Loading...

Как составить финансовый план на год? (пример)

23.12.2016 22 941 13 Время на чтение: 13 мин.
Рейтинг:
star-full star-full star-full star-full star-full
Как составить финансовый план на год? (пример)

Сегодня я расскажу вам, как составить финансовый план на год на примере. Заканчивается очередной год, скоро начнется новый, а это значит, что самое время подвести финансовые итоги уходящего года и заняться финансовым планированием на следующий. В этой статье я опишу, как составить личный финансовый план на год, как это вижу я, вы можете пользоваться моими рекомендациями, вносить в них свои коррективы и т.д. Главное, чтобы финансовый план у вас был, и вы старались его придерживаться — так будет намного проще достичь своих целей.

Содержание:

Подготовка к составлению личного финансового плана

Перед тем, как составить финансовый план на год, очень желательно иметь детальные финансовые результаты прошедшего года. В предыдущей статье я рассказывал, как подвести итоги года — почитайте и начните с этого, эти данные нам понадобятся для дальнейшего финансового планирования.

Составление личного финансового плана включает в себя два глобальных направления: план доходов и план расходов. Второе направление (планирование расходов) — намного более сложная и объемная работа, а первое (планирование доходов) — более важная, от которой во многом зависит успех реализации финансового плана. Давайте рассмотрим оба эти направления.

Шаг 1. Планирование доходов

Думая о том, как составить личный финансовый план, всегда нужно начинать с планирования доходов. Именно доходы будут вашей отправной точкой, от которой вы начнете более сложный и кропотливый процесс — планирование расходов.

Доходы нужно планировать максимально реалистично, не завышая и не занижая. Например, если вы получаете зарплату, и точно знаете, что в следующем году вам ее повысят на какую-то сумму — запланируйте это, если не уверены в том, что повысят — лучше не надо планировать (если что — будет «приятным сюрпризом», который позволит лучше выполнить финансовый план).

Если у вас есть пассивные доходы, например, от действующего банковского вклада, их можно спланировать с высокой долей точности. Если это какие-то сложно прогнозируемые доходы (от бизнеса, инвестирования и т.д.), запланируйте наиболее реальную, среднюю их величину. Также при планировании доходов необходимо учесть доходы от реализации личных активов, если таковая планируется.

Шаг 2. Планирование расходов

После того, как запланированы доходы, можно переходить к планированию своих расходов. Для этого очень хорошо уже заранее иметь под рукой нынешнюю структуру расходов, чтобы знать, сколько денег на какие статьи затрат уходит сейчас.

Далее нужно учесть примерный уровень реальной инфляции и запланировать расходы с поправкой на нее.

Планирование расходов необходимо осуществлять в порядки приоритетов: от самых важных и срочных до самых неважных и несрочных. В моем понимании, приоритет должен быть таков (по мере убывания важности):

  1. Погашение долгов (если таковые имеются);
  2. Создание финансовых активов (резервы, сбережения, капитал);
  3. Покупка крупных материальных активов (недвижимость, авто, мебель, техника, ремонт и т.п.);
  4. Обязательные постоянные расходы (коммунальные и пр.);
  5. Обязательные переменные расходы (питание и пр.);
  6. Непредвиденные расходы (обязательно нужно учесть эту статью затрат — не менее 5% от всех расходов);
  7. Отдых и развлечения.

То есть, в своем личном финансовом плане сначала нужно расставить самые важные и необходимые расходы, потом менее необходимые, и т.д., распределив на наименее важные статьи затрат уже то, что останется (а если ничего не останется — то ничего не нужно на них выделять).

Планировать расходы необходимо так, чтобы по итогам каждого месяца иметь положительный финансовый результат (доходы минус расходы). Причем, нарастающим итогом, то есть, если по итогам месяца остается положительный остаток — он учитывается далее в итоге следующего месяца. Таким образом, благодаря переходу остатка, можно накопить деньги на какие-то крупные траты, которые невозможно осуществить за счет доходов одного месяца.

Личный финансовый план, пример

А теперь давайте рассмотрим, как составить финансовый план на год на примере. Все то, о чем я писал выше, я превратил в реальные цифры в тыс. ед. и составил в Excel таблицу с формулами подсчета, которую и предлагаю вашему вниманию (кликните по изображению, чтобы увеличить):

Финансовый план

Заметьте, что в финансовом плане на каждый месяц и на год в целом я сделал 2 колонки: план и факт. План мы заполним сразу, а факт будем вносить по мере реализации задуманного. Так мы всегда, на каждом этапе будем видеть, насколько мы «вписываемся» в запланированный бюджет, в свой финансовый план.

В примере рассматриваем обычную семью, в которой основным доходом мужа и жены является заработная плата. Согласно имеющимся прогнозам, планируется ее небольшое постепенное повышение, а также в декабре муж традиционно получает большую премию (почти двойную зарплату). Все это вносим в личный финансовый план. Также семья имеет депозит в банке, с которого получает небольшой пассивный доход и который планирует пополнять накапливающимися сбережениями, небольшие подработки летом, и в июне планирует продать старый автомобиль. Все эти направления доходов тоже вносим в финансовый план на год, и подбиваем итог по доходам.

После этого начинаем планирование расходов. Как я уже писал, делаем это в порядке приоритетов, и сравнивая с данными прошедшего года. В данном случае мы в первую очередь планируем оставшееся погашение кредита (для этого нам достаточно будет первых трех месяцев), далее — ежемесячное создание сбережений. Также нам важно в конце года сделать небольшой ремонт (разобьем затраты на него на 4 месяца), а в августе семья планирует потратить крупную сумму на отпуск — ее тоже вписываем сразу (если не будет «вписываться» — далее можно корректировать).

Затем начинаем планировать все текущие расходы: коммунальные, питание, разное. В начале года планируем на эти статьи затрат примерно столько, сколько у нас уходило в последние месяцы прошлого года, затем постепенно увеличиваем суммы с поправкой на инфляцию. Коммунальные в отопительный сезон планируем больше, летом — меньше, учитываем предстоящее повышение тарифов.

Добавляем обязательные непредвиденные расходы (если их не будет — отлично, наш финансовый план перевыполнится, но если возникнут — средства на них всегда будут в наличие), оставляем небольшие ежемесячные расходы на отдых и развлечения. Нам осталось запланировать покупку одежды и обуви: планируем это на те месяцы, которые позволяют это сделать, в которых минимальны расходы по другим статьям и образуется большой накопительный остаток.

Все, наш личный финансовый план на год готов! Чтобы его составить, мне понадобилось не более получаса. Далее остается следовать намеченному плану, вносить фактические данные по итогам каждого месяца, взятые из домашней бухгалтерии, и реализовывать поставленные финансовые цели.

Реализовав свой личный финансовый план в примере, наша гипотетическая семья в следующем году:

  • Полностью рассчитается с кредитом (45 тыс. ден. ед.);
  • Увеличит свои сбережения (на 90 тыс. ден. ед.);
  • Сделает ремонт (на 100 тыс. ден. ед.);
  • Съездит отдохнуть в отпуск (на 200 тыс. ден. ед.);
  • Пополнит запасы одежды и обуви (на 80 тыс. ден. ед).

При этом у нее всегда будут необходимые средства на питание, коммунальные услуги и прочие текущие расходы. В конце года образуется положительный остаток 20 тыс. ден. ед. А при отсутствии непредвиденных расходов финансовый план будет даже перевыполнен (дополнительно высвободится еще до 42 тыс. ден. ед.).

Теперь вы знаете, как составить финансовый план на год. Вы можете делать это, как я, в Excel или другом табличном редакторе (это удобно, т.к. можно забить все необходимые формулы для автоматизации подсчетов), в своей программе для домашней бухгалтерии, даже просто на бумаге, если все перечисленное выше для вас тяжело. Просто в этом случае придется потратить больше времени на подсчеты, но финансовый план все равно будет создан.

Желаю вам успешного финансового планирования, а главное — успешной реализации составленного финансового плана. Помните, что планировать финансы — всегда лучше, чем не планировать: так вы сможете достичь большего, затратив меньше, реализовать свои финансовые цели, быстрее рассчитаться с долгами, быстрее создать необходимые накопления, систематизировать и упорядочить личные финансы и семейный бюджет, исключить ситуации нехватки денег на что-то важное и необходимое.

Присоединяйтесь к числу постоянных читателей Финансового гения, и получайте еще больше полезной информации, которая научит вас грамотно обращаться с личными финансами. До новых встреч на страницах сайта!

Оценить:
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. Евгений
    Евгений
    23.01.2017

    А где можно найти таблицы с примерами хороших финансовых планов ?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      23.01.2017

      Евгений, а чем Вам данная таблица с примером не нравится?

  2. Алёна Арбенина
    Алёна Арбенина
    30.01.2017

    Спасибо за статью, в этом году первый раз составляю план. А финансовый еще не составляла, сейчас этим и займусь) Еще важно, чтобы план был гибким, и нужно писать только те цели, которые ты реально сможешь выполнить, иначе останется неприятный осадок в голове, и желание планировать на будущее пропадет.

    Ответить
  3. Иван
    Иван
    06.03.2017

    А как скачать вашу табличку, не вижу ссылки

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      06.03.2017

      Ссылки на скачивание нет. Я за то, чтобы каждый делал свои таблички, под свой бюджет. Так Вам самим будет понятнее и правильнее.

  4. Сергей
    Сергей
    24.03.2017

    Создание финансового плана нужно создавать каждому человеку. Но к сожалению, единицы его создают и пользуются им для накопления своего состояния. Именно эти люди и становятся в перспективе миллионерами.

    Ответить
  5. terra
    terra
    01.05.2018

    Да-а-а-а, для меня сложновато…
    Наверное можно попробовать и сейчас, на неполный год попробовать спланировать бюджет?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      01.05.2018

      Попробуйте, почему бы и нет 🙂

  6. Семён
    Семён
    30.12.2018

    На мой взгляд финансовый план должен быть слегка завышен, чтобы был стимул его выполнять и стремится выше. А иначе какой в этом смысл? Если план не стимулирует, то какой смысл его составлять, если всё и так произойдет, даже если я его составлять не буду. Что скажете, Константин?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      30.12.2018

      Каждый может составлять финансовый план так, как удобно ему. Если немного завысить те источники дохода, которые зависят непосредственно от человека — хорошо, допустим, у него будет стимул стремиться зарабатывать больше. Если те, что от него не зависят (например, зарплата, и он не хочет увольняться и менять работу) — завышение будет необоснованным, под это завышение будут спланированы такие же необоснованно завышенные расходы, и далее, если следовать такому плану, можно получить в итоге превышение расходов над доходами и финансовую яму. Если план не составлять вообще — совершенно не будет ясно, сколько можно тратить и на что, а сколько нельзя, итог тоже может быть плачевным.

  7. Юрий
    Юрий
    18.11.2019

    Отличная статья- много дает

    Ответить
  8. Людмила
    Людмила
    12.05.2020

    Спасибо за отличный пример личного финансового плана! Попробую составить такой же на его основе. Константин, Ваш сайт просто находка! Залипла!))

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      12.05.2020

      Спасибо, Людмила! Заходите, всегда рад. Возникнут вопросы — задавайте в комментариях 🙂

Adblock
detector