Loading...

Как накопить на квартиру?

25.10.2015 19 553 20 Время на чтение: 12 мин.
Рейтинг:
star-full star-full star-full star-full star-full
Как накопить на квартиру?

Сегодня мы продолжим тему накопления денег и поговорим о том, как накопить на квартиру с зарплатой обычного человека. Как известно, жилищный вопрос всегда является актуальным для огромного количества людей и семей. Многим из них не удается решить его даже на протяжении всей жизни, они вынуждены жить с родственниками или в съемном жилье, что влечет за собой не только множество неудобств, но и существенные дополнительные расходы, ведь аренда жилья — удовольствие не из дешевых.

Многие люди, задаваясь вопросом «Как накопить деньги на квартиру?» сразу же убеждают себя: «Да это вообще невозможно! При наших то зарплатах!», и вообще отказываются от этой идеи. Конечно же, накопление денег для покупки собственного жилья — вопрос не простой, и быстрого решения он не имеет. В то же время, он однозначно не такой безнадежный, как ошибочно считают многие. Потому что даже у среднестатистического человека есть возможность накопить на квартиру, если он задастся такой целью, и будет действовать по продуманному плану накопления. Конечно же, это займет годы, а иногда — и десятки лет, но это возможно.

Как именно надо действовать — я описывал в отдельной статье: Как накопить деньги? Настоятельно рекомендую внимательно ознакомиться и наметить себе план действий: как, когда, сколько и куда вы будете откладывать. Ну а теперь поговорим о том, как накопить на квартиру с зарплатой обычного человека, то есть, разберем и просчитаем на конкретных примерах то, что для многих кажется невозможным.

Главный принцип, который сделает накопление на квартиру реальным, заключается в следующем: нужно не просто откладывать деньги, а вкладывать их в какой-то консервативный инструмент с низкой, но стабильной доходностью. Так, в результате, благодаря эффекту сложных процентов, вы сможете собрать гораздо большую сумму, чем непосредственно внесли в свою «копилку».

Наиболее простым, понятным, доступным и безопасным инструментом для того, чтобы накопить деньги на квартиру обычному человеку могут служить банковские вклады. Конечно, самые грамотные и продвинутые в финансовых вопросах люди могут использовать и другие варианты вложения накапливаемой суммы, но вариант с вкладами подойдет буквально всем.

Также необходимо знать, как правильно откладывать деньги, а именно — в первую очередь, следовать золотому правилу «Сначала заплати себе!«, то есть, средства на создание накоплений выделять сразу же при поступлении доходов в личный или семейный бюджет, как минимум — 10% от дохода. Ну а уже по окончанию расчетного месяца, в том случае, если останутся дополнительные свободные средства — их тоже следует направить на накопления. Кроме того, в фонд накопления на квартиру целесообразно переводить 100% каких-либо случайных, незапланированных доходов.

Чем больше денег вы будете ежемесячно откладывать — тем быстрее сможете накопить на квартиру. Возможно, из-за этого вам придется в чем-то себе отказать, тут подумайте сами, что для вас важнее: какие-то сиюминутные слабости или собственное жилье?

Многие считают, что откладывать деньги с зарплаты просто невозможно, ведь их и так ни на что не хватает, часто приходится даже занимать. Это тоже, как правило, большое заблуждение, являющееся следствием неграмотного и неэффективного управления личными финансами. Если грамотно подойти к оптимизации расходов семейного бюджета, то отложить получится не только минимальные 10%, но и больше. Главное — захотеть и заняться этим.

Ну а теперь я на цифрах покажу вам, как реально накопить на квартиру. Для этого я составил таблицу, в которой приведу расчеты, показывающие, какую сумму нужно ежемесячно откладывать, чтобы к заданному сроку создать необходимые накопления при заданном уровне доходности. В качестве инструмента для создания накоплений я рассматривал простой банковский вклад с капитализацией (капитализация процентов ежемесячно), а для проведения расчетов использовал независимый депозитный калькулятор на одном из сайтов.

Накопленная сумма
Сумма, мес.% год.5 лет10 лет15 лет20 лет
10005%68299155960268475412889
10%78105206639418172766299
15%897202788436775141517915
20%10351438271911358383167295
20005% 136598 311921 536950 825778
10% 156209 413279 836344 1532597
15% 179441 557687 1355027 3035829
20% 207028 765438 2271676 6334591
30005% 204897 467881 805425 1238668
10% 234314 619918 1254517 2298896
15% 269161 836530 2032541 4553744
20% 310543 1148157 3407514 9501886
50005% 341495 779802 1342375 2064446
10% 390523 1033197 2090861 3831493
15% 448601 1394217 3387568 7589573
20% 517571 1913595 5679190 15836477
100005% 68299015596042684750 4128892
10% 781045 206639441817227662986
15% 897203 27884336775136 15179146
20%1035142 382718911358381 31672953
150005% 1024485 23394074027125 6193339
10% 11715683099592 6272583 11494479
15% 1345804 41826501016270422768719
20% 1552713 5740784 17037571 47509430
200005% 1365980 31192095369500 8257785
10% 1562090 4132789 8363444 15325972
15% 1794405 5576866 13550272 30358292
20% 207028376543792271676163345906
300005%20489704678813 805425012386677
10% 2343135619918312545166 22988957
15%2691608836529920325408 45537438
20% 31054251148156834075142 95018859

Вы можете пользоваться этой таблицей, для того чтобы примерно рассчитать, как накопить на квартиру: какую сумму под какую ставку нужно откладывать, чтобы к желаемому сроку создать необходимые накопления. Другие суммы и сроки дадут, естественно, некие промежуточные результаты между теми, что указаны в таблице. Валюта здесь может быть любой.

Например, чтобы накопить на квартиру в России стоимостью 3 млн. рублей, вам необходимо откладывать под 10% годовых 15000 рублей в месяц — тогда вы наберете эту сумму за 10 лет. Если же вы сможете откладывать 20000 рублей в месяц — накопления на квартиру будут созданы быстрее — где-то за 7,5-8 лет. Ну а при откладываемой сумме 30000 рублей в месяц вы достигнете своей цели примерно за 6 лет. А если вы сможете откладывать всего 5000 рублей в месяц — вы тоже сможете собрать эту сумму, но уже примерно за 18 лет.

Обратите внимание: если откладывать 30 тыс. — вам понадобится около 6 лет, 15 тыс. (в 2 раза меньше) — не 12, а только 10 лет, 5 тыс. (в 6 раз меньше) — не 36, а 18 лет. Такой эффект получается за счет использования сложного процента: чем больше срок и чем выше процент доходности — тем сильнее капитализируется ваша сумма.

Сложно ли откладывать 30 тысяч рублей ежемесячно? С учетом того, что за 6 лет это приведет к покупке собственного жилья, думаю, не так сложно. Тем более, если в семье зарабатывают и муж, и жена, и каждый из них вносит свой вклад в достижение общей цели. Если же у вас не хватает доходов для откладывания такой суммы, стоит задуматься о том, как увеличить доходы, и это тоже реально, нужно только задаться целью.

При проведении расчетов также целесообразно делать поправку на уровень инфляции и девальвации. То есть, если, к примеру, сейчас желаемая квартира стоит 3 млн. рублей, то следует учитывать, что через 5 лет она же будет стоить, допустим, 4 млн. рублей, а через 10 лет — 5 млн. рублей, и планировать накопления именно такой суммы.

Также не забывайте о том, что есть вариант использования ипотечного кредита, в этом случае вам необходимо будет накопить на первоначальный взнос на квартиру в размере 25-30%, и это можно будет сделать уже за 2-3 года. Далее вы примите решение, что целесообразнее: взять ипотечный кредит или продолжать копить дальше?

Теперь вы знаете, как накопить деньги на квартиру, а главное — наглядно видите, сколько нужно откладывать, чтобы прийти к желаемому результату. Само собой, полученную таблицу можно использовать и для планирования любой другой финансовой цели.

В заключение хочу сказать, что даже если вдруг поставленная цель все же не будет достигнута по каким-либо причинам (например, национальная валюта обесценится в несколько раз — может случиться и такое), в любом случае у вас будет собрана определенная сумма капитала, которую можно будет использовать если не для покупки жилья, то для чего-то другого, не менее важного. Например, для создания более серьезных источников пассивного дохода, открытия бизнеса, и т.д. В любом случае наличие накоплений существенно повысит ваш уровень финансового состояния. То есть, ваши усилия уж точно не пропадут даром! Помните об этом.

Надеюсь, что эта информация будет вам полезна. Учитесь грамотно планировать личные финансы и повышайте свой уровень финансовой грамотности. Увидимся на Финансовом гении!

Оценить:
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. Елена
    Елена
    26.10.2015

    Интересная и познавательная статья.Прочла с интересом,спасибо автору.Написано все просто и доходчиво. Надо взять на заметку вдруг удастся накопить на квартиру,если не всю сумму,то хотя бы часть.

    Ответить
  2. Людмила
    Людмила
    27.10.2015

    Для того чтобы накопить деньги на квартиру, надо прежде задаться целью и очень того хотеть. Затем, как Вы рекомендуете, откладывать постоянно деньги на банковский счет в надежный банк. Пускай это будут не огромные проценнты, но застрахованы это точно. И так год за годом, возможно, отказывая во многом себе, мечта превратится в реальность- в свою собственную квартиру, а не съемный угол. Надо просто очень этого хотеть. Лично я бы так и поступала.

    Ответить
  3. Ольга
    Ольга
    01.11.2015

    Статья и в правду хорошая, но думаю многие еще помнят обрушение советского рубля когда 5000 была большая сумма, за то потом это были уже копейки.

    Я бы деньги на квартиру откладывала бы в иностранной валюте (тут уж Вам выбирать, дома в банке с крышкой или в коммерческом банке), но тут есть риск завтра эта валюта может обрушиться и Ваши деньги пропадут.
    Так же можно хранить свои средства в банках на счетах в драг.металлах, расчет по которым идет в золоте или платине, те вы открываете счет в банке и вам на ваши деньги на этот счет зачисляют, столько граммов золота или платины, сколько вы могли бы его купить в самом банке, в день закрытия вам пересчитывают Ваши граммы (или килограммы :-))) в национальную валюту, но тут остается вопрос, а что будет с этим банком завтра…, а через 10 или 20 лет!
    Мне кажется еще лучше всего свои средства переводить в золотые слитки(я скупала бы слитки в банках, они сейчас есть разным весом, В УКРАШЕНИЯХ ЗОЛОТО НЕ ВЫГОДНО БРАТЬ, вы переплатите за изделие, а обменяют такую вещь на деньги только в ломбарде, и заберут ваши украшения, как металлолом) — с этим способом вы уже будите застрахованы, как от обвала национальной валюты, так и от разорения того или иного банка… Единственное Вам останется придумать, где и как спрятать Ваше золотишко…

    SP: Посмотрите, как за последние года вырос в цене грамм золота…

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      02.11.2015

      Здравствуйте, Ольга. Да я думаю, сейчас уже в памяти более свежо обрушение российского рубля, а не советского. А как за последние годы вырос в цене грамм золота? Если он падал…) Понятно, что в России, например, именно за последние 1,5 года грамм золота вырос в цене так же, как и любой другой товар, но, например, слабее, чем доллар (потому что к доллару в мировых масштабах золото падало).
      По золоту рекомендую почитать отдельно:
      Стоит ли покупать золото?
      Инвестиции в золото (здесь наглядно на графиках можно увидеть, как золото в последние годы падало в цене.

  4. Алексей
    Алексей
    09.11.2015

    Опять же, это ведь всё просто и логично, но при этом гениально. Как говорится, до гениальности просто. Действительно, можно откладывать с каждой зар платы деньги и класть в банк под проценты, главное банк выбрать хороший, надежный, а то среди тех банков, которые предлагают большие процентные ставки по вкладам очень много банков, которые занимаются чем то не легальным, и из-за этого у них отзывают лицензии.

    Ответить
  5. Roman
    Roman
    12.11.2015

    Полностью поддерживаю мнение, что невозможность откладывания денег с зарплаты — это заблуждение и следствие неграмотного распоряжения финансами. Такая уж психология человека — чем больше денег, тем больше потребностей.
    Особенно понравился совет автора, что 100% случайных незапланированных доходов — целесообразно отправлять в копилку. Мои «незапланированные доходы» всегда распределяются незамедлительно. Вот кстати совет: что бы экономить деньги на «ненужных» продуктах никогда не ходите в магазин голодными! Истина проверенная на собственном опыте.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      13.11.2015

      Роман, спасибо за поддержку и дополнение!

  6. Belle
    Belle
    20.11.2015

    А я уговариваю мужа начать откладывать в коробку каждый месяц 150 долларов. И главное здесь — складывать в коробку. По тому, что гривна обесцениваться каждый день и не понятно сколько она будет в долларовом эквиваленте завтра. А в банке делать вклад, даже в долларах тоже бессмысленно — ведь сегодня я могу на черном рынке 150 долларов купить за 3750 грн, а если завтра уже доллар будет не по 25 грн, а по 40, то с 3750 я получу только 93 доллара. Ну ладно, за год еще 600 гривен в банке бы накопилось, и того 4350 грн, и если доллар уже будет 4о грн, то выйдет 93 доллара. По этому деньги — это ТОЛЬКО БУМАЖНЫЕ купюры долларов.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      20.11.2015

      Конкретно в нынешней ситуации Вы правы. Но не всегда так. Когда-то и гривна была вполне себе нормальной валютой, приносящей доход с депозитов больше, чем девальвация и инфляция.

  7. Артур
    Артур
    23.11.2015

    Достаточно интересная, полезная и информативная статья. Возможно многим, кто хочет накопить на собственное жилье, она должна стать как настольная книга. Хуже было бы если бы такой информации не было под рукой у тех, кому она действительно нужна. А так сохраняем в закладки и пользуемся.

    Ответить
  8. Роман
    Роман
    06.03.2016

    А еще, говорят цена на рынке недвижимости может обвалиться. Надо ждать этого момента, и отслеживать рынок? Говорят, что за границей т.н. пузыри надуваются на рынке недвижимости… Значит надо покупать, когда минимум наступит, и не покупать на максимуме. Да?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      06.03.2016

      Да, конечно же, и сейчас как раз такой момент. Подробнее об этом писал тут: Стоит ли покупать квартиру сейчас, в кризис?

  9. Юлия
    Юлия
    02.04.2016

    Сложно ли откладывать 30 000 в месяц? Сложно, если зарплата 25 000!

    Ответить
  10. Денис
    Денис
    07.12.2016

    У нас в Латвии в банках нет такой возможности открыть вклад с капитализацией процентов, там 0.03%.
    Если бы наши банки давали такую возможность как в РФ, то я бы уже сидел в своей квартире а не в общаге.
    Приходится просто откладывать на счёт…
    Кстати вопрос! Если я не гражданин РФ, я могу открыть вклад допустим у вас в каком нить сбербанке, вклад в евро валюте с капитализацией процентов! Так возможно сделать?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      07.12.2016

      Здравствуйте, Денис. Зато у Вас и проценты по ипотеке гораздо ниже. Да, Вы можете открыть вклад в российском банке, как нерезидент, на время своего легального пребывания, с подтверждением вносимой суммы ввозной декларацией и наличием миграционной карты.

  11. Критик
    Критик
    23.01.2017

    Кто пишет эти комментарии? А да, копирайтеры.
    После предложения, в котором утверждается, что откладывать по 30 тысяч в месяц несложно, можно уже как бы и не читать 😀

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      24.01.2017

      Вы ошибаетесь.. На этом сайте нет ни одного купленного комментария) Ну, во всяком случае, купленного владельцем сайта 🙂

  12. Артур
    Артур
    01.04.2017

    Невозможная страна. Это жесть. Жилье это НОРМА жизни. С какого х… я должен рвать ж… ради НОРМЫ???!!!! Немыслимая бестолочь все эти разговоры о суперэкономии! ЭТО БРЕД!!! И это страна хочет преуспеть? Не смешите меня. Россия ВСЕГДА будет в Ж… Потому что отсутствуют понятия нормы. Не могут увязать нормы и реалии. Жизнь проходит, а ты копишь. СУПЕР!!! ТАК ДЕРЖАТЬ!!! Постарайтесь не сдохнуть с голоду хотя бы. В этой стране это уже достижение. Я из УФЫ. Всем привет.

    Ответить
  13. Ольга
    Ольга
    09.06.2017

    Да, сложно откладывать по 30 т.р., хотя бы потому, что 1/2 бюджета съедает аренда. Сумма аренды и ипотеки примерно одинакова. Вопрос только в том, что еще не есть, чтобы отложить на первоначальный взнос, как проходить в китайских сапогах пару лет и т.п.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      09.06.2017

      Если сумма аренды и ипотеки примерно одинакова, то мне кажется, ипотека будет существенно интереснее! (подробнее — писал тут: Ипотека или аренда, что выгоднее?)