Эврика

Взыскание долгов с физических лиц

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (4 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Взыскание долгов с физических лиц

Сегодня я хочу разобрать очень неприятную тему – взыскание долгов с физических лиц. Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, как происходит взыскание долгов с физических лиц, какие 3 способа взыскания существуют, в каких случаях они применяются, каковы характерные особенности каждого из них. Думаю, что эта публикация будет одинаков интересна и полезна и тем, кто имеет долги, и тем, кому задолжали, кто желает вернуть долг.

Итак, взыскание долгов с физических лиц в последние годы стало очень болезненной темой для огромного количества людей, у которых образовалась просроченная задолженность по кредитам, коммунальным платежам, частным займам, налогам, штрафам и т.д. Основных причин этому я вижу три:

  1. Низкий уровень финансовой грамотности населения.
  2. Повальный бум потребительского кредитования.
  3. Финансовый кризис – падение доходов и рост расходов населения.

В общем, в результате этого всего у многих людей образовались долги. Какое-то время организации или другие люди, перед которыми образовалась задолженность, конечно, будут стараться решить этот вопрос “полюбовно”, но если это не принесет желаемых результатов – прибегнут к одному из трех вариантов:

  1. Спишут долг как безнадежный.
  2. Продадут задолженность коллекторам.
  3. Начнут процедуру взыскания долга.

Если у вас задолженность перед кредитной организацией, то на первый вариант рассчитывать не стоит, его вероятность крайне мала, в лучшем случае такой исход событий ожидает должников с минимальной суммой долга. Должников с небольшой суммой задолженности, вероятнее всего, ожидает первоначальная продажа долга коллекторам, которые уже, в свою очередь, начнут процедуру взыскания долга. Ну а тем, у кого сумма задолженности средняя или большая (скажем, от нескольких тысяч долларов и выше), нужно быть готовым к процедуре взыскания долга, которую начнет сам кредитор.

Если же задолженность образовалась по другому поводу (коммунальные платежи и т.п.), то взыскание долга может применяться и для сравнительно небольших сумм. Все зависит от законодательства и внутренних положений каждой конкретной организации, перед которой может возникнуть долг.

Способы взыскания долгов с физических лиц.

Существует 3 способа (метода, стадии) взыскания долгов:

  1. Досудебный.
  2. Судебный.
  3. Внесудебный.

Какой из этих способов лучше применить – зависит от ситуации, но кредитор имеет полное право пользоваться любым из них, иногда он использует их комплексно или поочередно. Рассмотрим подробнее все эти способы взыскания долгов с физических лиц.

Досудебное взыскание долгов физических лиц.

Досудебное взыскание долгов – это процедура работы по погашению образовавшейся задолженности, которую проводит непосредственно сам кредитор, без привлечения каких-либо третьих сторон.

При досудебном взыскании задолженности могут применяться следующие методы:

Метод №1. Телефонные звонки. Должнику звонит представитель кредитора и информирует о необходимости погасить задолженность. Может использоваться как звонок реального человека, так и работа компьютерной программы – автодозвонщика, проговаривающего заранее записанное сообщение. Степень давления на должника со временем всегда усиливается: первоначально с вами будут разговаривать очень вежливо, далее – более строго, далее – даже резко, нередко с угрозами (что является незаконным). Звонки могут происходить как на мобильный, так и на домашний, рабочий телефоны, а также родственникам, знакомым (чьи телефоны указывались при получении кредита), работодателю и т.д.

Метод №2. СМС-оповещения. Отправка на мобильные телефоны, в соцсети, на почту сообщений, напоминающих о необходимости погасить долг. Степень “вежливости” таких уведомлений тоже будет меняться: чем дальше – тем более резкими они будут.

Метод №3. Письма. Должнику отсылаются официальные почтовые письма с требованием погасить образовавшийся долг. Как правило, тоже отсылается несколько писем, среди которых каждое последующее “жестче” предыдущего.

Метод №4. Личные контакты с представителем кредитора. Сотрудник организации, занимающийся работой с просроченной задолженностью, лично выезжает по месту проживания и/или месту работы должника и проводит с ним “профилактические беседы” о необходимости вернуть долг. Также возможны контакты с родственниками или другими людьми, способными оказать влияние на должника.

Метод №5. Привлечение коллекторов. Процедура досудебного взыскания долгов физических лиц может предусматривать и привлечение коллекторских компаний, которые будут действовать всеми теми же способами, только более активно и более профессионально. Но в этом случае не происходит переуступка (продажа) долга коллекторам, просто они работают в интересах кредитора на основании агентского соглашения.

Обращаю внимание должников: в период процедуры досудебного взыскания необходимо собирать и фиксировать все, что к вам поступает: СМС, письма и т.д., особенно, если они содержат угрозы или другие признаки нарушения антиколлекторского закона. Потом всю эту информацию можно будет использовать в суде или для привлечения к ответственности нарушающего законодательство кредитора/коллектора.

В результате проведения процедуры досудебного взыскания задолженности не обязательно долг будет погашен полностью. Как вариант – стороны могут договориться о реструктуризации – составлении нового графика погашения задолженности, который будет устраивать и кредитора, и должника.

Досудебное взыскание долгов, плюсы:

  • При грамотной работе можно вернуть долг достаточно быстро в сравнении с судебными тяжбами, которые могут затянуться на долгие месяцы и годы;
  • Менее затратный способ в сравнении с судебным взысканием;
  • Не требуется помощь юристов и адвокатов или требуется в менее значительной степени.

Досудебное взыскание долгов, минусы:

  • Вероятность вернуть долг невелика: чаще всего, человек не выплачивает задолженность, если у него реально нет для этого возможностей;
  • Средства на процедуру могут быть потрачены, а результата это не принесет;
  • Антиколлекторские законы сильно “связывают руки” кредиторам, ограничивая действенные законные инструменты досудебного взыскания долгов.

Судебное взыскание долгов физических лиц.

Судебное взыскание долгов – это процедура востребования задолженности через подачу искового заявления в суд, получение судебного решения и передачу его для исполнения в службу судебных приставов.

Это, как правило, сложный и длительный процесс, но зато и самый действенный. Судебное взыскание долга физического лица проходит в несколько этапов.

1 этап. Направление претензии должнику. Прежде всего, еще до подачи иска в суд, должнику необходимо направить официальное письмо-претензию с уведомлением о сумме долга и дальнейшем судебном решении вопроса в случае его не погашения. В отдельных ситуациях уже на этом этапе должник может, испугавшись судебных тяжб и огласки, погасить долг.

2 этап. Сбор доказательств. Для начала процедуры судебного взыскания самым главным фактором является сбор доказательств – документов и фактов, свидетельствующих об образовании и наличии просроченного долга. Что можно использовать в качестве доказательств:

  • Подписанные документы (договора, соглашения, графики погашения и т.д.);
  • Расписки;
  • Оферты (электронные публичные договора);
  • Электронную переписку, смс-сообщения;
  • Аудио и видео записи;
  • Показания свидетелей;
  • И т.д.

3 этап. Уплата пошлины и подача искового заявления в суд. Далее необходимо сначала оплатить госпошлину за рассмотрение иска, затем составить и подать исковое заявление, приложив к нему квитанцию об оплате пошлины и все собранные доказательства. Заявление будет рассмотрено судом, и если там все в порядке, будет назначена дата судебного заседания.

4 этап. Рассмотрение дела в суде и принятие решения. Следующая стадия процедуры судебного взыскания долгов – непосредственно судебные заседания и как итог – получение на руки решения суда. В каких-то простых случаях решение может быть вынесено сразу же после первого заседания, в более сложных суды могут длиться годами. В общем, все зависит от конкретного дела, судей и адвокатов обеих сторон.

5 этап. Работа судебных исполнителей (приставов). После того, как вынесено решение суда о взыскании долга, и должник в 10-дневный срок не подал апелляцию, решение вступает в силу и передается для исполнения в службу судебных приставов. Они уже выполняют непосредственную работу по взысканию долга с физического лица: сначала – путем переговоров, затем накладывают арест на его доходы, счета, имущество. Этот этап тоже может затянуться надолго, особенно, если у должника большой долг и нет имущества, маленький доход. В этом случае он может возвращать задолженность всю оставшуюся жизнь, да так и не вернуть полностью.

Судебное взыскание долгов, преимущества:

  • Это наиболее действенный метод востребования возникшей задолженности;
  • Судебные издержки можно переложить на должника (при положительном решении суда);
  • Работу выполняют профессиональные адвокаты/юристы, все происходит в рамках закона.

Досудебное взыскание долгов, недостатки:

  • Очень-очень долгий метод взыскания долгов, может растянуться на годы;
  • Способ не гарантирует положительный исход дела – суд может вынести решение и не в вашу пользу;
  • Требует больших финансовых издержек на юристов и адвокатов (при привлечении сторонних услуг), и это может оказаться дополнительными расходами, а долг так и не будет возвращен;
  • Даже положительное решение суда не гарантирует возврат долга – у должника может не оказаться имущества и доходов, и приставы будут бессильны.

Внесудебное взыскание долгов физических лиц.

И существует еще один способ взыскания долгов – внесудебное взыскание. Рассмотрим, что под ним подразумевается.

Внесудебное взыскание долгов – это продажа/переуступка прав требований долга третьим лицам, в большинстве случаев – коллекторским компаниям. В этом случае кредитор сразу получает свои деньги, но с дисконтом, размер которого обычно очень велик (до 50% и даже более, в зависимости от ситуации). После этого должник становится должным уже коллекторам, которые и проводят с ним дальнейшую работу по досудебному и/или судебному взысканию долга.

Коллекторы обязаны действовать в правовом поле, однако очень часто они, пользуясь юридической и финансовой безграмотностью должников, нарушают законы, применяя более “действенные” меры взыскания долга.

Зная свои права и обязанности, должник может грамотно противостоять коллекторам, направляя их действия в рамки закона. На сайте Финансовый гений этой теме посвящен целый цикл статей, начать можно, например, со статьи Как избавиться от коллекторов?

Внесудебное взыскание долгов, плюсы:

  • Не нужно тратить время, деньги, силы, нервы, другие ресурсы – кредитор сразу получает возврат долга, правда, не целиком.

Внесудебное взыскание долгов, минусы:

  • Очень большой дисконт, с которым выкупают долги коллекторы;
  • Коллекторская компания купит не каждый проблемный долг, она тоже оценивает свои риски;
  • Коллекторы часто в своей работе нарушают законы, поэтому грамотный должник сможет им эффективно противодействовать.

Вот такие способы взыскания долгов физических лиц существуют и применяются на практике. Я описал вам суть, преимущества и недостатки каждого из них. Надеюсь, что эта информация была вам полезна, и вы нашли в ней ответ на свой вопрос. Если же нет – вы всегда можете задать вопрос в комментариях.

На сегодня прощаюсь с вами, желаю никогда не иметь долгов, и не давать в долг так, чтобы потом прибегать к процедурам взыскания. До новых встреч на Финансовом гении!

  • 1 117 просмотров
  • Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Читайте также:

    Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

    Комментариев к записи: 2

    1. Приватний виконавець:

      Отличный пост. Спасибо за хорошо подобранный и систематизированный материал!

    2. Наталья:

      спасибо за статью!!!

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Яндекс.Метрика