Выбор банка. Как выбрать банк для обслуживания?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (8 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
выбор банка, как выбрать банк

В процессе управления личными финансами любой человек так или иначе будет пользоваться различными банковскими услугами, поэтому я предлагаю поговорить о том, как выбрать банк для обслуживания. Давайте рассмотрим основные критерии выбора банка, на которые следует обратить внимание.

Начну с того, что выбор банка во многом зависит от тех операций, которые вы планируете в нем совершать.

Поэтому, например, к выбору банка для размещения депозита следует подойти иначе, чем к выбору банка для кредитования. Сейчас я хочу описать общие критерии выбора банка, которые необходимо проанализировать и сравнить для того, чтобы определиться с банком для обслуживания.

1. Финансовое состояние банка, рейтинг банка.

Прежде всего необходимо проанализировать показатели надежности банка и его рейтинги в общей банковской системе страны. Эту информацию всегда можно увидеть на официальном сайте Центрального банка государства, поэтому не стоит особо доверять данным, полученным из других, неофициальных источников.

Обратите внимание на финансовый результат банка (прибыльно он работает или убыточно), на динамику его развития, общую сеть (количество отделений и филиалов), позиции по ключевым показателям в сравнении с другими банковскими учреждениями государства. Важное значение играют не столько сами показатели, сколько их динамика: если вы видите, что банк активно развивается, наращивает свой кредитный и депозитный портфель, постоянно открывает новые отделения, его прибыль растет, значит этому банку можно доверять больше, чем тому, чьи показатели стоят на месте или ухудшаются.

Немаловажное значение имеют и кредитные рейтинги, выставляемые международными рейтинговыми агентствами. Эти рейтинги состоят их букв (A, B, C, D, E) и значков “+” и “-“. Чтобы более детально описать их смысл, потребуется отдельная тема, но, если кратко, то, чем буква ближе к A и чем больше одинаковых букв, тем лучше. Эти буквы показывают рейтинг банка на текущий момент, а значки означают прогноз на перспективу: “+” – прогноз позитивный (рейтинг будет расти), “-” – прогноз негативный (рейтинг будет падать).

Эти показатели надежности банка важны, в первую очередь, при выборе банка для хранения сбережений. Лично я не стал бы доверять свои сбережения банкам с кредитным рейтингом C и ниже, а также банкам, не показывающим позитивную динамику развития.

2. Тарифная политика: ставки, условия, комиссии.

Ценовой фактор я бы также назвал одним из основополагающих. Понятно, что следует выбирать банк с самыми выгодными условиями осуществления тех операций, которые вам необходимы.

Для выбора банка с оптимальными условия я всегда советую сравнить тарифы нескольких банковских учреждений, являющихся лидерами банковской системы в необходимом вам направлении или стремящихся к лидерству. Только так можно выбрать оптимальный банк.

3. Удобство расположения банка.

Понятно, что если ближайшее отделение банка расположено за десятки километров, а вам необходимо будет посещать его достаточно регулярно – такой вариант вам не подойдет. Поэтому, помимо всего прочего, необходимо выбирать банк, офис которого расположен недалеко от вашего места жительства или места работы, чтобы вы всегда при необходимости могли посетить отделение банка, и это не выбивало бы вас из обычного жизненного ритма.

4. Качество обслуживания в банке.

Тоже весьма немаловажный фактор, за который сейчас большинство банков стараются конкурировать в первую очередь. Поход в банк и общение с его сотрудниками не должны вызывать у вас каких-либо негативных эмоций. А если вам удастся найти такого банковского менеджера, который действительно будет заботиться о вашем благосостоянии, подбирая для вас те банковские продукты и тарифные планы, которые максимально соответствуют вашим потребностям и возможностям – вам вообще неслыханно повезло! Такие действительно есть, но, к сожалению, их совсем немного. Гораздо чаще возникают ситуации, когда менеджеры пытаются “втюхать” то, что выгодно банку, а не вам. Их можно понять: от этого зависит их зарплата и премии, но для вас такое обслуживание будет приносить скорее вред, чем пользу.

5. Развитые банковские технологии.

Здесь я имею в виду всевозможные системы удаленного доступа, которые позволяли бы удобно совершать необходимые вам операции через Интернет или мобильные устройства, и при этом были бы недорогими (оптимально – бесплатными). Эти критерии выбора банка будут иметь значение в первую очередь для людей, планирующих совершение каких-либо регулярных платежей. Понятно, что посещать для этого каждый раз отделение банка будет неудобно, поэтому лучше будет воспользоваться системой удаленного доступа к своим счетам.

6. Отзывы о банке, личный опыт обслуживания.

Осуществляя выбор банка, не стоит пренебрегать мнением о нем других людей, особенно, если это люди, которым вы можете доверять (ваши родственники, друзья, знакомые, коллеги). Само собой, вы вряд ли снова пойдете в банк, если уже однажды имели негативный опыт обслуживания в нем или, тем более, если вас там пытались обмануть.

Хочу заметить, что не стоит слепо верить всему негативу, который вы можете найти о банке в Интернете. Как правило, если человеку понравился банк – он вряд ли будет об этом где-то писать, а вот если нет – обязательно распишет это с множеством приукрашений. Кроме того, если читаете отзывы о банке в Интернете, то ищите лучше мнения именно о том отделении, в котором собираетесь обслуживаться, т.к. человеческий фактор может играть немаловажную роль.

Эти несложные критерии подскажут вам, как выбрать банк для обслуживания именно в вашей ситуации. Сопоставляя критерии выбора банка, вы сможете найти банки, которые будут максимально отвечать вашим потребностям.

От правильного выбора банка во многом зависит эффективность управления личными финансами! Не стоит ограничивать себя обслуживанием в каком-то одном банке. Практически всегда разные операции выгоднее совершать в разных банках!

В дальнейшем Финансовый гений еще не раз остановится на важных нюансах работы с банками. Оставайтесь с нами!

  • 5 725 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 6

    1. ЕвГений:

      Константин, подскажите, стоит ли “заморачиваться” с анализом финансового состояния и рейтинга банка, если он является участником системы страхования вкладов? Дело в том, что надежные банки предлагают депозиты с очень низкими ставками. Неизвестные же наоборот, для привлечения клиентов, предлагают хорошие проценты. И те и другие страхуют вклады по государственной программе. Так зачем “платить” банку за его надежность?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Лично я бы не стал вкладывать деньги в банк, не являющийся участником системы страхования вкладов. Но при этом государственным гарантиям тоже нельзя доверять на 100% (об этом писал в статье Государственные гарантии). Ситуаций может возникнуть множество, особенно в условиях финансового кризиса. Например, с украинскими банками уже было и есть множество примеров, когда и лицензию не отзывают, и депозиты банк не возвращает, и гарантией, получается, нельзя воспользоваться. Или когда лицензию отзывали, а по гарантиям выплачивали, например, через несколько месяцев, а за это время нацвалюта обесценивалась чуть ли не в 2 раза. С российскими банками такие ситуации происходили в 90-х, и легко могут повториться, тем более – при нынешнем состоянии экономики и его тенденции. Поэтому, лично я придерживаюсь мнения, что лучше, чтобы банк продолжал работать и сам выплачивал депозиты, чем слепо верить в госгарантии).
        ПС: по анализу надежности банка тут есть несколько статей – можете посмотреть в рубрике “Банки”.

      • ЕвГений:

        Полезная информация, спасибо! В таком случае я делаю для себя вывод о том, что анализировать банки все-таки нужно. Но выберу наверное не Сбербанк и не ВТБ, а что-то ближе к “хвосту” из первой 10-ки. Что бы хоть какую-то доходность получить, превышающую темпы моей личной инфляции.
        И еще вопрос, – существуют ли какие-нибудь системы страхования, кроме государственной гарантии? Иными словами, могу ли я прийти в страховую компанию или тот же банк и заявить: “Хочу застраховать свой вклад”, само собой с последующей оплатой страховой комиссии.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Банки однозначно нужно анализировать!
        По поводу страхования – слышал, что такие продукты в последние годы появлялись в некоторых страховых компаниях, обычно они страховали вклады, превышающие сумму, попадающую под действие госгарантий. Но потом также слышал, что многие СК свернули эти программы страхования, посчитав их неэффективными (не было спроса). Так что, надо узнавать: может быть, в каких-то СК такая возможность есть. Вот вклады в кредитных кооперативах (КПК) точно страхуют, и довольно активно.

      • Антон:

        Т.е. в АСВ банки могут участвовать добровольно ?

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        В АСВ банки должны участвовать обязательно, но не все туда берут, некоторые могут исключать оттуда за несоблюдение каких-либо показателей и нормативов, также могут запрещать банкам прием вкладов вообще.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика