Как купить валюту? Все доступные способы
В этой публикации поговорим о том, как купить валюту физлицу в России в условиях санкций. Я опишу все доступные способы покупки валюты, рассмотрю их особенности, риски, преимущества и недостатки. Вы, соответственно, можете выбирать для себя те, что соответствуют вашим потребностям, целям и возможностям. Итак, начнем.
Наличная валюта
Самый «старый и проверенный» способ — покупка наличной валюты. Однако в текущих условиях он приобрел свои особенности. В российских банках и обменных пунктах появилось разделение на «старые» и «новые» купюры (разных годов выпуска и дизайнов) уже не только по долларам, но и, например, по евро. Это разделение не имеет под собой никаких фундаментальных обоснований: в странах-эмитентах все купюры носят одинаковую ценность, но факт остается фактом. Новые стоят дороже и их сложнее достать. В большинстве городов для этого приходится прибегать к услугам черного рынка, или серых (небанковских) обменников — в банках новых купюр на продажу людям с улицы просто нет.
Тем не менее, если нужна именно наличная валюта, то подойдет, в основном, только этот вариант, поскольку купленную в безналичном виде сейчас невозможно обналичить без конвертации в рубли из-за действующих валютных ограничений.
Преимущества:
- Вы получаете валюту на руки, храните ее дома, используете, как считаете нужным;
- Нет принудительной конвертации в рубли;
- Хорошо подойдет с целью трат за границей (например, во время отдыха).
Недостатки:
- Курс продажи, как правило, существенно выше, чем официальный курс ЦБ или курс безналичных торгов на бирже;
- Сложно достать новые купюры (особенно не в столицах);
- Риски мошенничества при покупках на черном рынке;
- Риски хранения валюты в домашних условиях;
- Валюта просто лежит и обесценивается своей инфляцией, не принося никакого дохода кроме курсовой разницы.
Безналичная валюта в банке
Есть вариант — приобретение безналичной валюты на банковский счет через приложение банка. Так она в большинстве случаев стоит дешевле, чем в наличном виде, да и не придется бегать в поисках определенных купюр. Этот вариант подойдет, если вы собираетесь куда-то перечислить эту валюту (сейчас очень сложно найти банк с такой возможностью, да и тарифы выросли в разы, но если есть необходимость — придется с этим смириться).
Также приобретенную безналичную валюту можно похранить какое-то время на банковском счете (она там будет защищена действием госгарантий в установленных законом пределах), а затем обратно продать за рубли, когда курс вырастет. Если вы покупаете валюту со спекулятивной целью — можно рассмотреть такой вариант, маржа между курсами покупки и продажи здесь тоже ниже, чем в наличном варианте.
Еще безналичную валюту можно разместить на банковском вкладе, но банков, принимающих валютные вклады, сейчас осталось очень мало, да и ставки там оставляют желать лучшего. Но вот обналичить ее до отмены валютных ограничений, увы, не получится (будут ли они вообще отменены — неизвестно).
Преимущества:
- Доступность любого объема, максимальное удобство покупки;
- Более выгодные курсы, более низкая маржа, чем по наличной валюте;
- Возможность разместить на вклад под проценты (небольшие).
Недостатки:
- Валюту не получится обналичить;
- Курс все равно выше курса на торгах.
Валюта в соседних странах
Есть вариант перевода средств в рублях в одну из соседних стран (Казахстан, Армения, Узбекистан и т.д.) с дальнейшей конвертацией в валюту уже в этой стране и обналичиванием при личной поездке либо переводом далее, если это необходимо. Для этого потребуется открытие счета в нужной стране, что сейчас часто можно сделать через посредников. При этом снимается проблема невозможности обналичить или перевести валюту со счета. Также валюту можно зачислить на международную пластиковую карту, выпущенную в этой же стране, например, для использования во время зарубежных поездок или онлайн-покупок по всему миру.
Такой вариант подойдет для относительно крупных сумм, поскольку влечет за собой немало дополнительных расходов (особенно, если потребуется личное посещение другой страны).
Преимущества:
- Возможность обналичить валюту, купленную безналично по более выгодному курсу;
- Возможность перечислить валюту через SWIFT-перевод, что может быть недоступно или очень дорого в российских банках;
- Получение международной пластиковой карты.
Недостатки:
- Требует немало дополнительных расходов и телодвижений;
- Невыгодно для небольших сумм;
- Необходимо уведомлять ФНС об открытии счета за рубежом;
- Ввозить в Россию без декларации можно до 10000 долларов на человека (если цель в обналичивании и обратном ввозе).
Безналичная валюта на торгах
Еще один вариант — покупка валюты на организованных торгах по сложившемуся курсу. Ранее это был биржевой курс, а после наложения на Мосбиржу санкций, стал внебиржевой, межбанковский, но суть примерно та же. В этом случае валюта приобретается не через банк, а через брокера, брокерское приложение.
Доступ к валютным торгам пока предоставляют не все брокеры, но уже у некоторых он есть. Также важно узнавать комиссии за эти операции, они могут быть повышенными.
Купленную на торгах валюту можно вывести в банк (обычно только «материнский» банк брокера), но обналичить так же нельзя. Если же она будет использоваться для спекуляций (дальнейшей перепродажи), то с этих операций брокер будет начислять и автоматически оплачивать налог на доходы физлиц.
Также за валюту на брокерском счете можно купить другие валютные активы на биржевых торгах.
Преимущества:
- Самый выгодный курс покупки (ниже курса на торгах не бывает, в отдельные моменты даже может быть ниже официального).
Недостатки:
- Возможны высокие невыгодные комиссии (нужно сравнивать общую стоимость с покупкой безналичной валюты в банке);
- Деньги на брокерском счете ничем не защищены, в отличие от счета в банке;
- При продаже курс тоже будет самый низкий из всех возможных;
- Со спекулятивного дохода нужно будет заплатить налог.
Валютные фонды ликвидности
На Мосбирже начали появляться т.н. фонды ликвидности или фонды денежного рынка не только в рублях, но и в валюте. Правда, пока только в юанях. Эти фонды имеют привязку к бенчмарку — валютной ставке по операциям репо и приносят доход (рост цены), сопоставимый с этим бенчмарком. Самый популярный — «Ликвидность Юань» от ВТБ.
Доходность такого инструмента при росте курса всегда будет выше, чем просто курсовая разница (для безналичной валюты). Но при падении курса — соответственно, тоже, может принести более серьезные просадки, чем просто валюта. Этот инструмент нельзя использовать бездумно, сначала в нем нужно разобраться, понять, как он работает.
Удобно то, что покупать такие фонды можно не только за валюту, но и за рубли (то есть, нет необходимости совершать двойную операцию — сначала покупать валюту, а затем за нее покупать фонд). Также если покупать и продавать фонд своего брокера, то он, как правило, вообще не берет за это комиссию.
Преимущества:
- Более высокая доходность, в сравнении с безналичной валютой;
- Возможность совершения операций вообще без комиссий;
- Низкая стоимость пая — доступны для любых сумм вложений.
Недостатки:
- Более высокие риски при падении валютных курсов;
- Риски проблем у управляющей компании;
- Сейчас пока нет таких фондов в долларах и евро;
- Со спекулятивного дохода нужно будет заплатить налог.
Валютные облигации
На бирже также можно приобретать валютные облигации крупных российских компаний (или даже государства), которые торгуются в рублях с привязкой к валютному курсу. Сначала это были еврооблигации, затем они были переведены в замещающие облигации, сейчас есть новые выпуски валютных облигаций в рублях с довольно высокой доходностью, сильно превосходящей ставки по валютным вкладам (до 10% годовых и выше).
Такие облигации выпускаются на срок от 1 года до нескольких лет, при этом в любой момент их можно продать (как и купить) по текущей биржевой цене. Расчеты по ним производятся в рублях по официальному курсу ЦБ на день совершения операции. Купоны по последним выпускам выплачиваются ежемесячно.
В этом случае у вас в активе появляется не просто валюта, а валюта, вложенная под неплохие проценты. Но при этом возникают и дополнительные риски (например, банкротства эмитента или падения цены по каким-то причинам).
Преимущества:
- Это не просто валюта, а валютный актив с высокой доходностью;
- Максимально выгодный курс покупки (т.к. официальный курс ЦБ обычно ниже рыночного);
- Приносит высокую доходность, в т.ч. выплачиваемую ежемесячно;
- Последние выпуски имеют удобный доступный номинал (100 долларов или 1000 юаней).
Недостатки:
- Риск дефолта эмитента или падения цены в нужный момент (когда вы хотите продать облигацию);
- Купонный доход, как и курсовая разница, облагается налогом на доходы;
- Продажа/погашение/выплаты купонов тоже осуществляются по официальному курсу ЦБ, который ниже рыночного.
Фьючерсы на валюту
На Мосбирже торгуются фьючерсы на доллар и на юань — производные финансовые инструменты, которые можно использовать как альтернативу прямой покупке валюты с целью спекулятивных заработков. Они расчетные (беспоставочные). Чтобы совершать операции с такими инструментами потребуется пройти тестирование ЦБ или обладать статусом квалифицированного инвестора.
Это самый рисковый и опасный инструмент среди прочих, но и самый высокодоходный, т.к. торгуется со встроенным кредитным плечом, кратно увеличивающим как доходность, так и риски. Также это инструмент для более состоятельных инвесторов, поскольку номинал фьючерса равен 1000 единиц валюты. Без детального изучения и понимания как работают фьючерсы, сюда лучше не лезть.
Преимущества:
- Более высокие возможности для заработка, ввиду более высокой волатильности инструмента и работы с плечом;
- Для открытия позиции достаточно иметь примерно 15% от стоимости актива;
- Можно зарабатывать не только на росте курса (лонг), но и на падении (шорт);
- Можно использовать для защиты общего инвестпортфеля от валютных рисков (при девальвации рубля покупать фьючерсы на валюту).
Недостатки:
- Нужно хорошо разбираться в инструменте, подойдет только для опытных биржевиков;
- Кратно более высокие риски, в сравнением с покупками валюты в других инструментах;
- Нужно иметь гарантийное обеспечение на счете и ежедневно платить комиссию за удержание позиции;
- С прибыли по сделкам нужно платить налог на доходы.
Стейблкоины
Наконец, есть криптовалюта, привязанная к курсу доллара — т.н. стейблкоины USDT или Tether. Купить ее можно тремя способами: через криптобиржи (доступ на которые для россиян теперь, в основном, закрыт, как и возможности для пополнения/вывода средств), стационарные обменники криптовалют (есть только в крупных городах) и дистанционный обмен по принципу p2p. Каждый из этих способов несет в себе свои риски, чаще всего сейчас используется последний вариант. Для хранения и совершения операций с криптовалютой потребуется завести криптокошелек.
У USDT свой курс к рублю, формирующийся рынком, он, как правило, выше курсов внутри России, поскольку речь идет идет о мировой торговле, где рубль не особо котируется. При этом криптовалюту можно размещать на криптодепозитах с довольно высокой доходностью (до 10% и выше), но все это происходит в других юрисдикциях, а значит, несет в себе повышенные риски в текущих условиях.
Прежде чем вкладывать деньги в криптовалюту, нужно хорошо разобраться в том, что это такое, как работает, каковы риски и т.д.
Преимущества:
- Современный высоконадежный актив, используемый по всему миру (например, им можно расплатиться в интернете или обналичить в другой стране);
- Возможность размещения средств с высокой доходностью.
Недостатки:
- Нужно хорошо разбираться в инструменте;
- Высокие риски в текущих условиях (в т.ч. мошенничества);
- Как правило, курс выше, чем в России;
- Высокие комиссии за небиржевой обмен/покупку стейблкоинов;
- При операциях свыше 600 тыс. рублей в год нужно уведомлять ФНС, декларировать доход, платить налог.
Вот такие способы покупки валюты существуют в настоящий момент. Теперь вы знаете, как купить валюту в России разными способами и можете выбрать те из них, которые больше соответствуют вашим предпочтениям.
Сайт Финансовый гений научит вас грамотно распоряжаться личными финансами, инвестировать и зарабатывать. Остаемся на связи!
