Займы онлайн

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (4 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Займы онлайн

Сегодня мы поговорим про займы онлайн. Что это такое, кто их выдает, каковы условия и проценты, как взять займ онлайн на карту и без карты, как осуществляются проверки заемщика, какова ответственность и возможные последствия – обо всем этом вы узнаете, ознакомившись с данной статьей. Забегая вперед, скажу, что тема очень опасная, поэтому стоит подходить к этому с максимальной осторожностью, понимая всю суть онлайн-займов. Но обо всем по порядку.

Перед написанием статьи я посмотрел, какое количество людей набирает запрос “займы онлайн” в поисковых системах и ужаснулся: более полумиллиона в Гугле и столько же в Яндексе ежемесячно! Причем, встречаются десятки тысяч вот таких запросов:

  • Займы онлайн без проверки;
  • Займы онлайн круглосуточно;
  • Займы онлайн на карту срочно;
  • Займы онлайн без процентов;
  • Займы онлайн на кошелек;
  • И т.д.

Все это – прямое и наглядное свидетельство низкого уровня финансовой грамотности населения. Люди готовы на все, лишь бы получить деньги неизвестно откуда, некоторые при этом наивно полагают, что эти деньги им дадут бесплатно по доброте душевной. И помимо всего прочего, к онлайн-займам почему-то относятся менее серьезно, чем к получению таковых где-нибудь в офисе кредитного учреждения. Мол, “я ничего не подписываю, значит, и отдавать не обязательно”. Все это очень серьезные заблуждения. И комментарии, которые оставляют горе-заемщики здесь на сайте под статьями про коллекторов – прямое тому подтверждение. Очень большая часть из них как раз имеет просроченные онлайн-займы, а несерьезный подход и невнимательное изучение условий привели к образованию долгов, в разы превышающих сумму займа, и жесткому прессингу со стороны кредиторов и коллекторов.

Поэтому я и решил написать данную статью, очень рекомендую внимательно изучить ее всем, чтобы быть в курсе, что такое займы онлайн, каковы условия и риски их получения.

Кто дает мгновенные займы онлайн?

Мгновенные займы онлайн выдают микрофинансовые организации. Многие из них идут в ногу со временем и, помимо предоставления своих услуг в офисах, готовы выдавать онлайн-займы.

Чтобы взять займ онлайн, достаточно заполнить анкету-заявку на сайте выбранной МФО, и ждать решения, которое обычно принимается быстро, в течение часа.

Условия онлайн-займов

Условия, на которых выдаются займы онлайн, как правило, такие же, как и условия микрофинансовых организаций в целом, а в некоторых случаях – даже еще более жесткие, поскольку для финансовых учреждений они являются еще более рисковыми, и плата за риск включена в стоимость займа.

Жесткие – не в плане сложности получения. Дают онлайн-займы, как и оффлайн-займы в МФО обычно всем подряд, часто – действительно “без проверки и без отказов”, но даже если и проверяют – отказывают только заемщикам с очень плохой кредитной историей, у которых уже есть несколько непогашенных, просроченных кредитов и займов.

Жесткие – в плане условий: процентов, реальной стоимости таких займов, а особенно – штрафных санкций за малейшие просрочки в погашении.

Проценты по займам онлайн измеряются не в процентах годовых, а в процентах в день. В России действуют законодательные ограничения на размер процентов по займам (к онлайн-займам это тоже относится): сейчас они не могут превышать 1,5% в день, а с 1 июля 2019 года – 1% в день (подробнее на эту тему: Ограничение платежей по кредитам и займам в МФО с 2019 года в РФ). В большинстве случаев действующие проценты по займам онлайн равны максимально возможным.

К слову, 1% в день – это не равносильно 365% годовым: в годовом эквиваленте ставка будет примерно в 2 раза больше (около 730% годовых), если учесть, что кредит на протяжении года погашается ежемесячно, равными частями.

Так что, если кто считает, что 1% в день – это немного, посмотрите на годовую ставку, и вы измените свое мнение.

Также, если кто-то считает, что при получении займа онлайн уровень ответственности ниже, чем при подписании бумажного договора займа в офисе – это тоже не так. При подаче заявки на займ онлайн, человек ставит галочку, что согласен с условиями оферты – это и есть аналог договора займа, имеющий точно такую же юридическую силу, как и сам договор. К сожалению, условия этой оферты мало кто внимательно читает.

Совокупная стоимость займа, согласно действующему законодательству, обязательно должна быть указана на первой странице договора, в т.ч. и если это электронная оферта.

Помимо процентов по займу, условия договора могут включать другие платные услуги. Например, комиссию за перевод средств на карту или электронный кошелек, страхование заемщика и т.д.

Особое внимание следует обратить на условия договора займа, касающиеся штрафов за просрочки в погашении. Они могут очень существенно превышать текущие проценты по займу.

Как взять займ онлайн?

Если вас не пугают условия и проценты, и вы все же решили взять займ онлайн (а я категорически не рекомендую этого делать), то вот своего рода пошаговая инструкция, которая позволит вам прокредитоваться с наименьшими рисками.

Шаг 1. Выбор МФО. Прежде всего, нужно выбрать организацию, в которой вы будете брать онлайн-займ. Условия невыгодные у всех, но у кого-то немного лучше, поэтому сравнивайте проценты и другие тарифы. Важно также проверить, чтобы МФО имела лицензию и числилась в реестре Центрального банка, в противном случае вы будете иметь дело с мошенниками. Стоит обязательно сверить и адрес сайта, потому что мошенники часто копируют данные реального МФО на свой мошеннический сайт для сбора данных.

Шаг 2. Заполнение заявки. Далее необходимо заполнить форму заявки на сайте выбранной организации, прикрепить копию паспорта. Обращаю внимание, что вы обязательно должны убедиться, что обращаетесь в реальную МФО, а не к мошенникам, потому что если вы отправите персональные данные мошенникам, на них возьмет кредит кто-нибудь другой, а выплачивать придется вам.

Данные необходимо вводить правдивые: неверно введенные сведения в дальнейшем могут быть признаны мошенничеством, а это уголовное преступление со всей вытекающей ответственностью.

Очень важно: если сайт требует внести какую-то предварительную плату (за рассмотрение заявки, проверку кредитной истории, комиссию за перечисление средств или что-либо еще) – вы 100% имеете дело с мошенниками.

Шаг 3. Дождаться ответа. Через какое-то время (обычно в течение часа) вам поступит смс с решением об одобрении/неодобрении заявки. Если заявка будет одобрена, в смс придет код подтверждения, который необходимо будет ввести на сайте.

Шаг 4. Принятие оферты. Когда вы введете код подтверждения на сайте – вы примете условия оферты (простыми словами, подпишете кредитный договор). С этого момента вам будут отправлены деньги по указанным реквизитам (на карту или электронный кошелек) и начнут начисляться проценты.

В некоторых случаях с момента отправки средств до их поступления на реквизиты может пройти 1-3 дня. А проценты при этом будут начисляться с момента подписания оферты. В российском законодательстве начисление процентов до момента поступления средств считается нарушением и это можно оспорить.

Шаг 5. Получение средств. Если вы берете займ онлайн на карту или электронный кошелек – деньги поступят туда. Если без карты – вам нужно будет прийти в указанный офис МФО и получить деньги.

После получения займа онлайн пользуйтесь деньгами по своему усмотрению. Но не забывайте четко исполнять условия договора, которые вы должны хорошо знать и понимать. Не допускайте просрочек в погашении, так как последствия могут быть очень неприятными (Чем грозит просрочка по кредиту?).

Теперь вы имеете представление о том, как получить займы онлайн на карту или кошелек, каковы их условия и риски.

Сайт Финансовый гений не рекомендует брать онлайн-займы, как и займы в МФО в принципе.

Эти займы крайне дорогие и невыгодные, каких-либо оправданий для их получения я найти не могу. Они не решат возникшие финансовые проблемы, а только усугубят их. Чтобы избежать ситуаций со срочной нехваткой средств, необходимо создавать и поддерживать личный резервный фонд, тогда онлайн-займы никогда вам не понадобятся. Так будет гораздо правильнее.

На этом у меня все! Оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свою финансовую грамотность! До новых встреч на страницах сайта!

  • 177 просмотров
  • Комментариев к записи: 4

    1. Евгений:

      Константин,как можно защититься от мошенников в том плане, что личные данные (даже копию паспорта) в наше время не составит особого труда достать? То есть, мошенники могут легко брать кредит под других лиц.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Если кто-то достанет копию – от этого никак не защититься. В случае каких-то ситуаций придется доказывать, что от Вашего имени действовали мошенники. Часто это несложно, но неприятно.

    2. Юлия:

      Мкрозаймы брать не стоит. Но, теперь законом установлена максимальная платка переплаты. Например, если взял 10 000 рублей под пресловутые 1,5 процента в день, то более 3 000 р. в разрезе процентов не переплатишь. Такова норма.
      Далее, в договорах (не у всех МФО) предусмотрена возможность запрета на переуступку прав требования долга. Т.е. МФО не сможет продать долг коллекторам по договору цессии.
      Далее, по займам до 30 000 р. тоже есть ограничение на сумму переплаты. Я точно не помню, но или 2, или 3 размера займа, в зависимости от того был частичная оплата или не было ее.
      И последнее: есть займы под 0% процент. Такая маркетинговая фишка для новых клиентов.

      Не стоит брать займы, если ест возможность от них отказаться. Лучше уж кредитная карта, потребкредит. Но если иного выхода нет, то оформленный заем на тех условиях, что сегодня работают, вполне подъемный. Это не то, что раньше, когда начисление процентов не оканчивалось до полного погашения. Правда, штрафы (это около 20% в год) будут начислять до возврата. Но это ж куда меньшие деньги.

      • Константин Белый google.com Константин Белый:

        Я все равно против микрозаймов 🙂

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика