Управление долгами и кредитами

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (3 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Управление долгами и кредитами

Сегодня хочу рассмотреть одно из важнейших направлений управления личными финансами – управление долгами и кредитами. Нынешние реалии говорят нам о том, что очень большое количество людей имеют действующие кредиты или другие долги. Это является дополнительной нагрузкой на личный или семейный бюджет и, как правило, не дает возможности укреплять свое финансовое состояние (в отдельных редких случаях кредиты могут быть и полезны, но сейчас не об этом). Я уже описывал общий алгоритм действий как рассчитаться с долгами, теперь опишу ключевые правила управления долгами и кредитами, которых необходимо придерживаться, чтобы быстро и эффективно избавиться от задолженности.

Правило 1. Погашайте долги с опережением графика. Даже в ущерб другим своим расходам. Чем быстрее вы рассчитаетесь с долгами и кредитами, тем больше у вас будет возможностей для совершения прочих трат.

Правило 2. Составьте персональный план снижения задолженности и следуйте ему. За основу можно взять, к примеру, график погашения кредита, который вам предоставил банк. Но его надо переделать таким образом, чтобы кредит погашался с опережением банковского графика, благодаря задействованию всех имеющихся финансовых возможностей. Подробнее о правилах составления такого документа читайте в статье Как составить личный финансовый план?

Правило 3. Сократите текущие расходы. Эффективное управление кредитами и долгами возможно только при сокращении текущих расходов. Это открывает новые возможности для погашения кредита с опережением графика. После того, как вы полностью рассчитаетесь с долгами, расходы можно будет вернуть на прежний и даже более высокий уровень, поскольку в их составе уже не будет погашения долгов и уплаты процентов по кредитам.

Правило 4. Пользуйтесь интернет-банкингом. Это позволит вам перечислять нужные суммы на погашение кредита сразу же после их поступления на счета (например, на зарплатную карту), таким образом, вы будете экономить на процентах по кредиту (каждый день – это уже определенная сумма процентов). К тому же, это удобнее, чем каждый раз идти в банк и производить все операции там, да и не у каждого есть такая возможность.

Правило 5. Контролируйте состояние задолженности. Ведите свой учет и регулярно сверяйте собственные данные с банковскими. Например, с помощью того же интернет-банкинга, либо выписок из банка по ссудному счету. При расхождениях – тут же обращайтесь в банк, выясняйте причину и кто в данном случае не прав. Иногда возникают ситуации, когда банковские программы дают сбои, либо сотрудники ошибаются, и что-нибудь начисляется или учитывается не так. Вы должны контролировать работу банка, касающуюся вашей задолженности, ведь это в ваших интересах.

Правило 6. Сначала погашайте те кредиты, которые дороже. Если у вас имеется несколько задолженностей, то грамотное управление кредитами и долгами предполагает погашение в первую очередь тех, которые дороже. Это всевозможные микрозаймы, потребительские кредиты и т.д. Так ваши расходы на погашение в целом будут меньше.

Правило 7. Не закрывайте себе доступ к кредитным ресурсам. К примеру, у вас есть ипотечный кредит и кредитная карта. Вы полностью погасили задолженность по карте и направляете все силы на то, чтобы быстрее рассчитаться с ипотекой. При этом не нужно спешить закрывать кредитный лимит на карте: пусть на всякий случай будет. Просто так пользоваться им, конечно, не нужно, но если вдруг возникнет какой-то форс-мажор – у вас всегда будет возможность покрыть внезапные расходы. Поскольку все деньги вы стремитесь направлять на погашение кредитов, у вас практически ничего не остается, и это очень актуально.

Правило 8. Не поручайтесь за других должников. Ни в коем случае не нужно выступать поручителем при получении кредитов другими людьми, даже если на текущий момент они кажутся вам на 100% платежеспособными. Ситуация может поменяться, и кредиторы начнут требовать с вас погашение чужого долга. Оно вам надо?

Правило 9. Берегите свои персональные данные. Кредитные отношения всегда подразумевают передачу своих персональных данных в финансовые учреждения. При современных технологиях это можно делать даже через интернет. Так вот, настоятельно рекомендую быть предельно осторожными и внимательными и передавать личные данные (особенно – копии паспорта и других документов) только в случае крайней необходимости и соблюдая все меры предосторожности. Потому как периодически возникают неприятные ситуации, когда, например, по ранее предоставленным паспортам непонятно кем оформляются кредиты, и человек в один прекрасный момент узнает, что на нем висит огромный долг. Конечно же, в большинстве случаев это вопрос решаемый, но стоит немало нервов и времени.

Правило 10. Начните досрочное погашение кредитов прямо сейчас! Знаете такие рекламные штучки: “прямо сейчас”, “уже сегодня” и т.п.? Вот я тоже решил закончить ими сегодняшнюю публикацию. Никаких “со следующего месяца”, “после зарплаты” и т.д. Так вы уже потеряете энтузиазм, обязательно возникнут другие неотложные расходы. Поэтому лучше всего начинать гасить кредит досрочно еще вчера, ну а поскольку это не возможно – то хотя бы сегодня.

Теперь вы знаете, как вести грамотное управление долгами и кредитами. Надеюсь, что мои рекомендации помогут вам поскорее избавиться от обязательств и высвободить личные финансы для более полезных направлений расходования.

Присоединяйтесь к числу постоянных читателей Финансового гения и бесплатно повышайте свой уровень финансовой грамотности. Помните, что за вас это не сделает никто. До встречи в новых публикациях!

  • 2 731 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика