достижения цели (с разной доходностью, например, разными сроками и т.д.).

Давайте рассмотрим пример. Сколько нужно откладывать денег, чтобы накопить на оплату обучения ребенка в ВУЗе за 12 лет (с того момента, как он начнет ходить в школу). Поскольку в национальной валюте очень сложно представить необходимую сумму накоплений с учетом инфляции, я предлагаю производить расчет в долларах – так будет намного точнее. То есть, берем примерную стоимость обучения в долларах на текущий момент, и полагаем, что она будет примерно такой же в будущем.

Допустим, нам необходимо собрать 10 тысяч долларов (по 2 тыс. долларов за каждый курс обучения). Допустим, мы будем ежемесячно откладывать их на депозит с доходностью 5% годовых, и ежегодно перевкладывать сумму вместе с процентами. Считаем, сколько денег откладывать в месяц:

СМ = (10000/((1+5/(100*12))^(12*11)-1))*(5/(100*12)) = 57,54 доллара/месяц.

Если средняя доходность вклада будет всего на 1% больше – 6% годовых, то эта сумма составит 54,22 доллара в месяц. Если 7% годовых – 51,06 доллара в месяц. А если удастся размещать средства в инструмент с доходностью 10% годовых – 42,39 доллара в месяц.

Напомню, что мы сделали пересчет в иностранную валюту, чтобы учесть инфляционные риски, но откладывать и держать депозиты вы можете и в национальной валюте (каждый раз откладывая нужную сумму долларового эквивалента).

Для интереса можно посчитать, сколько нужно откладывать денег в месяц для достижения нашей цели, если их никуда не вкладывать и хранить “под подушкой”. (10000/12 лет)/12 месяцев = 69,44 доллара в месяц.

Также хочу обратить внимание, что данная формула учитывает ежегодную капитализацию процентов. А если капитализация будет происходить ежемесячно – сумма, которую необходимо откладывать ежемесячно, снизится еще сильнее. Формула расчета в данном случае будет еще немного сложнее.

Чтобы не считать по формуле, вы также всегда можете использовать какой-нибудь депозитный калькулятор: задавая разные суммы ежемесячного пополнения, разные ставки доходности, разный период капитализации, путем подбора найдите вариант, который приведет вас к созданию необходимой итоговой суммы.

Теперь вы сами сможете рассчитать, сколько денег откладывать ежемесячно для достижения конечной цели. Напомню, что откладывать нужно грамотно, как именно – я описывал в отдельной статье: Как лучше откладывать деньги?

Желаю вам успехов в достижении поставленных целей. Подписывайтесь на официальные страницы Фингения в соцсетях и всегда будете в курсе выхода новых публикаций и открытия интересных тем на форуме. До новых встреч на Финансовом гении!

  • 684 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 3

    1. Николай:

      Константин здравствуйте, регулярно читаю Ваши статьи, спасибо за проделанную работу и прошу Вашего мнения по вопросу: как определять диапазоны входа (сумма с которой можно начинать вкладывать) в тот или иной инвестиционный инструмент?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Николай.
        Не совсем понял вопрос… У каждого инструмента есть своя минимальная сумма вложения – это нижний порог. Верхний в большинстве случаев не ограничен, но не всегда. У Вас, как у инвестора, должны быть свои приоритеты создания инвестиционного портфеля: какую долю капитала в какой инструмент Вы готовы вложить, какой долей сильнее рисковать, какой почти не рисковать. Это все личные приоритеты каждого инвестора. Мое мнение – примерно так: 60% – консервативные инструменты, 30% – умеренные, 10% – агрессивные.

    2. Наталья:

      Живу в Украине, не доверяю банкам вообще, открывать депозит в наших банках на длительное время просто опасно, по мне лучше откладывать в гривне некоторыми суммами, а потом покупать доллары.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика