Loading...

Как подготовиться к финансовому кризису?

09.12.2019 2 706 6 Время на чтение: 13 мин.
Рейтинг:
star-full star-full star-full star-full star-null
Как подготовиться к финансовому кризису?

В этой публикации поговорим о том, как подготовиться к финансовому кризису. Рассмотрим, чем конкретно опасен кризис для отдельно взятого человека или семьи, что необходимо делать, для того чтобы максимально уменьшить его негативное влияние на себя лично, и чего, наоборот, нельзя делать, чтобы не усугубить ситуацию. Итак, обо всем по порядку.

Содержание:

Чем опасен финансовый кризис?

Прежде всего, нужно понимать, о чем речь. Исходя из значения слов, можно сделать вывод, что финансовый кризис — это некий переходный момент, перелом в распределении денежных потоков, влекущий за собой негативные последствия. Другими словами, это переход от старых принципов распределения финансов к новым, который негативно отобразится на большинстве людей.

Исключение составят те, которые подготовятся к финансовому кризису и изменят свои старые принципы управления личными финансами на новые. Потому что кризис — это, прежде всего, изменение старого на новое. Проще говоря, с наступлением кризиса старое перестанет работать. Так, как было раньше, уже не будет — будет по-новому.

Давайте рассмотрим, чем опасен финансовый кризис, какие он несет риски для людей.

  1. Риск увольнения. В кризис падают объемы продаж и производства, предприятия закрываются или оптимизируют штат.
  2. Риск снижения дохода. По этой же причине могут уменьшить зарплату, перевести на более низкую ставку и т.д. У предпринимателей так же могут снизиться доходы.
  3. Риск роста расходов. В периоды финансового кризиса усиливается инфляция, и растут цены на практически все товары и услуги повседневного спроса. Даже при неизменном уровне доходов рост расходов окажет негативное влияние на уровень финансового состояния.
  4. Риск обесценивания сбережений. Имеющиеся сбережения в кризисный период могут существенно обесцениться за счет усиления инфляции и девальвации национальной валюты.
  5. Риск потери платежеспособности. Кризис — это большая опасность для людей, имеющих кредиты и другие долги, поскольку, из-за снижения или потери доходов они могут потерять способность оплачивать эти долги, что приведет к начислению штрафных санкций, ухудшению кредитной истории, еще большему росту задолженности.
  6. Риск потери активов. В кризис могут пострадать и инвесторы: вложения во многие активы могут обесцениться или и вовсе быть утеряны из-за банкротства предприятий, изменения рыночной конъюнктуры.

Как видите, рисков много и они достаточно серьезные. Если ничего не делать и пустить все на самотек — шансы пострадать от кризиса будут близки к 100%. Именно поэтому важно заблаговременно подготовиться к финансовому кризису: изменить свои старые принципы управления личными финансами, которые перестанут работать и станут неактуальными, на новые, более актуальные, антикризисные.

Что делать перед финансовым кризисом?

Итак, что делать перед финансовым кризисом, чтобы максимально обезопасить себя от всех вышеупомянутых рисков. Обозначу самые важные направления.

Максимально рассчитаться с долгами. Предусмотрительно полагая, что с наступлением кризиса ваша платежеспособность может упасть, необходимо заблаговременно по максимуму закрыть долги. В том числе, постараться погасить кредиты досрочно, хотя бы их большую часть. Во-первых, таким образом вы избавитесь от долгов, во-вторых, сократите свои текущие расходы. И то, и другое в кризис будет очень полезно.

Увеличить резервный фонд. Чувствуя преддверие кризиса, необходимо увеличить личные резервы, т.н. «подушку безопасности», как минимум, в 2 раза. Например, если до этого резервный фонд составлял полугодовой финансовый запас, нужно увеличить его до годового. Это существенно укрепит ваше финансовое состояние на период финансового кризиса, и обезопасит вас сразу от нескольких видов рисков.

Увеличить резервный фонд можно за счет сокращения текущих расходов, сокращения объема сбережений, отказа от крупных покупок не первой необходимости, вывода капитала из рисковых активов (обо всем этом буду говорить далее).

Сделать необходимые крупные покупки. Если вы планировали сделать какие-то действительно жизненно необходимые покупки в ближайшем будущем — лучше сделать их раньше, потому как цена может подняться, да и хранить сбережения в национальной валюте в кризис небезопасно.

Отказаться от крупных покупок не первой необходимости. Если же вы планировали потратить крупные суммы на какие-то необязательные расходы (например, отпуск, путешествия и т.п.) — от них на время кризиса целесообразно отказаться.

Сократить сбережения. За счет сокращения сбережений можно рассчитаться с долгами и кредитами, увеличить резервный фонд и сделать необходимые крупные покупки заранее, до того как они подорожают.

Перевести оставшиеся сбережения в инвалюту. Хотя бы их основную часть. Так вы защитите себя от риска девальвации. Укрепление национальной валюты в период финансового кризиса маловероятно.

Сделать запасы. Перед кризисом целесообразно заблаговременно запастись нескоропортящимися продуктами и другими товарами, которыми вы пользуетесь регулярно. Потому что в дальнейшем они могут подорожать — так вы сможете сэкономить. Только важно правильно рассчитать количество запасов и не покупать такие объемы, которые испортятся ранее, чем вы сможете их потребить.

Найти альтернативные источники дохода. Особенно этот шаг касается тех, у кого всего один источник дохода — зарплата. Нужно осознавать, что в кризис ваши шансы лишиться работы и зарплаты резко увеличиваются. Поэтому нужно подстраховаться и заранее побеспокоиться о том, как еще вы бы могли зарабатывать деньги. Рекомендую обратить внимание на разные варианты заработка в интернете — эта сфера менее всего подвержена влиянию общих кризисов.

Вывести капитал из рисковых активов. И, наконец, важный шаг для инвесторов. Если у вас есть вложения в рисковые активы — лучше заблаговременно вывести из них капитал. Например, если ожидается внутренний финансовый кризис в вашей стране — выведите капитал из рисковых активов этой страны, а если глобальный мировой финансовый кризис — из всех рисковых активов. На время кризиса лучше всего оставить только самые консервативные и высоконадежные вложения (например, иностранная валюта).

Чего нельзя делать перед финансовым кризисом?

Говоря о том, как подготовиться к финансовому кризису, стоит упомянуть и о том, чего нельзя делать, дабы не усугубить ситуацию еще сильнее.

Покупать все подряд, чтобы деньги не обесценились. Опыт показал, что в преддверии финансового кризиса многие люди активно скупали бытовую технику, гаджеты, ювелирные украшения и прочие дорогостоящие товары. Это низколиквидное имущество, которое сразу после покупки резко падает в цене, а не растет. Заниматься подобными скупками категорически не стоит. Чтобы деньги не обесценились — купите доллары.

Брать кредиты. Есть люди, которые считают, что перед кризисом выгодно брать кредиты, поскольку получат они деньги в их нынешней стоимости, а отдавать будут потом уже обесцененными инфляцией деньгами. Эти кредиты, как правило, используются для покупки дорогостоящих товаров не первой необходимости.

Так вот, делать этого категорически не стоит. Так вы войдете в кризис не только с кучей дорогого и неликвидного имущества, а еще и с долгами, которые при падении платежеспособности погашать будет непросто.

Покупать недвижимость. Многие считают, что перед кризисом нужно купить недвижимость, как самый надежный и консервативный актив. Опять же, «чтобы не пропали деньги». Этого тоже лучше не делать.

Во-первых, потому что в сам кризис рынок недвижимости сильно затормаживается, и недвижимость падает в цене. Особенно в пересчете на инвалюту. Таким образом, если недвижимость вам действительно нужна, вы на нее копили, то выгоднее будет купить ее в разгар кризиса, а не перед кризисом.

Во-вторых, это актив, который будет требовать дополнительных расходов (коммунальные платежи, ремонт и т.д.), а вам эти лишние расходы в кризис не нужны. Сдать недвижимость в аренду в кризис не так просто — рынок аренды тоже затормаживается.

Вкладывать капитал в сверхрисковые активы. Крайне опасно вкладывать капитал в активы с высоким уровнем риска (например, криптовалюты и т.п.), в надежде, что так вы сможете «хорошо заработать даже в кризис». Даже в некризисные периоды в таких активах лучше держать не более 10% личного капитала, в кризисные периоды подобные вложения становятся еще опаснее. Финансовый кризис — это не время для неоправданного риска.

Теперь вы знаете, как подготовиться к финансовому кризису. Обращаю ваше внимание, что кризис может наступить не только в стране или в мире, но и у вас лично. Например, если вы работаете на предприятии, которое вот-вот закроется — стоит полагать, что в вашей жизни вот-вот наступит финансовый кризис. И к нему нужно подготовиться так, как указано в данной статье.

На этом у меня все. Берегите свои личные финансы! Повышайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом Финансовый гений: финансово грамотные люди гораздо менее других подвержены пагубным влияниям кризисов. До новых встреч на страницах сайта!

 

Оценить:
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. Александр
    Александр
    10.12.2019

    Ну что сказать… Классика! Всё «в строчку», ничего лишнего. А кризис будет…

    Ответить
  2. Юлчя
    Юлчя
    06.03.2020

    Константин здравствуйте. Уважаю ваш труд. Никакой воды как сейчас это распространено у многих так называемых экспертов в интернете. Сразу видно что вы знаете цену времени. Цените время свое и время ваших читателей.
    Информация действительно на доступном языке, потому поймёт Вас любой, даже совсем не связанный с экономической деятельностью читатель.
    А знать основы экономики должен каждый потому что эти знания дают уверенность в завтрашнем дне, возможность планировать и выйти на пассивный доход. И вы даёте их совершенно бесплатно! Браво.
    Теперь о моих раздумьях: вот хотела доллары продать пока курс поднялся до 67,1 (покупала за 63.5) но пока деньги мне не нужны. Сумма не бог весь какая 200 тыс. Может тогда подождать раз кризис мировой настигнет. В нац. Валюте не надёжно хранить. Или посоветуете какой то ещё способ сберечь деньги?
    И давно хочу с брокером «подружиться». Может стоит после кризиса прийти в брокерскую компанию при банке и пусть он мне даст доступ к обмену валют и к другим инструментам, в том числе и etf. Через брокера это возможно сделать или etf инвестиции через брокера нельзя? И сколько обычно берут брокеры в месяц за свои услуги?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      06.03.2020

      Здравствуйте, Юля. Спасибо). В течение кризиса, действительно деньги лучше хранить в инвалюте — об этом я и написал. Сейчас мы видим только первые сигналы к его началу, поэтому весьма вероятно, что курс поднимется еще больше, также как и цена акций упадет еще больше. С брокером можно и нужно дружить. Тарифы изучайте и сравнивайте — они очень разные, зависят от пакета услуг, от того, чем именно вы будете пользоваться.

  3. Юля
    Юля
    06.03.2020

    А может в Газпром положить когда акции упадут. В кризис они падают. И не так рискованно потому что монополисты. Как вы думаете?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      06.03.2020

      Может… это решать Вам 🙂

  4. Юля
    Юля
    06.03.2020

    Ну если не отговариваете значит я по крайней мере мыслю в верном направлении) Спасибо.

    Ответить
Adblock
detector