Как оценить свою финансовую устойчивость (тест)?
Хочу предложить всем желающим пройти небольшой тест, чтобы оценить свою финансовую устойчивость. Вашему вниманию будет предложено 10 вопросов с вариантами ответов и количеством баллов, которое дает каждый ответ. В принципе, уже по этим баллам вы сможете определить, насколько вы финансово устойчивы в каждом конкретном вопросе. А подсчитав совокупное количество баллов — сможете оценить финансовую устойчивость своей ситуации в целом. Думаю, что это будет интересно. Отвечайте честно, не нужно обманывать себя же. Итак, начнем.
Вопрос 1. Каково среднее соотношение ваших ежемесячных доходов и расходов?
- Расходы больше доходов (-5 баллов).
- Расходы равны доходам (0 баллов).
- Расходы равны 90-95% доходов (1 балл).
- Расходы равны 70-90% доходов (2 балла).
- Расходы равны 50-70% доходов (3 балла).
- Расходы менее 50% доходов (5 баллов).
Вопрос 2. Сколько у вас источников доходов?
- Ни одного (-5 баллов).
- Один на человека или один-два на семью (0 баллов).
- Два на человека или три на семью (2 балла).
- Три на человека или четыре-пять на семью (3 балла).
- Более трех на человека или более пяти на семью (5 баллов).
Вопрос 3. Какую долю ваших доходов занимают пассивные доходы?
- Нет пассивных доходов (0 баллов).
- До 10% общих доходов (1 балл).
- 10-30% общих доходов (2 балла).
- 30-50% общих доходов (3 балла).
- Более 50% общих доходов (5 баллов).
Вопрос 4. Каково соотношение имеющихся у вас финансовых активов (резервы, накопления) к вашему ежемесячному доходу?
- Нет финансовых активов (-5 баллов).
- От 1 до 3 размеров месячного дохода (0 баллов).
- От 3 до 6 размеров месячного дохода (1 балл).
- От 6 до 12 размеров месячного дохода (2 балла).
- В размере 1-2 годового дохода (3 балла).
- Более 2 годовых доходов (5 баллов).
Вопрос 5. Есть ли у вас действующие непогашенные кредиты и займы?
- Есть микрозаймы, займы в ломбардах, КПК и прочих небанковских организациях (-5 баллов).
- Есть долг по кредитной карте (свыше беспроцентного периода), потребительскому кредиту в банке (-3 балла).
- Есть автокредит (-2 балла).
- Есть ипотечный кредит, кредит под залог жилья, кредит для бизнеса (-1 балл).
- Нет непогашенных кредитов и займов (0 баллов).
Вопрос 6. Если у вас есть действующие кредиты, каков месячный объем выплат по ним в соотношении с вашим месячным доходом?
- Более 50% месячного дохода (-5 баллов).
- 30-50% месячного дохода (-4 балла).
- 10-30% месячного дохода (-3 балла).
- До 10% месячного дохода (-1 балл).
- Нет действующих кредитов (5 баллов).
Вопрос 7. Откладываете ли вы регулярно средства на создание финансовых активов?
- Откладываю ежемесячно сразу после поступлений не менее 10%, более — если есть возможность (5 баллов).
- Откладываю ежемесячно, сколько остается свободных денег после совершения трат, или сразу откладываю менее 10% (3 балла).
- Откладываю, но не каждый месяц, по мере возможности, не реже 6 месяцев в году (2 балла).
- Откладываю очень редко или не откладываю вообще (0 баллов).
Вопрос 8. Сколько стоит ваш мобильный телефон в сравнении с ежемесячным доходом?
- 3 и более месячных дохода (-5 баллов).
- От 1 до 3 месячных доходов (-3 балла).
- Около 1 месячного дохода (0 баллов).
- 50-80% месячного дохода (1 балл).
- 20-50% месячного дохода (3 балла).
- Менее 20% месячного дохода (5 баллов).
Вопрос 9. Инвестируете ли вы? Работаете ли над созданием источников пассивных доходов? Каков размер уже имеющегося у вас капитала в соотношении с месячным доходом?
- Не инвестирую (0 баллов).
- Инвестирую капитал в сумме от 1 до 6 месячных доходов (1 балл).
- Инвестирую капитал в сумме от 6 до 12 месячных доходов (2 балла).
- Инвестирую капитал в сумме от 1 до 2 годовых доходов (3 балла).
- Инвестирую капитал в сумме свыше 2 годовых доходов (5 баллов).
Вопрос 10. Вкладываете ли вы средства в высокорисковые активы и инструменты (криптовалюты, торговля на форексе, бинарные опционы, памм-счета, доверительное управление и т.д.)?
- Не инвестирую вообще (0 баллов).
- Инвестирую, рисковые активы составляют менее 10% инвестиционного портфеля (5 баллов).
- Инвестирую, рисковые активы составляют 10-30% инвестиционного портфеля (0 баллов).
- Инвестирую, рисковые активы составляют 30-50% инвестиционного портфеля (-3 балла).
- Инвестирую, рисковые активы составляют более 50% инвестиционного портфеля (-5 баллов).
Теперь подсчитайте свои общие баллы, и смотрите результаты теста на финансовую устойчивость.
31-45 баллов — У вас очень высокий уровень финансовой устойчивости. Вы — молодец, и в наибольшей степени способны достичь финансовой независимости (если уже ее не достигли).
21-30 баллов — Вы — финансово-грамотный человек, у вас высокий уровень финансовой устойчивости, но еще есть, к чему стремиться. Поработайте над закрытием долгов (если они есть), созданием дополнительных источников пассивного дохода, диверсификацией доходов, созданием финансовых активов.
11-20 баллов — У вас средний уровень финансовой устойчивости, вы — среднестатистический человек, не уделяющий должного внимания своим финансам, но и не запускающий их слишком сильно. Скорее всего, у вас неплохой доход, есть финансовый потенциал, но вы не умеете правильно его использовать. Вам нужно задуматься о повышении своей финансовой грамотности, чтобы вывести свое финансовое положение на более высокий уровень — все возможности для этого у вас есть.
1 — 10 баллов — У вас очень слабая финансовая устойчивость. Вы очень сильно рискуете оказаться в финансовой яме. Вам необходимо срочно коренным образом менять свои финансовые привычки, пока еще не слишком поздно. Задумайтесь: ситуация очень нехорошая!
0 баллов или отрицательный результат — Увы, вы в долговой яме. Вы чрезмерно запустили свои финансы, и вот вполне закономерный результат. Необходимо, во-первых, прямо сейчас перестать «раскапывать» свою яму еще глубже, во-вторых, срочно строить план выхода из ситуации. Посмотрите эту статью, она дает ответы на главные для вас вопросы: Кредитная долговая яма (FAQ).
Этим несложным тестом, на мой взгляд, можно достаточно точно оценить финансовую устойчивость человека или семьи.
PS: Прошел сам свой же тест, и набрал на текущий момент 30 баллов. А у вас какой результат? Пишите в комментариях.
Желаю всем, чтобы ваша финансовая устойчивость росла, и результат данного теста, к примеру, через полгода или год, уже был бы выше. Работайте над этим, а сайт Финансовый гений будет вашим хорошим информационным помощником в этом деле. До новых встреч!
21 балл.
Отсутствие пассивных доходов подкачало.
В силу погон, проблема с юридическими возможностями инвестирования.
18 баллов
Результат оказался ниже ожиданий, но тест очень понравился, спасибо!
17 баллов. Есть над чем задуматься.
15 баллов. Тест «в яблочко» в моей ситуации. Долгов нет, но и пассивный доход отсутствует. только зарплата и перевод в твердую валюту по возможности. Повышение финансовой грамотности, то что нужно.
0-10 — взглянул правде в глаза.
0-8
1, но я только 3 день читаю «Финансовый гений»! Попробую через пол года.
45))
Просто супер! Поздравляю! 🙂
27 баллов, но все еще только начинается.
Вопрос 10. Вкладываете ли вы средства в высокорисковые активы и инструменты (криптовалюты, торговля на форексе, бинарные опционы, памм-счета, доверительное управление и т.д.)?
Не инвестирую вообще (0 баллов).
Инвестирую, рисковые активы составляют менее 10% инвестиционного портфеля (5 баллов).
Инвестирую, рисковые активы составляют 10-30% инвестиционного портфеля (0 баллов).
Инвестирую, рисковые активы составляют 30-50% инвестиционного портфеля (-3 балла).
Инвестирую, рисковые активы составляют более 50% инвестиционного портфеля (-5 баллов).
Почему у разных варианта показывают НОЛЬ?
Может — Инвестирую, рисковые активы составляют 10-30% инвестиционного портфеля (0 баллов). — должно показывать -1 или -2?
Я, видимо, считал как-то так: если человек не вкладывает туда вообще — он не рискует — 0. Если вкладывает совсем мало (менее 10%) — он не рискует финансовой устойчивостью, но при этом может потенциально хорошо заработать, поэтому 5. При 10-30% соотношение риск-доходность уже сильно растет в сторону риска, оно становится уже таким высоким, но не критичным, балл опять падает к нулю. Ну если будет удобнее — можно поставить там, например, -1. А дальше уже риски возрастают намного сильнее.