Стоит ли брать кредит?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (7 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Стоит ли брать кредит?

Хочу предложить вашему вниманию некоторые размышления о том, стоит ли брать кредит. Как вы знаете, рекламу всевозможных кредитов и займов сейчас можно встретить где угодно: ей пестрит весь интернет, все печатные СМИ, обклеены все столбы и доски объявлений. Банки рекламируют кредиты как возможность за небольшую плату приобрести все, что душе угодно, как простой и легкий способ решения финансовых трудностей. Но так ли это на самом деле? Стоит ли брать кредит? Давайте попробуем разобраться.

В первую очередь я предлагаю разделить все возможные банковские ссуды на две категории:

1. Потребительские кредиты;

2. Кредиты для бизнеса.

Между этими двумя направлениями займа средств у банка есть очень существенная разница, которую необходимо очень четко представлять, для того чтобы ответить на вопрос “стоит ли брать кредит?”. Потребительские кредиты позволяют человеку потреблять то, на что он еще не заработал, но при этом необходимо платить за такую возможность. Таким образом, потребительские кредиты влекут за собой неизбежное увеличение расходов личного или семейного бюджета при неизменных доходах.

В отличие от них, кредиты для бизнеса дают человеку возможность, наоборот, заработать на деньгах банка, пуская их в оборот или приобретая за их счет какие-либо основные средства для ведения своего дела. Они позволяют человеку получить дополнительный доход, но и одновременно так же способствуют увеличению расхода. Поэтому бизнес-кредиты есть смысл брать в том случае, когда за их счет личные доходы могут увеличиться больше, чем личные расходы. Тогда получится, что банк выступает для заемщика как партнер, предоставляющий ему возможность заработать на собственных деньгах.

Раздумывая, стоит ли брать кредит, настоятельно рекомендую сразу определить, к какой из вышеуказанных категорий он относится. Потребительский кредит, который будет способствовать только ухудшению вашего финансового состояния, поскольку увеличит ваши расходы при неизменных доходах, я бы не советовал брать. А вот кредит для бизнеса, который может поспособствовать улучшению вашего финансового положения, поскольку увеличит ваши доходы больше, чем расходы – почему бы и нет. Однако при этом необходимо очень грамотно просчитать все возможные риски, чтобы удостовериться в высокой вероятности таких положительных последствий кредитования.

Среди кредитов на личные нужды присутствуют две очень популярных программы кредитования: автокредит и ипотека. Стоит ли брать кредит на приобретение личного автомобиля или жилья, если нет возможности приобрести эти необходимые имущественные активы за собственные средства и создать достаточные накопления для их покупки?

Если речь идет о решении жилищного вопроса, то я рекомендую сравнивать, что для вас выгоднее: ипотека или аренда. Конечно же, в первую очередь придется опираться на состояние ваших доходов: достаточно ли их для того, чтобы безболезненно выплачивать ипотечный кредит, а также имеются ли у вас сбережения, необходимые для оплаты первоначального взноса и всех сопутствующих платежей при оформлении жилья в ипотеку. Несомненно, у ипотеки есть ряд преимуществ, самое главное из которых – получение права собственности на объект недвижимости, но, вместе с тем, есть и свои недостатки, которых тоже немало. Подробнее об этом читайте в публикации Ипотека или аренда?

Если говорить о покупке автомобиля, тут тоже необходимо обращать внимание на разные нюансы. Такое приобретение уже само по себе влечет за собой появление множества дополнительных регулярных расходов, а если оформить автокредит, то эти дополнительные расходы будут только еще больше. Рекомендую просто взять калькулятор и просчитать, во что вам обойдется такая покупка и такой кредит, “потянет” ли это ваш семейный бюджет? Как правильно производить такие подсчеты, и на какие другие важные моменты следует обратить внимание в этом случае, я описал в статье Стоит ли брать автокредит?

Таким образом, вопрос о том, стоит ли брать кредит на покупку жилья или автомобиля однозначного ответа не имеет. Это зависит от множества факторов, среди которых основополагающую роль играет состояние личных финансов. То есть, в первую очередь, все зависит от того, есть ли возможность покрывать все расходы, связанные с получением такого кредита, достаточно ли для этого доходов. Но даже если это и так – кредит на приобретение недвижимости или авто далеко не всегда может быть оптимальным вариантом совершения такой крупной покупки, необходимо обращать внимание на множество различных факторов.

Говоря о том, стоит ли брать кредит, необходимо рассмотреть еще одну ситуацию. Это ситуация, в которой у человека или семьи есть определенные денежные средства, их достаточно для самостоятельной оплаты желаемой покупки, но эти средства инвестированы в какой-либо другой финансовый или материальный актив, приносящий определенный доход. Например, в бизнес, ценные бумаги, депозит и т.д. В этом случае человек стоит перед выбором: вывести средства оттуда, куда они вложены, и совершить покупку, не прибегая к услугам кредитования, или же взять кредит, сохранив свой дополнительный (а может, даже и основной) источник заработка.

На мой взгляд, в подобной ситуации тоже все должна решать простая арифметика. Необходимо просчитать, что больше: доход, который уже приносит имеющийся капитал или те расходы, которые может повлечь за собой получение кредита. Если доход больше, то логично взять кредит, пусть даже на личные нужды, но все равно остаться “в плюсе”.

Если вопрос стоит так: выводить ли средства из актива, приносящего прибыль, или брать кредит для совершения определенной покупки, то необходимо просчитывать, что финансово выгоднее. Кроме того, на мой взгляд, наличие актива, приносящего доход, всегда играет положительную роль с точки зрения управления личными финансами, поэтому перевес в большинстве случаев должен оставаться на его сохранении.

Пожалуй, это все основные моменты, которые я хотел бы озвучить. В любом случае, стоит ли брать кредит – решать только вам, поэтому прислушайтесь к тому, что я написал, и сделайте собственные выводы.

Пусть ваша финансовая грамотность развивается вместе с сайтом Финансовый гений. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, следите за обновлениями, задавайте вопросы в комментариях, и вы всегда будете иметь доступ к полезной практической информации, которая научит вас грамотно и максимально эффективно использовать личные финансы. До встречи на страницах сайта!

Ваше отношение к потребительским кредитам

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
  • 6 038 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 4

    1. Всегда стоит максимально просчитывать риски. И слушать не банковских работников, а тех, кто на практике с банками пообщался. Так люди уже прекрасно знают, насколько наглым становится банк, как только попадешь в эту зависимость. Ну его нехай!

    2. Максим:

      Лично я являюсь противником любых форм кредита, кроме ипотечного и бизнес кредита. Бизнес кредит действительно сможет принести большие доходы, а купить сразу квартиру за наличку сможет далеко не каждый.

    3. Анатолий:

      Думаю в виду сложившейся экономической ситуации во всём мире, многие задумаются действительно стоит ли брать кредиты сейчас!? На мой взгляд я точно в ближайшее время не пойду его брать, впрочем всякие обстоятельства могут заставить сделать это!

    4. Иван:

      Рассчет показывает, что если берешь кредит, то выгоднее брать меньшую сумму и возвращать ее быстрее, потом взять еще кредит и тоже возвратить его быстрее. Чем меньше сумма задолженности, тем меньше проценты на тело кредита – меньше переплата, значит легче вернуть такой кредит при прочих равных условиях. Такая схема выгодна при покупке недвижимости, например. Зачем сразу брать квартиру и впрягаться в долги на 20-30 лет (а за эти годы много, чего может случиться), если можно взять относительно маленький кредит и купить комнату, сдавать ее в аренду и ускоренно погашать ипотеку. Потом комнату можно продать, взять второй кредит, т.е. следующий, но только после погашения первого, и купить 1-комнатную квартиру, ее можно тоже сдавать, уже за большую сумму и таким образом ускоренно погашать второй кредит. А можно и самому там жить, но зато сумма долга будет уже меньше, а следовательно меньше будет и переплата по кредиту.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика