Финансовые термины. Словарь финансовых терминов

29.11.2017 21 049 2 Время на чтение: 15 мин.

Рейтинг:

Эта публикация будет представлять собой краткий словарь финансовых терминов, которые должен знать и понимать каждый. В ней я обозначу основные финансовые термины, касающиеся личных финансов и семейного бюджета, то есть, непосредственно, каждого человека или семьи. Все, кто хотят быть финансово грамотными, должны отлично понимать и, я бы даже сказал, «чувствовать» все то, что будет изложено ниже. По многим терминам после краткого определения я буду давать ссылки на статьи, в которых они описаны более подробно, поэтому если вам нужны детали — переходите туда. Итак, перед вами словарь финансовых терминов человека или семьи.

Финансовая грамотность — это понимание человеком принципов формирования, распределения и использования личных денежных фондов и способность осуществлять это на практике. Это одна из составляющих «фундамента» личных финансов, без которой какое-либо финансовое «строительство» крайне рискованно. Подробности в статье: Финансовая грамотность.

Финансы — это движение денежных потоков, формирование, распределение и использование денежных фондов. Если очень просто, финансы — это деньги в движении. Когда деньги, помимо того, что они зарабатываются и тратятся, начинают перераспределяться, откладываться в фонды, накапливаться, учитываться — тогда они превращаются в финансы. Подробнее этот основной финансовый термин рассмотрен в статье: Что такое финансы?

Личные финансы — это движение личных денежных потоков, формирование, распределение и использование личных денежных фондов. Это не просто деньги, а финансы хозяйственной единицы, точно так же, как есть государственные финансы или финансы предприятия. Этот финансовый термин хорошо разобран на простом примере в статье Личные финансы.

Финансовая цель — это некий объект или событие, для приобретения или реализации которого требуется накопить определенные финансовые ресурсы. Это предмет стремления, для достижения которого человек прилагает сознательные усилия. Финансовая цель должна быть четкой и конкретной — в этом случае достичь ее будет намного проще. Подробности в статье Как сформулировать финансовую цель?

Финансовый план — это совокупность запланированных на определенный период статей доходов и расходов личного или семейного бюджета. Финансовый план, как правило, составляется для достижения конкретной финансовой цели. Подробнее об этом финансовом термине с примером составления читайте в статье: Как составить финансовый план на год? (пример).

Личный бюджет — это документ, представляющий собой свод личных доходов и расходов, а также активов и пассивов отдельно взятого человека. Ведется в табличном виде, является тоже своего рода финансовым планом, однако, в нем обязательно должны фиксироваться не только плановые, но и фактические показатели. Все подробности в статье: Личный бюджет.

Семейный бюджет — это свод доходов и расходов, а также активов и пассивов отдельно взятой семьи. Если в личном бюджете всего одно направление доходов (личные поступления) и одно направление расходов (личные траты), то в семейном бюджете полноценной семьи два направления доходов (доходы мужа и доходы жены) и четыре направления расходов (общесемейные расходы, расходы на детей, личные расходы мужа, личные расходы жены). Поэтому семейный бюджет — это более сложный документ, в сравнении с личным, хотя финансовая суть его такая же. Подробнее в публикации: Семейный бюджет.

Домашняя бухгалтерия — это процесс ведения личного или семейного бюджета, учет и анализ личных доходов и расходов. Ведение домашней бухгалтерии позволяет систематизировать свои финансовые потоки, более грамотно и эффективно планировать личный или семейный бюджет. Домашнюю бухгалтерию можно вести разными способами: в тетради, в электронных таблицах, в специальных приложениях или на онлайн сервисах. Подробнее обо всем, что связано с этим финансовым термином — в статье: Домашняя бухгалтерия. Как вести учет домашних финансов?

Планирование личного (семейного) бюджета — это процесс составления месячного бюджета и/или долгосрочного финансового плана на основе данных учета, полученных при ведении домашней бухгалтерии, и поставленных финансовых целей.

Пассивы бюджета — это источники его формирования. Пассивы могут быть двух видов: собственные средства и заемные средства. Чем больше доля собственных средств в пассиве бюджета — тем он надежнее.

Активы бюджета — это те ценности, которыми располагает человек, способы размещения его пассивов. Активы могут быть двух видов: материальные (имущественные) и финансовые (денежные). К первому виду относится дорогостоящее имущество человека (недвижимость, авто, и т.д.), а ко второму — его финансовые фонды (резервы, сбережения, капитал). В свою очередь, материальными активы могут быть доходными (приносящими доход) и расходными (не приносящими доход, требующими расходов на содержание, и постепенно теряющими свою стоимость). Активы бюджета всегда равны пассивам — это принцип бухгалтерского баланса.

Активный доход — это доход, главным фактором зарабатывания которого выступают труд и время, вкладываемые человеком. Например, зарплата на работе, доходы от фрилансинга и т.д.

Пассивный доход — это доход, главным фактором зарабатывания которого выступает личный капитал человека. Например, проценты по вкладу, арендные платежи, доход от ценных бумаг и т.д. Поскольку труд и время — ограниченные ресурсы, а капитал — нет, пассивный доход предпочтительнее активного. Подробности про эти финансовые термины в статье — Доходы личного бюджета. Активный и пассивный доход.

Резервы (подушка безопасности) — это финансовый актив, формируемый и использующийся исключительно для оплаты внезапно возникших форс-мажорных расходов, а также при попадании в форс-мажорные ситуации (например, потеря доходов). Как правило, объем личных финансовых резервов должен составлять не менее 6 среднемесячных расходов. Подробности в статье Личный бюджет: как сформировать резервы?

Сбережения (накопления) — это финансовый актив, создаваемый с целью будущей оплаты каких-то крупных расходов, которые человек не в состоянии оплатить за счет своих текущих доходов. То есть, для достижения финансовой цели. Подробнее про этот финансовый термин в статье Личный бюджет: как создать сбережения?

Капитал — это финансовый актив, создаваемый с целью инвестирования, приобретения доходных активов и получения пассивного дохода. Подробности в статье Личный капитал: деньги должны работать!

Инвестиции (инвестирование) — это вложение капитала в активы с целью получения дохода. Инвестиционный доход может быть двух видов: денежный поток (когда однажды вложенная инвестиция периодически приносит инвестору прибыль) и спекулятивный (единоразовый, когда купленный актив со временем перепродается дороже). Также их можно классифицировать по множеству других параметров. Подробнее с разбором на простом примере в статье Сущность и виды инвестиций.

Инвестиционный портфель — это совокупность разных инвестиционных активов одного человека в определенном соотношении. Активы, составляющие инвестиционный портфель, как правило, имеют разный уровень доходности и риска. Главный принцип формирования портфеля — получение приемлемого сочетания риска и доходности. Этот финансовый термин описан в статье. Инвестиционный портфель (портфель инвестиций).

Диверсификация — это разделение на составляющие части с целью снижения рисков. Чаще всего понятие диверсификации применяется к вложениям, рискам, пассивному доходу, но есть смысл использовать ее и для активных заработков. Диверсификация может быть разных видов. Подробности в статье Диверсификация рисков. Методы диверсификации рисков.

Экономия — это бережливость, бережное отношение к личным финансам, оптимизация совершаемых трат. Экономия — это не жадность, как ошибочно полагают многие, не постыдный, а необходимый процесс для укрепления финансового состояния. Подробнее в статье Экономия денег. Зачем экономить?

Финансовое состояния человека или семьи — это уровень финансового развития, определяемый соотношением доходной и расходной части личного или семейного бюджета, а также структурой и качеством имеющихся активов и пассивов. Финансовое состояние не зависит от размера заработка, а зависит только от того, что описано выше. Можно выделить 4 уровня финансового состояния: финансовая яма, финансовая нестабильность, финансовая стабильность и финансовая независимость (финансовая свобода). Подробнее все эти финансовые термины раскрываются в статье Финансовое состояние человека: 4 состояния.

Финансовая яма — это низший уровень финансового состояния, при котором расходы человека или семьи превышают доходы, у человека есть долги и нет финансовых активов. Доходы человека в состоянии финансовой ямы только активные.

Финансовая нестабильность — это уровень финансового состояния, при котором доходы примерно равны расходам. Человек тратит все, что он зарабатывает, у него ничего не остается, чтобы наращивать свои материальные и финансовые активы. Уже исходя из названия, это состояние крайне нестабильно, и возникновение любой форс-мажорной ситуации может привести к образованию долгов и переходу на уровень ниже — в финансовую яму. Доходы здесь тоже только активные.

Финансовая стабильность — это уровень финансового состояния, при котором доходы человека или семьи превышают расходы. За счет образовавшейся разницы человек накапливает богатство, формирует материальные и финансовые активы. В таком состоянии доходы могут быть уже как активными, так и пассивными, потому что человек способен создавать активы, приносящие пассивный доход.

Финансовая независимость (финансовая свобода) — это высший уровень финансового состояния человека, при котором доходы существенно превышают расходы, при этом они преимущественно пассивные и поступают из разных источников. Финансово независимый человек в наибольшей степени способен создавать и накапливать материальные и финансовые активы. Однажды став финансово независимым, потерять это состояние уже будет сложно, поскольку активы будут постоянно накапливаться, а доход, который они приносят — увеличиваться. Подробнее об этом важном финансовом термине в статье Финансовая независимость. Путь к финансовой независимости.

Богатство — это совокупность финансовых и материальных активов человека или семьи. То, что осталось от доходов после трат. Богатство и финансовая независимость — это не одно и то же: человек может быть богатым, но не быть финансово независимым, или наоборот. Это понятие тоже описано в отдельной статье: Что такое богатство? Что значит быть богатым?

Предложенный словарь финансовых терминов описывает все основные понятия и термины, относящиеся к личным финансам. Настоятельно рекомендую вам хорошо их запомнить и понять, потому что в большинстве других публикаций сайта вы будете сталкиваться с этими терминами, и должны хорошо представлять, о чем идет речь.

Вроде бы я не упустил ничего важного в этом направлении, но если вдруг что-то не указал, пишите в комментариях — я добавлю, если это относится к теме.

Повышайте свою финансовую грамотность и распоряжайтесь деньгами эффективно! Сайт Финансовый гений всегда будет вашим верным информационным помощником в этом деле. Подписывайтесь на обновления в социальных сетях и следите за выходом новых статей. Увидимся на страницах сайта!