Антиколлекторы: помощь должникам по кредитам
Сегодня мы поговорим о том, кто такие антиколлекторы, какую помощь должникам по кредитам они оказывают, насколько полезны услуги антиколлекторов, стоит ли к ним обращаться, какие есть плюсы и минусы, как правильно выбрать антиколлектора, не нарвавшись на мошенников, и т.д. Данная статья будет полезна и интересна, в первую очередь, всем тем, у кого есть просроченный долг по кредиту, а также всем остальным для общего развития.
Итак, в последнее десятилетие огромное количество людей столкнулось с новой, неизвестной ранее проблемой — коллекторы. С одной стороны, многие из них виноваты сами — ввиду низкого уровня финансовой грамотности, не задумываясь, набрали кредитов, не рассчитали свои возможности, влезли в долги и попали в кредитную яму, выбраться из которой очень непросто. Если это про вас — нужно признать свою вину. Но, с другой стороны, действия коллекторов, которым кредитные учреждения продают проблемные долги или которых они нанимают для работы в своих интересах, очень часто выходят далеко за рамки законов. Порой их можно охарактеризовать как откровенный беспредел — скажем прямо.
Коллекторы делают бизнес на своем деле, но очень быстро нашлись те, кто решил сделать бизнес на борьбе с коллекторами — они назвали себя «антиколлекторы». Кто это такие?
Кто такой антиколлектор?
Антиколлектор — это юридическая компания или отдельный юрист, занимающиеся за материальное вознаграждение решением разного рода вопросов для человека, имеющего просроченную задолженность по кредиту.
Другими словами, антиколлекторы оказывают помощь должникам по кредитам за деньги. Что это может быть за помощь? Начиная от подготовки документов для реструктуризации кредита и убеждения банка в необходимости ее проведения, заканчивая представлением интересов должника в суде. Также антиколлекторы помогают оградить должника от незаконных действий коллекторов и/или судебных приставов.
Профессиональный антиколлектор должен обязательно иметь юридическое образование и хороший положительный опыт решения вопросов с просроченной задолженностью. Также, что важно, в отличие от коллекторов, антиколлекторы всегда должны действовать исключительно в правовом поле.
Какую помощь оказывают антиколлекторы?
Рассмотрим, какую помощь должникам по кредитам оказывают юристы-антиколлекторы. Вот наиболее распространенные вопросы, которые они помогают решить:
- Переговоры с банком о реструктуризации кредита, убеждение банка в необходимости проведения реструктуризации, подача необходимых документов;
- Реальное улучшение условий для заемщика при проведении реструктуризации (например, списание начисленных штрафных санкций);
- Решение вопроса с кредитором о предоставлении т.н. кредитных каникул — отсрочки в погашении задолженности;
- Подача иска на кредитора или коллекторов в суд, если не получается договориться путем переговоров и защита интересов должника в суде;
- Защита должника в суде, если иск подал кредитор или коллекторы;
- Защита заемщика от незаконных действий коллекторов (составление жалоб в вышестоящие инстанции с целью заставить их соблюдать антиколлекторский закон);
- Защита заемщика от действий судебных приставов по описи и реализации имущества, если должник уже проиграл суд, и т.д.
При обращении в антиколлекторское агентство должник, как правило, оформляет доверенность по представлению своих интересов на юриста компании, после чего тот выполняет взятые на себя обязательства.
Как получить помощь антиколлекторов?
Давайте рассмотрим, как должнику получить помощь антиколлектора пошагово.
Шаг 1. Выбор антиколлекторской компании. Прежде всего, нужно выбрать компанию, оказывающую услуги антиколлекторов. Как это сделать? Нужно изучить предложения, имеющиеся на рынке таких услуг в вашем городе, сравнить репутацию компаний, отзывы, перечень услуг, цены, после чего сделать свой выбор. Искать антиколлекторские агентства можно:
- Через интернет (вбить в поиск «антиколлектор», «кредитный юрист», «кредитный адвокат» и ваш город);
- По рекламе любого рода;
- По рекомендациям знакомых или незнакомых людей (в интернете).
Обязательно изучите, как давно антиколлекторы предоставляют свои услуги, каких результатов добились, какие отзывы пишут о них на сторонних ресурсах.
Обращаю внимание: помощь, которую обещают антиколлекторы, должна быть реальной! Например, если вам говорят, что с вас просто спишут все долги — перед вами мошенники, к такой компании обращаться не стоит (о том, как выявить мошенников я подробнее буду писать далее).
Шаг 2. Обращение к антиколлектору, подача документов и описание ситуации. После того, как вы выберете компанию, запишитесь на прием к юристу и подготовьтесь.
Вы должны принести с собой копии всех документов, касающихся ваших обязательств по кредиту: всех договоров и квитанций из банка, а также «пугающих» писем от коллекторов. Четко опишите юристу-антиколлектору всю ситуацию:
- Когда был получен кредит, на каких условиях?
- Когда вы начали нарушать условия договора, как часто возникали просрочки, какие по суммам и длительности?
- Как действовал банк, когда начались просрочки?
- Какие штрафы начислены за образование просроченной задолженности?
- Кому сейчас принадлежит долг: банку или же он продан коллекторам? Если продан, то когда?
- Есть ли у вас копии документов о передаче долга коллекторской компании?
- Как ведут себя коллекторы? Как часто происходят звонки/письма/визиты? «Накручивают» ли сверху свои штрафные санкции? Действуют ли угрозами?
- Подавался ли на вас иск в суд? Если да, то в каком состоянии находится дело?
- И т.д.
Шаг 3. Подписание договора с антиколлекторами и оплата услуг.
С антиколлекторским агентством обязательно должен быть заключен письменный договор, в котором бы указывался четкий перечень услуг, предоставляемых их юристами, было бы четко установлено, какие обязательства они на себя берут. Без такого договора, а также если вас чем-то не устраивают его формулировки, не оплачивайте услуги антиколлекторов!
Что касается стоимости антиколлекторских услуг, то существуют разные методики ее расчета:
- Каждая услуга оплачивается отдельно. Например, вы отдельно платите за консультацию, отдельно за подготовку искового заявления в суд, отдельно за переговоры с банком и т.д.
- Процент от задолженности, которую удастся упразднить. Если услуги антиколлекторов сводятся к сокращению задолженности (например, списанию штрафных санкций, излишне начисленных процентов), то они могут брать плату в процентах от суммы, которую получится списать.
- Ежемесячная оплата. Антиколлекторы берут заявку в работу и занимаются ей, пока не достигнут необходимого результата. Все это время должник регулярно оплачивает их услуги.
- Пакетная оплата. Антиколлекторы взимают единоразовую плату за полный перечень услуг, оговоренный в договоре.
Шаг 4. Оформление доверенности на юриста-антиколлектора. Как я уже говорил, после заключения договора и оплаты, необходимо оформить доверенность сотруднику агентства на представление своих интересов во всех инстанциях (банк, коллекторы, суд и т.д.), а также передать полный пакет имеющихся документов по кредиту и общению с банком/коллекторами.
Шаг 5. Отслеживание работы антиколлектора и согласование его действий (при необходимости). Далее остается следить за тем, чтобы антиколлектор выполнял свою работу и информировал вас о ее ходе, а также при необходимости согласовать его действия (например, согласны ли вы на такие-то условия, подавать ли иск в суд и т.д.)
Обращаю внимание: когда ваши интересы начнет представлять антиколлектор, самостоятельное общение с кредиторами, коллекторами, судом необходимо исключить. Если к вам будут поступать их обращения, переводите их на юриста, занимающегося вашим делом. Поскольку вы выдали ему доверенность, у него есть полномочия решать все возникающие вопросы, и он будет делать это профессионально и юридически грамотно.
Антиколлекторы-мошенники
Как и в любой сфере, в которой можно заработать, на рынке антиколлекторских услуг действует немало мошенников, которые, пользуясь финансовой безграмотностью должников, попросту «разводят» их на деньги.
Предлагаю вам несколько характерных признаков того, что перед вами мошенник (все они, как правило, играют на эмоциях и предлагают невозможное):
- Вам обещают за деньги исправить кредитную историю;
- Вам обещают полностью «списать» долг и/или проценты по нему;
- Вам обещают отменить все штрафные санкции без обращения в суд;
- С вас требуют какую-либо оплату (за что угодно) без заключения договора, после переписки.
Лишний раз подчеркиваю: не оплачивайте никакие услуги без заключения договора с четко прописанными обязательствами антиколлекторского агентства.
Антиколлекторы: помощь или новая потеря денег?
Ну и давайте поговорим о том, что реально могут антиколлекторы: это помощь или новая потеря денег? Скажу прямо: может быть и так, и так. Это зависит от множества факторов, начиная от профессионализма юриста, который будет вести ваше дело, заканчивая профессионализмом юриста, представляющего интересы противоположной стороны — кредитора или коллектора.
Поэтому даже если вы обратитесь в действительно честную антиколлекторскую компанию, это не гарантирует того, что ваш вопрос будет решен положительно для вас, и вы не потеряете здесь новые деньги. Исходя из этого, опять же, очень важно получить на руки от агентства подписанный договор, в котором будет прописаны устраивающие вас обязательства антиколлекторов.
Стоит ли обращаться к антиколлекторам?
Если говорить о том, стоит ли обращаться к антиколлекторам, то единого ответа здесь тоже нет. На мой взгляд, все зависит от ситуации.
Услуги антиколлекторов могут быть полезны, если:
- У вас большая сумма проблемной задолженности (десятки, сотни тысяч долларов);
- У вас заложено имущество, либо есть значимое имущество, которого вы можете лишиться за долги;
- Над вами уже нависла угроза суда, либо против вас уже подан иск в суд;
- Вы не имеете реальной возможности соблюдать действующий график погашения кредита, и банк не идет вам на уступки;
- У вас не получается самостоятельно решить вопрос с банком и/или коллекторами.
Не стоит прибегать к услугам антиколлекторов, если:
- У вас небольшая сумма задолженности (особенно — если она менее 1000 долларов);
- Просроченный долг «тянется» уже много лет, истек срок исковой давности — это значит, что и самостоятельно решить вопрос в суде в свою пользу не составит проблем;
- Вас просто «задолбали» звонками и письмами, и вы не знаете, как от этого избавиться;
- Вы хотите «наказать» банк или коллекторов за все, что они против вас сделали;
- Есть возможность самостоятельно урегулировать вопрос, если немного изучить законодательство.
Имейте в виду: помощь должникам по кредитам от антиколлекторов — недешевое удовольствие, как и любые юридические услуги. Поэтому целесообразность обращения в такие компании нужно оценивать разумно. Если у человека образовался просроченный долг — это уже означает, что у него проблемы с финансами. Не стоит усугублять эти проблемы, тратя последние деньги без необходимости.
Очень часто вопросы с коллекторами можно решить и самостоятельно. Особенно при небольшой сумме задолженности. Для этого просто нужно хорошо знать свои права и обязанности (изучить законодательные аспекты, касающиеся вашего вопроса не так сложно).
На сайте Финансовый гений вы найдете множество бесплатных рекомендаций по этому поводу. Например, можно начать со статьи Как избавиться от коллекторов? — в ней, в свою очередь, есть ссылки на другие статьи, подробнее рассматривающие те или иные вопросы. Если вам что-то непонятно — вы всегда можете задать свои вопросы в комментариях или на форуме сайта, как это уже сделали многие другие читатели (читайте комментарии к статьям, возможно, ответ на ваш вопрос там уже есть).
Желаю всем как можно скорее решить вопрос со своей проблемной задолженностью и больше никогда не допускать ее образования. До новых встреч на страницах сайта!
