Loading...

Достали коллекторы, что делать?

22.05.2020 2 0 Время на чтение: 23 мин.
Рейтинг:
star-null star-null star-null star-null star-null
Достали коллекторы, что делать?

Достали коллекторы! Что делать? Именно на эту тему поступает не менее трети вопросов от читателей, поэтому решил написать еще одну большую обзорную статью, в которой будет много ссылок на другие тематические статьи сайта, более подробно раскрывающие описываемые моменты. Что делать, если коллекторы достали звонками, письмами, сообщениями, визитами, угрожают судом, описью имущества, достают родственников и знакомых — обо всем этом вы узнаете, ознакомившись с данной публикацией. Итак, начнем.

Содержание:

Как банки и МФО сотрудничают с коллекторами?

Для всех кредитных организаций сотрудничество с коллекторами — это последняя стадия работы с проблемными заемщиками (в отдельных случаях после нее следует иск в суд). Кредиторы могут сотрудничать с коллекторами тремя способами:

  1. Иметь своих штатных коллекторов.
  2. Привлекать внешних коллекторов для взыскания задолженности в свою пользу.
  3. Продавать/переуступать проблемную задолженность внешним коллекторам.

Банки и МФО выбирают наиболее приемлемый для себя вариант, исходя из своей политики работы с проблемными кредитами. Подробнее я писал об этом в отдельной статье: Банки и коллекторы.

Если речь идет о проблемной задолженности перед МФО (а именно про них пишут больше всего неприятных историй), то в большинстве случаев имеет место третий способ: коллекторам просто продают долги, и далее они работают с заемщиком уже от своего имени и в своих интересах.

Как работают коллекторы?

Работа коллекторов может иметь определенные отличия, в зависимости от политики компании, в которой они работают. Но в общем и целом, работа с каждым заемщиком проходит 3 стадии:

  1. Light Collection.
  2. Soft Collection.
  3. Hard Collection.

Если на первой стадии не удается договориться с заемщиком о возврате долга, коллекторы переходят ко второй, если и на второй не удается — то к третьей. Если не удается и на третьей, то либо долг списывается как безнадежный и работа с заемщиком прекращается, либо начинается четвертая стадия — Legal Collection — подача искового заявления в суд. Подробнее о том, что происходит на каждой стадии, писал в отдельной статье: Работа коллекторов: 3 стадии.

Можно выделить ключевые методы взаимодействия коллекторов с должником:

  • Бумажные письма;
  • СМС-сообщения и автоматические звонки;
  • Личные звонки;
  • Личные визиты домой и на работу;
  • Взаимодействие с родственниками, друзьями, коллегами, соседями для оказания влияния на должника.

К сожалению, на рынке коллекторских услуг есть и так называемые «черные коллекторы», которые могут действовать незаконными и более жесткими методами. Вплоть до угроз, физического взаимодействия, порчи имущества и т.д.

Что делать, если достали коллекторы во всех этих ситуациях — далее буду рассматривать по очереди.

Антиколлекторский закон 230-ФЗ

Сразу хочу обратить внимание, что с 2017 года в России действует так называемый «антиколлекторский закон» №230-ФЗ. Этим законом строго регламентировано, что коллекторам можно, а что нельзя делать, и если можно — то когда и сколько раз.

Если у вас есть долги, с вами начали или могут начать работать коллекторы, я настоятельно рекомендую хорошо изучить этот закон, чтобы знать, понимать и уметь отстаивать свои права. Он несложный для восприятия, я уже делал обзор его ключевых положений: Закон о коллекторах 230-ФЗ.

В других странах (Украина, Казахстан, Беларусь и т.д.) пока нет специальных законов, регламентирующих работу коллекторов. Но есть Уголовный кодекс и Кодекс об административных правонарушениях, положения которых тоже очень часто нарушают коллекторы.

Итак, переходим к тому, что делать, если коллекторы достали сообщениями, письмами, звонками, визитами и т.д.

Коллекторы шлют СМС-сообщения, что делать?

Если вам на телефон начали приходить СМС-сообщения о необходимости погашения долга, и приходят они уже не от банка или МФО, а с каких-то непонятных номеров — это признак того, что ваш долг продали коллекторам.

В России вышеупомянутым «антиколлекторским» законом строго регламентирована как форма таких СМС, так и их допустимое количество. В частности:

  • Запрещены анонимные сообщения. В каждом сообщении коллекторы обязаны представиться: назвать свою компанию, данные кредитного договора, размер задолженности, контактный телефон для связи, банковские реквизиты для погашения долга;
  • Запрещены угрозы, оказание психологического воздействия, употребление слов и фраз, унижающих честь и достоинство, введение в заблуждение (недостоверная информация о сумме долга и характере взыскания);
  • Запрещена рассылка сообщений (как СМС, так и голосовых) более, чем 2 раза в сутки, 8 раз в неделю, 16 раз в месяц.

Несоответствие хотя бы одному из этих пунктов является нарушением закона и служит поводом для написания жалобы на коллекторов (как это сделать — расскажу в конце).

Коллекторы достали звонками, что делать?

Следующий инструмент воздействия коллекторов на должников — личные звонки. Коллекторы звонят не только на личный телефон, но и на рабочий, тем самым, создавая дополнительные неудобства. Однако, и по поводу звонков действуют определенные законом нормы и правила. Вот основные моменты:

  • При каждом звонке коллектор обязан представиться, назвав не только компанию, интересы которой он представляет, но и личное ФИО;
  • При звонках коллекторам запрещено угрожать, употреблять унижающие честь и достоинство слова и фразы, а также вводить должника в заблуждение, озвучивая недостоверную информацию;
  • Личные звонки разрешены не более 1 раза в сутки, 4 раз в неделю, 8 раз в месяц;
  • Личные звонки разрешены только с 8:00 до 22:00 в рабочие дни, с 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные.

Даже если коллекторы соблюдают все законодательные нормы, нет никаких законов, обязывающих вас вести с ними переговоры: вы вправе не делать этого, если не хотите. Тем более, вы вправе не говорить с коллекторами, если они допускают нарушения.

Все телефонные разговоры с коллекторами желательно записывать: потом эти записи могут понадобиться как доказательство их противоправных действий.

Если коллекторы достали звонками, звонят слишком часто, нарушая, тем самым, закон — стоит подать на них жалобу.

Подробнее о том, как правильно говорить с коллекторами по телефону, писал в отдельной статье: Что делать, если звонят коллекторы?

Коллекторы достали звонками по чужому кредиту, что делать?

Часто бывает, что коллекторы звонят по кредиту, который вы не брали. Должником может оказаться ваш знакомый, родственник, коллега, и даже вообще неизвестный или малоизвестный человек. Почему так происходит?

Когда человек обращается за небольшим кредитом или микрозаймом, где не требуются никакие документы, кроме паспорта, его просят указать контактные телефоны нескольких людей, которые могут подтвердить его личность (например, то, что он проживает по такому-то адресу, работает там то и т.д.). Заемщики часто стараются указать малознакомых людей, чтобы не «светиться» перед родственниками и друзьями. Работники кредитной организации одобряют кредит, если у них получается дозвониться какой-то части указанных контактных лиц (например, трем из пяти). Таким образом, вы даже можете не знать, что кто-то указал ваш контактный телефон при получении кредита.

Но узнаете вы об этом потом, когда должник не возвращает долг, коллекторы не могут связаться с ним, либо ищут другие способы воздействия, и начинают доставать звонками всех контактных лиц. Сначала это могут быть просьбы «передать, чтобы он погасил кредит», затем — более жесткие требования. Вплоть до того, что говорят, якобы вы выступаете поручителем по кредиту и должны произвести выплату, иначе суд и т.д.

Естественно, все это противозаконно, так как является введением в заблуждение, а также содержит признаки уголовного преступления — вымогательства. Коллекторы звонят по чужим кредитам, рассчитывая на то, что человек заплатит, просто ради того, чтобы его перестали беспокоить.

В России вышеупомянутый закон о коллекторах регламентирует возможность оформить отказ от взаимодействия с коллекторами. Для этого необходимо отправить на их юридический адрес официальное письмо с требованием прекратить всяческое взаимодействие, затем удостовериться, что письмо получено и обработано (ему присвоен входящий номер). Фактом получения письма также может служить уведомление о вручении.

Если звонки коллекторов этой же компании будут продолжаться после получения такого письма — они будут абсолютно незаконными, в этом случае необходимо подавать жалобу, а в случае прямых признаков вымогательства — и заявление в полицию.

Подробнее на эту тему я писал в отдельной статье: Звонят коллекторы по чужому кредиту, что делать?

Пришло письмо от коллекторов, что делать?

В отличие от СМС-сообщений и звонков, бумажные письма, пришедшие от коллекторов, в ряде случаев могут быть расценены как официальные, и могут в дальнейшем послужить материалами для судебных разбирательств. Так, например, существуют процедуры подачи искового заявления в суд, согласно которым, должника сначала должны уведомить о необходимости погашения долга письмом.

Но далеко не всегда письма, пришедшие от коллекторов, являются предзнаменованием подачи иска в суд (даже если там прямо об этом говорится), и даже далеко не всегда такие письма можно считать официальным юридическим документом.

Во-первых, в письмах от коллекторов часто содержится недостоверная информация, вводящая в заблуждение (что законодательно запрещено). Например, касательно суммы задолженности (коллекторы добавляют свои «начисления», что незаконно), и не только. Во-вторых, чаще всего коллекторы не подают в суд (почему — буду писать далее), и такие письма являются просто инструментом запугивания.

Если письмо от коллекторов составлено не на фирменном бланке, не имеет исходящего номера, либо не содержит живую подпись и печать — его нельзя считать юридическим документом.

Как правило, коллекторы шлют несколько писем с определенной разницей во времени (например, три), каждое последующее письмо содержит более жесткие требования, чем предыдущее.

Как реагировать на письма коллекторов? Если они не являются юридическим документом — никак. Если являются — можно вступить с коллекторами в переговоры, затребовать копии документов, подтверждающих факт продажи/переуступки долга.

Подробнее об этом писал в отдельной статье: Пришло письмо от коллекторов, что делать?

Что делать, если коллекторы пришли домой?

Если СМС-сообщения, звонки и письма не приносят коллекторам желаемого результата, они могут перейти к более активным действиям — личным визитам. Что делать, если к вам домой пришли коллекторы?

Во-первых, нет никакого закона, обязывающего вас открывать им дверь. Если вы не хотите с ними разговаривать — не нужно. Во-вторых, даже если вы открыли дверь, не нужно впускать коллекторов в свое жилье, они не имеют никакого права входить туда без вашего разрешения.

Разговор с коллектором необходимо снимать на видео, что будет мотивировать его держаться в рамках закона. Со своей стороны не проявляйте агрессию, общайтесь максимально спокойно, аргументируйте отсутствие возможности погасить долг.

Часто коллекторы приходят домой, чтобы якобы описывать имущество. Нужно понимать, что они не имеют право этого делать. Описывать имущество могут только судебные приставы, только при наличии решения суда о взыскании долга, и если вы отказываетесь его возвращать.

Если коллекторы будут проявлять агрессию или ломиться в квартиру без вашего желания — вызывайте наряд полиции. Сообщите, что к вам в квартиру ломятся неизвестные. Когда полиция приедет, даже если коллекторы к тому времени уже уйдут — обязательно напишите заявление с описанием ситуации.

Согласно вышеупомянутому антиколлекторскому закону, личные визиты коллекторов в России разрешены не более 1 раза в неделю.

Подробнее о том, как себя вести при личном визите коллекторов — в отдельной статье: Коллекторы пришли домой, что делать?

Что делать, если коллекторы угрожают судом?

Одним из любимых способов воздействия коллекторов на должника являются угрозы судом: мол, не будете платить — мы подадим в суд. Насколько это соответствует действительности, и подают ли в суд коллекторы?

В подавляющем большинстве случаев коллекторам продают либо небольшие суммы долга, либо практически безнадежные. Например, с истекшим сроком исковой давности (по долгам он составляет 3 года). Стоимость продажи составляет считанные проценты от суммы (например, 2-5%). Если бы кредиторы могли взыскать через суд с должника все 100% долга, зачем им продавать долг коллекторам в 20-30 раз дешевле?

Подавать в суд на взыскание небольшой суммы долга (допустим, до 500 долларов) финансово невыгодно. Даже выигрыш дела не гарантирует погашения задолженности (если у заемщика нет доходов и имущества, на которое можно наложить арест и продать), при этом придется понести существенные затраты на работу юриста и уплату госпошлин.

Таким образом, в большинстве случаев угрозы коллекторов судом так и остаются угрозами. При этом они стараются преподносить их максимально правдоподобно (например, присылают образец повестки в суд, образец судебного решения и т.д.). Все это не является юридическими документами, это можно расценивать как введение в заблуждение, что, напомню, запрещено антиколлекторским законом.

Даже если суд реально состоится — не стоит его бояться. Лишнего вам там не присудят, а долги нужно возвращать. Зато у вас будет возможность выиграть время и найти источники погашения задолженности.

Подробнее на эту тему в отдельной статье: Подают ли в суд коллекторы?

Можно ли договориться с коллекторами?

Бытует мнение, что коллекторы не идут ни на какие уговоры, просто требуют вернуть долг: сразу и полностью. Это не так. С коллекторами можно и нужно вести переговоры.

Если вы намерены погасить задолженность — попробуйте договориться о рассрочке. Главное — грамотно аргументируйте отсутствие возможности вернуть весь долг сразу, а также демонстрируйте знание законов и своих прав, не давайте коллекторам беспредельничать.

Как я уже писал выше, коллекторы выкупают долги за несколько процентов от суммы (как правило — не более 5%). Поэтому можно и нужно договариваться с ними о скидке. Например, можете предложить коллекторам погасить половину долга с условием, что они от вас отстанут. Они все равно в этом случае будут в хорошем плюсе.

Важно: все договоренности с коллекторами должны быть зафиксированы письменным договором. Погашение стоит производить только безналичным перечислением на реквизиты компании.

Куда пожаловаться на коллекторов?

Ну и, наконец, о том, что делать, если коллекторы достали и превышают свои полномочия. В этом случае необходимо требовать от них соблюдения законов, демонстрируя, что вы их знаете, а если это не помогает — остается писать жалобу.

В России жалобу на коллекторов можно подать в 3 организации:

  1. Федеральная служба судебных приставов.
  2. Центральный банк.
  3. Роспотребнадзор.

В том случае, если действия коллекторов имеют признаки уголовных преступлений (например, попытки проникновения в частную собственность, порча имущества, вымогательство, угрозы жизни и здоровью) — необходимо писать заявление в полицию.

Подробнее о том, как правильно оформить и подать жалобу на коллекторов, писал в отдельной статье: Жалоба на коллекторов: куда пожаловаться?

Что будет, если не платить коллекторам?

В заключение о самом главном. Что будет, если не платить коллекторам, не выполнять их требования? Может быть несколько вариантов исхода событий:

  1. Ваш долг спишут как безнадежный.
  2. Ваш долг перепродадут другим коллекторам.
  3. Коллекторы подадут в суд.

В любом случае, сначала коллекторы будут всячески доставать вас какое-то время. Продолжительность зависит от их внутренней политики работы. Например, около года. Поэтому, если вы не будете платить — вам придется все это время их терпеть. И не факт, что этим все закончится, хотя определенная вероятность есть.

Теперь вы знаете, что делать, если вас достали коллекторы. Конечно, лучше всего не доводить до такого состояния и своевременно рассчитываться по своим обязательством.

Возможно, вам также будет интересно:

Повышайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом Финансовый гений, и у вас никогда не возникнет просроченных долгов. До новых встреч на страницах сайта!

Оценить:
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит
Adblock
detector