Loading...

Закон о коллекторах (с 1 января 2017)

03.01.2017 32 496 88 Время на чтение: 15 мин.
Рейтинг:
star-null star-null star-null star-null star-null
Закон о коллекторах (с 1 января 2017)

В первой статье этого года я решил рассмотреть актуальную и важную тему: закон о коллекторах, вступивший в силу с 1 января 2017 года. Речь идет о российском законодательстве, поэтому для жителей других стран это пока не актуально, но вполне вероятно, что в каждой стране вскоре также появится свой антиколлекторский закон, поскольку проблема взаимодействия коллекторов с должниками становится все более острой и требующей законодательного вмешательства.

Итак, когда вы слышите выражение «закон о коллекторах 2016-2017», под этим подразумевается законодательный акт с вот таким точным названием: Закон №230-ФЗ от 03.07.2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Этот закон был подписан полгода назад, и вступил в действие с 1 января 2017 года.

Закон о коллекторах 2016-2017 состоит из 4 глав и 22 статей, из которых только одна касается изменений в работе микрофинансовых организаций, а все остальные регламентируют взаимодействие кредиторов и коллекторов с должниками, имеющими просроченную задолженность по кредиту. Я не буду приводить весть текст закона о коллекторах (его легко найти на любом юридическом портале), а обозначу и прокомментирую только самое главное.

Первые важные моменты, которые вытекают уже из названия закона и главы 1:

  1. Закон о коллекторах — 2017 касается взаимодействия только с физическими лицами и не касается бизнес-структур, в том числе, индивидуальных предпринимателей, получивших кредиты на бизнес-цели.
  2. Закон о коллекторах — 2017 касается взаимодействия с должником как самого кредитора (банки, микрофинансовые организации и т.д.), так и юридических структур, действующих от его имени, или к которым право требования задолженности перешло по договору переуступки прав (цессии) — коллекторов.
  3. Закон о коллекторах — 2017 касается только взыскания просроченной задолженности по кредитам и займам, но не касается долгов, образовавшихся другими способами (например, по коммунальным платежам, налогам и сборам и т.д.).
  4. Закон о коллекторах — 2017 не распространяется на частные займы в сумме до 50 тыс. рублей (то есть, если кредит/займ в пределах этой суммы выдавал частный кредитор — антиколлекторский закон к нему применить нельзя).
  5. Коллекторская фирма, работающая по взысканию просроченной задолженности, должна быть внесена в специальный государственный реестр.

Какие нововведения несет в себе закон о коллекторах с 1 января 2017?

В документе четко оговорен перечень допустимых методов работы коллекторов и кредиторов:

  • личные коммуникации: телефонные переговоры и живое общение при встречах;
  • любые электронные сообщения (смс, электронные письма и т.д.);
  • почтовые письма, направленные по месту жительства или пребывания должника.

На этом базовый перечень допустимых методов работы коллекторов исчерпан. Однако, закон о коллекторах — 2017 допускает использование других методов, но лишь в том случае, если заемщик дал на это письменное согласие, оформленное отдельным документом и содержащее конкретный список таких методов. Кроме того, в законе сказано, что заемщик имеет право в любой момент отказаться от этого согласия, уведомив об этом кредитора/коллектора официальным письмом, после чего они уже не имеют права применять дополнительные методы взаимодействия.

Взаимодействие коллекторов или кредиторов с любыми третьими лицами (родственники, коллеги, соседи, друзья заемщика и т.д.) допускается только если:

  • во-первых, заемщик дал свое письменное согласие в виде отдельного документа на такое взаимодействие;
  • во-вторых, конкретное третье лицо не выразило свое несогласие на такое взаимодействие.

То есть, теперь если кого-либо начнут «доставать» коллекторы по кредиту другого человека, он имеет право официальным письмом отказаться от взаимодействия с коллекторами, и после этого, согласно антиколлекторскому закону, обращения должны прекратиться.

При этом и сам должник имеет право отозвать свое согласие на работу коллекторских структур с третьими лицами, даже если он его давал ранее, так же как и в случае, описанном выше.

Закон о коллекторах с 1 января 2017 года вводит следующие важные ограничения на действия коллекторов и кредиторов по взысканию просроченной задолженности. Теперь им официально запрещено:

  • Применение физической силы, угрозы ее применения, угрозы жизни и здоровью должника или третьих лиц (логично, тем не менее, выделено отдельным пунктом);
  • Порча или уничтожение имущества или угрозы таких действий (тоже логично);
  • Использование любых способов взаимодействия, представляющих угрозу для жизни и здоровья;
  • Оказание психологического давления на должника и третьих лиц (думаю, это будет очень спорный вопрос, т.к. не указано, что можно считать психологическим давлением);
  • Употребление слов и фраз, унижающих честь и достоинство должника и третьих лиц (тоже довольно спорный момент);
  • Введение в заблуждение должника и третьих лиц относительно суммы просроченной задолженности, правовых основ ее возникновения, причин возникновения, сроков исполнения, передачи дела в суд, ответственности за неисполнения обязательств, возможных форм уголовного или административного преследования, принадлежности кредитора/коллектора к органам власти, и других злоупотреблений правовыми основами (а вот это очень важный момент, т.к. сейчас коллекторы массово злоупотребляют всем этим, пользуясь правовой безграмотностью должников).

В законе о коллекторах — 2017 также лишний раз указано, что кредитор не вправе передавать любую информацию о заемщике и его персональные данные третьим лицам без его письменного согласия, оформленного отдельным документом. Однако, далее тут же указан перечень исключений для этого правила, из которого вытекает, что кредитор может передавать эту информацию без согласия заемщика целому ряду государственных структур, а также другим кредиторам и коллекторам, внесенным в государственный реестр.

При этом закон о коллекторах гласит, что не допускается раскрытие информации о должнике, его долге и любых других персональных данных в сети интернет, в жилых домах, любых других строениях и сооружениях, а также по месту работы. Причем, даже если заемщик давал на это согласие — данные действия запрещены категорически.

Также в антиколлекторском законе РФ сказано, что кредитор имеет право привлекать только 1 коллекторскую структуру для взыскания просроченной задолженности с заемщика.

Закон о коллекторах с 1 января 2017 года запрещает любое взаимодействие коллекторских структур с:

  • Гражданами, подавшими заявление на признание себя банкротом или уже объявленных банкротами (согласно Закону о банкротстве физлиц);
  • Гражданами, признанными недееспособными;
  • Гражданами, находящимися на лечении в стационаре;
  • Инвалидами 1 группы;
  • Несовершеннолетними.

Однако, лишь в том случае, если эти граждане предоставили подтверждающие документы.

Далее в законе о коллекторах указаны конкретные ограничения на применение ими методов работы с просроченной задолженностью.

Запрещено личное взаимодействие коллекторов с должниками:

  • В рабочие дни с 22 до 8 часов, в выходные и праздничные — с 20 до 9 часов;
  • Личные встречи с должником более 1 раза в неделю;
  • Личные телефонные переговоры более 1 раза в сутки, более 2 раз в неделю, более 8 раз в месяц.

Запрещено взаимодействие путем текстовых, голосовых и других сообщений:

  • В рабочие дни с 22 до 8 часов, в выходные и праздничные — с 20 до 9 часов;
  • Более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю, более 16 раз в месяц.

При этом при личном взаимодействии человек обязан представиться, назвав свое полное ФИО, а также наименование (ФИО) кредитора/коллекторской фирмы, в интересах которой он работает. При взаимодействии путем электронных и голосовых сообщений тоже должна быть предоставлена вся эта информация, а также полные сведения о кредиторе, о документах, подтверждающих наличие долга, сведения о размере задолженности и ее погашении, номер контактного телефона для обратной связи, реквизиты счета в банке для погашения задолженности.

Что важно, новый закон о коллекторах — 2017 запрещает скрывать телефонные номера и е-мейлы, с которых производятся звонки и отправки сообщений коллекторов.

Далее в антиколлекторском законе следует целый ряд статей, описывающих процедуру государственной регистрации коллекторских структур, их ответственность, обязанности перед государством и контроль над такими организациями со стороны государства. Я не буду подробно останавливаться на этих моментах.

Заканчивается антиколлекторский закон статьей о внесении некоторых изменений в закон о микрофинансовых организациях. В ней указано, что теперь микрофинансовые организации не имеют права начислять заемщику штрафы и пени в сумме более трехкратной суммы изначального займа (до этого действовало ограничение на четырехкратную сумму). Это ограничение касается только потребительских займов, выданных на срок до 1 года.

Кроме того, в законе, который вступил в действие с 1 января 2017 года, говорится, что микрофинансовые организации имеют право начислять проценты и штрафы только на непогашенную часть займа при возникновении просрочки, а не на всю сумму целиком, и при этом такие начисления не должны превышать двухкратную сумму непогашенной части займа. Новый закон о коллекторах обязует МФО включать эти нормы в текст договора о предоставлении займа на 1-й странице.

Вот такие основные нововведения влечет за собой закон о коллекторах, вступивший в силу с 1 января 2017 года. Какие из этого можно сделать выводы?

Вывод 1. Я уверен, что еще долгое время коллекторы будут нарушать нормы этого закона, а должники будут позволять им это, не зная своих прав.

Вывод 2. Закон о коллекторах с 1 января 2017 года вводит целый ряд действительно важных законодательных ограничений деятельности кредиторов и коллекторских фирм по работе с просроченной задолженностью в интересах заемщика. И при несоблюдении этих норм их теоретически можно привлекать к ответственности (что будет фактически — время покажет).

Вывод 3. Ввиду того, что деятельность коллекторов теперь будет «скована» законодательными рамками, гораздо более широкую практику получат судебные иски к должникам. Так что, вступление в действие закона о коллекторах отнюдь не означает, что теперь можно не погашать свои долги. Просто все это будет происходить в более правовом поле, что правильно.

При необходимости вы всегда можете найти полный текст закона о коллекторах №230-ФЗ на юридических порталах и ознакомиться с ним.

Желаю вам никогда не допускать образования просроченной задолженности, ну а если она уже образовалась — хорошо знать свои права и обязанности и принимать все меры для ее скорейшего погашения. Возможно, вам также будут полезны статьи:

Живите без долгов и грамотно управляйте личными финансами. Сайт Финансовый гений всегда окажет вам в этом информационную и консультационную поддержку. До новых встреч!

Оценить:
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. гелена
    гелена
    07.01.2017

    А,если я,никогда не знающая дорогу в дельта банк,могу обратиться в полицию сжалобой на достающие меня смс с угрозами выплатить кредит,который я никогда и нигде не брала

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      07.01.2017

      Если они содержат именно угрозы, то да, можете.

  2. Света
    Света
    17.01.2017

    Сегодня 17 января 2017 как звонили так и звонят хорошо что есть черный список там уже их 30 телефонов не смогла платить 3 месяца ‘сейчас все оплачиваю’но приписывают еще долг от2003 года не брала законы не для них

    Ответить
  3. Елена
    Елена
    18.01.2017

    Мне звонят Домашние деньги с угрозами, и требованием погасить займ, который я никогда не брала, 18.01.2017 г, звонки были в 23 часа, написала заявление в прокуратуру, посмотрим как закон и изменения к нему работают в жизни……

    Ответить
  4. Анна
    Анна
    21.01.2017

    Мне присылают смс с угрозами.Домашние деньги где я никогда не брала займ.Куда можно обратиться? В полицию или в прокуратуру надо идти?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      22.01.2017

      Здравствуйте, Анна. В полицию напишите заявление об угрозах.

  5. Анна
    Анна
    21.02.2017

    В МФО Вива Деньги просрочка 2 недели платежа. Звонят на работу, по номеру, который не указывался, сбивая работу целой организации. В анкете указывался адрес отдела кадров, звонки же идут на линию диспетчера. В данном случае это нарушение? Звонят на работу помимо разговоров со мной , с ними я так же общаюсь

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      21.02.2017

      Если Вы не давали письменное согласие на это — то нарушение. Если звонят более раза в сутки и двух раз в неделю — тоже нарушение.

  6. Олег
    Олег
    05.03.2017

    Если фирма занимается взысканиями задолженностями,и взыскивает денежные средства только после расторжения кредитного договора.
    После чего суд расторгнул КД и решение вступило в законную силу.
    Если фирма занимается только судебным высказываниям на нее действует это закон №230-ФЗ от 03,07,2016

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      06.03.2017

      Если к фирме перешло право требования по кредитному договору, то да, действует.

  7. Анастасия
    Анастасия
    19.03.2017

    Если коллекторы говорят по телефону что придут с судебными приставами и Отделом органов опеки. Детей моих вмешиваются несовершеннолетних, чтобы я отдала долг. Это считается давлением психологическим!?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      19.03.2017

      Считается, тем более, что Вас, вероятно, еще и вводят в заблуждение — представители этих органов с ними не пойдут без решения суда.

  8. елена
    елена
    23.03.2017

    2.5 года платили кредит всегда во время,сейчас в декрете не работаю муж сменил работу и нет возможности платить,звонят юристы с банка говорят заведут дело по ст177 и 169. и что привлекут органы опеки.Мы сможем оплатить кредит только в мае а их это не устраивает

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      24.03.2017

      Здравствуйте, Елена. Дело не заведут — эти статьи к Вам никак не относятся.

  9. Кристина
    Кристина
    24.03.2017

    Брала кредит в Хоум кредит банке была просрочка т.к я утеряла реквизиты выслали новые погасила долг одним платежом вместе с просрочками спустя 7 лет звонит коллекторское агенство и говорят что я должна им 10000 рублей в судебном порядке вопрос отказываются решать опираются на то что я по своей не грамотности не взяла справку в банке что кредит полностью погашен что подскажете???

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      24.03.2017

      Здравствуйте, Кристина. В судебном порядке они отказываются решать, потому что истек срок исковой давности, и такой суд они заведомо проиграют. Что делать сейчас.. Да ничего не делать, звонить они все равно будут, следите за тем, чтобы не нарушали закон и не перегибали палку. Можете не брать трубку, можете не общаться с ними вообще — Вы не обязаны это делать. Через какое-то время они спишут Ваш долг как безнадежный. Но это несколько месяцев пройдет.

  10. галина
    галина
    30.03.2017

    родственница оформила по моему паспорту микрозаймы в 10 мфо. суммы везде разные. естественно, что узнала об этом из-за просрочек — позвонили на работу (видимо в анкете указано и место работы и семейное положение и все остальное мое). связаться сейчас с ней невозможно, т.к. уехала и не отвечает на телефон. что можно предпринять?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      30.03.2017

      Здравствуйте, Галина. Написать заявление в полицию на родственницу о мошенничестве. Копию этого заявления с отметкой о принятии разнести по МФО. В дальнейшем беречь свой паспорт от таких родственниц…

  11. Сергей
    Сергей
    25.04.2017

    Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, у меня образовалась задолженность перед МФО, я брал деньги ещё до вступления закона 1 января 2017. Я брал 10000 руб, сейчас они требуют с меня 100000руб. Сколько по закону я обязан выплатить??? По новому закону 30000? Или как, т.к.я брал деньги до вступления в силу закона

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      25.04.2017

      Здравствуйте, Сергей. Вы обязаны выплатить так, как указано в Вашем договоре займа, который Вы подписывали.

  12. Ульяна
    Ульяна
    05.05.2017

    Добрый вечер! Подскажите , пожалуйста, звонят мужу на телефон каждый день по несколько раз автоответчик и называют другого абсолютно человека. Мы никаких кредитов не брали. Звоним коллекторам напрямую , говорим что телефоном ошиблись, они требуют договор с МТС , что это наш номер. Но МТС на эту ситуацию говорит , что это вымогательство. Сами им договор не хотим предоставлять, так как там паспортные данные, мало ли что они придумают. А коллекторы просто вешают трубки теперь. Хотим идти в полицию, правильно ?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      06.05.2017

      Здравствуйте, Ульяна. Можете написать заявление в полицию о вымогательстве (это уголовное преступление). Можете написать жалобу на коллекторов в Центробанк. А первое действие, согласно этому закону — написать коллекторам официальный письменный отказ от взаимодействия с ними, объяснив в нем ситуацию. Вот если после этого звонки не прекратятся — тогда уже жалобы.

  13. Денис
    Денис
    14.05.2017

    Константин, здравствуйте!
    В какое время мфо могут звонить и слать смс в будни /выходные?
    И могут ли они звонить и делать рассылки третьим лицам ?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      15.05.2017

      Здравствуйте, Денис. В статье есть четкие ответы на Ваши вопросы — прочтите внимательно.

  14. Никита
    Никита
    21.05.2017

    Знакомый взял в микрокредитной огранизации небольшую сумму и уехал на Юг на три месяца, сейчас каждый день названивает автоинформатор каждые два-три часа начиная с 10 утра и до 20-21… Брал он в *Деньга*, пробую перезвонить отсылает автоинформатор в коллекторское агентство константа, собственно вопросов два:

    1. Какое колличество звонков разрешени в сутки при условии что я не заёмщик а знакомый

    2. Имею ли я подать на данную организацию в суд за *преследование* и моральный ущерб, если да то куда и как стоит обратиться.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      21.05.2017

      Здравствуйте, Никита. Ответ на первый вопрос есть в статье (больше, чем заемщику, Вам звонить и слать что-то не имеют права). В суд можете подать, но не знаю, что из этого выйдет. Вам нужно, как минимум, как-то зафиксировать и документально подтвердить количество звонков. Я думаю, в этой ситуации нужно написать в коллекторское агентство официальный отказ от взаимодействия с ними по данному кредиту, что предусмотрено этим законом. Вот если после получения такого отказа будут продолжать, то и суд выиграть будет больше шансов.

  15. Татьяна
    Татьяна
    26.05.2017

    Подскажите, пожалуйста, можно ли подать на банк в суд, а главное, выиграть процесс, на возмещение морального ущерба. Были ли прецеденты?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      26.05.2017

      Здравствуйте, Татьяна. Я не искал информацию о таких случаях и не знаю об этом. Думаю, что наказать банк штрафом, подав обоснованную жалобу в ЦБ будет проще.

  16. Татьяна
    Татьяна
    29.05.2017

    Здравствуйте! Брала займ 10000 в феврале этого года. Не было возможности продлевать договор и образовалась довольно большая задолженность 32000. Есть возможность платить частями, как можно это сделать? Они говорят либо 20 тыс для продления, либо всю сумму целиком. И естественно шлют угрозы. Сегодня пришло такое смс «ОТДЕЛ БЕЗОПАСТНОСТИ:
    «РосДеньги»
    ВНИМАНИЕ!
    ПО 31.05.17 ДО 16:00. ПОСЛЕДНИЙ СРОК ОПЛАТЫ ЗАДОЛЖЕННОСТИ.
    В противном случае, 31.05.17 17:00 будет подано заявление на возбуждение исполнительного производства по долгу в «РосДеньги» по вопросу взыскания просроченной задолженности по адресу.Согласно ФЗ 229 «Об исполнительном производстве» присутствия жильцов не обязательно, опись будет проходить при участии участкового и понятых.» О суде никаких уведомлений не было. Законно ли это и как поступить? Спасибо за ответ!

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      29.05.2017

      Здравствуйте, Татьяна. Это законно, если они не нарушают допустимое количество СМС, оговоренное в Законе. Опись, о которой они пишут, может происходить только после получения соответствующего решения суда.
      Чтобы платить частями, Вам нужно обратиться в компанию с ходатайством о проведении реструктуризации задолженности, письменным, официальным, с объяснением веских причин, почему Вы не продлевали договор и не платили, а сейчас сможете платить. Насколько мне известно, такие компании проводят реструктуризации. Но если Вы «злостный неплательщик», уклоняющийся от контактов, то могут не пойти Вам навстречу.

  17. Юлия Маслова
    Юлия Маслова
    08.06.2017

    Здравствуйте. Ситуация такая. Мой отец когда-то взял кредит, незнаю сколько. Сейчас разыскивают коллекторы. Дело в том, что со своим отцом я не общаюсь, незнаю где живет и т.д . Уже третий день названивает коллектор по 5 раз в день. Из какой организации не говорит. От него идут скрытые угрозы. — А муж ваш уже с работы пришёл? — Дочка ваша в садик уже пошла? — А место жительства вы не меняли?
    Говорит что хочет поговорить о моем отце, но получает ответ что я о нем ничего незнаю. Родители не проживают вместе когда мне был один год. На что, он начинает спрашивать про моих знакомых, про родителей мужа, про мою работу.
    Как в этой ситуации поступить? Писать заявление в полицию? Я же не должник! Почему до меня докапываются?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      08.06.2017

      Здравствуйте, Юлия. В данном случае нарушение закона налицо. Можете сообщить об этом звонящему, с акцентом на конкретные пункты закона, которые он нарушает. Также сообщите, что желаете написать отказ от взаимодействия с этой коллекторской организацией, и спросите, куда его направить (тоже ссылаясь на пункт закона). Если откажется называть организацию и контактные данные — скажите, что записываете разговор (лучше так и делать) и будете писать заявление в полицию. Если все так же и продолжится — пишите заявление, прилагая записи разговоров.

  18. Юлия Маслова
    Юлия Маслова
    08.06.2017

    Константин, спасибо вам большое! А особенно за быстрый ответ.

    Ответить
  19. Марина
    Марина
    14.06.2017

    У меня просрочка в ВТБ банке 9 дней, за эти 9 дней мне ежедневно, в том числе и в выходные дни звонят по 14 — 20 раз, последний звонок чётко в 22.00, мало того они названивают брату также, хотя я ни когда его контактные данные не оставляла. Сегодня пробовала разговаривать с ними, напомнила им о новом законе, благо все телефонные разговоры телефон записывает, сказала что их действия больше похожи на вымогательство, на что мне ответили сколько хотим и столько звоним, разговаривали по хамски, куда можно обратится по этому факту с жалобой?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      14.06.2017

      Здравствуйте, Марина. Можете обратиться с жалобой в Центральный Банк.

  20. Андрей
    Андрей
    14.06.2017

    Здравствуйте.взял деньги в «РосДеньги» 10000 год назад не платил по кредиту.сейчас звонят мне не один раз в день не представляясь.звонят родным и друзьям чьи телефоны я не оставлял,отсылают сообщения друзьям в соц.сетях .это законно или нет?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      14.06.2017

      Здравствуйте, нет, все, что Вы перечислили, противоречит этому закону.

  21. Андрей
    Андрей
    14.06.2017

    Константин подскажите пожалуйста что делать в данной ситуации

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      15.06.2017

      Андрей, сообщите им, что они нарушают закон, что разговоры записываются, и Вы пожалуетесь в Центральный банк. А можете сразу пожаловаться, собрав доказательства.

  22. Алексей
    Алексей
    23.06.2017

    Добрый вечер! Подскажите пожалуйста, взял займ на сумму 7000. Договор не подписал,в офис не приезжал! Позвонил о предупреждении что во время оплатить % не смогу,в этом отказали! Как ещё отказаться от письменного согласия чтобы не звонили родственникам? На связь выхожу! На этой недели уже три раза разговор вел с ними! В данный момент нет возможности произвести полную оплату! Как быть? Как поступить?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      23.06.2017

      Здравствуйте, Алексей. Если бы не подписали договор, Вам бы займ никто не дал. Значит, подписали электронную оферту дистанционно, что равноценно живой подписи. Как быть? Просить реструктуризацию долга, например. Чтоб не звонили родственникам, согласно закону этому, нужно написать кредитору (или коллекторам) соответствующее письмо: отказ от взаимодействия с такими-то такими-то.

  23. вера
    вера
    13.07.2017

    Здравствуйте! помогите разобраться в ситуации, в 2016 г. брала микрозайм, оплачивала до февраля 2017 г. потом потеряла работу и платить перестала. данный договор закончился в июне 2017г. теперь коллекторы взыскивают с меня долг на основании агентского договора.прислали письмо, где указан размер задолженности,а я оплачивала в июне, июле на общую сумму в 20 т.р но мой долг не уменьшился а растет. Имею ли я право запрашивать у коллекторов или мфо разъяснение по начисляемым процентам, какой штраф начисляют, что бы можно самой все просчитать. каким образом это сделать? при их звонках суммы которые они озвучивают всегда разные, причем изменяется мой долг то в большую то в меньшую сторону.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      13.07.2017

      Здравствуйте, Вера. Чтобы все просчитать, Вы можете использовать договор займа, который должен быть у Вас на руках. Если у Вас его нет — запросите, конечно, также запросите расчет суммы задолженности.

  24. вера
    вера
    13.07.2017

    спасибо

    Ответить
  25. Роман
    Роман
    30.07.2017

    здравствуйте!ситуация:отец брал кредиты в банках(остальные уже не звонят!)один банк звонит,т.е.коллекторы и говорят про задолженность,отец умер уже как два года я им сказал об этом один раз они поняли положили трубку,на следующий день опять звонят и говорят что я должен платить!как быть в такой ситуации?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      30.07.2017

      Здравствуйте, Роман. Если Вы вступили в наследство своего отца, то Вам действительно вместе с имуществом передались и долги умершего. Подробнее ответ на этот вопрос есть тут: Просроченный долг перед банком: FAQ, начиная с вопроса №7. Но… если и платить что-то, то не на основании звонков, а на основании документов, удостоверяющих их требования: договор о переуступке долга, кредитный договор, расчет задолженности, насколько он соответствует договору. Думаю, что нужно для начала затребовать с тех, кто звонит, комплект этих документов. Если Вам там что-то не понравится, или Вы с ними не будете согласны — предлагать им подавать в суд. Ну а если Вы не вступали в наследство, тогда к Вам никаких претензий быть вообще не может.

  26. Елена К.
    Елена К.
    16.08.2017

    Такая ситуация:кредит взял сосед.а нам названивает автоответчик с указанием фамилии должника и номером его квартиры и просьбой вернуть долг или связаться с менеджером Ильей.у соседа узнали номер этого менеджера и позвонила ему дабы сказать .что они ошиблись номером и звонят не в ту квартиру.в ответ услышала незензурную брань.с обещаниями вплоть до физ.расправы и теперь самое ужасное этот Гад поставил этот автодозвон мне на мобильный телефон и звонки идут с 00.30 и до 5 утра.что делать и куда обращаться?????практически не сплю 2ую ночь.блокирую один номер.идут звонки с другого номера.Помогите!!!!!

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      16.08.2017

      Здравствуйте, Елена. 1-й вариант — жалоба в Центробанк, 2-й вариант — заявление в полицию о вымогательстве. Предварительно нужно заручиться доказательствами, например, записать звонки.

  27. Елена К.
    Елена К.
    16.08.2017

    Вы говорите про запись телефонного разговора или просто взять распечатку этих звонков на мой мобильный?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      17.08.2017

      Записи обязательно, чтобы подтвердить, кто когда звонил и что говорил. Распечатку тоже можно приложить, и по ней в заявлении указать точное время и количество звонков, нарушающее закон.

  28. Елена
    Елена
    17.08.2017

    Должна 10 мфо, уже год, получилось ужасно, срочно понадобились деньги, набрала займов, думала отдам с зарплаты, так как получала много, получилось, что осталась без работы и выплачивать стало нечем. Прописана у сестры, но там не живу, вопрос такой, могут ли коллекторы или судебные приставы претендовать на ее имущество, так как я там прописана? Если да, то что делать, что бы ее это не коснулось?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      17.08.2017

      Коллекторы не могут претендовать вообще ни на что. А судебные приставы — только на Ваше имущество и Ваши доходы. А вообще, ситуация ужасная, чем Вы думали вообще?

  29. Елена
    Елена
    18.08.2017

    Ничем не думала, друг в аварию попал, нужны были деньги. А сейчас не знаю что делать. Спасибо за консультацию. Всего вам хорошего.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      18.08.2017

      Проблема в том, что Вы, даже имея достаточную зарплату (как сами пишете), не имели никаких финансовых активов, то есть, тратили все, что зарабатывали, что в корне неправильно. Поэтому, когда возникла форс-мажорная ситуация, на которую понадобились деньги, Вы вынуждены были занимать (да еще сделали это под самые невыгодные условия, которые только бывают — не в банках, а в МФО под 1-2% в день (!) ) и естественно, как результат — оказались в финансовой яме, и теперь неизвестно, как и сколько будете из нее выбираться. Принимали решение на эмоциях, не думая о последствиях. Простите, если чем обидел, но это Ваша ситуация со стороны.

  30. Анна
    Анна
    18.08.2017

    Здравствуйте. Звонят из отдела взыскания банка по поводу задолженности другого человека.Когда я пытаюсь сослаться на Закон № 230 и ограничить количество звонков (2 в неделю, 8 в месяц), сотрудник банка говорит, что этот закон распространяется только на колекторские организации, но не на банки. В тексте закона повторяется такая формулировка: «кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах»
    , при этом понятие «кредитор» не разъясняется подробно. Подскажите пожалуйста, точно ли данный закон распространяется на отделы взыскания банков и как именно аргументировать это в разговоре с банковскими служащими.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      18.08.2017

      Этот закон точно распространяется и на кредиторов, и на коллекторов. Там постоянно повторяется фраза «кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах». Кто же тогда банк, если он не кредитор? 🙂 Банк выдал кредит, поэтому он кредитор. Поэтому банк не прав, и если хотите, можете написать на него жалобу в ЦБ. Кроме того, Вы можете написать письменный отказ этому банку от взаимодействия с ним, что тоже предусматривает данный закон, тем более, Вы даже не являетесь должником.

  31. Елена
    Елена
    26.09.2017

    Здравствуйте,брала займ 3000 р.в 2015 году,неделю назад начал названивать коллектор и требует погасить задолженность в размере 29.300 р.Не многовато ли???имеет ли он право звонить моим родным?что нужно сделать,ведь сумма долга превышает трёхкратный размер?Куда обратиться?Заранее спасибо

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      26.09.2017

      Здравствуйте, Елена. Что, как и за что Вам начисляется — указано в договоре займа. Возможно и многовато, а возможно — и нет, в 2015 году не было ограничений по трехкратному размеру. Нужно сравнивать с условиями договора. Ответ на Ваш вопрос по родным есть в этой статье.

  32. Инна
    Инна
    08.10.2017

    Я брала займ в МФО быстро деньги и просррчила 4 дня .мне стали звонить коллекторы через каждые 2 минуты и не дают жития . они нарушают закон . и звонят днём и ночью через каждые 2 минуты

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      08.10.2017

      Можете пожаловаться на них в Центробанк.

  33. Селена
    Селена
    14.10.2017

    Доброго времени суток.
    в Альфа -банке получила кредитную карту на сумму примерно 73 000 р.. Было время пару раз пользовалась (снимала и возвращала деньги). Потом меня сократили на работе и я встала на биржу труда с пособием 7 300 р.. Оповестила банк о своем финансовом положение и попросила рефинансирование, на что они мне будучи безработной одобряют кредит на данную сумму ( 73 т.р. + %) и дают три месяца по минимальному платежу с формулировкой , что если я не найду работу за три месяца они мне продлят.Во вторичном понижение ежемесячного платежа мне ОТКАЗАЛИ. Я год простояла на бирже, в поиске работы ,выплачивая по мере возможности по 2 000 р. ежемесячно, что и продолжаю делать до сих пор. Скажу кратко- мне опять стали названивать лица-представляющиеся то сотрудники банка, то коллекторами, то людьми в пагонах. Вводя меня в заблуждения бравируя статьями и законами. Тем более я не скрываюсь, живу по прописке и пытаюсь открыть свой бизнес, наладить финансовое положения. Сумма долга на сегодня составляет 52 т.р.. В ГУВД г. Москвы я уже писала и по моей жалобе была проведена проверка ( нарушений закона № 230-Ф3 не выявлено). В мое отсутствие приходят домой и беспокоят пожилую маму( ей 81 год ), требуют открыть дверь или вызовут полицию, расспрашивают задавая разные вопросы. Что мне делать в данной ситуации ?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      14.10.2017

      Здравствуйте, Селена. Если Вас действительно вводят в заблуждение — это и есть нарушение закона 230-ФЗ: фиксируйте эти моменты, и жалуйтесь еще, например, в Центробанк, как контролирующую организацию. С прямыми доказательствами нарушения закона. Если будут беспокоить маму таким образом, как Вы пишете — пусть она сама вызывает полицию — попытки проникновения в жилище. Она не обязана с ними общаться вообще. Более, того, она (или Вы), согласно этому же закону, можете написать официальный отказ от взаимодействия коллекторов с мамой.

    2. Селена
      Селена
      14.10.2017

      Константин Белый, я писала жалобу в Центробанк. На нее я тоже получила ответ, цитирую
      -Центробанк не регулирует взаимоотношения с другими Банками и оповещает меня обратиться в соответствующие органы или в суд. ( а это для меня сейчас ОЧЕНЬ ЗАТРАТНОЕ мероприятие )
      Да, кстати на сотрудника банка который меня обманул при выдачи кредита, я писала жалобу в Альфа банк центральный офис. ( комментировать и рассказывать не буду, Вы наверное поняли какой ответ я получила )))))))))))))))

    3. Константин Белый
      Константин Белый
      14.10.2017

      Ну ничего лучше я Вам, к сожалению, не подскажу. Чтобы полностью избавиться от коллекторов, нужно только или погасить долг, или долго выжидать и терпеть, пока они спишут его как безнадежный или подадут в суд.

  34. наталья
    наталья
    23.10.2017

    Здравствуйте..у меня просрочки по займам..долгое время выплачивала а теперь нет возможности..звонят на работу…оскарбляют работников отдела кадров…звонят подругам угрожают..двери мне два раза исписали краской..звонят и угрожают расправой..намекают что пострадают дети..в полицию написала…жду ответ..мфо продали коллекторам..могу ли я полать в суд на расторжение договора…за все их действия?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      23.10.2017

      Здравствуйте, Наталья. На расторжение договора не можете, а вот на все противоправные действия, которые они совершают, можно подавать. Можно, например, требовать компенсации морального ущерба.

  35. Ирина
    Ирина
    22.11.2017

    Добрый день! Подскажите пожалуйста был взят кредит в залоге автомобиль, сложилась тяжёлая ситуация в следствии задолженность, суд, открыто делопроизводство у приставов, пришло письмо, что долг продан коллекторам, что делать, куда платить? Они вообще имеют право на это?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      22.11.2017

      Здравствуйте, Ирина. Если по суду Вы должны платить приставам — то им и платить. А банк всеми возможными способами старается возместить свои убытки по Вашему кредиту. Например, еще вот продал долг коллекторам, вероятно, очень дешево, в такой ситуации. Но хоть что-то на этом заработал.

  36. Ирина
    Ирина
    24.11.2017

    Добрый день! Подскажите пожалуйста был взят кредит…

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      24.11.2017

      Зачем дублировать вопрос? Ответ Вам дан выше.

  37. Света
    Света
    07.12.2017

    Просроченную задолженность вместе с пенями оплатила кредитной организации, сумму заранее узнала. Потом звонили коллекторы, сказав что долг мой у них и я не верно перечислила деньги. Кредитная организация сказала что связалась с коллекторами и подтвердила перечисление денег что в скором времени они деньги направят коллекторам купившим долг. Спустя полгода мне звонят коллектора и говорят что деньги дошли. Но шли долго. Поэтому оплатите штраф за несвоевременное перечисление и что не они виноваты что я не туда оплатила долг. Имеют ли право штраф назначить.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      08.12.2017

      Коллекторы не имеют права начислять вообще что-либо сверх того долга, который они выкупили у кредитной организации.

  38. Ирина
    Ирина
    16.01.2018

    Специалисты взыскания задолжностей нарушают закон, звонят больше одного раза в сутки, куда я могу жаловаться на данный банк?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      16.01.2018

      В Центральный банк.

  39. Mostovenok
    Mostovenok
    24.01.2018

    Добрый вечер!Все,наверное,знают компанию Avon,которая не имеет никакого отношения к банкам,кредитам и займам.Моя сестра в 2016году делала заказ у этой компании, и видимо,забыла оплатить….сумма заказа была около 2 тысяч рублей.Прошло уже почти 3 года,и тут звонок от «коллекторов»,которые в угрожающей форме заставляют оплатить сумму в 10 тысяч.Как в этой ситуации поступить?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      25.01.2018

      Доброе утро. Как это так «взяла заказ и забыла оплатить»? За 3 года нельзя было об этом «вспомнить»?) Компания не напоминала?). Когда увидели, что долг безнадежный — продали его коллекторам, теперь придется общаться с ними. В первую очередь нужно требовать копию договора переуступки долга — должна сестра ровно столько, сколько в нем указано, и не более. Далее — пусть или оплачивает долг или предлагает им подавать в суд. Если пройдет не почти три, а именно три года — истечет срок исковой давности, и есть все шансы выиграть дело. Но неприятное общение с коллекторами все равно обеспечено. Следите, чтобы они не нарушали нормы закона, если будут нарушать — фиксируйте и пишите жалобы в ЦБ, заявления в полицию (при угрозах, вымогательствах, порче имущества и т.п.).

  40. Ирина
    Ирина
    31.01.2018

    2011-2015 снимала комнату, с хозяйкой заключала договор о найме жилья. С августа 2015 снимаю другое жилье. В январе 2018 позвонили из центра микрозаймов, сказали, что я поручитель этой женщины и теперь её долг стал моим долгом (!?). Вчера меня известили по смс, что её задолженность передаётся коллекторам. Я не заключала никаких договоров, эту женщину знать не знаю, просто квартирная хозяйка. Подскажите, пожалуйста, какие действия мне предпринять, чтоб обезопасить себя.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      31.01.2018

      Здравствуйте, Ирина. Можете, согласно этому закону написать официальный письменный отказ от взаимодействия с коллекторами. Конечно же, Вы не имеете никакого отношения к этому кредиту, возможно (как вариант), когда она получала займ — она указала Ваш номер, как человека, который может подтвердить ее личность.

  41. Екатерина
    Екатерина
    12.02.2018

    Здравствуйте. Брала займ 8000 в сентябре 2017 года. Делала пролангацию.Последнюю в декабре.В январе 2018 пошла просрочка так как нет возможности оплатить.Не могу дома найти договор займа. Сегодня пошла в мфо чтобы они дали мне копию, мне отказали.т.к моё дело передали коллекторам. Что мне делать и что ждать от коллекторов? Есть просрочки ещё в 2х мфо. Может просто ждать суда?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      12.02.2018
  42. Андрей
    Андрей
    19.02.2018

    Добрый день! Прошло 14 лет как брал кредит а сейчас ничили звонить коллекторы требовать долг говорю им подовайте в суд говорят суда не будет что сделать чтоб они не звонили.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      19.02.2018

      Здравствуйте, Андрей. Чтоб не звонили — ничего не сделать, кроме как вернуть долг (долги нужно возвращать). Это их работа, их доход. Поэтому не хотите возвращать — терпите, как плату за невозврат.

  43. Наталья
    Наталья
    02.03.2018

    Здравствуйте,Константин!В 2006 году брала карту Хоум Кредита для своего знакомого.Какое-то время все было хорошо,он платил.Но в 2009 году начались просрочки.В 2011 году банк подал на меня в суд.Я по возможности оплачивала долг через судебных приставов.Потом были проблемы с работой.Какое-то время на оплачивала.А когда появились деньги пошла к приставам оплатить остатки.Но оказалось банк продал долг.Через какое-то время стали звонить коллекторы.Я просила выслать мне все документы,подтверждающие право взыскания долга.Но так ничего и не добилась.Я им так ничего и не оплатила.Прошло три года,они все звонили и писали.А в декабре этого года пришло сообщение от другой коллекторской конторы,что предыдущие коллекторы продали им долг.Имели ли они право продать долг?И какие документы должны предоставить коллекторы,чтобы я была уверена,что они вправе с меня его требовать?И существует ли срок исковое давности?Последняя оллата банку была в июле 2012 года.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      02.03.2018

      Здравствуйте, Наталья. Срок исковой давности существует, он составляет 3 года. Но это не означает, что после этого срока с Вас не вправе ничего требовать. Это означает, что если будет суд, и Вы заявите, что срок истек, то Вы этот суд выиграете, вероятнее всего. Банк имел право продать долг, Вы же его не погашали. И коллекторы тоже имели право перепродать. Коллекторы, которые что-то требуют от Вас, должны предоставить копию договора цессии (переуступки права требования) или договора факторинга (продажи долга). В нем указана сумма, которую они купили. Свыше этой суммы все «начисления» коллекторов незаконны. Банк должен был продать только непогашенную часть долга.

  44. Татьяна
    Татьяна
    18.03.2018

    Здравствуйте!!Брала займы в интернете,подписывала электронным кодом,такой договор вообще действителен?И могут ли его предоставить в суд.?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      18.03.2018

      Здравствуйте, Татьяна. Да, действителен, это — электронная оферта, могут предоставить.

  45. Дима
    Дима
    04.05.2018

    Вопрос таков мне по госуслугам пришла судебная задолженность,до этого мне не кто не звонил и писем небыло!!!17.04.18 на сумму 51т.р сказали что я брал 9 т.р в 2014 году в компании Деньга,сто суд был в 08.12.2016году а в ступивший в силу 18.03.2017.Я оплатил это судебное постановление 51т.р.
    Но коллекторы говорят что я им ещё 250т.р должен за какие-то проценты.
    Повторяю мне не кто не звонил и писем о суде или о передачи займа коллектором и даже от пристава небыло(сам пришёл и взял постановление и после олаты взял об окончании ИП) письма.Договора на займ у меня нет(не помню что брал его вообще)
    Вопросы:1) Могу ли подать в суд на коллекторов.2)Не истек ли срок давности договора(2014г).3)Какие документы требовать от коллекторов что бы знать что они не жульничуют? 4)И куда жаловаться на них за увелечния процентов.
    Суд был я заплатил но не знаю за что за проценты или весь долг.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      04.05.2018

      Здравствуйте.
      Звонить Вам и оповещать письмами о наличии задолженности никто не обязан. Так Вы реально брали займ или нет? Судя по всему, да.
      По вопросам:
      1). Можете. Во всяком случае, сверх суммы купленного долга начислять что-либо они не имеют права.
      2). Это может сказать только суд. Если Вы не подавали туда заявление об истечении, то соответственно, он этот вопрос не рассматривал.
      3). Договор переуступки или продажи долга и расчет задолженности.
      4). В Центральный банк для начала.