Финансовые правила

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (5 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Финансовые правила

В этой статье я решил собрать все важные финансовые правила, которыми вы можете руководствоваться. Многие из них необходимо применять на постоянной основе, некоторые – по мере необходимости, какие-то взаимоисключают друг-друга, и тут надо выбрать то, которое больше подходит вам. Так или иначе, все представленные финансовые правила важны и ценны для личных финансов или семейного бюджета.

Многие правила уже рассмотрены на сайте более подробно в отдельных статьях. Я буду давать ссылки – переходите по ним, чтобы узнать подробности. Итак, начнем.

Правило 4 конвертов

Все финансовые поступления в личный или семейный бюджет распределяются следующим образом:

  • Сначала – на оплату долгов (при наличии) и/или создание финансовых активов: резервов, сбережений, капитала;
  • Затем – на оплату обязательных, регулярных месячных расходов (например, арендная плата, коммунальные платежи, мобильная связь, интернет, детский сад и т.д.);
  • Все оставшиеся средства распределяются по четырем конвертам, каждый из которых предназначается для оплаты переменных расходов на протяжении недели.

Подробнее это правило я описывал в отдельной статье: Правило 4 конвертов.

Правило 6 кувшинов

Похожее финансовое правило, регламентирующее другой способ планирования расходов. В этом случае поступления в бюджет распределяются на 6 частей (“кувшинов”) в следующем соотношении:

  1. Необходимые регулярные траты – 55%.
  2. Сбережения на дорогие покупки – 10%.
  3. Финансовые накопления (то, что не будет тратиться) – 10%.
  4. Обучение и оздоровление – 10%.
  5. Транжирство (эту часть можно тратить на свои “хочу”) – 10%.
  6. Подарки и благотворительность – 5%.

Об этом правиле тоже есть отдельная подробная статья: Метод 6 кувшинов.

Правило 50/30/20

Еще одно альтернативное, несложное финансовое правило планирования и распределения расходов. Его суть в том, чтобы распределять все бюджетные поступления следующим образом:

  • 50% – обязательные расходы;
  • 30% – желательные, но не обязательные расходы;
  • 20% – создание финансовых активов и непредвиденные расходы.

И об этом правиле я тоже уже рассказывал подробно в отдельной статье: Правило 50/30/20.

Правило 10%

Ежемесячно не менее 10% от доходов необходимо откладывать на создание финансовых активов: резервов, сбережений, капитала. Можно больше, меньше – нельзя. Эта та сумма, которая не окажет существенного влияния на ваш бюджет, но при этом будет способствовать укреплению вашего финансового состояния.

Правило “сначала заплати себе!”

Средства для создания финансовых активов (резервов, сбережений, капитала) необходимо выделять из бюджета в первую очередь, сразу же после поступления, а не в конце “если останется”.

Это очень важное финансовое правило, одна из основ укрепления своего финансового состояния. Именно из-за несоблюдения данного правила, у многих людей оно не сдвигается с “мертвой точки”.

Подробнее о правиле и его использовании в отдельной статье: Сначала заплати себе!

Главное правило расходов

Всегда, при любых обстоятельствах тратьте на текущие нужды меньше, чем заработали. Без комментариев.

Правило 6 месяцев

Резервный фонд или, как его любят называть, “финансовая подушка безопасности”, должен позволять вам прожить в том же финансовом режиме 6 месяцев, в случае, если у вас полностью прекратятся поступления в бюджет. То есть, размер резервного фонда должен составлять не менее 6 среднемесячных расходов.

Более того, из всех финансовых активов именно резервы имеют первоочередное значение. Нельзя формировать сбережения и капитал, не формируя при этом резервы.

Подробнее о формировании личных резервов в отдельной статье: Как сформировать резервы?

Правило 3 лет (покупка жилья)

Это финансовое правило касается приобретения недвижимости, которую вы можете себе позволить. Стоимость жилья, которую вы приобретаете, не должна превышать ваш совокупный доход за последние 3 года. Независимо от того, за собственные средства вы ее покупаете или в кредит. В противном случае это будет жизнь не по средствам.

Правило 6/10 (покупка авто)

Покупать автомобиль для личных нужд целесообразно только при сочетании следующих факторов:

  • Стоимость автомобиля – не более 6 ваших среднемесячных доходов;
  • Текущие расходы на автомобиль (топливо, обслуживание, стоянка и т.д.) составят не более 10% вашего месячного бюджета.

В противном случае это так же будет жизнь не по средствам.

Правило первоначального взноса

Данное финансовое правило касается крупных покупок, совершаемых в кредит. Если вы берете ипотечный кредит, первоначальный взнос должен составлять не менее 20%. Если собираетесь брать автокредит – первоначальный взнос должен быть не менее 30%.

Если вы не можете накопить такой первоначальный взнос – кредитование вам противопоказано.

Правило срока кредитования

Максимальный срок оформления ипотечного кредита не должен превышать 15 лет, автокредита – 4 года. При этом, в любом случае, нужно стремиться погашать кредит досрочно.

Правило кредитной нагрузки

Кредитная нагрузка (доля кредитных платежей среди прочих текущих расходов) не должна превышать 30% бюджета, для ипотечных кредитов – 50%. Если ваша нагрузка уже близка к предельной, брать новые кредиты категорически противопоказано.

Подробнее об этом писал в отдельной статье: Кредитная нагрузка.

Правило инвестирования 60/30/10

При формировании инвестиционного портфеля, необходимо распределять капитал следующим образом:

  • 60% – в консервативные низкодоходные активы с низкой степенью риска;
  • 30% – в умеренные активы со средней доходностью и средней степенью риска;
  • 10% – в агрессивные высокодоходные активы с высокой степенью риска.

Это обеспечит оптимальное сочетание доходности и риска.

Подробнее об этом финансовом правиле писал в статье Виды инвестиционных стратегий.

Вот такие распространенные финансовые правила я рекомендую вам использовать в своей практике.

Сайт Финансовый гений – ваш проводник в мир финансовой грамотности. Здесь можно бесплатно научиться грамотно зарабатывать, тратить, сохранять и приумножать личные финансы. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями. До новых встреч!

  • 358 просмотров
  • Комментариев к записи: 1

    1. Данила:

      Интересно, спасибо

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика