Инвестиции в металлы. Где купить золото?

22.11.2013 23 326 6 Время на чтение: 12 мин.

Рейтинг:

Тема сегодняшней публикации — инвестиции в металлы, и в ней я расскажу вам, где можно купить золото, платину и другие драгоценные металлы с целью выгодного вложения капитала и спекулятивного заработка на росте стоимости. Да-да, вы не ослышались, инвестиции в драгоценные металлы по сути являются не инвестициями (которые предполагают получение пассивного дохода от вложения капитала), а спекуляциями (заработком на изменении стоимости приобретаемого актива). Однако, дабы не отклоняться от общепринятой терминологии, я традиционно буду называть этот процесс «инвестиции в металлы».

Инвестиции в драгоценные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы в большинстве случаев можно отнести к надежным, консервативным финансовым инструментам, т.к. доходность они предполагают не очень большую, но и риск потери капитала здесь минимален. Однако есть и исключения, и о них я упомяну чуть позже.

В этой публикации я буду говорить преимущественно о золоте, как о самом популярном драгметалле для инвестирования. Но на самом деле можно инвестировать капитал и в другие металлы: платину, серебро, палладий. Итак, где купить золото, серебро, платину и другие банковские металлы с целью инвестирования капитала? На сегодняшний день можно выделить следующие основные способы покупки драгметаллов:

1. Покупка золота в слитках;
2. Покупка золотых монет;
3. Покупка ювелирных изделий из драгметаллов;
4. Обезличенные металлические счета;
5. Спекуляции на золоте и других металлах на международных биржах.

Теперь рассмотрим подробнее каждый из этих способов с точки зрения инвестирования в металлы.

Покупка золота в слитках

Покупка банковского золота производится, соответственно, в банковских учреждениях, которые имеют лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами. Чтобы купить золото в слитках, необходимо прийти в отделение такого банка с паспортом и произвести оплату по текущему курсу продажи, который, как и курс валюты, как правило, выставляется в момент открытия банка и действует на протяжении всего дня.

Следует знать, что для разного объема слитков стоимость 1 грамма золота устанавливается разная. Вероятно, это связано с затратами на изготовление самих банковских слитков (они почти одинаковы, независимо от того, отливается слиток 1 гр или 100 гр), а также с разным спросом на разный вес слитков (чем меньше вес — тем больше спрос, поскольку это доступнее большему количеству людей).

Чем меньше слиток банковского металла, тем выше его стоимость за единицу веса и тем больше разница (спред) между курсами покупки и продажи. Поэтому инвестиции в металлы выгоднее всего осуществлять путем покупки больших металлических слитков (от 50 гр и более).

Важно знать, что в некоторых странах покупка золота в слитках может облагаться налогом. Например, в России такая операция на текущий момент облагается НДС (18%), в Украине и Беларуси — пока еще нет.

Есть еще один важный момент: отделений банков, в которых можно купить золото в слитках, гораздо больше, чем отделений, в которых можно его продать. Поэтому, думая, где купить золото, заранее побеспокойтесь и о том, где вы сможете его продать, не понадобится ли вам для этого, к примеру, ехать в другой город в центральный офис банка, что несет дополнительные расходы и риски.

Покупка золотых момент

Еще один способ инвестирования в золото и другие металлы — покупка золотых монет. Здесь сразу стоит оговориться, что в некоторых странах (например, в России) монеты из драгметаллов законодательно разделены на 2 категории:

1. Коллекционные монеты.
2. Инвестиционные монеты.

Между этими категориями есть принципиальное отличие: чтобы купить коллекционные монеты придется так же, как и в случае с банковскими слитками, заплатить НДС (дело касается России), а вот инвестиционные монеты этим налогом не облагаются, поэтому являются более интересным инструментом для инвестирования с точки зрения частного инвестора.

Так же, как и банковские слитки, инвестиционные монеты можно обратно продать в банк по действующей цене. И так же существует спред — разница между стоимостью покупки и продажи, причем, довольно существенная: по некоторым монетам спред может достигать даже 100% (например: покупка — 500 рублей, продажа — 1000 рублей)!

Однако, если вы планируете осуществлять инвестиции в драгоценные металлы путем покупки монет, следует знать один неприятный момент: банки в ряде случаев отказываются выкупать инвестиционные монеты, мотивируя это их неидеальным состоянием (наличием потемнения, царапин и т.д.). А эти недочеты могут возникнуть даже сами по себе, без «вмешательства» человека: на многих монетах золото со временем тускнеет, что сразу делает невозможным обратную продажу их в банк, а следовательно, и снижает стоимость.

Покупка ювелирных изделий

При вопросе «где купить золото?» большинству людей сразу приходят на ум ювелирные магазины. И совершенно зря, потому что с точки зрения вложения капитала покупка ювелирных изделий — наименее привлекательный способ инвестиций в металлы. Дело в том, что солидную часть стоимости ювелирного изделия составляет цена работы, за которую вам придется заплатить при покупке. А вот когда вы захотите продать драгоценность — вам заплатят только за ее фактический вес, да и то по цене гораздо ниже рыночной (в ювелирных салонах, ломбардах и прочих точках, где осуществляется скупка золота, спред намного выше, чем в банках).

Если вы планируете инвестиции в драгоценные металлы, я бы категорически не рекомендовал покупать для этих целей ювелирные изделия, хотя очень много людей по незнанию допускают эту ошибку (всему виной здесь низкий уровень финансовой грамотности и неумение управлять личными финансами).

Обезличенные металлические счета

Еще один способ инвестирования в золото и другие драгметаллы, в последнее время набирающий популярность — обезличенные металлические счета. Это специальные счета, открывающиеся в банковских учреждениях, на которых учитываются и хранятся виртуальные остатки металлов. Можно сказать, что это безналичное золото (по аналогии с безналичными деньгами).

Их преимуществом является то, что операции по таким счетам не облагаются НДС, инвестор получает возможность приобрести любое количество драгметалла (а не кратное имеющимся в продаже слиткам), к тому же, по обезличенным металлическим счетам начисляются проценты на остаток. Счета в металлах могут быть как срочными (на определенный срок), так и бессрочными (до востребования), и иметь те или иные характеристики банковских вкладов.

Но есть и недостатки, например, тот факт, что обезличенные металлические счета обычно не попадают под государственные гарантии вкладов, таким образом, риск размещения вкладов в золоте выше, чем для депозитов в национальной или иностранной валюте.

Подробнее об этом способе инвестирования в драгметаллы читайте в публикации Обезличенные металлические счета.

Торговля золотом на международных биржах

А вот и тот сверхрисковый способ инвестиций в золото, о котором я упоминал в начале публикации. На сегодняшний день множество дилинговых центров предлагают заработать на золоте, осуществляя его покупку и продажу на международных биржах. Фактически подобные инвестиции в золото подразумевают возможность в считанные дни (или даже минуты) потерять весь вложенный капитал благодаря действию так называемого «кредитного плеча» (об этом я буду отдельно говорить в следующих публикациях).

Курс золота на форексе и других международных рынках, в отличие от банковского курса, меняется ежесекундно, а также может существенно отличаться от курса золота в банках. Все дело в том, что фактические слитки металлов здесь вы никогда не получите, а получите возможность лишь торговать виртуальными металлами, причем, даже более виртуальными, чем в случае со счетами в золоте в банках.

Я бы не рекомендовал заработок на золоте через биржевую торговлю начинающим инвесторам и тем, кто слабо понимает принцип осуществления такой торговли, так как здесь очень высока (близка к 100%) вероятность потери инвестиционного капитала. Однако отдельным людям, профессионалам биржевого рынка, торговля золотом, несомненно, может приносить весьма существенный доход. Но стать таким профессионалом очень непросто.

Я рассказал вам, где можно купить золото для инвестирования, акцентировав внимание на главных преимуществах и недостатках каждого из способов. В заключение хочу добавить, что инвестиции в золото (при грамотном подходе!) — это действительно неплохой финансовый инструмент, который я бы рекомендовал обязательно иметь в своем инвестиционном портфеле.

Успешных вам инвестиций! До встречи в новых публикациях на Финансовом гении — сайте, который поможет вам наладить грамотное управление личными финансами.