Loading...

В какой валюте хранить сбережения?

11.10.2013 10 482 8 Время на чтение: 11 мин.
Рейтинг:
star-full star-full star-full star-full star-full
В какой валюте хранить сбережения?

Хочу еще немного поговорить о том, в какой валюте хранить сбережения. Этот вопрос так или иначе волнует всех людей,  у кого эти сбережения присутствуют. Частично, в общем плане я уже затрагивал эту тему в публикации В чем хранить сбережения?, а сейчас хочу более подробно остановиться именно на выборе валюты.

В Интернете и печатных СМИ эта тема поднималась уже огромное количество раз, и, мне кажется, в ближайшее время она еще долго не утратит своей актуальности. О том, в какой валюте хранить сбережения, пишут даже самые популярные СМИ и новостные порталы. Обычно они обращаются с этим вопросом к так называемым экспертам (это какие-нибудь экономисты, аналитики, представители центральных и коммерческих банков, другие специалисты самого разного профиля). И на основании мнения этих экспертов создают свою новостную публикацию.

Чаще всего я встречал следующее мнение экспертов: все свои сбережения необходимо разбить на 3 части, каждую из которых держать в разных валютах — в национальной валюте (рубли, гривны и т.д.), в долларах США и в Евро. При этом предлагаются разные пропорции разбивки, например:

  • 3 равные части — в рублях, долларах и евро;
  • 50% в рублях, 25% в долларах, 25% в евро;
  • 50% в рублях, 30% в долларах, 20% в евро;
  • 60% в долларах, 20% в рублях, 20% в евро;
  • и т.д.

Причем, в такой публикации на тему «В какой валюте хранить сбережения?» приглашенный эксперт сначала приводит какие-то никому не понятные макроэкономические показатели, размышляет заумными фразами о национальной экономике, экономической ситуации в мире, а потом вот так с потолка приводит одно из подобных соотношений.

Ну вот почитайте подобные новости в Интернете: я уверен, что вы найдете материал, построенный именно по такой схеме.

Извините, конечно, но для такого «полезного» совета не нужно быть никаким экспертом и лить воду о мировой и национальной экономике. Здесь мы видим элементарный пример валютной диверсификации рисков. И таким способом разбивки сбережений по разным валютам человек, конечно же, обезопасит себя от валютных рисков. Хотя тут многое зависит от предложенных пропорций, поэтому, если вы решили последовать именно такому совету, то лучше выбирайте разбивку на 3 равные части. Но как же быть с инфляционными рисками? Ведь депозиты в долларах и евро принимаются под очень низкие ставки, не покрывающие реальный, а часто даже и официальный уровень инфляции. А с потерей на курсовой разнице, если дважды приходится совершать обмен валюты: с национальной на иностранную и обратно?

Самое интересное, что, согласитесь, ни один эксперт или аналитик никак не заинтересован в сохранности ваших сбережений и оптимальном их распределении. Он заинтересован только в том, чтобы наговорить умных фраз и получить за это свой гонорар. Все! На следующий день он уже забудет о том, что насоветовал, и следующему изданию будет давать уже совсем другие советы. И, конечно же, эксперт не несет никакой ответственности за то, что вы, воспользовавшись его советами, можете лишиться какой-то части своих сбережений.

А если эксперт — к примеру, представитель банка? Он будет давать советы исключительно с позиции банка! Такие, которые выгодны банку, а не людям, вкладчикам. Вы же понимаете это?

Отсюда вывод: думая о том, в какой валюте хранить сбережения, меньше всего обращайте внимание на мнения всевозможных экспертов и аналитиков! Какими бы компетентными они вам не казались! Как правило, сколько экспертов — столько и мнений. Часто бывает, что разные эксперты дают абсолютно противоположные прогнозы. Помните, что эксперт не заинтересован в сохранности ваших личных финансов, у него есть свои корыстные интересы, которые он преследует. И никакой ответственности за свои рекомендации эксперт нести не будет.

Тогда как определиться, в какой валюте лучше хранить сбережения? Только самостоятельно, проанализировав собственное финансовое положение, размер своих сбережений, ставки по вкладам в банках, сумму, которую вы желаете накопить, срок, за который это необходимо сделать.

Причем, вам необходимо будет произвести определенные подсчеты, из которых уже сделать вывод, в какой валюте хранить сбережения. Я приведу небольшой пример такого расчета, который вы сможете использовать, подставляя цифры, актуальные для вашей ситуации.

Например, я живу в Украине, у меня есть 100000 гривен. Воспользоваться этими деньгами я планирую через год, причем, в этой же валюте. У меня есть выбор: положить их на вклад в гривнах под 22% годовых или на вклад в долларах под 9% годовых (это приблизительные максимальные ставки на текущий момент). Сейчас я могу купить доллары по курсу 8,22 грн/доллар.

Делаю подсчеты в двух вариантах:

  1.  Если я кладу сбережения на вклад в гривнах, через год у меня будет 100000+100000*0,22=122000 грн.
  2. Если я меняю свои гривны на доллары, у меня получается сумма 100000/8,22=12165,45 долларов. Я кладу их на депозит и через год получаю сумму 12165,45+12165,45*0,09=13260,34 долл.

И теперь самое главное. Я высчитываю курс соотношения первого варианта ко второму (тот курс, при котором я не окажусь ни в выигрыше, ни в проигрыше при использовании любого из вариантов).

122000/13260,34=9,20 грн/доллар.

Это означает следующее:

  • Если через год курс гривны к доллару будет ровно 9,20, то мне все равно, в какой валюте хранить сбережения: в гривнах или в долларах. Я в любом случае ничего не выиграю и не потеряю.
  • Если через год курс гривны к доллару будет меньше, чем 9,20 — значит, мне лучше хранить сбережения в гривнах.
  • Если через год курс гривны к доллару будет больше, чем 9,20 — значит, мне лучше хранить сбережения в долларах.

Теперь мне остается спрогнозировать (самостоятельно, без всяких экспертов!), каким будет этот курс через год по отношению к цифре 9,20. Мой прогноз — он будет меньше, чем 9,20.

Вывод: этот год я храню сбережения в гривне!

Вот так очень просто, всего за пару минут можно самостоятельно произвести несложные подсчеты и сделать выводы о том, в какой валюте хранить сбережения.

Здесь я рассмотрел вопрос сравнения национальной валюты с главной мировой валютой — долларом США. Если говорить о ЕВРО — с этой валютой следует быть намного более осторожным ввиду ее сильного непостоянства. То же самое можно сказать и о других валютах, если вы подумываете над тем, чтобы хранить сбережения в них (фунт стерлингов, швейцарский франк, японская йена и т.д.)

Хранение сбережений в других валютах кроме национальной и доллара США очень опасно ввиду сильной подверженности курсовым колебаниям. Однако, с другой стороны, на этом можно хорошо заработать. Поэтому решения о хранении сбережений в «нестандартных» валютах следует принимать только людям с очень высоким уровнем финансовой грамотности и проверенной на практике способностью давать верные аналитические прогнозы.

Надеюсь, теперь вы поняли, как принять правильное решение о том, в какой валюте хранить сбережения. Финансовый гений желает вам верных решений и максимального приумножения личных финансов. Помните, что за правильный выбор валюты для хранения сбережений ответственность несете только вы сами!

Оценить:
Читайте также
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. Толик
    Толик
    02.09.2015

    По состоянию на 11.10.2014(спустя год после публикации статьи) 1$=12.5 грн, так что надо было хранить в долларе, а не гривне)

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      02.09.2015

      Да, я понимаю) Я расчет привел в качестве примера, а не прогноза 🙂

  2. Борис
    Борис
    26.12.2015

    Вот так чувак попал когда курс стал 16

    Ответить
  3. сима
    сима
    10.06.2017

    Каком валюте рекамендуете хранить сбережения?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      10.06.2017

      Все описано в статье. Я даже не знаю, из какой Вы страны. Нужно ориентироваться по ситуации: сегодня может быть так, а завтра по другому. Сейчас я за доллар.

  4. сима
    сима
    10.06.2017

    Казахстан

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      10.06.2017

      Я не знаком с экономической ситуацией у Вас..

  5. Сергей
    Сергей
    23.12.2018

    Отличный метод. Но для расчета курса соотношения я бы еще учитывал налоги, которые нужно будет заплатить с депозита, а также инфляцию для каждой из валют. В итоге получаются куда более интересные цифры, показывающие, что депозиты в национальной валюте не намного выгоднее аналогов в долларах, а с учетом сезонных колебаний даже хуже

    Ответить