Финансовая грамотность населения

02.06.2014 6 724 15 Время на чтение: 17 мин.

Рейтинг:

• 
• 
• 
• 
• 

На сегодняшний день финансовая грамотность населения в странах постсоветского пространства, к сожалению, продолжает оставаться на очень низком уровне. Почему так происходит, кто в этом виноват и как можно исправить ситуацию? Обо всем этом я расскажу в данной публикации.

Я уже писал, что такое финансовая грамотность, какие ее основы необходимо знать каждому человеку, чтобы быть способным влиять на состояние личных финансов и изменять его в лучшую сторону. Не буду опять подробно на этом останавливаться, а сразу перейду к причинам возникновения такой, довольно удручающей, ситуации. Итак, почему финансовая грамотность населения находится на таком низком уровне? Я могу выделить три основные причины такого явления.

Причина 1. Потребительское отношение к деньгам. Люди, выросшие в Советском Союзе, или люди, чьи родители там выросли и передали им свои взгляды на многие вопросы, привыкли относиться к деньгам потребительски. И это потребительское отношение к деньгам складывается всего из двух принципов:

1. Деньги нужно зарабатывать, а для этого надо работать на благо общества.
2. Заработанные деньги нужно тратить на удовлетворение своих потребностей. Чем больше заработаешь денег – тем больше сможешь потратить.

Эти принципы были актуальны при социалистическом строе (корень «социум»). Теперь его нет, и строй, в котором мы все живем, называется капиталистическим (корень «капитал»). В любом учебнике истории вы можете прочитать, что при капиталистическом строе есть ярко-выраженная классовость: высший класс – капиталисты – владельцы капитала, которые живут хорошо, и низший класс – рабочие, которые работают на капиталистов и живут плохо.

Таким образом, если при социалистическом строе человек работал на благо общества, и заработанных денег ему хватало на удовлетворение всех жизненно-важных потребностей, то при капиталистическом рабочий класс работает на благо капиталистов, и заработанных денег на удовлетворение своих потребностей хватает считанным единицам, все остальные проживают под так называемой «чертой бедности», и их финансовое состояние можно охарактеризовать как финансовая нестабильность или, того хуже, финансовая яма.

Почему так происходит? Да потому, что капиталист никогда не будет платить своему работнику достойные деньги, ведь в таком случае работник просто перестанет на него работать, и сам станет капиталистом. Капиталисту выгодно давать работнику ровно столько, сколько ему будет хватать на дешевую еду, простую одежду и оплату коммунальных услуг, выгодно держать своих работников в зависимости от денег (фактически – в зависимости от себя, своих рабочих мест).

Низкая финансовая грамотность населения во многом обусловлена тем, что в капиталистическом обществе люди продолжают жить по законам социалистического, а это недопустимо! Относиться к деньгам потребительски – означает всю жизнь еле сводить концы с концами.

Что же делать? Все очень просто: в капиталистическом мире нужно жить по его законам. Хорошо здесь может жить только капиталовладелец, а значит, необходимо стремиться им стать. То есть, необходимо создавать капитал, и заставлять его работать на себя, другими словами, стремиться переходить от активного заработка к пассивным доходам. Нужно сделать так, чтобы не вы работали ради денег, а деньги работали ради вас. В этом коренное отличие капиталовладельца от его работника, ведь на капиталиста, в первую очередь, работают не работники (хотя и они тоже), а его капитал. Именно благодаря наличию капитала он создал какой-то бизнес, который дает рабочие места, если бы этого капитала у него не было – и бизнеса, и работников у него, соответственно, не было бы тоже.

Работник работает ради денег, получая активный доход. А деньги работают ради капиталиста, принося ему пассивный доход. Работник зависим от денег, деньги управляют им, а капиталист, наоборот, управляет своими деньгами. В этом коренное отличие между этими двумя классами.

Причина 2. Особенности менталитета. Низкая финансовая грамотность населения сильно зависит и от этого фактора, который тесно переплетается с первой причиной. Многих с детства приучили к тому, что капиталисты – это плохие люди, что нужно работать, чтобы приносить пользу обществу, а если ты считаешь свои деньги – значит ты скряга и жадина. То есть, налицо опять все постулаты социалистического строя, которые при капиталистическом не работают.

А кто пропагандирует все эти принципы? Подумайте… Конечно же, сами капиталисты! Они же госчиновники, ведь капитал сейчас у нас очень тесно связан с властью. Они держат в своих руках все средства влияния на людей и пропагандируют те принципы, которые выгодны им, чтобы все остальные люди были зависимы от денег, работали на них и зарабатывали эти деньги им.

Таким образом, наша финансовая грамотность населения, а точнее – ее отсутствие, в совокупности с менталитетом приводит к тому, что:

• Мы считаем работу единственно возможным, или, как минимум, главным источником заработка, при этом искренне думаем, что наш труд приносит первостепенную пользу обществу;
• Мы не накапливаем деньги, не создаем сбережения и капитал, потому что все это — прерогатива капиталистов, а слово капитализм для нас почти ругательное;
• Мы можем тратить деньги «на широкую ногу»: гулять, так гулять, для нас синоним слова «экономия» — «жадность»;
• Возникающие финансовые трудности мы решаем за счет кредитов, мы берем потребительские кредиты, чтобы иметь то, на что не заработали, не считая, сколько мы за это в итоге переплатим;
• Для нас банки – это зло, отнимающее у нас последние деньги посредством кредитования, но мы все равно упорно пользуемся кредитами (ведь где еще взять деньги!), а вот свои средства им не доверяем: сколько раз уже разваливались, «жизнь научила».

В результате большинство из нас живет от зарплаты до зарплаты, от понедельника до пятницы, ничего не имея за душой.

А посмотрите, как живут жители развитых капиталистических стран, тех стран, в которых всегда господствовал капитализм, и в которых менталитет людей по отношению к деньгам сложился по-другому:

• Они зарабатывают деньги разными способами: средства, заработанные на традиционной работе, они превращают в капитал, покупают ценные бумаги, торгуют на биржах, вкладывают средства в инвестиционные фонды, с первых заработков начинают создавать себе негосударственную пенсию, активно используют программы накопительного страхования жизни и т.д.;
• Банк для них – первый помощник и финансовый партнер, у каждого человека есть свой персональный банковский менеджер, который всегда посоветует, как оптимальнее поступить с кредитом, депозитом или инвестиционными услугами;
• Они считают «каждую копейку», всегда знают, сколько у них денег, и никогда не будут «швыряться» деньгами;
• Крупные покупки они совершают за счет сбережений, а если пользуются кредитами, то понимая все условия кредитования и будучи уверенными в своих возможностях их погасить, а не по принципу «жить не на что – надо брать кредит».

И эти люди живут намного лучше, чем мы. И причина этому не только в том, что они больше зарабатывают (люди с нашим менталитетом при разных уровнях заработка живут практически одинаково), но и в том, что они разумнее тратят заработанное, а главное – осознают всю важность понятия «капитал», поэтому часть заработка обязательно стремятся превратить в капитал, который работал бы на них. У них с детства формируется правильное отношение к деньгам, в результате деньги у них всегда есть.

Поэтому я рекомендую не принимать за чистую монету все то, чему вас учили с детства. Просто подумайте логически: времена меняются, и все это уже давно может быть неактуально. Посмотрите на уровень жизни в нашей стране и в западных странах. Во многом на него влияет именно финансовая грамотность населения.

Причина 3. Этому не учат. И, наконец, третья причина, по которой наша финансовая грамотность оставляет желать лучшего – отсутствие какого-либо обучения в этом направлении. Вы знаете какое-либо учебное заведение (начальное, среднее, высшее), в котором бы человека учили, как составлять личный бюджет, как вести учет личных финансов, как создавать сбережения, куда вкладывать деньги, как инвестировать, создавать источники пассивного дохода, как правильно работать с банками, как брать кредиты и т.д.? Лично я – нет. Если такие учебные заведения и есть, то их ничтожно мало, поэтому можно утверждать, что их практически нет.

Мало того, даже специализированные экономические институты, которые выпускают финансистов, банковских работников, управленцев, обучают чему угодно, но только не ведению личных финансов.

Наших людей не обучают финансовой грамотности, управлению личными финансами, поскольку это не входит в учебных программы начальных и высших учебных заведений.

Как думаете, почему? Вспоминаем, о чем я писал выше… Правильно, капиталистам это не выгодно! Они готовят работников, которые будут на них вкалывать до конца жизни, а финансово-грамотные люди, способные самостоятельно создавать себе источники дохода, альтернативные работе, способные не зависеть от денег, им попросту не нужны.

Таким образом, благодаря особенностям нашего менталитета, неправильному, потребительскому отношению к деньгам и отсутствию обучения хотя бы основам управления личными финансами, финансовая грамотность населения наших стран традиционно продолжает оставаться на очень низком уровне. И, как следствие, налицо довольно резкое разделение общества на классы, на богатых и бедных, преобладающее число жителей недовольны своим финансовым положением, но ничего не могут с этим поделать, поскольку уровень финансовой грамотности не позволяет им выработать верные пути улучшения своего финансового состояния.

Есть ли какой-то выход из сложившейся ситуации? Выход есть всегда… Но он в данном случае зависит конкретно от каждого отдельно взятого человека. И состоит этот выход в следующем.

Повышение финансовой грамотности можно проводить только самостоятельно. Если человек сам не захочет изменить свое отношение к деньгам и многим вещам, которые кажутся для него очевидными, его жизнь не изменится. При этом нужно быть готовым к трудностям, возможно даже неодобрению обществом или ближайшим окружением, которые привыкли жить по-другому и не хотят ничего менять.

Только самостоятельно, изучая специализированную литературу по управлению личными финансами, посещая различные курсы и тренинги по повышению финансовой грамотности и специализированные интернет-ресурсы, можно повысить свою финансовую грамотность, поднять ее на новый качественный уровень, который позволит изменить свое отношение к деньгам с потребительского на управленческое, начать относиться к деньгам, как к финансам и капиталу.

Сайт Финансовый гений является одним из ресурсов, который позволит вам абсолютно бесплатно, что немаловажно, повысить свой уровень финансовой грамотности. Здесь представлены статьи о личных финансах, содержащие необходимые теоретические и практические основы управления финансами, ознакомившись с которыми, вы сможете самостоятельно сделать выводы, выработать подходящие конкретно вам пути улучшения финансового состояния и начать воплощать их в жизнь. Если вы всерьез зададитесь целью, на протяжении многих лет вы сможете пройти свой путь к финансовой независимости как высшему финансовому состоянию человека, стать независимыми от денег и изменить свое положение от денежного подчиненного на денежного управляющего.

Поэтому оставайтесь на Финансовом гении, изучайте предложенный материал, следите за обновлениями и задавайте интересующие вас вопросы в комментариях. Я буду очень рад, если мои советы и рекомендации позволят вам что-то улучшить в своей жизни. До новых встреч!