Исправление кредитной истории. Как исправить кредитную историю?
Сегодня я расскажу вам, как исправить кредитную историю. В первую очередь, исправление кредитной истории будет интересно тем, кому банк отказал в кредите из-за плохой кредитной истории, или же тем, кто в перспективе желает взять кредит, но вдруг узнал, что его репутация как заемщика испорчена. Я также полагаю, что если вы узнали о том, что ваша кредитная история была испорчена по ошибке — это тоже обязательно необходимо устранить, чтобы в будущем вы не столкнулись по этой причине с какими-нибудь проблемами.
Плохая кредитная история
Итак, как известно, плохая кредитная история в подавляющем большинстве случаев является серьезным, а часто — и непреодолимым препятствием для получения кредита. Как по мне, то для большинства людей, активно и неразумно пользующихся кредитами, это даже хорошо, поскольку отсутствие возможности взять очередной кредит заставляет человека перестать скатываться в финансовую яму и задуматься об эффективном управлении личными финансами. Но, вместе тем, есть люди, которые умеют использовать кредиты грамотно, рационально, себе во благо, а не во вред, вот им, конечно же, исправление кредитной истории просто необходимо.
Как исправить кредитную историю?
Вариант 1. Если допущены ошибки…
В первую очередь, нужно знать, что исправить кредитную историю можно лишь в том случае, если в ней содержится ошибочная информация, а такое иногда случается. Если же вы действительно в прошлом были злостным неплательщиком по своим обязательствам, и хотите «замести следы» — вряд ли из этого что-то выйдет. В этом случае кредитную историю можно не исправить, а улучшить. Далее я расскажу, как это сделать, а пока остановлюсь на том, как происходит исправление кредитной истории, в которую попали ошибочные данные, либо данные, с которыми человек не согласен.
Итак, нынешнее законодательство дает право каждому человеку оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории, если он с ней не согласен. То есть, исправить кредитную историю возможно, если в ней содержится недостоверная информация.
Для этого необходимо отправить письменное обращение на юридический адрес Бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранятся ваши данные. В этом обращении необходимо подробно обосновать моменты, с которыми вы не согласны, если это возможно — приложить копии документов, подтверждающих вашу правоту. Также необходимо приложить к заявлению ксерокопию паспорта (в ряде стран — и идентификационного налогового кода). Не будет лишним приложить и копию кредитной истории, в которой содержатся ошибки.
Согласно законодательству, БКИ должно предоставить вам ответ на протяжении 30 дней с момента регистрации вашего обращения. Однако фактически это время может затянуться, либо же вы получите неокончательный ответ (о том, что «как только расследование закончится, мы сообщим»). Дело в том, что после получения запроса об исправлении кредитной истории сотрудники БКИ будут связываться с кредитной организацией, предоставившей данные, с которыми вы не согласны, запрашивать от них всю необходимую информацию, чтобы прийти к выводу, кто прав: банк или заемщик.
После того, как расследование будет завершено, БКИ сообщит вам в своем письменном ответе его результаты. В случае, если ваше желание исправить кредитную историю будет признано правомочным, в данные будут внесены соответствующие исправления, вместе с ответом вы получите новую, исправленную выписку из кредитной истории. Кроме того, БКИ разошлет исправленную кредитную историю всем организациям, которые ее запрашивали за последние полгода.
Таким образом можно исправить кредитную историю бесплатно.
Однако, если ваша жалоба на ошибки в кредитной истории не будет признана организацией, подававшей эти сведения, и БКИ станет на сторону этой организации, то вы имеете право добавить к имеющимся данным информацию о том, что вы их оспаривали, но это уже будет платной услугой.
Вариант 2. Если вы не выполняли свои обязательства…
Если информация о вас включает совершенно правдивые данные, то есть, вы действительно допускали просрочки в погашении кредитов, то легально исправить кредитную историю нельзя. Как говорится, что было — то было. В интернете можно встретить много непонятных объявлений, в которых предлагается исправить кредитную историю за деньги — лично я не рекомендовал бы с ними связываться. Или вас хотят просто «развести» на деньги, или вы таким способом внесете свой скромный вклад в развитие и без того немалой коррупции. В любом случае это плохо. Тогда нужно задуматься о том, как улучшить кредитную историю.
Несмотря на то, что исправление плохой кредитной истории невозможно, ее можно улучшить новыми положительными данными, перекрывающими старые негативные. Другими словами, можно брать новые кредиты и погашать их с «ювелирной точностью», а лучше даже досрочно. Для этой цели идеально подойдут какие-нибудь небольшие кредиты на бытовую технику или кредитные карты. Конечно же, далеко не каждый банк согласится выдать кредит с плохой кредитной историей, а те, кто согласятся — сделают это максимально дорого. Выдадут кредит с плохой кредитной историей многие микрофинансовые организации, но это будет еще дороже. Зато в результате произойдет улучшение кредитной истории: старые сведения о просрочках обновятся новыми об идеальном выполнении принятых на себя обязательств, что поднимет вас как заемщика в глазах банков.
Пытаться улучшить кредитную историю таким способом или нет — решать только вам. На мой взгляд, это имеет смысл, лишь если вы планируете брать какой-то серьезный и действительно нужный кредит в крупной сумме (ипотеку или кредит для бизнеса), но вам отказывают из-за плохой кредитной истории. Если же это просто привычка жить в кредит — лучше избавляйтесь от нее, поверьте, вам от этого будет только лучше.
Также необходимо упомянуть, что исправление кредитной истории (а точнее — ее обнуление) произойдет автоматически через 7-15 лет, в зависимости от страны и характера возникавших проблем, поскольку именно этот период хранятся данные в кредитной истории.
Ну вот, теперь вы знаете, как исправить или улучшить кредитную историю.
В заключение еще раз хочу напомнить о том, что перед тем, как взять кредит, нужно очень хорошо все взвесить, убедиться в целесообразности этого решения и своей способности рассчитаться по принятым на себя обязательствам. Тогда у вас никогда не возникнет плохая кредитная история.
До новых встреч на Финансовом гении, сайте, который создан для того, чтобы повысить вашу финансовую грамотность, научить вас рационально и эффективно использовать личные финансы, зарабатывать, инвестировать и грамотно вести себя с банками.
Константин, подскажите пожалуйста, если использовать кредитные карты и возвращать снятые деньги до истечения льготного периода, будет ли эта информация поступать в БКИ и улучшать кредитную историю? И долго ли и много ли надо брать новых кредитов, чтобы «подняться в глазах банков»?
Андрей, по идее такой вариант должен улучшать кредитную историю. А вот в какой степени и как долго нужно это делать — этого никто не знает, кроме тех, кто имеет доступ к самому алгоритму БКИ.