Чарджбэк по карте: как вернуть деньги?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Чарджбэк

Сегодня мы с вами поговорим про чарджбэк по карте. Что это такое, как и в каких случаях осуществляется процедура чарджбэка в системах Visa и Mastercard, как вернуть деньги, отправленные мошенникам, при помощи этой процедуры – обо всем этом вы узнаете, ознакомившись с данной статьей. Итак, обо всем по порядку, с самого начала.

Что такое чарджбэк?

Термин чарджбэк заимствован из английского языка (charge back) и в переводе означает “возвратный платеж”. Чарджбэк – это процедура возврата на карту списанных с нее средств. Такое возможно в разных ситуациях, в случае оспаривания или опротестовывания произошедшей транзакции. Инициатором чарджбэка может выступать как банк-эмитент карты, так и непосредственно клиент-держатель карты.

Процедура чарджбэка возможна не только для держателей карт, но и для владельцев электронных кошельков платежных систем. Чаще всего чарджбэк используется для возврата денег на карту или электронный кошелек, после того как они были отправлены мошенникам (например, недобросовестным форекс-брокерам, в различные финансовые пирамиды, интернет-казино, не поставившие товар интернет-магазины и т.д.).

Процедура чарджбэк

Как происходит процедура чарджбэк? Для клиента эта услуга в любом случае означает возврат средств, неправомерно списанных с карты. А с банковской стороны в процессе задействованы два банка: банк-эмитент (выпустивший карту) и банк-эквайер (обслуживший карту).

Законодательно на постсоветском пространстве процедура чарджбэка регламентирована только частично. Например, в России действует закон №161-ФЗ “О национальной платежной системе”, в соответствии с которым, чарджбэк возможен при наличии следующего комплекса фактов:

  • Банк не уведомил клиента о совершенной транзакции;
  • Клиент уведомил банк, что транзакция совершена без его согласия (после проведения транзакции);
  • Причиной совершения транзакции не стало нарушение клиентом правил безопасного пользования картой (банк не смог это доказать).

Такое возможно, если карта или ее данные каким-то образом, но не по вине клиента, попали к мошенникам. В этом случае банк обязан произвести полный чарджбэк, то есть, вернуть клиенту всю списанную с его счета сумму. Для этого банк-эмитент вступает во взаимодействие с банком-эквайером и действует, согласно процедуре чарджбэка, утвержденной платежными системами, к которым принадлежит карта.

Но если клиент сам сообщил другому лицу пин-код или cvc-код, и банк сможет это доказать, вернуть деньги на карту будет невозможно, поскольку владелец нарушил правила пользования картой и требования безопасности.

Чарджбэк по карте Visa и Mastercard

В платежных системах Visa и Mastercard процедура чарджбэка по карте осуществляется поэтапно и может включать в себя до 4-9 этапов или более, в зависимости от сложности ситуации).

  1. Владелец карты пишет банку-эмитенту заявление о желании оспорить транзакцию и получить чарджбэк.
  2. Банк проверяет транзакцию на предмет нарушения клиентом правил безопасности, и если таких нарушений нет – передает электронное требование о возврате средств банку-эквайеру через платежную систему Visa или Mastercard.
  3. Система Visa или Mastercard, получив требование, проверяет техническую возможность осуществления чарджбэка, и если она имеется – пересылает требование далее банку-эквайеру.
  4. Банк-эквайер проверяет требование, и принимает решение по нему самостоятельно, либо переадресовывает продавцу, которым была совершена транзакция, если он нарушил правила приема к оплате карт.
  5. Продавец, получив требование, если с его стороны были нарушения – удовлетворяет требование, если нет – отклоняет.
  6. Банк-эквайер пересылает ответ на требование и переводит (либо не переводит) средства чарджбэк в систему Visa или Mastercard.
  7. Система Visa или Mastercard проверяет ответ, и при его одобрении пересылает его и средства в банк-эмитент.
  8. Банк-эмитент проверяет полученный ответ. Если средства возвращены – он переводит их владельцу карты. Если получен отказ и банк не согласен с ним – он начинает процедуру оспаривания отказа с системой Visa или Mastercard.
  9. Владелец карты получает возврат денег на карту, если процедура чарджбэка прошла успешно, или обоснованный отказ.

Международные правила проведения чарджбэка предусматривают следующие ситуации, в которых процедура может быть произведена:

  • Продавец не поставил товар и не вернул деньги, либо не вернул деньги за возвращенный на законных основаниях товар, либо вообще отказывается принимать возврат товара;
  • С карты дважды списались деньги при совершении одной операции;
  • С карты списалась другая сумма, не соответствующая стоимости покупки (больше или меньше);
  • Подпись на чеке не совпадает с подписью на карте;
  • Картой произведена оплата за покупку, которую ее владелец не совершал;
  • Не соответствует дата и время проведения транзакции;
  • При снятии средств в банкомате с карты списаны деньги, но наличные не выданы.

Как быстро можно вернуть деньги на карту?

Процедура чарджбэка – это достаточно длительная процедура, которая может занимать по времени от 45 (минимум) до 560 (максимум) дней. В среднем чарджбэк осуществляется за 120 дней, то есть, 4 месяца.

Почему так долго? Все этапы процедуры, обозначенные выше, проходят на протяжении определенного времени, оговоренного правилами осуществления чарджбэка. За это время проверяются данные, чтобы исключить случаи мошенничества.

Как вернуть деньги на карту через чарджбэк?

Теперь рассмотрим пошагово, как вернуть деньги на карту, если человек столкнулся с мошенниками или другой ситуацией, предусматривающей такую возможность (они описаны выше).

Шаг 1. Мирное урегулирование. Если вы полагаете, что продавец услуги вас обманул – не стоит сразу же начинать процедуру чарджбэка. Попробуйте вступить в переговоры и заставить его по своей воле вернуть вам деньги – так будет намного проще и вам, и ему. Направьте продавцу официальную письменную претензию. При общении необходимо сохранять все переписки, общение по телефону – тоже записывать: это в ваших интересах, так будет проще доказать обман с его стороны, если он имеет место.

Шаг 2. Заявление на чарджбэк. Если мирно уладить конфликт не удалось – подавайте в банк заявление на чарджбэк. Форму заявления можно получить непосредственно в банке – у каждого банка она своя. К заявлению необходимо приложить копии всех документов и переписок, подтверждающих неправомерные действия со стороны продавца, неисполнение им принятых на себя обязательств.

Процедура чарджбэк – нечасто встречающееся явление, поэтому не исключено, что многие сотрудники банка, к которым вы обратитесь, изначально не будут знать, что это такое. В этом случае просто говорите, что хотите опротестовать транзакцию по карте. Ваше дело – подать заявление, а их обязанность – принять его и пустить в ход. Даже если в отделении не знают, как это делается – они передадут заявление в головной офис, а там уже разберутся.

Шаг 3. Возврат денег на карту или повторное опротестование. После получения заявления банк начнет процедуру чарджбэка, которая, как я уже писал, будет длиться несколько месяцев, а возможно – и год, и более года. Но в конечном счете вам дадут официальный ответ и вернут, либо не вернут деньги. Если вам будет отказано в чарджбэке, и основания отказа вас не удовлетворят, вы можете опротестовать отказ, приложив новые аргументы, и банк в этом случае обязан будет продолжить процедуру.

Шаг 4. Иск в суд. Если вам все равно отказывают в чарлжбэке, но вы уверены, что деньги списаны неправомерно, либо имеет место мошенничество со стороны продавца, вы можете подать иск в суд. Для суда не столь важна процедура чарджбэка, регламентированная системами Visa и Mastercard – там будут руководствоваться юрисдикцией вашего государства, его законами, положениями вашего договора с банком. То есть, вопрос будет рассматриваться несколько иначе, поэтому есть шансы, что он будет решен в вашу пользу.

Подавать в суд имеет смысл, если продавец, не выполнивший своих обязательств, тоже находится под юрисдикцией вашего государства. Если же это, к примеру, зарубежный интернет-магазин или брокер – иск можно подавать в суд другого государства, а это довольно проблематично.

Когда могут отказать в чарджбэке?

Рассмотрим основные причины отказа в чарджбэке, встречающиеся на практике.

  1. Неверно заполненное заявление. Старайтесь не допускать ошибок, неточностей, недостоверных фактов, чтобы не потерять зря несколько месяцев.
  2. Недостаточные основания для чарджбэка.
  3. Более веские основания для отказа в чарджбэке, полученные от продавца.
  4. Некомпетентные действия банковских сотрудников, обрабатывающих заявление. К сожалению, бывает и такое.

В целом, надо отметить, что российские, украинские банки очень неохотно принимают заявления на чарджбэк, часто сотрудники пытаются убедить клиента в невозможности такой операции, чтобы он отказался от подачи заявления. К сожалению, даже приняв заявление, банковские работники часто не дают ему должный ход, то есть, не направляют запрос в платежную систему и банк-эквайер, а просто придумывают какой-нибудь повод для отказа на месте.

Все что вы можете сделать в данной ситуации – это настаивать на приеме заявления, ссылаясь на регламенты чарджбэка платежных систем и действующее законодательство страны, а также контролировать процесс исполнения банком заявления (передано ли в платежную систему, какой ответы получен на каждом этапе и т.д.).

Чарджбэк на электронный кошелек

Все вышеперечисленное касалось того, как вернуть деньги карту. Но процедура чарджбэк возможна и при списании средств с электронного кошелька. В каждой платежной системе действуют свои правила и регламенты чарджбэка.

Например, в системе Яндекс.Деньги заявку на чарджбэк можно подать в электронной форме, также можно создать специальное платежное поручение для возврата средств, а если ситуация требует детального описания и большого количества приложенных документов – заявление можно отправить по электронной почте.

В системе Вебмани существует специальный арбиртаж (arbitrage.webmoney.ru), куда можно отправить претензию для опротестовывания транзакции.

А вот в системе Qiwi нет возможности подать заявку на чарджбэк с электронного кошелька, но есть такая возможность, если платеж был осуществлен с карты, привязанной к кошельку.

Теперь вы знаете, что такое чарджбэк, как протекает эта процедура, как вернуть деньги на карту или электронный кошелек посредством чарджбэка. В целом, данная процедура непростая, но вполне реальная. Более того, на финансовом рынке уже образовалась прослойка посредников, которые предлагают свои услуги по возврату средств, переведенных с карт мошенникам. Так вот, это и есть ни что иное как чарджбэк, и эту услугу вы вполне можете получить самостоятельно, не прибегая ни к чьей посторонней помощи, и совершенно бесплатно.

На сегодня все. Повышайте свою финансовую грамотность на сайте Финансовый гений. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями. До новых встреч!

  • 421 просмотров
  • Комментариев к записи: 4

    1. Вова:

      У меня была история.Купил продукт на Ebay (еще та лохотронская площадка) Продукт подразумевал доступ к видеокурсам,через сутки продавец заблокировал мне доступ по неизвестным мне причинам.Когда я написал ему,он ответил мне,внимание! : – вы еще не готовы,понимать и принимать такую информацию! (NO COMMENT) Он решил вместо меня что я готов,а что нет.Но 149$ Не отдал.Когда я обратился в Ebay поддержку,они всего лишь! сказали что возврата по товару не предусмотрено и они ничем не могут помочь!.Вот так Ebay кидает своих клиентов.ПРОДАВЕЦ ИЗ США,Я ИЗ УКРАИНЫ…Понимаете да? 149 долларов ушло в никуда.Теперь нашел эту статью и думаю что делать,прошло уже пол года.

      • Константин Белый:

        Еще можно попробовать сделать чарджбэк.

    2. Александр:

      Добрый день! Я сам производил процедуру Chargeback (чарджбек) АБСОЛЮТНО БЕСПЛАТНО, без помощи компаний, требующих предоплату от Форекс брокеров, кому интересно – пишите, могу поделиться опытом.

      • Константин Белый:

        Здравствуйте! Поделитесь тут – это всем интересно и полезно.
        Контактные данные оставлять запрещено правилами комментирования.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика