Loading...

Как выбрать брокера?

17.02.2022 718 10 Время на чтение: 14 мин.
Рейтинг:
star-full star-full star-full star-full star-full
Как выбрать брокера?

Рассмотрим один из самых важных вопросов инвестирования: как выбрать брокера для инвестиций на фондовом рынке новичку. В этой статье я опишу основные критерии выбора брокера для инвестиций, на какие тарифы стоит обратить внимание, где смотреть рейтинги брокеров, а также приведу ТОП-10 российских брокеров, из которых, на мой взгляд, предпочтительнее делать выбор.

Содержание:

Банк или брокер?

Первый вопрос, который мне не раз задавали: кого выбрать в качестве посредника для инвестиций — банк или брокера?

Сейчас многие крупные банки, помимо банковских услуг, предоставляют и брокерские (а также страховые, лизинговые и другие финансовые услуги). То есть, всегда есть возможность инвестировать через брокерский счет, открытый непосредственно в банке. Это в каком-то плане удобно:

  • вам не придется подавать документы отдельно для открытия брокерского счета;
  • вы будете видеть и банковские, и брокерские счета в одном приложении, сможете максимально легко, быстро и, скорее всего, бесплатно переводить деньги с банковского счета на брокерский и обратно;
  • все возникающие вопросы вы сможете решать непосредственно в своем банке.

Таким образом, можно инвестировать непосредственно через банк, однако, функционал в этом случае будет намного меньше, чем при работе на фондовом рынке через брокера. А тарифы на операции, как правило, выше.

При многих крупных банках также открыты дочерние брокерские компании. Если вы будете инвестировать через брокера, являющегося «дочкой» вашего банка, процесс перевода средств между счетами тоже будет простым и во многих случаях бесплатным, но при этом вам будет доступен уже полноценный функционал брокерского счета.

Есть брокеры, работающие отдельно от банков, и не являющиеся дочерними компаниями какого-либо банка. При этом условия обслуживания у них могут быть лучше, чем у «банковских» брокеров, поэтому чтобы сделать выбор, нужно изучать и сравнивать все условия и тарифы, которые важны непосредственно для вас. И далее я расскажу, на что стоит обращать внимание при выборе брокера для инвестиций на фондовом рынке.

Выбор брокера для инвестора. Критерии выбора

Итак как выбрать брокера для инвестиций? Все критерии выбора можно разделить на 3 основных направления, каждое из которых имеет важное значение:

  1. Надежность и безопасность.
  2. Тарифы и финансовые условия.
  3. Удобство и функционал.

Рассмотрим каждое из этих направлений более подробно.

Выбор брокера: надежность и безопасность

Прежде всего, брокер должен быть надежным. На данный момент средства на брокерских счетах в России не страхуются и при отзыве лицензии у брокера, клиенты, вероятнее всего, их потеряют. Поэтому надежности и безопасности брокера всегда нужно отдавать наивысший приоритет при выборе, все остальное — вторично. Что включают в себя эти понятия?

Лицензия. Брокер, работающий в России, обязательно должен иметь лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности. Выдает такую лицензию Центральный банк, упрощенно ее называют «брокерская лицензия». На рынке брокерских услуг, несмотря на запреты, работает немало псевдоброкеров, которых в инвесторских кругах называют «кухнями». Главное отличие брокера-кухни — отсутствие лицензии Центрального банка России (при этом брокер может ссылаться на разрешительные документы других стран, но вести свою деятельности в России на основе этих документов он не имеет права).

Известность. Лучше всего выбирать брокера среди наиболее известных и популярных. Например, среди входящих в ТОП-10 по числу клиентов. Почему? Потому что вероятность отзыва лицензии у самых востребованных брокеров с большими клиентскими портфелями ниже. А в случае отзыва лицензии вы можете лишиться средств на брокерском счете, значит, этот риск нужно свести к минимуму.

Репутация. Ну и, наконец, следует изучить репутацию брокера в разных рейтингах, отзывы о брокере, по которым можно увидеть все недостатки. Скажу сразу, что негативных отзывов будет много о каждом брокере, так же как и о каждом банке. Людям свойственно писать отзыв, когда им что-то не понравилось, когда все хорошо — они молча работают и не пишут. Но сочетание позитивных/негативных оценок в рейтингах или средняя оценка брокерскому приложению все же дадут возможность провести сравнение и выбрать брокера с наименьшими проблемами в обслуживании.

Выбор брокера: тарифы и финансовые условия

Услуги брокеров платные и ложатся на расходы инвесторов. Инвестору важно минимизировать эти расходы, что позволит увеличить процентную доходность инвестиций и чистую прибыль.

Как правило, у брокера несколько тарифных планов, и чтобы выбрать оптимальный для себя, нужно заранее знать, как вы собираетесь инвестировать, какие операции совершать, как часто, в каких суммах. Например, трейдеру, планирующему часто открывать большое количество сделок, будет выгоднее вносить фиксированную плату за обслуживание счета, а инвестору, который хочет сразу купить большой объем бумаг и «забыть» о них на долгосрочную перспективу, важно будет, чтобы этой фиксированной платы не было.

Чтобы выбрать брокера для инвестиций на фондовом рынке, я рекомендую сравнить 4 вида основных комиссий:

  1. Комиссия за ведение брокерского счета (за брокерское обслуживание). Эта комиссия исчисляется в фиксированной сумме, она может взиматься ежемесячно, ежегодно или вообще отсутствовать.
  2. Комиссия за сделку (покупку/продажу ценных бумаг). Исчисляется в процентах от суммы сделки, а также может иметь минимальное фиксированное значение. Как правило, обратно противоположна комиссии за брокерское обслуживание: чем меньше комиссия за сделку, тем больше за обслуживание, и наоборот.
  3. Комиссия за хранение ценных бумаг (плата за депозитарий). Купленные ценные бумаги хранятся в депозитарии. Услуги депозитария платные, но иногда брокеры не берут за это отдельную плату, а оплачивают депозитарий из других комиссий, получаемых от клиента. В ряде тарифных планов может присутствовать плата за услуги депозитария, которая может взиматься в фиксированном размере ежемесячно или ежегодно.
  4. Комиссия за пополнение и вывод средств с брокерского счета. Очень важный тариф. Пополнение счета, как правило, осуществляется бесплатно, но если производить его из другого банка, может взиматься комиссия. Точно так же дела обстоят с выводом средств. Лучше всего выбирать брокеров, у которых и пополнение, и вывод средств получится осуществлять бесплатно.

Тарифы брокера необходимо оценивать в совокупности, сравнивая, что будет выгоднее в вашем конкретном случае.

Выбор брокера: удобство и функционал

И, наконец, инвестировать должно быть удобно. Сайт, личный кабинет и мобильное приложение брокера должны отвечать вашим запросам, быть понятными и удобными для оперативного проведения сделок. Как правило, чем больше функционал приложения — тем выше тарифы брокера.

Приложение брокера должно, как минимум, отвечать следующим критериям:

  • удобное и оперативное выставление заявок на покупку и продажу активов со смартфона;
  • демонстрация котировок онлайн без провисаний;
  • наглядная статистика активов в портфеле, дивидендных и купонных выплат, финансового результата;
  • оперативные финансовые новости, календарь экономических событий.

Для новичков также будет полезно иметь доступ к бесплатной аналитике брокера, торговым идеям (не рекомендую полностью на них полагаться) и возможности открыть демо-счет.

А для профессионалов, и прежде всего, для трейдеров — одного приложения будет мало, необходимо предоставление полноценного торгового терминала (Quik, Metatrader и аналоги).

Отзывы и оценки брокерских приложений можно сравнить в Google Play и AppStore.

В плане удобства рекомендую также обратить внимание на следующие моменты:

  1. Возможность дистанционного открытия счета (при необходимости).
  2. Наличие офиса брокера в вашем городе (для решения возможных вопросов и проблем).
  3. Наличие оперативной службы поддержки (клиентский чат, горячая линия, персональный менеджер).

А в плане функционала немаловажными критериями выбора брокера будут следующие:

  1. Возможность открытия Индивидуального Инвестиционного Счета (в т.ч. дистанционно) — не все брокеры предоставляют такую услугу.
  2. Возможность торговать на Санкт-Петербургской бирже, где происходят торги в валюте зарубежными активами. Многие брокеры предоставляют доступ только на Московскую биржу.
  3. Возможность подписания налоговой формы W-8BEN для избежания двойного налогообложения в США (желательно — дистанционно и бесплатно).
  4. Возможность покупки/продажи валюты минилотами от 1 доллара. Стандартный лот валютных операций составляет 1000 единиц валюты, что не всегда удобно. Часто требуется купить или продать меньшую партию валюты, например, после получения валютных дивидендов/купонов.
  5. Информативные отчеты брокера, содержащие детальный обзор всех полученных доходов и убытков. На основе этих отчетов вы при необходимости будете заполнять налоговые декларации, прикладывая их как подтверждающие документы. Возможность высылки заверенных отчетов в бумажном виде для подачи в налоговую.

Рейтинг брокеров России

В заключение о том, где можно (и нужно) смотреть рейтинги брокеров России. Самый главный и надежный источник — сайт Московской биржи, раздел moex.com/ru/spot/members-rating.aspx.

Там представлены файлы с рейтингами российских брокеров по следующим критериям:

  • Объем сделок с акциями и паями (отдельно российскими и иностранными);
  • Объем сделок с облигациями (отдельно ОФЗ, корпоративные облигации, еврооблигации);
  • Объем клиентских операций;
  • Число зарегистрированных клиентов;
  • Число активных клиентов;
  • Число счетов ИИС;
  • Объем операций на ИИС.

Вот так выглядит рейтинг брокеров России по числу брокерских счетов и числу ИИС на настоящий момент.

Рейтинг брокеров России

ТОП-10 российских брокеров по числу клиентов

  1. Тинькофф.
  2. ВТБ.
  3. Сбер.
  4. Альфа-банк.
  5. БКС.
  6. Альфа-капитал.
  7. Открытие.
  8. Финам.
  9. ГПБ-Инвестиции.
  10. Фридом-финанс.

ТОП-10 российских брокеров по числу ИИС

  1. Сбер.
  2. Тинькофф.
  3. ВТБ.
  4. БКС.
  5. Альфа-капитал.
  6. Открытие.
  7. Финам.
  8. Альфа-Банк.
  9. МКБ-инвестиции.
  10. Совкомбанк.

Теперь вы знаете, как выбрать брокера для инвестиций на фондовом рынке новичку и профессиональному инвестору, на какие критерии и тарифы стоит обратить внимание, где смотреть рейтинги брокеров в России.

Желаю вам успешных инвестиций! Оставайтесь на Финансовом гении и учитесь грамотно инвестировать!

Оценить:
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. Сергей
    Сергей
    17.02.2022

    Спасибо, Константин за статью!
    Скажите, пожалуйста, в Крыму нет банков работающих с биржей. Как быть?
    Поможет ли временная регистрация на материке или ИНН все равно выдаст выходца из Крыма?)

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      17.02.2022

      Сергей, я выбирал из двух брокеров, которые 1) работают с крымчанами, 2) дают возможность открытия счета дистанционно. Это Открытие и Финам. Счет там можно открыть дистанционно из Крыма, пополнять через систему быстрых платежей бесплатно. Только доступа к Санкт-Петербургской бирже и американским ценным бумагам даже в рублях не будет.

  2. Сергей
    Сергей
    18.02.2022

    Здравствуйте, Константин!
    Спасибо за ответ!
    У меня вопрос еще по ИИС. Возможно ли его открыть у нас в Крыму?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      19.02.2022

      Здравствуйте. Возможно таким же образом. В Открытии точно можно открыть дистанционно. Но эта возможность появилась недавно, буквально пару месяцев назад.

  3. Сергей
    Сергей
    22.02.2022

    Приветствую, Константин!
    У меня не получилось зарегистрироваться в «Открытии». Вспоминается, ваша статья на форуме, где вы написали, что не для всех Крымчан есть возможность открыть счет) Как у вас получилось?
    Подскажите, пожалуйста, а с РНКБ стоит сотрудничать? У них вроде недавно появилась возможность открытия брокерского счета.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      23.02.2022

      Здравствуйте, Сергей!
      РНКБ точно бы не посоветовал.
      По поводу открытия счета в «Открытии» — ответил Вам подробнее на форуме.

  4. Евгений
    Евгений
    21.05.2022

    Константин, добрый день!
    Я решил сменить брокера, т.к. не доволен его работой в плане сервиса и технической оснащенности, ну и как следствие — понизилось мое доверие к нему в плане надежности. Возможно ли как-то перевести активы или придется их сначала продать, а потом выводить рубли и заново инвестировать через другого брокера?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      22.05.2022

      Здравствуйте, Евгений!
      Можно переводить активы, не продавая и покупая заново. Такая услуга должна быть у каждого брокера, она платная. Единственное, если брокер сейчас под санкциями, зарубежные активы (в т.ч. депозитарные расписки, ETF) к нему перевести не получится.

    2. Евгений
      Евгений
      22.05.2022

      Константин, еще я думаю о диверсификации инвестиционного капитала, путем размещения его долями у разных брокеров. Что вы можете сказать об этом, стоит или нет?

    3. Константин Белый
      Константин Белый
      22.05.2022

      Если большой капитал — есть смысл диверсифицировать. Как правило, крупные инвесторы имеют счета у нескольких брокеров. Но тут если дело в заботе о сохранности активов — важнее, в каких депозитариях они хранятся. А если о средствах на брокерских счетах — то тут да, нужна диверсификация брокеров.

Adblock
detector