Эврика

Страхование КАСКО при покупке авто в кредит

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (4 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Страхование КАСКО

Сегодня мы поговорим про страхование КАСКО при покупке авто в кредит. Эта услуга в подавляющем большинстве случаев является обязательной при получении автокредита, и, в то же время, очень дорогой: стоимость годовой страховки КАСКО сравнима с процентами по кредиту, которые нужно уплатить банку за этот период, а иногда может даже превышать их. Таким образом, если вы планируете покупку автомобиля в кредит, необходимо одинаково внимательно изучать все условия программы автокредитования в банке и страхования КАСКО.

Статистика говорит нам о том, что от 25 до 50% автомобилей в последние годы приобретаются посредством выдачи автокредита. Большинство из них сопровождаются оформлением страховки КАСКО, которая в данном случае защищает интересы как банка, так и заемщика.

Зачем нужна страховка КАСКО при получении автокредита?

Нельзя сказать, что страхование КАСКО – это что-то откровенно навязанное и совершенно бесполезное с точки зрения заемщика. Все-таки его автомобиль будет застрахован от широкого перечня рисков, и если с ним что-то произойдет – страховая компания выплатит компенсацию. Правда есть один важный нюанс: выгодоприобретателем по страховке КАСКО при покупке авто в кредит является не заемщик, а банк. То есть, страховая выплата будет произведена банку, но в сумме, не превышающей остаток задолженности по кредиту, включая проценты. Все остальное – заемщику.

При покупке авто в кредит и оформлении страховки КАСКО обратите внимание, чтобы в договоре страхования было прописано, что банк является выгодоприобретателем только в сумме, не превышающей задолженность по кредиту заемщика.

Но даже вариант выплаты возмещения банку выгоден и клиенту-автовладельцу. Поскольку при отсутствии страховки КАСКО и наступлении страхового случая ему пришлось бы и оплачивать ремонт, и оплачивать кредит. То есть, его расходы бы удваивались.

Сейчас в договорах страхования КАСКО, сопровождающих покупку авто в кредит, часто указывается, что при каждом страховом случае банк-выгодоприобретатель отдельно рассматривает ситуацию и принимает решение, куда направить страховую выплату:

– В счет погашения кредита;

– На СТО для оплаты ремонта авто;

– На счет заемщика, если он оплатил ремонт самостоятельно.

Практика показывает, что если автомобиль угнан или пострадал так, что не подлежит восстановлению, банк направляет выплату по страхованию КАСКО на погашение кредита. Если же автомобиль получил незначительные повреждения и подлежит ремонту – на СТО для оплаты ремонта.

Важно отметить, что если, к примеру, автомобиль не подлежит восстановлению или угнан, а страхового возмещения недостаточно, чтобы полностью погасить остаток задолженности и проценты, заемщик не освобождается от погашения оставшейся части кредита – он должен будет выплатить ее самостоятельно.

Тарифы на страхование КАСКО при покупке авто в кредит.

При оформлении автокредита, как правило, действуют более высокие тарифы на страхование КАСКО, чем при страховании автомобиля без участия банка. Поскольку риски для страховщика в любом случае одинаковы, то такую разницу в тарифах можно объяснить лишь тем, что банки сотрудничают со страховыми компании на основании партнерских соглашений, по которым получают определенный процент с каждого оформления страховки КАСКО. Этот процент и составляет разницу в тарифах на страхование. Как правило, размер этой разницы 10-20%.

Кроме того, банки в большинстве случаев принуждают заемщика оформить страховку КАСКО в конкретной страховой компании, которая часто является дочерней структурой банка, и такой монополизм позволяет устанавливать более высокие цены.

Сами тарифы на страхование КАСКО зависят от множества факторов:

– Тип и модель автомобиля;

– Стоимость автомобиля;

– Объем двигателя;

– Водительский стаж владельца;

– Количество и перечень страховых рисков;

– Размер франшизы по угону;

– Размер франшизы по ДТП;

– И т.д.

Упоминать какие-то конкретные цифры в данном случае, наверное, будет не совсем правильно, но если усреднить, то тарифы на страховку КАСКО обычно колеблются в пределах от 4% до 8% стоимости автомобиля.

Тарифы на страхование КАСКО при покупке авто в кредит могут меняться с каждым годом, исходя из актуальных ставок в каждый конкретный момент. Кроме того, с каждым годом уменьшается стоимость автомобиля (ввиду его износа), то есть, изменяется страховая сумма, что должно также отражаться на стоимости страховки КАСКО: ежегодно страховой платеж должен снижаться.

Как снизить стоимость страховки КАСКО при покупке авто в кредит?

Поскольку страхование КАСКО занимает одну из ключевых позиций среди всех платежей, которые предусматривает автокредит, многие заемщики, конечно же, задумываются о том, как снизить стоимость страховки КАСКО.

Здесь есть несколько путей:

1. Выбор страховой компании с наиболее низкими тарифами. Конечно же, если банк дает возможность такого выбора, что иногда бывает. Например, если в банке аккредитовано несколько страховщиков – можно сравнить их тарифы и выбрать оптимальный.

2. Сокращение перечня страховых рисков. В программу полного автоКАСКО входят многие риски, вероятность наступления которых крайне мала. Ну, к примеру, риск падения летательных аппаратов. Если банк дает такую возможность, то можно исключить из страхового полиса КАСКО некоторые риски, что позволит снизить общий тариф.

3. Выбор максимальной франшизы. Чем больше франшиза (та часть суммы, которая не выплачивается при наступлении страхового случая), тем ниже страховой тариф. Однако, выбирая максимальную франшизу, следует быть готовым к тому, что при наступлении страхового случая часть расходов придется покрывать самостоятельно. Или даже все расходы, если они будут находиться в пределах действия франшизы (например, 1% от стоимости авто).

Следует также упомянуть, что в некоторых банках действуют специальные программы покупки авто в кредит – автокредит без КАСКО. Эти программы не предусматривают страхование КАСКО вообще, но зато предусматривают повышенные проценты по кредиту (так банки компенсируют свой риск потери незастрахованного предмета залога). Поэтому в каждом конкретном случае необходимо просчитывать что выгоднее: автокредит без КАСКО или с КАСКО, принимая во внимание и тот факт, что страховка КАСКО все таки дает определенные важные преимущества.

Также некоторые банки при выдаче автокредита предлагают дополнительный потребительский кредит на оплату страховки КАСКО. Я бы не рекомендовал пользоваться этим предложением, поскольку оно еще больше увеличивает стоимость и без того недешевых страховых услуг.

Теперь вы знаете, для чего оформляется страховка КАСКО при покупке авто в кредит, от чего зависит тариф на эту услугу, и каким образом можно его снизить. Надеюсь, что эта информация оказалась вам полезной.

Присоединяйтесь к числу постоянных читателей сайта Финансовый гений, чтобы регулярно повышать свою финансовую грамотность и учиться рационально и грамотно использовать личные финансы. До встречи в новых публикациях!

  • 7 035 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика