Финансовое состояние человека: 4 состояния
Я уже говорил о том, от чего зависит финансовое состояние человека, и как формируется его личный бюджет, а теперь пришло время точно сформулировать, каким же это финансовое состояние может быть. Итак, обозначим четыре основных финансовых состояния человека и начнем с наглядной иллюстрации, которая сразу подскажет вам, как определить свое финансовое состояние.
Как вы видите, финансовое состояние человека может быть четырех видов, два из которых находятся под так называемой «чертой бедности»:
- Финансовая яма.
- Финансовая нестабильность.
- Финансовая стабильность.
- Финансовая независимость.
Иллюстрация показывает основные параметры и характеристики каждого состояния, а также пути перехода из одного состояния в другое. Теперь рассмотрим их подробнее.
Финансовая яма
Финансовая яма — это низшая ступень финансового состояния человека, характеризующаяся превышением расходной части личного бюджета над доходной. Из этой разницы, соответственно, вытекает наличие долгов и отсутствие резервов и сбережений.
Если человек, находясь в финансовой яме, старается оплатить расходы за счет дальнейшего привлечения заемных средств, он только еще глубже раскапывает свою яму. Изменить это состояние может только жесткий контроль личных финансов: сокращение расходов и увеличение доходов!
О том, как выбраться из финансовой ямы, я подробно буду говорить в дальнейших публикациях.
Финансовая нестабильность
Финансовая нестабильность — это финансовое состояние человека, при котором его доходы равны или приблизительно равны расходам. Находясь в состоянии финансовой нестабильности, человек, грубо говоря, тратит столько же, сколько зарабатывает, у него отсутствуют резервы и сбережения.
Таким образом, возникновение любых непредвиденных ситуаций тут же влечет за собой появление долгов и, как следствие, переход на более низкий уровень — в финансовую яму. То есть, слово «нестабильность» здесь говорит само за себя. В этом состоянии человеку как бы и хватает доходов для покрытия расходов, но при этом больше ничего не остается, поэтому оно очень шаткое.
Судя по статистике и опыту общения с разными людьми, подавляющее большинство населения нашей страны находится именно в этом состоянии — финансовая нестабильность.
Финансовая стабильность
Финансовая стабильность — это состояние, при котором доходы человека превышают его расходы. Как следствие, у человека, находящегося в таком состоянии, нет долгов, а есть резервы и сбережения.
Финансовая стабильность находится выше черты бедности, поскольку наличие резервов и сбережений всегда позволяет без финансовых проблем переживать всевозможные непредвиденные ситуации (к примеру, потерю доходов). К тому же, превышение доходов над расходами дает возможность постоянно наращивать сбережения, создавать капитал. Поэтому переход на шаг назад, к финансовой нестабильности, здесь уже маловероятен.
Перешагнув черту бедности один раз, человек уже скорее всего не вернется назад.
Немного о доходах. Как вы заметили, под чертой бедности находятся люди, доходы которых составляет активный заработок, т.е. их доход зависит от их активности (например, заработная плата за выполненную работу). В состоянии финансовой стабильности у человека уже появляется и пассивный доход, не зависящий от результатов его труда (например, доход от сбережений — проценты по депозитам).
Финансовая независимость
Финансовая независимость (или финансовая свобода) — это высшее финансовое состояние человека. Его название говорит о том, что человек не зависит от денег. Доходы финансово-независимого человека существенно превышают его расходы. Финансовая независимость отличается от финансовой стабильности двумя важнейшими факторами:
- Доход преимущественно пассивный.
- Помимо резервов и сбережений присутствует капитал, обеспечивающий этот пассивный доход.
Человеку, находящемуся в состоянии финансовой независимости, уже нет необходимости заниматься активными заработками, он может работать при желании в свое удовольствие, а не ради денег. Такой человек получает пассивный доход из нескольких источников, поэтому вероятность его возврата на предыдущий уровень практически равна нулю.
Пройдя путь к финансовой свободе, человек сохранит это состояние на всю оставшуюся жизнь.
Именно по этой причине вопрос «как достичь финансовой независимости?» волнует такое огромное количество людей.
Но, как вы видите из иллюстрации, из состояния финансовой ямы перейти к финансовой свободе нереально. Путь к финансовой независимости — это очень долгий, трудоемкий процесс, требующий немалых усилий. Описать этот путь и помочь людям его преодолеть — одна из основных задач, которые ставит перед собой проект Финансовый гений. Оставайтесь с нами, и вы узнаете много интересного.
А в заключение я предлагаю вам, исходя из прочитанного материала, самостоятельно определить свое финансовое состояние.
Константин, как Вы считаете, справедлив ли «закон сохранения энергии» в данной сфере? Не способствует ли Ваша, казалось бы, благородная цель (финансовый ликбез среди населения) еще большему социальному неравенству? Ведь не могут все быть финансово независимыми?
ЕвГений, не совсем понял насчет сохранения энергии… В чем должно выражаться еще большее неравенство: в том, что кто-то почитает, и, допустим, это ему поможет изменить свое отношение к деньгам и улучшить свое финансовое состояние, а кто-то не прочитает, и у него останется все как есть? В этом случае первые станут жить лучше, тех, кто живет лучше, станет больше, это же замечательно… Мало того, кто-то не просто сам станет жить лучше, а поможет научиться управлять финансами своим родственникам, друзьям, знакомым, и так далее. Финансовая грамотность пойдет в массы… От этого людей станут меньше обманывать в финансовом плане государство, работодатели, банки. Им придется менять свои принципы работы так, чтобы они были рассчитаны на финансово грамотных людей, а не на тех, кому легко «навешать лапши» и обмануть. Можно помечтать примерно о таком эффекте в глобальном плане).
Допустим, большинство людей достигли «финансовой независимости», их доход стал исключительно пассивным. Вопрос — а кто тогда будет заниматься «активным» трудом? Чем больше «капиталистов», тем активнее должны работать остальные. Не приведет ли это к тому, что останутся только очень богатые и очень бедные? Согласны ли Вы с тем, что «финансовая независимость» одних формируется за счет глубины «финансовой ямы» других? Для того чтобы одни стали «жить лучше», другие вынуждены «жить хуже». Не хотелось бы, достигнув «финансовой независимости», осознать, что дети в Африке голодают только потому, что у тебя слишком большой пассивный доход. 🙂
Активным трудом люди будут заниматься ради самореализации, а не ради денег. И сейчас многие люди в состоянии финансовой независимости все равно занимаются активным трудом, просто у них при этом более высокие потребности. Если даже смотреть, например, на пирамиду Маслоу: когда у человека удовлетворены потребности в безопасности и физические потребности — у него появляются потребности в общественном признании, в самореализации, поэтому он будет заниматься какой-то деятельностью, каким-то трудом ради этого.
С другой стороны, чем больше будет капиталистов — тем меньше будет рабочей силы, тем больше будет на нее спрос, а значит — тем дороже она будет стоить. Если на 1 капиталиста есть 50 наемных работников — он барин, он может диктовать свои условия и делать с ними, что хочет. А вот если на 5 капиталистов будет 1 наемный работник — тут работник начнет диктовать свои условия. Это закон рыночного спроса и предложения. 🙂
Жак Фреско очень наглядно о многом рассказывает «на пальцах»,в том числе и о процветании ..ищите и найдете…
Мне нужно было лечить сына и дальше нужно лечить,у меня сын болезненный,он родился не доношенным 5.5 месяцев,группу не дают,через каждый пол года ездим,но результатов ноль,не знаю на что лечить его,сейчас ему 8 лет,у него лактозная непереносимость,дисплазия, дtформация локтевой кости,внутри черепное давление,гиперактивность,сухожилия плохо развиты,мелкая моторика не развита,кроме него у меня трое детей,мама тоже сильно болеет,еле ходит ,от меня все отвернулись,подруги,братья,кроме мамы,влезла взаймы,т.е моя мама,мне не дают не займы не кредиты,т.к я сижу по уходу за маленькой,деваться было не куда,а сейчас отдать не могу все копится,на лечение денег не хватает,у сына питание со всем другое!Просила помощи ни кто даже не помог,ржавого рубля ни кто не дал!Что делать не знаю,куда обращаться тоже не знаю!Кредит мне не дают,хотела взять на лечение сына не дают,а у мамы пенсия маленькая!!!
Здравствуйте, Надежда. Может, Вам это будет не очень приятно слышать, но о чем Вы думали, когда рожали столько детей, на что их содержать планировали. На кредиты?
В данной ситуации то, что Вам не дают кредиты и займы — это хорошо. Они Вам ВООБЩЕ НЕ ПОМОГУТ. Потому что если у Вас сейчас не хватает денег — так у Вас их не будет хватать еще больше. А коллекторы и суды просто задолбают. Кредит — это такие деньги, которые надо отдавать с процентами, за несвоевременную отдачу начисляются пени и штрафы. Вы реально все это не потянете!
Что делать? Предлагаю 2 варианта:
1. Создавать группу в Контакте для сбора благотворительных средств и активно ей заниматься.
2. Обращаться к волонтерам благотворительных организаций.
То есть, искать только варианты получения только благотворительности. Кредиты только навредят и Вам, и Вашим детям, коль Вы за них переживаете. Ну а также варианты заработка. Обязаны своих детей содержать.
Вопрос который хотел задать: в финансовой независимости во втором пункте есть выражения резервы, сбережения и капитал, а в чем именно между ними разница? Особенно между сбережениями и капиталом?
Спасибо.
Разница между этими видами денежных активов объясняется в этой статье: Денежные активы человека: резервы, сбережения, капитал.
Спасибо, ознакомлюсь
Спасибо за грамотную классификацию! Судя по всему, я пока нахожусь в состоянии финансовой нестабильности, и есть к чему стремиться…
Всегда есть, к чему стремиться, и это стоит того. Успехов Вам!