Инвестиции в кризис. Как заработать в кризис?
Сегодня предлагаю поговорить о том, как заработать в кризис. Не так давно я писал, что инфляция — не всегда и не для всех негативное явление, и пока одни теряют свой капитал на инфляционных процессах, другие, наоборот, на них зарабатывают. То же самое можно сказать и о других экономических явлениях, сопровождающих финансовые кризисы: безработица, остановка экономического развития, проблемы у банков и т.д. Сегодня хочу остановиться на этом более подробно. Итак, инвестиции в кризис: как негативные явления в экономике влияют на инвестиции, можно ли использовать инфляционные процессы себе во благо, и как это сделать частному инвестору, как заработать в кризис? Обо всем этом в сегодняшней публикации.
Начну издалека — с человеческой психологии. Любым человеком движут преимущественно 2 природных инстинкта: самосохранения и саморазвития. Люди, у которых инстинкт самосохранения преобладает над инстинктом саморазвития, предпочитают стабильность переменам. Такие люди предпочитают работать на дядю, вместо того, чтобы строить собственный бизнес, а если у них появляются свободные финансовые ресурсы — вкладывают их в самые консервативные активы, сулящие минимальный риск: недвижимость, валюту, банковские вклады. Люди с преобладающим инстинктом саморазвития, наоборот, склонны к риску: они часто меняют рабочие места, пробуют себя в разных сферах, постоянно находятся в поиске новых возможностей для заработка, в плане инвестирования вкладывают капитал в более рисковые и более высокодоходные инструменты.
Людей второго типа гораздо меньше, чем людей первого типа. В то же время именно люди второго типа чаще достигают значительных успехов в разных областях своей жизнедеятельности, в том числе и в сфере личных финансов, заработка, инвестирования. Жизнь людей первого типа напоминает прямую линию — у них все примерно одинаково и размерено, в то время, как жизнь людей второго типа — это постоянные колебания вверх-вниз: пики и падения, но в целом кривая их жизни преимущественно движется вверх. Такие люди умеют быстро ориентироваться и искать выход из сложных жизненных ситуаций: у них есть большой опыт и практика подобных действий. Именно они чаще всего и становятся инвесторами.
Инвесторы — это люди, у которых инстинкт саморазвития преобладает над инстинктом самосохранения.
Когда жизнь, в том числе и ее финансовая составляющая, протекают ровно и размерено, люди первого, консервативного типа довольны таким положением вещей, довольны своей стабильностью. Но, как показывают реалии нынешнего времени, никакого постоянства и стабильности сейчас нет. Поэтому, когда наступает очередной виток финансового кризиса, люди с преобладающим инстинктом самосохранения сразу же испытывают серьезные потрясения, в том числе и финансовые, к которым они попросту не готовы ввиду своей психологии. К примеру, потеря работы для них — это уже сразу очень глобальная проблема, поскольку она означает прекращение поступлений в семейный бюджет. Обесценивание сбережений из-за инфляции — другая серьезнейшая проблема. Они не знают, что с этим делать, они не готовы к подобным колебаниям, им необходима гладкая жизненная прямая.
Ввиду этого такие люди в панике начинают совершать серьезные финансовые ошибки (например, скупают доллары на пике их роста, скупают ювелирные изделия из драгметаллов, думая, что так они инвестируют в золото, которое всегда растет в цене, расторгают при этом свои банковские вклады, теряя проценты, и т.д.). Они думают, что спасают свои сбережения от кризиса, но фактически часто теряют на этом.
Таким образом, кризис, в первую очередь, оказывает негативное влияние на людей с низким уровнем финансовой грамотности, которые, к тому же, не способны эффективно действовать в условиях финансовой нестабильности, поскольку для них благоприятная среда — это только стабильность.
И такая психологическая особенность всегда будет накладывать свой негативный отпечаток на сферу инвестиций. Эти люди, полагая, что они — инвесторы, часто фактически являются обычными вкладчиками, даже если вкладывают свободные средства не только в банки. Другими словами, все их инвестиции осуществляются с психологией вкладчика: вложить туда, где максимальный доход, причем, доход гарантирован и надежно.
Такие люди никогда не поймут, зачем, например, вкладывать капитал в какой-нибудь инвестиционный фонд, показавший в прошлом периоде доходность 15%, где доходность, к тому же, не гарантирована, если их можно вложить в банк, который дает гарантированные 20%. И это вполне логично, но с одной важной оговоркой: в ровной и стабильной экономической ситуации!
Если же ситуация дестабилизируется, то все эти правила уже не действуют. Теперь может случиться, что банк, который был надежным и давал 20% годовых по вкладам, попадет в тяжелое финансовое положение и вообще перестанет исполнять обязательства перед вкладчиками. А вот инвестиционный фонд в новом, кризисном периоде даст доходность уже не 15%, а 50%, потому что его специалисты знают, как заработать в кризис на падении в цене различных активов, с которыми они работают. Больше колебаний — больше возможностей для заработка.
К сожалению, люди с психологией «стабильности» всего этого не учитывают. Они также, как правило, практически не проводят диверсификацию рисков. Поэтому часто все их инвестиции вложены в какой-то один, максимум — два-три актива. Пусть даже кажущиеся максимально надежными. Но эта надежность — всегда временное явление, рассчитанное на ровную жизненную линию, несуществующую в реальности.
В реалии все финансовые рынки крайне редко движутся по прямой. Их развитие преимущественно волнообразное: череда пиков и падений. Поэтому, чтобы заработать в кризис, защитить свои инвестиции в кризис, необходимо подходить к этому так, как того требуют жизненные реалии: не терять свой капитал на пиках и падениях, а использовать их для максимально возможного заработка.
Приведу несколько примеров того, как заработать в кризис, если подходить к нему грамотно и без паники. То есть, с подходом человека-инвестора, стремящегося к саморазвитию, а не самосохранению.
Ситуация 1. Начинается финансовый кризис. У человека лежит депозит в банке в национальной валюте. Национальная валюта девальвирует, ее курс падает.
Как обычно происходит (человек с психологией вкладчика): Человек в панике разрывает вклад, чтобы перевести сбережения в иностранную валюту и сберечь от инфляции. Теряет все, начисленные ранее, проценты, бегает по банкам в поисках долларов, но оказывается, что банки не продают доллары. Курс доллара растет с каждым днем. Наконец, он покупает их где-то на черном рынке по сумасшедшему курсу и прячет «под подушку». Все, он спокоен: его сбережения защищены. Далее курс доллара еще какое-то время растет, затем экономическая ситуация постепенно стабилизируется, и курс начинает падать. Когда курс приближается к той отметке, по которой произведена покупка, человек снова начинает паниковать. Тут курс проходит эту отметку и спускается еще ниже, человек не выдерживает и сдает свои доллары дешевле, чем их купил. В результате его потери составляет и курсовая разница, и неполученные проценты по вкладу.
Как должно быть (человек с психологией инвестора): Инвестор понимает, что рост курса доллара — это то, на чем можно отлично заработать в кризис, сделав деньги «из воздуха». Но у него нет для этого свободных средств. Тогда он, вместо того, чтобы разрывать вклад и терять на этом, берет технический кредит (кредит под залог депозита), который обходится ему на несколько процентов годовых дороже, чем ставка по депозиту. На эти средства он покупает доллары, и сдает их на очередном рывке вверх, зарабатывая на курсовой разнице. Если рост курса продолжается — снова покупает и снова сдает, снова зарабатывает. Даже если в какой-то последний момент «не угадал», курс начинает падать — не беда — сдает валюту с небольшим убытком и на этом останавливается, если дальнейших предпосылок для роста нет. Погашает кредит, на котором он заработал гораздо больше, чем пришлось отдать в виде процентов. К тому же, сохранен депозит вместе с процентами.
Ситуация 2. Человек владеет акциями различных компаний. Начинается финансовый кризис, и все ценные бумаги начинают падать в цене.
Как обычно происходит (человек с психологией вкладчика): С каждым днем человек все больше убивается горем, подсчитывая свои убытки. Сначала они составляют десятки денежных единиц, вот уже сотни, вот уже тысячи… Чем дальше, тем сильнее падение стоимости акций. Наконец, человек не выдерживает, и чтобы «сохранить хоть что-то» продает свои ценные бумаги по цене гораздо ниже той, по которой он их покупал. Оказывается в огромных убытках.
Как должно быть (человек с психологией инвестора): Инвестор прекрасно знает, что заработать можно не только на росте стоимости ценных бумаг, но и на их падении. Видя наметившуюся тенденцию к падению, он сразу продает свои акции с небольшим убытком и занимает выжидающую позицию. Тем временем, стоимость акций продолжает с каждым днем уменьшаться. Как только падение стоимости прекращается, рынок стабилизируется, он на вырученные от продажи деньги покупает уже гораздо большее количество ценных бумаг, чем то, что у него было. Затем они начинают расти в цене, а вместе с этим растут и активы инвестора (которых уже и так стало больше), до тех пор, пока не начнется очередной виток падения, и он снова не поступит аналогичным образом.
Ситуация 3. Предприниматель имеет бутик элитной одежды, который во времена стабильности приносит ему неплохую прибыль. Начинается финансовый кризис, покупательная способность населения существенно снижается, он вынужден поднимать цены из-за увеличения закупочной стоимости и падения оборотов, и терпит убытки из-за отсутствия покупателей.
Как обычно происходит (человек с психологией вкладчика): Предприниматель какое-то время пытается пойти на различные ухищрения, чтобы вернуть к себе покупателей. Устраивает всевозможные акции, распродажи. Это приводит к очень несущественным положительным сдвигам просто потому, что люди уже финансово не способны покупать такой товар. Убытки предпринимателя с каждым месяцем растут. В какой-то момент он решает продать бизнес, но его никто не покупает, поскольку он не актуален. Убытки накапливаются все больше. В результате он продает бизнес за бесценок, который уходит преимущественно на покрытие образовавшихся за этот период долгов, и остается ни с чем.
Как должно быть (человек с психологией инвестора): Инвестор сразу понимает, что его товар быстро перестанет пользоваться спросом, поэтому сразу же снижает цены, устраивает распродажи и распродает остатки товаров. На вырученные деньги он завозит стоковую одежду, секонд-хэнд, спрос на которую в кризисные периоды всегда, наоборот, увеличивается. Остается лишь поменять вывеску на бутике, и все — у него снова всегда есть покупатели, бизнес процветает и быстро перекрывает те небольшие убытки, которые получены на распродаже прошлого товара. Такой человек знает, как заработать в кризис и быстро сумел переориентировать свой бизнес, что спасло его от разорения.
Как вы видите, на любой ситуации, даже, на первый взгляд, негативной и неблагонадежной, всегда можно заработать! Главное — увидеть эту возможность. А чтобы ее увидеть — необходимо поменять свою психологию самосохранения на психологию саморазвития, психологию вкладчика — на психологию инвестора. Тогда инвестиции в кризис будут не «прогорать», а приносить доход, перекрывающий даже очень сильную инфляцию.
Следует понимать, что при появлении кризисных, дестабилизирующих ситуацию факторов традиционные подходы к инвестированию могут оказаться неактуальными. То, что работало годами и приносило неплохой доход в условиях относительной финансовой стабильности, в кризисный период может вас разорить. Но, одновременно, любой кризис всегда открывает новые, недоступные ранее возможности для заработка. Главное — их увидеть и оперативно начать использовать.
Помните, что деньги в кризис не могут исчезать в никуда. Если они от кого-то уходят, то к кому-то они, наоборот, приходят. И вам необходимо стремиться примкнуть к числу именно тех людей, которые зарабатывают в кризис, а не теряют на нем.
Теперь вы знаете, как заработать в кризис, какими должны быть инвестиции в кризис. Надеюсь, что вы извлекли из этой публикации что-то важное и полезное, что позволит вам заставить неблагоприятную экономическую ситуацию работать на себя и приносить хороший доход.
До новых встреч на страницах Финансового гения — сайта, который стремится повысить вашу финансовую грамотность и научить максимально эффективно использовать личные финансы в любых условиях.
Первый вариант с депозитом и кредитом не так прост как кажется. Я сама сотрудник банка. В кризис банки обычно сразу перестают кредитовать и даже под депозит сложно выбить. У нас один клиент пробовал в период подъема доллара взять такой кредит. Пока банковская бюрократия все утвердила доллар уже упал и он в итоге ничего не выиграл. Так, что это конечно вариант, но нужно продумать и то что можно пролететь.
Яна, спасибо за дополнение и хороший пример. Действительно, не все так просто, поэтому в данном случае важно было начинать действовать не в разгар кризиса, когда уже закрыт доступ к кредитным ресурсам, а на начальной его стадии. Так бы и заработал больше).
Первый пример — ок, пойдёт более-менее. Хотя есть маленькая поправка: если знания того умного инвестора о том, что курс доллара сейчас полетит вверх, дать инвестору с повышенным инстинктом самосохранения, то первый инвестор раньше бы обменял свой рублёвый вклад на доллары и разница в заработках этих двух инвесторов составила бы лишь в потерянных процентах (а если вклад открыт был не так давно, то там вообще копейки накапали ещё).
Во втором же примере эта дискриминация по знаниям уже более существенна. Моментально пришла в голову поговорка «Знал бы прикуп — жил бы в Сочи». Конечно, если бы первый инвестор знал как себя поведут акции в ближайшем будущем, то он аналогично продал бы их сейчас, а потом закупился бы в нижнем пике цен, понимая, что сейчас они обратно пойдут вверх — к гадалке не ходи (ну накрайняк, просто ничего не делал бы и переждал этот кризис, оставшись при своём). Но разница в том, что второй откуда-то эту инфу имеет, что цены на бумаги сейчас стабильно будут идти вниз, а потом неминуемо повысятся, а первый гадает, надеясь на то, что сейчас происходит мимолётная маленькая просадка, но она затягивается и далее он прогадывает, прогнозируя компании банкротство. Кстати, этот второй «инвестор» уже больше похож на спекулянта — играет на разницах цен, а не живёт на дивиденды.
А вот третий пример хорош! Хороший пример того, что бывают смекалистые бизнесмены, а бывают заторможенные, консервативные )
В итоге, я так и не понял как надо инвестировать в момент кризиса. Причём именно инвестировать, ведь первое правило инвестирования — на первом месте стоит сохранение капитала, а лишь на втором получение прибыли (кстати, это правило мне немного не по душе, ведь в таком случае действительно вместо «инвестора» являешься скорее «вкладчиком»). Понял лишь посыл на то, что в кризис надо становиться спекулянтом и играть в игры «купи подешевле, продай подороже». А без должных спекулятивных знаний всем интуитивно известно каков будет результат по умолчанию…
Константин, спасибо за подробный комментарий.
Я думаю, что ответ на вопрос «Как правильно инвестировать в момент кризиса?» — для каждого индивидуален. Главная мысль, которую хотел донести — в кризис надо все делать не так, как всегда, потому что это уже не работает, а по-другому. Попробовал привести несколько примеров, насколько удачными они получились — судить не мне :).
В кризисные периоды открываются новые возможности для заработка, в то время как старые уже не работают. Если что-то сильно падает в цене — на этом всегда можно заработать спекуляциями (как и если что-то сильно растет в цене). В кризис всегда наблюдаются такие тенденции, ну так почему бы ими не воспользоваться?
Спасибо за интересную и полезную информацию, Константин.
Во время кризиса, действительно, можно все потерять, а можно многое приобрести. Большинство людей просто не понимают, что любой кризис кроме негатива несет в себе еще и огромные возможности к светлому будущему, необходимо просто перестать ныть и направить свой вектор в сторону поиска таких возможностей.
Опять же — многие просто не понимают или не хотят понимать этого, а как следствие еще и не предпринимают никаких действий, а тупо плывут по течению и скатываются все дальше в бездну.
На своем блоге недавно тоже сделал небольшую подборку вариантов заработка в кризис на территории интернета (то есть не только про инвестирование), и хотя — большинство требует начальных вложений, но и выхлоп в итоге может превзойти все ожидания.