Что такое транзакция?

06.12.2019 2 463 4 Время на чтение: 10 мин.

Рейтинг:

В этой статье разберем важный финансовый термин — транзакция. Я расскажу вам, что такое транзакция простыми словами, как происходит выполнение транзакций, какие виды транзакций бывают, что означает ошибка транзакции, и дам много другой полезной информации на эту тему. Итак, обо всем по порядку.

Что такое транзакция простыми словами?

Термин «транзакция» используется в разных сферах: в физике, юриспруденции, психологии, политике, программировании и т.д. Нас будут интересовать финансовые или денежные транзакции.

Понятие «транзакция» заимствовано из латинского языка (transactio) и в дословном переводе означает «соглашение», «договор». Иногда можно встретить написание «трансакция», что не является ошибкой.

Транзакция — это осмысленная последовательность действий, которая может быть либо совершена полностью, либо не совершена вообще.

Простыми словами, эта последовательность не может быть выполнена частично. Действия могут быть либо выполнены полностью — успешная транзакция, либо не выполнены вообще — ошибка транзакции.

Чаще всего можно услышать такие варианты использования данного понятия в финансовой сфере:

• Денежная транзакция — это перевод средств с одного счета на другой.
• Банковская транзакция — это перевод средств с одного счета на другой между счетами разных контрагентов (лиц, организаций), осуществляемый банком.
• Бухгалтерская транзакция — это перевод средств с одного бухгалтерского счета на другой в пределах одного контрагента, осуществляемый бухгалтером.
• Банкоматная транзакция — это операция по выдаче или переводу денежных средств, осуществляемая через банкомат.
• Транзакция по карте — это совершение финансовой операции с использованием банковской карты (например, снятие средств, оплата за покупку через платежный терминал, расчет картой в интернете).
• Биржевая транзакция — это осуществление сделки покупки или продажи биржевых активов на бирже.

Транзакция на примере

Разберем на простом примере, как происходит транзакция.

Пример такой: человек расплачивается картой, совершая покупку в магазине.

В схеме проведения данной транзакции принимают участие:

• Продавец — магазин, принимающий к оплате карту;
• Покупатель — человек, оплачивающий своей картой покупку;
• Банк-эмитент — банк, выпустивший карту;
• Банк-эквайер — банк, к которому подключен платежный терминал;
• Процессинговый центр — компания, обеспечивающая технологическое взаимодействие между сторонами расчетов с использованием пластиковых карт.

Как происходит транзакция? Продавец вставляет карту покупателя в платежный терминал и набирает сумму к оплате, при необходимости покупатель подтверждает ее вводом пин-кода. Банк-эквайер через процессинговый центр отправляет в банк-эмитент запрос о возможности осуществления указанной операции. Получив запрос, процессинговый центр проверяет его и передает в банк-эмитент. Банк-эмитент тоже проверяет запрос и либо удовлетворяет его, либо отклоняет. Если запрос был одобрен — ему присваивается уникальный код (номер транзакции). Ответ отправляется обратно через процессинговый центр в банк-эквайер. Процессинговый центр принимает полученный ответ и передает его в банк-эквайер, а банк-эквайер передает ответ продавцу на платежный терминал. Если был отказ — продавец видит это и сообщает покупателю об отказе в проведении операции (ошибка транзакции). Если запрос был одобрен — банк-эмитент блокирует сумму оплаты на карте, а платежный терминал продавца выдает чек об успешной оплате. В дальнейшем банк-эмитент перечисляет заблокированную сумму покупки банку-эквайеру, а банк-эквайер зачисляет ее на счет продавца за минусом своей комиссии.

Схема проведения транзакции в описанном виде может показаться несколько сложной, но фактически все это производится автоматически электронными алгоритмами, поэтому вся транзакция занимает несколько секунд времени.

Виды транзакций

Если разделить все денежные транзакции на разные виды, то наиболее значимым будет деление на оффлайн и онлайн транзакции.

Оффлайн транзакции

Оффлайн транзакции — это транзакции, которые осуществляются не сразу, а через какое-то время после подачи заявки. При осуществлении таких транзакций отсутствует первоначальная технологическая связь между сторонами сделки.

Примеры оффлайн транзакций:

• Перечисление зарплаты на зарплатную карту по заявлению клиента (клиент сначала пишет заявление, а зарплата перечисляется в момент ее выдачи);
• Отложенные ордера на бирже (клиент сначала выставляет ордер, а сделка открывается/закрывается в будущем, если выполняются заданные условия ордера).

Онлайн транзакции

Онлайн транзакции — это транзакции, которые осуществляются сразу же, в режиме реального времени. При их осуществлении между сторонами сделки сразу устанавливается технологическая связь. В большинстве случаев финансовые операции проводятся именно через онлайн транзакции.

Примеры онлайн транзакций:

• Оплата картой за товар в магазине или интернет-магазине;
• Снятие наличных с карты в банкомате;
• Осуществление денежных переводов онлайн;
• Открытие или закрытие ордеров на бирже онлайн.

Блокчейн транзакция

Отдельно стоит выделить блокчейн транзакции — это транзакции, совершаемые по новой технологии блокчейн. Множество компьютеров, объединенных в единую сеть, обрабатывают операцию и шифруют ее криптографическими технологиями, совершая так называемое хэширование. Когда все компьютеры, осуществляющие хэширование, достигают единого результата, формируется сигнатура — специальная цифровая подпись. Операция подписывается этой подписью и формируется новый блок в цепочке блоков, который впоследствии уже не может быть изменен.

Блокчейн транзакции чаще всего используются при совершении операций с криптовалютами, но не со всеми — некоторые из них основаны на других технологиях. Кроме того, транзакции блокчейн применяются в других сферах, в том числе уже внедряются и в банковские технологии.

Что означает ошибка транзакции?

Довольно часто при попытке совершить какую-то операцию, например, по карте, люди получают сообщение вроде «ошибка транзакции» или «транзакция не может быть выполнена», и не знают, что оно означает.

Ошибка транзакции означает, что операцию невозможно осуществить по какой-то причине, причем, точно эту причину изначально определить никак нельзя. Например, это может быть:

• Отсутствие связи с каким-то из звеньев, участвующих в транзакции;
• Блокировка карты в целом или для осуществления конкретно данной операции;
• Недостаток средств на счете или кредитного лимита для осуществления операции;
• Программный сбой и т.д.

Если вы получили ошибку транзакции, лучше не пытаться многократно повторять операцию, чтобы избежать двойного списания денег с карты. Следует обратиться в свой банк для выяснения достоверной причины отказа в проведении операции.

Теперь вы знаете, что такое транзакция, каких видов она бывает, как осуществляется на примере.

Повышайте свою финансовую грамотность на сайте Финансовый гений. Добавляйте сайт в закладки, заходите, изучайте и следите за обновлениями в соцсетях. До новых встреч на Фингении!