Займы под ПТС

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Займы под ПТС

Буквально в последние годы на отечественном финансовом рынке появилась новая услуга – займы под ПТС. Что это такое, кто и как их выдает, каковы условия, каковы риски, как взять займ под ПТС автомобиля – обо всем этом пойдет речь в данной статье. Забегая вперед, скажу что эта услуга очень дорогая, невыгодная и рисковая, тем не менее, пользуется спросом из-за простоты получения таких займов (низкий уровень финансовой грамотности населения делает свое дело).

Займы под ПТС: что это такое?

Займы под ПТС – это финансовая услуга, при которой заемщик получает денежный займ на небольшой срок, оставляя в залог паспорт технического средства (ПТС) своего автомобиля. Именно так это озвучивается потенциальным клиентам, но на деле, юридически, оформление происходит совсем по другому, о чем я напишу далее.

Предоставляют такие услуги микрофинансовые организации (МФО) и ломбарды, то есть финансовые структуры, специализирующиеся на выдаче краткосрочных и очень дорогих займов.

Займы под ПТС: условия

Каковы условия займов под ПТС? Такие займы выдаются на короткий срок, обычно – не более 1-2 месяца, но при своевременной уплате процентов их можно продлевать бесконечно.

Проценты по займам под ПТС исчисляются в процентах в день, а не в процентах годовых, как и по займам в МФО и подобных организациях в целом. Средняя ставка по займам под ПТС автомобиля составляет 0,5-1% в день, в очень редких случаях может быть ниже.

Для оформления займа необходимо быть владельцем автомобиля, предоставить паспорт, свидетельство о регистрации транспортного средства, водительское удостоверение и непосредственно ПТС, а также предоставить сам автомобиль к осмотру. В некоторых случаях требуют еще наличие страховки ОСАГО. Справки о доходах, как правило, не требуются.

Какую сумму можно получить под залог ПТС? Как правило, такую, которую сам заемщик укажет в заявке, но не более оценочной стоимости автомобиля. Оценочная стоимость обычно составляет не более 50-70% от реальной рыночной. Также во многих организациях действуют негласные ограничения на сумму первого займа. Если человек хочет взять займ под ПТС впервые в конкретной МФО, ему могут одобрить не более определенного лимита (например, 100 тыс. рублей или другой суммы, принятой во внутренних положениях компании).

При получении займа под залог ПТС автомобиль остается в пользовании владельца и никаких обременений на него не накладывается, однако, сам ПТС передается на хранение в финансовую организацию, выдавшую займ.

Как взять займ под ПТС авто?

Теперь остановлюсь подробнее на том, как взять займ под ПТС авто, что представляет собой вся процедура, какие этапы при этом необходимо пройти.

1 этап. Подача заявки. Заемщик приезжает к офису МФО или ломбарда, выдающего займы под ПТС, на своем автомобиле с комплектом необходимых документов и заполняет заявку на получение займа. Сотрудник компании снимает копии документов, проводит осмотр автомобиля, фотографирует его в разных ракурсах (в т.ч. обязательно VIN-номер) и отправляет заявку на проверку.

2 этап. Проверка авто и принятие решения. Далее удаленный сотрудник компании сначала проверяет по разным базам право собственности на данный автомобиль и отсутствие обременений по VIN-номеру (авто не должно быть в залоге, под арестом, в розыске или иметь какие-либо еще обременения). Затем оценщик определяет оценочную стоимость авто. После чего определяется возможная сумма займа (та, которую запрашивал заемщик или ниже) и в офис, в который обратился заемщик, высылается решение о выдаче/невыдаче и возможной сумме займа. Обычно этот этап длится недолго – в течение 1-2 часов.

3 этап. Проведение сделки. Если заемщик согласен с одобренной суммой и желает взять займ под залог ПТС, оформляется сделка. И вот тут самое интересное, внимание!

При выдаче займа под ПТС оформляется не договор займа и договор залога, а договор купли-продажи автомобиля!

То есть, юридически заемщик продает свой автомобиль некой компании, как правило, это не сама МФО, а связанная фирма. Сумма займа, согласно заключаемому договору – это аванс, который покупатель отдает продавцу за автомобиль, а сумма процентов, которые заемщик обязуется выплатить – отступные. Согласно юридическим нормам, при передаче отступных прекращаются обязательства по договору.

Одновременно с договором купли-продажи подписывается акт осмотра автомобиля, в котором указываются все особенности и видимые дефекты, а также акт приема-передачи ПТС на хранение.

Заемщик получает деньги и передает оригинал ПТС на хранение финансовой организации. ПТС хранится там до полного исполнения обязательств по договору.

4 этап. Погашение займа. Когда заемщик полностью погашает выданный займ под ПТС с процентами (то есть, согласно договору, возвращает аванс и выплачивает отступные в полном объеме), действие договора прекращается, и компания возвращает ему оригинал ПТС, что снова сопровождается подписанием акта приема-передачи документа.

Что будет, если не погасить займ под ПТС?

Теперь о том, что грозит заемщику, если он не будет исполнять условия договора. Поскольку это не договор займа, а договор купли-продажи авто, то при неисполнении условий (неуплате процентов – отступных и невозврате аванса) покупатель имеет полное право забрать его автомобиль. Это может происходить через суд и с привлечением судебных приставов, если заемщик добровольно откажется его отдавать.

Но в реальной практике к такому прибегают редко. На деле, во-первых, при неуплате процентов сразу повышается процентная ставка (что оговаривается в договоре), и долг начинает расти быстрее. В дальнейшем, если через какое-то время заемщик так и не начинает платить, его долг чаще всего продают коллекторам, которые также имеют право забрать автомобиль.

Есть люди, которые считают, что можно взять займ под ПТС авто, а потом написать в ГАИ заявление об утере ПТС, получить дубликат и не погашать займ. Это заблуждение: факт передачи самого документа на хранение носит скорее формальный и психологический характер, на необходимость исполнять обязательства по договору это никак не влияет.

Что будет, если в период пользования займом авто угонят, сгорит, попадет в ДТП и т.д.? Можно ли отдать автомобиль финансовой компании в поврежденном виде и не погашать займ? Нет, нельзя, потому что в акте осмотра указывалось состояние авто на момент заключения договора. И заемщик должен выполнять свои обязательства. Чтобы не погашать займ можно отдать только автомобиль в первоначальном состоянии – такая возможность есть. Но это финансово невыгодно, т.к. оценочная стоимость, используемая при расчете суммы займа, как я уже писал, существенно ниже рыночной. Выгоднее продать автомобиль и погасить займ (такую сделку нужно будет совершать совместно с кредитором, поскольку ПТС хранится у него).

Теперь вы имеете представление о том, кто и как выдает займы под залог ПТС автомобиля, и что они реально собой представляют.

Сайт Финансовый гений не рекомендует брать займы под ПТС авто, поскольку они очень дорогие, невыгодные и несут в себе риски лишиться автомобиля за какую-то долю его стоимости.

Даже банковские кредиты под залог автомобиля будут существенно выгоднее.

На этом все. Повышайте свою финансовую грамотность, и вам никогда не придется пользоваться дорогими и невыгодными финансовыми услугами. Оставайтесь на сайте и изучайте предложенные материалы, которые помогут вам в этом. До новых встреч!

  • 282 просмотров
  • Комментариев к записи: 2

    1. Юлия:

      Писала я про компанию =реклама=, весьма внушительный проект. Они и кредитуют по ПТС и привлекают инвестиции.
      Схема выглядит эффективной. Но время покажет.
      Условия по займам под ПТС у них были одни из лучших.

      • Юлия:

        ой) я не знала, что нельзя название компании писать.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика