Что делать с гривной?

25.02.2015 5 144 4 Время на чтение: 15 мин.

Рейтинг:

• 
• 
• 
• 
• 

Приветствую вас на Финансовом гении! Сегодня поговорим на больную и актуальную для всех украинцев тему: что делать с гривной. Как вы все видите, девальвация гривны в нынешний момент достигла просто сумасшедших масштабов: если за весь прошлый год курс гривны по отношению к доллару упал более чем на 130%, то уже за 2 неполных месяца 2015 года — сложно представить — почти на 80% (!) по межбанковскому курсу, из них на 70% (!) — за неполный февраль. Поэтому, что делать с гривной — вопрос ныне очень актуальный, и не только для жителей Украины, но и для правительства и Национального банка — в первую очередь. Однако сегодня я рассмотрю этот вопрос с точки зрения простого обывателя.

Не так давно я написал большую статью о том, что делать с рублями. В данном случае советы будут идентичными, поэтому я не буду расписывать их слишком подробно. Разница лишь в причинах, вызвавших девальвацию рубля и гривны и в темпах этой девальвации. В статье прогноз курса гривны на 2015 год я указал основные причины, повлекшие девальвацию гривны и объяснил, как дальнейшие события могут повлиять на курс гривны: что может стать для него позитивным фактором, а что — наоборот, негативным.

Кратко повторюсь: главным дестабилизирующим фактором для курса гривны остается и будет оставаться война на Донбассе. Все остальные факторы существенно второстепенны.

В статье по ссылке выше, написанной в первых числах 2015 года, я объяснил, что если военный конфликт будет разрастаться и усиливаться — падение гривны станет еще более существенным. К сожалению, так пока и происходит: конфликт разрастается, курс гривны — вы сами видите. Причем, основное его падение пришлось именно на февраль, когда военный конфликт достиг наивысших масштабов. Связь самая, что ни на есть, прямая. Пока война будет продолжаться — гривна будет падать и дальше, поэтому тут надо принимать какие-то решения, чтобы полностью убрать этот дестабилизирующий фактор или хотя бы существенно его локализовать. В противном случае война всегда будет перекрывать любые улучшения в другом плане, если они, конечно, будут. И не только курс гривны, но и экономика всей страны будет под очень существенной угрозой, пока эта угроза только увеличивается.

Однако в таких условиях, когда на курс гривны невозможно влиять экономическими методами, Национальным банком могут быть вновь приняты жесткие административные меры, еще более жесткие, чем те, что уже действуют, поскольку и ситуация уже не та. То есть, могут, например, вообще запретить или максимально ограничить какие-либо операции населения с валютой, могут обложить их огромным налогом, который сразу сделает их невыгодными, или что-то еще в этом духе.

На самом деле, грамотные и постоянные (на проблемный период) меры даже такого характера могли бы оказать определенный стабилизирующий эффект, даже несмотря на развитие черного рынка валюты. Тому масса примеров, даже в Украине, в прошлые кризисные годы. Но по факту действенных, пусть даже непопулярных мер лично я пока не вижу — есть какие-то постоянные «метания» из стороны в сторону: то зафиксируют курс, то отпустят, то ограничат, то разрешат… Политика НБУ, мягко говоря, никакая. Ее, собственно, и нет вообще. Возможно это со стороны легко так рассуждать, но все же… Результат вы видите сами, и это главный показатель.

Итак, что делать с гривной простому обывателю в таких условиях. Понятно, что сейчас об этом думать уже поздно. Тем, кто успел купить доллары по курсу 8, 9, 10, и уже даже 15, 20, сейчас в какой-то степени хорошо. Но, подчеркиваю, в какой-то степени. Потому что, если бы гривна так не упала, им было бы лучше, даже с гривной на руках.

Девальвация гривны оказывает негативное влияние на всех, даже на тех, кто перевел свои сбережения в валюту ранее, по выгодному курсу. Потому что она вызывает рост цен и падение уровня реальных доходов. Просто долларовых запасов хватит на дольше, чтобы «продержаться», но в любом случае большинству людей придется их расходовать.

Стоит ли сейчас покупать доллары, золото, недвижимость, товары, класть гривну на депозит или что-то еще, чтобы спасти свои сбережения в гривне? Рассмотрю каждый из этих активов отдельно.

1. Доллары (евро). Стоит, но только не во время роста курса валют, а в момент его корректировочного падения. Оно периодически все равно бывает, причем, чем сильнее рост — тем сильнее будет корректировка. Это математические законы, для тех, кто зарабатывает на биржевых спекуляциях — это основы технического анализа, правила движения цены.

При выборе между долларом и евро предпочтения сейчас лучше отдавать доллару — он пока имеет более сильные позиции на мировых рынках.

Периодически меня спрашивают про целесообразность перевода сбережений в другие валюты: швейцарский франк, японская йена и т.д. Такой вариант можно рассматривать тем, кто дружит с форексом и зарабатывает на валютных спекуляциях, но не простому обывателю, потому как в условиях Украины покупка и продажа таких валют будет сопряжена с большими трудностями и расходами. Так что, лучше привычный доллар.

2. Золото. Можно, как вариант, но не факт, что оно будет расти в цене так же сильно, как валюты. В последние 3 года и конкретно сейчас в мире наблюдается тенденция падения цен на золото (то есть, это уже давно не то, что «всегда растет в цене»). Мало того, цены на золото падали и в Украине (подробнее в статье Инвестиции в золото).

Если все же вы рассматриваете покупку золота, то покупать нужно или банковские слитки, или инвестиционные золотые монеты. Но никак не ювелирные изделия! Потому что в первом случае вы приобретаете актив, который сможете в дальнейшем продать, а во втором — товар, который на выходе из магазина сразу потеряет в цене процентов 50, а то и больше. Подробнее — в статье Где купить золото?

3. Недвижимость. Недвижимость в Украине продается фактически за доллары, а не за гривны. Поэтому за гривны вы ее все равно не купите. А цена в долларах, вполне вероятно, что будет падать дальше. Недвижимость, купленная для получения доходов от аренды, в кризисный период может простаивать и стать непосильным грузом, который будет «тянуть» на себя расходы, не принося доходы. Поэтому, если кризис будет усугубляться (а все предпосылки для этого есть), то цены на недвижимость, скорее всего, будут падать. А реальному покупателю могут уступить вообще очень существенно, т.к. желающих купить будет в десятки раз меньше, чем желающих продать. Так что, можете воспользоваться этой возможностью, но не сейчас, а когда появятся предпосылки к экономическому росту. А пока деньги на покупку недвижимости лучше перевести в доллары.

4. Товары. Покупать что-то дорогое (авто, бытовую технику, дорогую одежду и т.д.), лишь бы потратить гривну, не стоит. Если хотите вложить деньги в какой-то актив — купите лучше доллары. А товары — это не актив — это груз, который будет пылиться и терять свою стоимость.

Однако, если определенные покупки были намечены, и они действительно нужны, то чем раньше вы их купите за гривну — тем меньше заплатите.

То же самое касается и необходимых продуктов, лекарств, стройматериалов и т.д. — сейчас очень актуально делать запасы, поскольку завтра всегда будет дороже, чем вчера. Но, подчеркиваю, запасаться стоит только тем, что вам действительно необходимо, а не всем подряд!

5. Вклады в банках. Сейчас далеко не лучшее время, чтобы оформлять гривневые вклады в банках. Во-первых, велики риски отзыва лицензии или возникновения проблем у банка: сейчас многие банки Украины работают, но не выполняют своих обязательств. На государственные гарантии вкладов сильно рассчитывать тоже не нужно — на всех там денег не хватит, да и даже пока вы получите компенсацию, она может обесцениться в несколько раз. Во-вторых, вряд ли проценты по вкладу перекроют уровень девальвации, особенно в наиболее надежных банках (а надежность банка сейчас как никогда должна служить решающим фактором при выборе). В наших условиях надежность — понятие вообще очень относительное.

Кстати, и валютные вклады размещать не менее опасно, по тем же причинам. К тому же, в этих условиях весьма вероятно постановление НБУ, обязывающее конвертировать их в гривны по какому-нибудь невыгодному курсу.

Еще хочу отметить один важный момент. Чтобы у вас не возникало вопросов, что делать с гривной, необходимо стремиться максимально перевести свои доходы в валюту. Это не так нереально, как наверное думают многие: к примеру, есть множество вполне реальных и доступных возможностей зарабатывать доллары в интернете. Подробнее об этом писал в статье Где и как заработать доллары?

Не нужно держаться за свою работу как за «маленький, но стабильный заработок». Стабильности сейчас уж точно нет! Если, скажем, 1,5 года назад вы зарабатывали 500 долларов, а сейчас — 100 долларов — это стабильность? Переключившись на заработок в валюте, вы будете гораздо меньше подвержены влиянию девальвации гривны. Наиболее финансово-грамотные люди сделали это уже давно: они 1,5 года назад зарабатывали 500 долларов, а сейчас, допустим, за ту же работу 300-400 долларов (кризис касается всех). В любом случае это выгоднее.

Вот такие у меня мысли и советы насчет того, что делать с гривной. Надеюсь, я смог чем-то вам помочь. Если статья была вам полезна — поделитесь ссылкой в соцсетях и на форумах, на которых вы общаетесь. Если возникли какие-то вопросы — задавайте их в комментариях. Ну и, конечно же, присоединяйтесь к числу постоянных читателей Финансового гения, чтобы повышать свою финансовую грамотность и учиться эффективно использовать личные финансы. До новых встреч!