RespectBet

Валютный кредит: что делать?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (4 оценок, в среднем: 3,50 из 5)
Загрузка...
Валютный кредит

На сегодняшний день, ввиду огромной девальвации рубля, гривны и других валют постсоветских стран, в очень непростую, мягко говоря, ситуацию попали заемщики, имеющие валютный кредит. Что делать в этой ситуации, когда платежи в переводе на нацвалюту выросли в 2-3 и более раз?

Постараюсь рассмотреть этот вопрос с разных сторон и дать несколько советов, ну а следовать им или нет – решать, конечно же, только вам. Итак, у вас кредит в валюте, что делать?

Платить или не платить валютный кредит?

В первую очередь, наверняка все ждут какой-то уступки от банка или закона от государства, позволяющего перевести задолженность по валютному кредиту в рубли или гривны по какому-то льготному курсу. Здесь нужно четко понимать, что ни банк, ни государство не обязаны это делать: есть кредитный договор, регламентирующий все условия кредитной сделки, в котором об этом ничего не сказано. Но…

В какой-то момент как для банка, так и для банковской системы страны (то есть, для государства) ситуация с невозвратом валютных кредитов может достигнуть критической точки, и они просто вынуждены будут пойти на какие-то уступки, на какие-то потери, чтобы не потерять гораздо больше. Ведь если этого не сделать, банк (а может, и вся банковская система) могут попросту рухнуть из-за массовых невозвратов кредитов. Но такая опасность подстерегает не все банки, а лишь те, кто активно кредитовал в валюте в крупных суммах (например, выдавал ипотечные кредиты), и имеет большую долю таких кредитов в своих активах. Эту ситуацию я подробно описывал в отдельной статье: Что будет с валютными кредитами?

То есть, в определенный момент какие-то подвижки в этом плане все же могут произойти. Например в Украине уже разработан Меморандум о реструктуризации валютных кредитов, который, впрочем, пока подписан только небольшим количеством банков (но крупнейших), еще не вступил в силу, и когда вступит – неизвестно. Уступки валютным заемщикам в нем предлагаются довольно существенные. В России пока есть только рекомендательное письмо ЦБ коммерческим банкам о переводе валютных ипотечных кредитов в рубли по льготному курсу, но банки не спешат воспользоваться этими рекомендациями.

Поэтому, платить валютный кредит или не платить и ждать, пока банки или государство адаптируют его условия под нынешнюю реальность – вопрос сложный и неоднозначный. Потому как подобного можно и никогда не дождаться. Моя рекомендация следующая:

Пока у вас есть возможность погашать задолженность – погашайте. Есть возможность погашать частично – погашайте частично. Если будет принят какой-то закон о валютных кредитах или банк согласится провести реструктуризацию по льготному курсу – воспользуетесь этой возможностью, если нет – все равно этот долг будет “висеть” на вас: вы брали валютный кредит и все риски, связанные с ним, вы обязаны его отдать.

Не могу погашать валютный кредит, что делать?

Если у вас реально нет возможности в полном объеме погашать валютный кредит, что делать в этом случае? В данный момент вы явно не одни попали в подобную ситуацию, поэтому, с одной стороны, нужно ждать и надеяться, что или банк или государство предпримут для вашего (а главное – своего) спасения какие-то меры, но одновременно действовать самостоятельно, продумывая варианты выхода из сложившегося положения. Все действия можно условно разделить на 2 направления:

1. Вступить в письменные переговоры с банком, чтобы добиться реструктуризации кредита. Как только вы видите, что вам реально нечем платить кредит, необходимо сразу же, еще до возникновения первой просрочки (это очень важно!) письменно уведомить банк об ухудшении своего финансового состояния и предложить провести реструктуризации кредита в таком виде, каком она бы вас устроила. Свое обращение нужно составить максимально аргументировано.

То есть, вам нужно написать письменное заявление в банк с указанием причин, по которым вы теперь не сможете погашать свой валютный кредит в том объеме, который предусматривает ваш график погашения. Аргументировать это вашими нынешними доходами (приложить актуальную справку о доходах) и подсчетами, показывающими, что их не хватает, чтобы покупать валюту по такому курсу и производить погашение. А далее указать, какую меньшую сумму вы могли бы погашать (тоже аргументируя подсчетами) и попросить банк провести реструктуризацию кредита таким образом, чтобы выйти на эту сумму.

Вы должны знать, что схемы реструктуризации кредита могут быть разными (по ссылке описаны лишь наиболее распространенные, но могут быть и другие, даже на индивидуальных условиях). Например, вам могут не только перевести валютный кредит в рубли или гривны, но и увеличить его срок (чтобы сократить платежи), поменять схему погашения кредита (чтобы уменьшить платеж или переплату), предоставить кредитные каникулы, если вы временно лишились источника дохода.

Подавая заявление, необходимо добиться, чтобы оно было официально зарегистрировано (на вашем экземпляре попросите поставить штамп и входящий номер). Если банк категорически отказывается принимать такое заявление – отправьте его по почте с уведомлением на юридический адрес банка (не отделения, а центрального офиса).

Одновременно вы можете проводить и устные переговоры с банком, но всегда помните известную поговорку “слова к делу не пришьешь”. А вот официальная переписка, даже если вы не сможете сразу добиться того, что хотите, в будущем может вам существенно помочь, например, если дело дойдет до суда с банком: у вас на руках будет прямое доказательство того, что вы не уклонялись от уплаты, а сами обращались в банк, чтобы решить вопрос с кредитом, но он не пошел вам навстречу.

Ваша основная задача – добиться реструктуризации кредита таким образом, чтобы ежемесячный платеж стал вам под силу, неважно, каким образом это будет сделано. Я бы не рекомендовал требовать исключительно перевода валютного кредита в нацвалюту по какому-то курсу пятилетней давности (как этого хотят многие заемщики). Если в будущем выйдет законодательный акт, регламентирующий такую возможность – проведете еще одну реструктуризацию, а сейчас вам главное добиться того, чтобы у вас не было просрочек, не начислялись штрафы, не образовалась плохая кредитная история.

2. Искать возможности получения валютных заработков. Если у вас кредит в валюте, что делать с ним вы не знаете – доходов не хватает для погашения, то одновременно с переговорами по реструктуризации на выгодных для вас условиях, необходимо искать возможности хотя бы частично перевести свои заработки в валюту. Так вы будете чувствовать себя гораздо спокойнее, ведь теперь они не будут подвержены девальвации.

Многие ошибочно считают, что в наших условиях это невозможно, но это абсолютно не так. Существует множество возможностей зарабатывать в валюте разной степени сложности, в том числе и такие, которые подойдут буквально каждому человеку. Все ключевые направления получения валютных заработков я описал в отдельной статье: Где и как заработать доллары? В данном случае вам необходимо откинуть все варианты пассивных доходов, требующих вложений, потому как сейчас у вас нет возможности рисковать, а рассматривать исключительно активный заработок. Наиболее популярным вариантом являются различные виды валютных заработков в интернете: изучайте, пробуйте… Не нужно думать, что “это все слишком сложно”: поверьте, ситуация с вашим валютным кредитом не проще, и вам, именно вам нужно искать из нее выход.

Основной или даже дополнительный заработок в валюте сделает погашение валютного кредита гораздо более доступным при любом курсе. Поэтому, если у вас кредит в валюте, особенно с большим остатком задолженности, старайтесь перевести свои доходы на валюту, заработок в рублях или гривнах для вас уже не актуален.

Я предложил вам некоторые советы и рекомендации о том, что делать с валютным кредитом в нынешней ситуации. Надеюсь, что они хоть в чем-то вам помогут. Со своей стороны сайт Финансовый гений всегда окажет вам бесплатную информационную поддержку по всем вопросам, так или иначе связанным с личными финансами, поможет вам повысить свою финансовую грамотность и действовать более эффективно в любых ситуациях. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и следите за обновлениями. До новых встреч!

  • 6 499 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 3

    1. Что делать?:

      Спасибо большое автору, было довольно познавательно почитать, я вообще редко могу пройти мимо хорошо написанной статьи, еще раз спасибо, что делитесь опытом, вам удачи и развития

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Пожалуйста, рад, что понравилось, заходите! 🙂

    2. Andrey:

      Вот почему-то в наших странах принято считать что валютных заемщиков нужно спасать во что бы не стало. Но кредиты в $$ брались-то не просто-так, а потому что там была ниже ставка, риски должны быть понятны.
      Получается так что, скажу грубо, мы все должны платить за их жадность. Понятно, без жилья оставлять людей нельзя, но рассчитаться по кредиту все-таки нужно.
      Такое вот мое мнение.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика