Валютные вклады и санкции

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Валютные вклады и санкции

Поговорим на одну из самых актуальных финансовых тем нынешнего времени – валютные вклады и санкции. Что будет с валютными вкладами в российских банках в случае введения новых санкций, будет ли перевод валютных вкладов в рубли, чего вообще можно ждать и что делать – обо всем этом далее. Сразу хочу отметить, что все вышеизложенное – всего лишь мои рассуждения, а как будет на самом деле – зависит не от меня.

Итак, в последний месяц можно наблюдать определенную панику среди граждан России, которая связана со слухами о возможной конвертации валютных вкладов в рубли, а то и вовсе – замораживании таких вкладов. Новый пакет санкций США, который может быть введен в действие в ноябре (если Россия не выполнит поставленные условия, а выполнять их она не собирается), как анонсировано, будет включать в себя отключение приближенных к правительству банков от международной системы SWIFT, что фактически означает запрет на проведение внешних валютных операций. Такое ограничение наверняка коснется, прежде всего, государственных банков, которые и так уже находятся под разного рода более мягкими санкциями, а также может затронуть частные банки, находящиеся под контролем лиц, приближенных к правительству.

Подобные санкции действительно носят очень серьезный характер, а банк, отрезанный от мировых платежей – это уже не полноценный банк. Это сразу повлечет за собой невозможность предоставления целого ряда услуг, ограниченность в обслуживании, повышение цен на другие услуги, чтобы компенсировать полученные убытки. Все это я уже несколько лет ощущаю лично на себе, поскольку живу в Крыму, и местные банки уже давно находятся под такими же санкциями.

По информации из открытых источников, только в крупных государственных банках сейчас сосредоточено около 80% вкладов населения. Сюда входят Сбербанк России, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк. То есть, это очень весомая доля рынка, можно сказать, что практически весь рынок депозитов.

Таким образом, удар по банковской системе, да и по экономике страны в целом (ведь банки – кровеносная система экономики) может быть нанесен очень серьезный. Уже даже только появление новости о возможном введении таких санкций аж через 3 месяца спровоцировало существенное падение рубля более чем на 10%.

Сразу поползли слухи о том, что в России в качестве ответной меры запретят хождение долларов и произойдет перевод валютных вкладов в рубли. И такие заявления звучали от вполне официальных лиц. Так, больше всего “подкинул дров в огонь” Андрей Костин – председатель правления банка ВТБ – второго по величине российского банка с преобладанием государственного капитала. Отвечая на вопрос журналиста, он сделал допущение о возможности конвертации валютных вкладов в рубли: ведь если банкам запретят валютные операции, им негде будет брать валюту.

После этого глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что даже мыслей о принудительной конвертации валютных вкладов в Центробанке не было и опасаться таких действий не стоит.

Тем не менее, определенная паника среди населения, “наученного горьким опытом”, все же присутствует. В банках констатируют отток валютных вкладов и повышение спроса на банковские ячейки, причем в частных, “неправительственных” банках, прежде всего, российских “дочках” зарубежных кредитных организаций.

Давайте теперь подумаем, как связаны валютные вклады и санкции. С одной стороны, отключение банков от SWIFT сделает невозможным осуществление только внешних валютных операций (переводов между странами). Депозитов внутри страны это вроде как и не касается.

С другой стороны, банки не хранят наличную валюту просто так (как и наличные рубли). Они обмениваются ей между собой, продают, инкассируют излишки, вывозят в Центробанк и т.д. При свободном совершении валютных платежей дефицит валюты всегда можно пополнить. При отсутствии такой возможности – наличная валюта всегда будет в дефиците. Соответственно, если вкладчики массово будут снимать валютные вклады (даже по окончанию срока), найти наличную валюту, чтобы выдать им, госбанкам под санкциями будет очень непросто.

Если вкладчики массово начнут снимать со счетов рубли, их, в крайнем случае, можно “напечатать”, а вот доллары и евро – уже никак.

Это одна сторона вопроса. Вторая сторона, и она даже более серьезная – возможные “контрсанкции” со стороны России. Думаю, что все уже убедились в том, что в ответ на санкции США и Европы Россия вводит т.н. контрсанкции, которые негативно влияют на граждан России. Запрещают импорт определенных товаров и услуг, провоцируют инфляцию и девальвацию и т.д.

Сейчас все чаще можно услышать заявления о контрсанкциях в виде запрета долларов в России вообще. Лично мне подобные меры видятся просто сумасшедшими, но уже и так принято немало сумасшедших решений, поэтому я не удивлюсь, если последует нечто подобное. Тем более, об этом высказываются достаточно высокопоставленные чиновники и депутаты.

Если так произойдет – перевод валютных вкладов в рубли просто неизбежен. И коснется это всех банков, а не только государственных.

Даже если конвертация валютных вкладов в рубли будет происходить по курсу Центрального банка на день их выдачи – вкладчики понесут потери. Потому что ту же сумму, которая у них была в долларах, за полученные средства они купить не смогут: курс продажи будет выше курса ЦБ. Тем более, купить валюту можно будет уже только на черном рынке, банки же просто не будут ее продавать. А там курс будет не просто выше курса ЦБ, а существенно выше.

А если конвертация будет происходить по курсу не на дату выдачи, а на какую-то определенную дату? Потери будут еще больше – после такой процедуры курс доллара в стране только вырастет еще сильнее. А если вдруг на дату заключения депозитного договора? Теоретически же может произойти и так. А у кого-то договор заключен, допустим, несколько лет назад, и постоянно автоматически пролонгируется… Представьте, каковы будут потери в этом случае? В разы!

В общем, во всем этом очень много “если”: все это риски, вероятность наступления каких-то из них больше, каких-то – меньше, но полностью исключать нельзя ни один.

А что мы имеем в противовес? То есть, ради чего вкладчик рискует? Какие-то считанные доли процентов годовых, которые сегодня предлагают российские банки по валютным вкладам. Извините, но это смешно: идти на такие довольно серьезные риски ради такой ничтожной доходности. Здесь соотношение доходности и риска совершенно невыгодное для вкладчика.

Исходя из всего этого, стоит ли сейчас держать валютные вклады в российских банках? Мой ответ: нет! Риски, которые несут в себе достаточно вероятные санкции и контрсанкции совершенно не сопоставимы с доходностью, что приносят валютные депозиты.

Более того, даже если бы не было вообще всей этой истории с санкциями, я бы все равно утверждал, что с такой доходностью держать валютные вклады в банках совершенно не выгодно. Потому что есть и другие риски: риски потери возможности выгодно продать и снова купить валюту. На депозите она “замораживается” на определенный срок, и практически не приносит дохода. А если держать ее в наличном и доступном виде, с такими скачками курсов, которые мы наблюдаем в последние годы и конкретно сейчас, можно очень неплохо зарабатывать, продавая на верхних пиках и покупая на нижних.

В общем, валютные вклады сейчас невыгодны со всех сторон. Повторюсь, это лично мое мнение, вы можете с ним согласиться или не согласиться. Ваши мнения я с удовольствием выслушаю в комментариях.

Вот такие мысли на тему “Валютные вклады и санкции”. На этом прощаюсь с вами, оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свою финансовую грамотность!

  • 1 067 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 10

    1. .357 sig:

      Константин оно вам надо там сидеть? У нас тут валютное дерегулирование, разрешили зарубеж деньги выводить. Можно хоть американским брокером пользоваться, хоть европейским. А там риск запрета доллара!!! Может рассмотрите возможность переезда. Море оно же и в Одессе есть. 🙂

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Спасибо, пока не планирую). Родные места, родственники, недвижимость – много всего держит 🙂

    2. Акмаль:

      Константин, спасибо за статью. Вы писали “можно очень неплохо зарабатывать, продавая на верхних пиках и покупая на нижних”. Как и где можно это делать? И легально ли это?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Акмаль, просто покупая и продавая наличные доллары в банках, обменных пунктах – это самый простой и доступный вариант. В этом нет ничего нелегального. А более продвинутый вариант – делать все то же самое на бирже.

    3. Ольга:

      Спасибо за вашу статью. Так что же лучше простому человеку делать с долларами и евро в теперешней ситуации, если их мало и хватит только на захудалую дачку? Получается, изъять из банка. А если запретят вообще валюту в России? И эти евры- доллары будут лежать дома?Или уподобиться специалистам на чёрном рынке? Не будет ли это наказуемо?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Ольга. На мой взгляд, конкретно в данный момент доллары и евро можно передержать дома до прояснения ситуации. Если валюту в России вообще запретят – она станет только дороже, и существенно. На черном рынке всегда сможете продать.

    4. Айлин:

      Здравствуйте Константин.ваши советы и точные прогнозы не раз нас выручали, хоть мы и живём в Казахстане..(почему то ситуации у наших стран схожие) вот и сейчас , может не по теме вопрос , но, у нас ( это пока официально сказано не было),но говорят после нового года возможно тенге обесценится настолько, что станет так сказать “деревянным” как это было в 90ые годы.потому что Казахстан Россия и другие близлежащие страны введут ЕДИНУЮЯ валюту, ..Вы можете сказать об этом что-то? Есть какие то прогнозы? Поделитесь пожалуйста..что делать со сбережения ми в тенге? Спасибо большое! Буду признательна если ответите…

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Здравствуйте, Айлин. Мне кажется, пока рано говорить о том, что Россия и Казахстан введут единую валюту. Сейчас мне это видится маловероятным.
        Сбережения в тенге я бы уже давно перевел в доллары. В те моменты, когда курс доллара у вас падает. Поэтапно, частями. Вы уже не первый год об этом спрашиваете 🙂

    5. Ailin:

      Спасибо большое! Но тем не менее нас тоже пункт тем что $ могут отменить в любой момент ,вроде так. И ещё в случае крупных покупок вроде недвижимости валюту $ сложно обменять поскольку свыше 1000$ …..вот что-то такое непонятное у нас…..

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Отменить доллар невозможно). Даже если его перестанут обслуживать в банках, будет работать черный рынок, где он будет еще дороже.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика