Где взять кредит?

12.06.2014 22 274 4 Время на чтение: 11 мин.

Рейтинг:

Сегодня поговорим о том, где взять кредит. В этой публикации я рассмотрю все возможности кредитования, начиная от классического банковского, заканчивая частными займами, и проведу их небольшой сравнительный анализ. В статье я буду давать ссылки на другие публикации, в которых те или иные способы получения кредита рассмотрены более подробно, поэтому переходите по ним, чтобы узнать больше. Итак, где можно взять кредит.

Взять кредит в банке

Вариант 1. Банки. Самый первый, традиционный и в большинстве случаев оптимальный способ получения кредита — обращение в банк. Здесь условия кредитования, как правило, выгоднее, чем во всех остальных вариантах, которые будут рассмотрены далее. Кроме того, в банках всегда можно взять большую сумму, там гораздо более развиты такие целевые программы как ипотечные кредиты, кредиты для бизнеса, автокредиты, которые выдаются и на более выгодных условиях, и на большой срок. И вообще, кредитные программы банков всегда гораздо более разнообразны, чем в других финансовых учреждениях, да и самих банков достаточно много, поэтому всегда есть возможность выбора оптимального банка и нужной программы кредитования.

Думая о том, где взять кредит, настоятельно рекомендую в первую очередь рассматривать именно банковские учреждения. Чтобы сделать правильный выбор — ознакомьтесь с рекомендациями, изложенными в статьях Выгодные условия кредитования и Как выбрать банк для кредита?

Взять кредит в НКО

Вариант 2. Небанковские кредитные организации. Следующий вариант, которому следует уделить внимание, рассматривая, где можно взять кредит — небанковские кредитные организации (НКО). Сюда относятся всевозможные кредитные союзы, кредитные кооперативы, кредитные группы и прочие организации, выдающие денежные ссуды и осуществляющие ограниченный перечень банковских операций, но не являющиеся при этом банками.

Получение кредита в НКО, как правило, обходится дороже, чем в банке, но, с другой стороны, здесь не так принципиально анализируют платежеспособность заемщика, рассмотрение заявки не требует сбора большого количества документов. На мой взгляд, конечно, лучше собрать необходимый пакет документов, пройти рассмотрение заявки на кредитном комитете банка и в результате взять кредит дешевле, но есть люди, предпочитающие переплатить за экономию времени и простоту решения вопроса.

Рассматривая, где взять кредит быстро и без особых проблем, обратите внимание на небанковские кредитные учреждения, однако помните, что такая ссуда обойдется вам дороже.

Взять кредит в МФО

Вариант 3. Микрофинансовые организации. Наверняка вы замечаете повсюду объявления, предлагающие мгновенные займы наличными по паспорту за 15 минут, деньги до зарплаты или что-то в этом духе. В основном все это и есть микрофинансовые организации. Суть их работы сводится к выдаче быстрых кредитов в небольших суммах на короткие сроки практически всем подряд, не проводя какой-либо анализ платежеспособности заемщика, но сами эти займы всегда очень дорогие: их стоимость может доходить до 0,5-1% в день и даже более.

Таким образом, если вы не знаете, где взять кредит срочно в небольшой сумме — можете обратиться в микрофинансовые организации, однако такой кредит обойдется вам очень-очень дорого.

Взять кредит в ломбарде

Вариант 4. Ломбарды. На мой взгляд, ломбардный кредит — это вариант для тех, кому отказывают во всех остальных финансовых учреждениях. Потому что денежный займ в ломбарде обойдется, наверное, дороже всего, к тому же, требует залога ценной вещи, которой можно очень легко лишиться, фактически, «продав» ее ломбарду за бесценок (ломбардные кредиты обычно выдаются в сумме 20-30% от реальной стоимости залога). При этом проценты за пользование такой ссудой могут достигать 2-3% в день!

Думая, где можно взять кредит, я бы вообще не рекомендовал рассматривать ломбарды, это самый невыгодный вариант. Конечно же, если других вариантов нет и есть, что заложить, можете обратиться в ломбард, но, предупреждаю: здесь вы оставите очень много денег.

Взять частный займ

Вариант 5. Частные займы. Еще один, довольно нестандартный вариант получения кредита — взять деньги в долг у частного лица. Таких людей можно найти, например, по объявлениям в газетах и в интернете. Скорее всего вам потребуется залог и нотариальное оформление договора частного займа. Проценты по частным кредитам, как правило, довольно велики, но они вполне могут быть меньше, чем, например, в ломбардах или микрофинансовых организациях. Вашу платежеспособность частные кредиторы будут проверять не по документам, а на деле, поэтому данный вариант может быть интересен, к примеру, людям, имеющим неофициальные доходы.

Однако, здесь надо быть крайне осторожными: так вы можете связаться с представителями криминалитета, которые просто «поставят вас на счетчик», либо с мошенниками, целью которых будет отнять у вас предмет залога (например, квартиру). В этой среде вращается очень много аферистов и весьма опасных людей, поэтому если вы и решите брать частный займ — лучше всего искать кредитора, скажем, через общих знакомых, а не связываться непонятно с кем.

Частные займы — это еще один вариант, где можно взять кредит, но в нем есть свои риски. Если вы решите действовать таким образом — будьте предельно осторожны и внимательны!

Взять кредит через кредитного брокера

Вариант 6. Кредитные брокеры. И последний вариант где взять кредит, который я хочу рассмотреть — воспользоваться помощью кредитного брокера. В этом случае вы обращаетесь не напрямую в кредитное учреждение, а к посреднику, который подберет его для вас с учетом ваших потребностей и возможностей, но, конечно же, не бесплатно, а за определенную сумму — чаще всего, это какой-то процент от необходимой суммы кредита. Причем, чем сложнее ваша ситуация, тем больше комиссия кредитного брокера. К примеру, если вы желаете взять кредит с плохой кредитной историей, ее размер может достигать 10 и даже 20% от суммы. Да и сам кредит тут наверняка будет не из дешевых, а скорее — наоборот. Подумайте сами: вам нужен такой дорогой займ?

На мой взгляд, кредитный брокер — это просто дополнительные, ненужные расходы, которых можно избежать, но, возможно, кто-то так не считает, и, думая о том, где можно взять кредит, полагает, что лучше переплатить за определенный «комфорт». Дело, конечно, ваше.

Кредитный брокер в большинстве случаев сможет подобрать финансовое учреждение, которое согласится вас кредитовать, но всегда есть довольно большая вероятность, что он направит вас в тот банк, который заплатит ему больше комиссионных (он получит их не только от вас, но и от банка), а не в тот, где выгоднее взять кредит.

Теперь вы знаете, где можно взять кредит, и чем эти варианты отличаются друг от друга. Какой из них выбрать — решать вам. Лично мое мнение таково: кредит лучше не брать вообще. Особенно — потребительский. Но если вы все же решите кредитоваться, оптимальным вариантом будет банковское учреждение с выгодными и прозрачными программами кредитования. А выгодные — это не те, которые выдаются без документов и за 15 минут, а те, за которые вы в результате меньше заплатите. Всегда помните об этом.

Оставайтесь на Финансовом гении, и вы найдете еще очень много полезной практической информации в области управления личными финансами, которые позволят вам повысить свою финансовую грамотность. Следите за обновлениями и задавайте интересующие вас вопросы в комментариях. До новых встреч!