Эврика

Управление личными финансами

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (14 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Управление личными финансами

Сегодня я хочу обобщить главную тему сайта Финансовый гений – управление личными финансами. В этой публикации я расскажу, что, на мой взгляд, должно включать в себя понятие “управление личными (домашними) финансами” и, соответственно, как его правильно вести. Поскольку я уже много раз писал об отдельных аспектах управления финансами, то эта тема будет представлять собой некое обобщение и систематизацию, в ней я буду давать много ссылок на другие публикации, в которых те или иные аспекты освещены более подробно.

Итак, что включает в себя управление личными финансами.

1. Учет личных финансов.

Управлять финансами никак не получится, если нет возможности всегда видеть их четкую картину: сколько денег приходит, сколько уходит, откуда они приходят, куда уходят, как статьи доходов и расходов личного или семейного бюджета изменяются в динамике. Поэтому, для того чтобы осуществлять грамотное управление личными финансами, прежде всего, необходимо начать вести учет домашних финансов, так называемую домашнюю бухгалтерию, хотя бы для того, чтобы получить первоначальную картину состояния ваших денежных дел, от которой вы и будете отталкиваться.

2. Личный финансовый план.

Конечно же, вы должны понимать и четко видеть, для чего вам это все нужно, то есть, иметь финансовые цели или, если хотите, жизненные цели, осуществление которых напрямую зависит от вашего финансового состояния. Чтобы определить стратегию достижения поставленных целей, составляется личный финансовый план, в котором вы должны запланировать все свои финансовые потоки и мероприятия, которые позволят вам достичь этих целей.

3. Планирование семейного бюджета.

Если личный финансовый план определяет стратегию достижения финансовых целей, то, помимо долгосрочной стратегии, нужны еще и постоянные тактические действия. С этой целью необходимо планировать семейный или личный бюджет. Планирование семейного бюджета лучше всего осуществлять ежемесячно, так как месячный период чаще всего совпадает с периодичностью поступления доходов. Перед началом каждого нового месяца анализируйте, как вы выполнили предыдущий бюджет, и планируйте последующий.

4. Увеличение личных доходов.

Пожалуй, главная цель, которую преследует управление личными финансами – это, конечно же, увеличение личных доходов. Человек, управляющий своими деньгами, должен, во-первых, четко представлять, как увеличить доходы, а во-вторых, предпринимать для этого конкретные действия. Эти два фактора тесно взаимосвязаны между собой и один без другого будет мало эффективен или не эффективен вообще.

5. Оптимизация личных расходов.

Одновременно с работой над увеличением доходов управление личными финансами должно предполагать контроль над расходами. Причем, надо отметить, что увеличение доходов – это более сложный процесс, который не всегда может проходить так, как хотелось бы. А вот оптимизация личных расходов в этом плане все-таки проще. Поэтому, когда нет возможности или не получается увеличить доходы, улучшить финансовое состояние позволит грамотная оптимизация расходов.

6. Избавление от долгов.

Очень часто люди начинают вести управление личными финансами именно ради этой цели, то есть, желая избавиться от долгов. Наличие любых долгов, а тем более долгов на платной основе (кредитов и займов) всегда будет тянуть личный бюджет вниз, поэтому если у человека имеются какие-либо задолженности, то первоначальная финансовая цель, которую он должен себе поставить – как можно быстрее рассчитаться с долгами.

7. Создание резервов, сбережений, капитала.

Еще одна важнейшая задача эффективного управления личными финансами – диверсификация личных денежных активов, то есть, создание резервов, сбережений и капитала. Резервы выступают своего рода “подушкой безопасности” для подстраховки личных финансов при возникновении форс-мажорных ситуаций, сбережения позволяют быстрее достичь поставленных финансовых целей, а капитал необходим для создания источников пассивного дохода.

8. Грамотная работа с банками.

Банки – это те финансовые организации, через которые так или иначе придется вести свои финансовые потоки, поэтому управление личными финансами всегда подразумевает хорошую осведомленность в этой области. Необходимо знать основные правила работы с банками, уметь грамотно выбрать банк для обслуживания, знать, какие банковские услуги выгодны, а какие просто недопустимы. То есть, необходимо уметь наладить с банками взаимовыгодные партнерские отношения.

9. Инвестиции.

Инвестиции – это одна из наиболее сложных задач в управлении личными финансами, однако именно инвестиционная деятельность позволяет достичь так желаемого всеми состояния финансовой свободы (финансовой независимости). Поэтому, если вы хотите достичь финансовой независимости, в любом случае вам придется стать инвестором, рисковать своим капиталом и извлекать из него пассивный доход.

10. Финансовая грамотность.

Этим важнейшим фактором я хочу подытожить сегодняшнюю публикацию. Дело в том, что эффективное управление личными финансами возможно только в том случае, если человек будет заботиться о своем уровне финансовой грамотности и постоянно стараться повысить свою финансовую грамотность. Этот процесс должен непрерывно сопровождать ведение личных финансов, для достижения максимальной эффективности необходимо постоянно совершенствовать свои знания, навыки и умения, узнавать и внедрять новые, актуальные способы управления финансами.

Сайт Финансовый гений создан для того, чтобы помочь вам освоить важнейшие основы финансовой грамотности и способствовать тому, чтобы ваше управление личными финансами велось максимально эффективно. Поэтому оставайтесь с нами, подписывайтесь на обновления, присоединяйтесь к сообществам сайта в соцсетях и следите за выходом новых публикаций. При необходимости я всегда с удовольствием отвечу на интересующие вас вопросы: задавайте их в комментариях.

На этом все. Желаю вам успехов в управлении личными финансами! До новых встреч!

  • 24 778 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 27

    1. Аля Ля:

      Спасибо, вот здесь действительно хорошо все собрано в кучу, и примерно складывается общая картина. Будем работать в этом направлении 🙂 Кстати, насчет оптимизации расходов – она в последние годы наверняка у многих и так произошла, когда кризис пришел. Во всяком случае по себе и всем знакомым заметно)). Значит мы уже немного ведем управление личными финансами. Осталось остальные 9 пунктов соблюсти)

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        И вам спасибо 🙂 Оптимизация расходов действительно произошла у многих, но далеко не у всех она ведется грамотно. Вот там в статье идет ссылочка на отдельную публикацию о методах оптимизации личных расходов. Если оптимизировать расходы не каким-то случайным образом, а целенаправлено и по определенной системе – я думаю, будет гораздо лучший эффект. В любом деле грамотный подход даст лучшие результаты, чем дилетантский 🙂

    2. Finlady:

      Да, здесь хорошо систематизировано понятие “управление личными финансами”, честно говоря, даже я, как человек, небезразличный ко всяким финансовым штучкам, не все из перечисленного принимала во внимание. Спасибо, Константин, у вас действительно интересный блог: с удовольствием читаю, узнаю для себя что-то новое и повторяю хорошо забытое старое 🙂
      Ваша Finlady 🙂

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо, Finlady, заходите, всегда рад видеть и слышать. В наше время не так много lady, а тем более – Fin 🙂

    3. ООО, это тема для меня наболевшая, особенно совет под № 5 – Оптимизация личных расходов!
      Контролировать расходы мне пока дается с трудом – я же девушка, а мы любим себе ни в чем не оказывать)
      То помадку прикупить, то на массажик сходить – и где там деваются те лишние денежки))
      А потом, когда в кошельке оказывается пусто – и тут я начинаю “серьезно” задумываться над контролем своих расходов)
      Все, нужно брать себя в руки и работать над собой и над улучшением своего финансового состояния!
      Спасибо автор, советы как раз кстати!

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо!
        Кстати, управление личными финансами для женщин – это вообще отдельная тема. Надо будет попробовать как-нибудь написать что-то на этот счет).

    4. Валентина:

      Константин, спасибо, что занялись таким важным и ответственным делом – обучением управлению личными финансами, заставили по новому взглянуть на многие денежные вопросы. С удовольствием регулярно читаю Ваши статьи, уже прочла штук 50, узнала для себя очень много нового и полезного. Стараюсь ограничивать себя в объемах, чтобы хорошо воспринимать полученную информацию. Кое-что уже начала применять на практике, жду первых результатов. Еще раз спасибо, Вы очень доступно все описываете, мне у Вас здесь очень нравится! 🙂

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Валентина, спасибо большое! Ну просто вдохновляете 🙂 Заходите, всегда рад Вас видеть и читать Ваши комментарии, тем более, вижу, что мнение у нас по многим вопросам совпадает 🙂

    5. Дмитрий:

      Спасибо, хороший материал! Особенно понравился пункт №4 🙂 А если серьезно, я думаю все пункты из данной статьи будут полезны в жизни.

    6. uglion:

      Для начала нужно заняться увеличением личных доходов – это было бы гораздо веселее,чем оптимизация личных расходов. Но вы, конечно, правы, здесь (впрочем, как и везде) необходим комплексный подход.

    7. yurike82:

      Отличная статья ! А если копнуть глубже ? Выходит что наши прекрасные и любимые женщины абсолютно безграмотны в финансовом плане. Это я в плане их бепредельной, а иногда необдуманной траты траты сумм превышающих общие доходы – под названием “шопинг”. И как тут быть ???

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо). Я думаю, что наши женщины все разные, и под вот такой стереотип подходит далеко не каждая. Кстати, отдельно писал об этом вот тут: Личные финансы женщин и мужчин. Первый комментарий сразу оставила представительница прекрасного пола, выразила свою, женскую точку зрения на этот счет 🙂

    8. Carte-de:

      Когда несколько лет назад я начала расписывать все доходы и расходы, это действительно помогло немного скорректировать финансовые потоки и понять, на чем можно сэкономить без ущерба для уровня жизни. 🙂 Это действительно работает!

    9. Ярослав:

      Пока конкретно не задумывался именно об отчетах и четкой структуре, но думаю, чуть позже буду это делать. Дело не в лени, а в несколько других факторах. Наверняка подобные отчеты действительно помогут контролировать финансы.

    10. Юлия:

      Вообще, на первое место следует перенести оптимизацию собственных расходов. Как только ты это делаешь, сразу же высвобождаются дополнительные средства. Но самое тяжелое, это ограничивать домашних в их расходах. Иногда приходится применять прямо-таки драконовские меры. 🙂

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо, очень дельное замечание. Я просто распределял места не по степени важности, а так, чтобы упомянуть все необходимое. То есть, на мой взгляд, необходим именно комплексный подход, выполнением какого-то одного из этих пунктов будет сложно добиться желаемых результатов…

    11. Алексей:

      В некоторых случаях приходится идти на компромиссы. Например, покупка кроссовок. Сейчас есть куча магазинов, где их можно купить даже за 900 рублей, но, такого качества кросы у меня живут около полугода. Поэтому для себя решил, что лучше я буду брать дорогие кросы, но качественные. Но с точки зрения оптимизации расходов, это ведь не совсем правильно? или нет?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Ну почему же.. Возможно, как раз, и правильно. Главное – посчитать. Например, Вы можете купить кроссовки за 1000 рублей, и они “проживут” год. И можете купить за 1500 рублей, и они “проживут” 2 года. Тогда второй вариант предпочтительнее с точки зрения оптимизации расходов.
        Но если кроссовки, которые “проживут”, например, 3 года, стоят 5000 рублей, тогда оптимальнее покупать 3 раза по 1000 🙂

    12. Juiseed:

      Спасибо Вам, Константин, за такую хорошую систематизированную статью. Сам недавно начал заниматься оптимизацией личных средств, пока трудно, но с каждым днем стараюсь отказываться от бесполезных вещей, которые “сосут” довольно много денег.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Не за что 🙂 Заходите, всегда рад помочь!

    13. adidas01:

      Константин, сегодня подписался на Ваш блог. Я как заинтересованная сторона очень рад, что в ваших статьях доступным языком излагаются основы (и не только) финансовой грамотности так необходимой людям в условиях нестабильной ситуации в экономике (и не только) нашей страны. Спасибо Вам за Вашу просветительскую работу. Что касается текущего блога “Управления личными финансами”, то вкратце сформулирую – “простейший способ не нуждаться в деньгах-получать больше, чем нужно, а проживать меньше, чем можно”.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо и Вам за положительный отзыв. Очень хорошая емкая формулировка важнейшего принципа управления личными финансами – трудно не согласиться 🙂

    14. Михаил:

      Константин, издайте, пожалуйста, книгу на основании своих статей.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Думаю об этом, Михаил, но пока нахожусь в обстановке, в которой это сделать проблематично.

    15. Дмитрий:

      Очень важно уметь правильно управлять своими финансам, особенно, если ты владелец или совладелец какого-то бизнеса. В Интернете есть много онлайн семинаров, посвященных этой теме.

    16. vk.com Анна Рябинина:

      Управление денежным потоком это, на самом деле, не очень сложная задача. Но знать правила и алгоритмы правильного управления очень важно. От планирования расходов и доходов зависит успех Вашего бизнеса.

    17. Никита:

      Даже если вы не до конца понимаете принцип управления финансами, то специальные онлайн-сервисы помогут любому. С их помощью можно максимально точно прогнозировать доход и заглядывать в будущее. Лично мне очень подходит =реклама=
      В нем все максимально просто и доступно.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика