Loading...

Как выбраться из финансовой ямы?

31.07.2013 11 544 19 Время на чтение: 9 мин.
Рейтинг:
star-null star-null star-null star-null star-null
Как выбраться из финансовой ямы?

Если вы все-таки оказались в финансовой яме, это, конечно, очень плохо, тем не менее, выход всегда можно найти. Главное — иметь желание и стремление к этому. Я уже рассмотрел, что такое финансовая яма,  причины попадания в финансовую яму, и теперь перехожу к способам устранения этих причин и их последствий. Итак, как выбраться из финансовой ямы?

Содержание:

Финансовая яма: насколько она глубока?

Для начала я бы предложил определить, насколько глубока ваша финансовая яма. И за меру глубины предлагаю принять соотношение имеющихся долгов к среднемесячному доходу. Тогда получим три степени глубины финансовой ямы:

  1. Неглубокая: Долги = 1-3 среднемесячных дохода.
  2. Средняя: Долги = 4-10 среднемесячных доходов.
  3. Глубокая: Долги > 10 среднемесячных доходов.

Чем глубже финансовая яма, тем, соответственно, сложнее ее закопать, и выход из этого финансового состояния займет больший период времени. Выбраться из сверхглубокой финансовой ямы (когда долги превышают 50, 100 и более среднемесячных доходов) крайне сложно, а в отдельных случаях и действительно нереально. Однако гораздо проще не допускать такого состояния, поэтому всегда необходимо контролировать свой личный бюджет и крайне осторожно относиться к долгам!

Как выбраться из финансовой ямы?

Сегодня я предложу вам несколько советов, как выбраться из финансовой ямы, в общем плане. В дальнейшем каждому из предложенных путей выхода будут посвящены отдельные публикации и даже циклы публикаций.

Итак, если вы находитесь в финансовой яме, то есть, ваши расходы превышают доходы и у вас есть долги, то, как бы очевидно это ни звучало, вам необходимо:

  1. Рассчитаться с долгами.
  2. Увеличить доходы.
  3. Уменьшить расходы.

Теперь рассмотрим вкратце каждую из этих позиций.

Как рассчитаться с долгами?

Погашение всех кредитов и прочих долгов — это первоочередная задача человека, желающего выбраться из финансовой ямы. Для этого необходимо:

Во-первых, не открещиваться от долгов и не скрываться от своих кредиторов, а, наоборот, идти с ними на контакт, вести при необходимости переговоры об отсрочке погашения долга или пересмотре графика погашения.

Во-вторых, любые денежные поступления в первую очередь необходимо направлять именно на погашение долгов, а уже потом на текущие нужды. При этом нужно стараться погашать кредиты с опережением графика, используя для этого любую возможность. Так вы сможете быстрее рассчитаться с долгами.

Подробнее этот вопрос рассмотрен в отдельной статье: Как рассчитаться с долгами?

Как увеличить доходы?

В состоянии финансовой ямы, когда отсутствуют резервы, сбережения и, тем более, капитал, увеличить доходы можно только единственным способом: больше работать и, соответственно, больше зарабатывать. Необходимо использовать для этого все имеющиеся возможность: брать подработки, устроиться на дополнительную работу, заниматься в свободное время надомной работой, например, используя Интернет для заработков.

Возможностей найти дополнительный заработок на сегодняшний день достаточно, главное — иметь желание. А уж нахождение в финансовой яме, на мой взгляд, должно стимулировать это желание максимально сильно.

Более подробный ответ на данный вопрос вы найдете в отдельной статье: Как увеличить доходы?

Как уменьшить расходы?

Уменьшить расходы поможет только жесткий учет личных финансов и грамотное планирование личного бюджета. В состоянии финансовой ямы всяческие ненужные затраты и переплаты, мягко говоря, просто непозволительны. Придется отказывать себе буквально во всем, поскольку по другому выбраться из финансовой ямы просто не получится.

Но самое главное — начать учитывать и планировать свои расходы, использовать разного рода методы их оптимизации. Это, что необходимо сделать, в первую очередь, чтобы выбраться из финансовой ямы.

Подробнее на эту тему читайте в отдельной статье: Как уменьшить текущие расходы?

Финансовая яма: чего точно не стоит делать

А теперь я бы хотел отдельно остановиться на том, чего категорически нельзя делать, находясь в состоянии финансовой ямы. Опыт общения с людьми показывает, что очень многие, к сожалению, продолжают допускать эти просто непозволительные ошибки.

Нельзя наращивать долги

Очень часто люди влезают в новые долги, чтобы рассчитаться со старыми, тем самым только усугубляя свое финансовое положение, ведь чтобы погасить старый долг с процентами и штрафами за просрочку, приходится занимать еще больше.

Если вы берете новый кредит, чтобы погасить старый или, тем более, просто потому, что «опять не хватает денег» , вы только еще глубже раскапываете свою финансовую яму!

Нельзя вкладывать последние деньги в высокорисковые проекты, сулящие огромную прибыль

Как правило именно люди, находящиеся и так в бедственном финансовом положении, в первую очередь становятся жертвами всевозможных финансовых аферистов. И это вполне объяснимо: они просто пребывают в состоянии отчаяния, чувствуют, что уже «нечего терять», поэтому готовы идти на неоправданные риски. А терять всегда есть что.  И даже если предполагаемый проект — не афера, в любом случае, высокая доходность всегда предполагает высокие риски, как бы вас не убеждали в обратном хозяева и сотрудники проекта.

И если в состоянии финансовой независимости пассивный доход должен составлять основу денежных поступлений в личный бюджет, то в финансовой яме все наоборот: здесь пассивный доход скорее, наоборот, противопоказан! И именно потому, что связан с высокими рисками, а в этом состоянии они просто недопустимы!

Нельзя опускать руки

Я специально решил отдельно выделить этот чисто психологический пункт. Дело в том, что от внутреннего настроя человека зависит очень многое, к примеру, его работоспособность, которая так нужна при возникновении финансовых трудностей. Так что всегда помните, что выход можно найти практически из любой ситуации, а ваша ситуация наверняка еще не самая страшная.

Следите за новыми публикациями на Финансовом гении, чтобы более подробно узнать о том, как выбраться из финансовой ямы.

Оценить:
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. Александра
    Александра
    15.08.2014

    Я очень устала от долгов…. Одна воспитала 3 детей, вчера уехала последняя- окончив институт-в деревню на работу. Двое старших сыновей живут своими семьями,вроде ничего живут, по-молодому. Мне 51 год, долгов больше 1 млн., такое ощущение, что не успею разобраться с долгами , умру. Как прошла быстро жизнь.Не пожила. Перестройка, безденежье постоянное, заложила квартиру,взяла кредит, отдала другу. Он исчез с деньгами. Это было в 2007 году. Сейчас отнимают квартиру. До этого жалели видать, сделать ничего не могли.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      15.08.2014

      Александра, спасибо Вам за откровение. Пусть другие на Вашем примере видят, как плохо жить в долг, как опасно брать кредиты, а, тем более, отдавать их каким-то «друзьям», и учатся на Ваших ошибках.

    2. Павел
      Павел
      28.01.2016

      Никому и никогда не доверяйте, абсолютно, хоть это друг, хоть это мать Тереза!!!

    3. Татьяна
      Татьяна
      27.08.2017

      В моем мозгу не укладывается квартира под залог для кредита и отдать «другу»…Умалишенной или сексуальноозабоченной только можно болеть…Наблюдаю историю когда мать влезла тоже в долги,чтоб сына вытащить из тюрьмы…Прошел год,он вышел все равно с судимостью и даже упрекает мать,что зачем она брала эти кредиты…А когда сидел гадегыш скулил о помощи..Ей конец приходит от болезней…чего там только нет..Жаль нет болезни «забей на сыновей»..Только она смогла бы ее вылечить…Она и квартиру продав не погасила кредиты…Да и вела себя,как мошенница обманывая людей,какие давали ей деньги для долгов доверяя ее скулежу…

  2. SenDen_ua
    SenDen_ua
    06.04.2016

    Александра, а я в Вас верю! Если Вы одна воспитали троих детей, это значит, что обстаятельствам будет не легко сломать Вас! Желаю стойкости и ясного зрения о всех пониманиях! Помните, Вы справитесь и дети будут горды за Вас!

    Ответить
  3. Дарья
    Дарья
    23.07.2016

    День добрый! Спасибо за классную работу! Для меня каждая статья здесь — встряска! Так и сейчас, даже напугала, что ли.. Долги у меня очень, и яма моя выше среднего гораздо.В свое время долго зрели к решению влесть в кредиты и строить квартиру побольше, но свою продавать долго думали. Не продали. Цены на вторичку ниже некуда (Беларусь). Выплачивать кредиты очень тяжко, но справляемся — около трети доходов. Стабильно гашу больше ежемесячно. Иногда гараздо больше. Сознательно брали кредиты не под залог недвижимости, не ипотека, обычные потребительские. Да и своих большая часть , ушли все резервы и сберения. Еще не достроились, после наша квартира на сдачу в планах, будет легче.
    Сори за много текста.. Мы конечно в яме, живем жостко по плану, но как то до сих пор не считали что в ТАКОЙ глубокой. Сейчас одолели сомнения- может все сделали не верно и нужны срочные меры?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      23.07.2016

      Здравствуйте, Дарья. Ну почему в жесткой яме? Яма — это когда регулярные расходы больше доходов (подробнее в статье Финансовое состояние человека), нет резервов и сбережений, за счет чего долги постоянно наращиваются. А у Вас просто есть кредиты, которые Вы погашаете, да еще и с опережением графика (что совершенно правильно!). Планируются новые источники дохода. Все нормально у Вас! Не идеально, конечно, но и совсем не яма 🙂

  4. Татьяна
    Татьяна
    30.08.2016

    Я нахожусь в финансовой яме. В 2014 году мы с сестрой открыли магазин на который взяли кредит.два месяца поработали и потом выяснилось ,что арендодатели не оформили плмещение на себя и пришлось нам съезжать. Товар перекинули на другой магазин, но с октября 2014г стали падать обороты, так как наступил кризис, поднятие курса доллара, покупательская способность снизилась, начались задержки с поставщиками, но кредит платили. Аренда для нас стала огромной большой суммой, чтобы оплачивать. Попросили кредит, нам дали, мы погасили задолженности. Переехали в другое помещение, но у нас в Беларуссии покупательская способность упала. И снова задержки с оплатой. Я бы закрыла магазин, но кредиты останавливают, так хоть копейки какие то выплачиваю. Подработки у нас нет, а если есть, то суммы заработка не покроет долги. Одна надежда, что кризис когда нибудь закончится. Расходы уменьшили до минимума. Что предпринимаю, не получается. Как выбраться из этой финансовой ямы? Я и сестра работаем без выходных,а суммы маленькие. Пробовала работу в интернете, но там просят вложение или сплошной обман.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      30.08.2016

      Здравствуйте, Татьяна. Как вариант — продать свой бизнес, вырученными деньгами закрыть долги. Или хотя бы их большую часть, а что останется — уже закрывать из нового заработка, который найдете.
      В интернете масса вариантов работы без вложений, например, на биржах фриланса. Для таких стран как Беларусь, это вообще хороший вариант.. Посмотрите, например, тут в общих чертах: Заработок в интернете без вложений. И много других статей здесь на сайте есть на эту тему. Например, то, что я вложил изначально в этот сайт — это меньше Вашей дневной выручки в магазине..

  5. Татьяна
    Татьяна
    08.10.2016

    Человек, который пишет статью и раздает советы по финансовым ситуациям употребляет слово» влазят»… Для меня это все!))))))))))))))))) Безграмонтые люди рулят 21 веком)))) Ржу)))

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      08.10.2016

      Рад, что поднял Вам настроение! 😉 Спасибо за наводку, исправил..)

    2. Татьяна
      Татьяна
      27.08.2017

      Вы знаете я иногда даже специально употребляю похожие слова,чтоб доходчивее донести и куснуть для более едкого понимания…А как благодарна тем людям за беспощадность замечаний в мою сторону по такому же методу!!!

  6. Лилия
    Лилия
    12.10.2017

    А если взять ипотеку на приобретение квартиры а ту что имеется сдавать будет ли это приближение к финансовой не зависимости?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      12.10.2017

      Возможно и да, и нет. Если за счет такой операции увеличится разница между доходами и расходами — это хорошо. Если не увеличится — то вообще нет смысла. С другой стороны — появится огромный долг, а долги никогда не приближают к финансовой независимости.

  7. Анастасия
    Анастасия
    29.11.2017

    Добрый вечер) спасибо большое,ЕвГений за подробные ответы, ни один комментарий не остается проигнорированным )
    У меня сейчас огромная финансовая яма, жаль что не познакомилась с вашим сайтом раньше, сейчас пытаюсь исправить уже сложившуюся ситуацию — ошибки были бональные- доходы уменьшились, расходы остались и чтобы платить текущие расходы все больше и больше копала себе яму…
    Я такого мнения, что долги обязательно нужно платить! Но есть люди, которые меня пытаются убедить в обратном.Что вы думаете по этому поводу? Якобы приставы будут использоваться все возможные способы,но пройдет три года и все закончится — НЕВОЗМОЖНО СПИСАТЬ С ОППОНЕНТА.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      30.11.2017

      Здравствуйте, Анастасия. Я — Константин, но я уже привык, что меня некоторые почему-то называют Евгением)). Я тоже придерживаюсь мнения, что долги нужно возвращать. Люди, которые пытаются убедить в обратном и сетуют на 3 года имеют в виду срок исковой давности (по долгам, кредитам он составляет 3 года). Но его истечение не означает, что Вам простят все долги. Это означает, что если будет суд — у Вас велики шансы его выиграть при грамотном подходе. Но даже если Вы выиграете суд, кредиторы от Вас не отстанут. Например, продадут долги коллекторам, и те будут «выбивать» их из Вас своими методами, часто — незаконными. Думайте сами, нужно ли это Вам.

  8. Андрей
    Андрей
    07.09.2018

    Я тоже сначала подумал, что иметь долги — значит быть в финансовой яме. Оказывается нет, можно сберегать 10% + выплачивать долги и быть в состоянии финансовой стабильности. При этом, конечно, «добавив оборотов».

    Ответить
  9. Сергей
    Сергей
    03.09.2019

    Наверное каждый из нас слышал фразу: «Лучше синица в руках, чем журавль в небе». Так вот правдивость фразы по данной теме заключается в том, что расходы собственные не должны выходить за рамки доходов СОБСТВЕННЫХ, а если у расходов суждено появится статье дополнительной и временной, то соглашаться на нее уместно лишь в том случае, если размер статьи за период не будет превышать размер половины дохода за данный период. В противном случае можно незаметно для самого себя провалиться в Яму финансовую, выбраться с которой очень-очень сложно. Чтобы в жизнях каждого из нас НИЧЕГО подробного не происходило, в жизнях каждого из нас должны произойти такие ДВА события (или на худой конец хотя бы одно из них):
    1. Уменьшение расходов СОБСТВЕННЫХ денежных средств.
    2. Увеличение доходов СОБСТВЕННЫХ денежных средств.
    2′. В КРАЙНЕМ случае есть смысл обратиться за помощью к людям ТЕМ И ТОЛЬКО ТЕМ, к которым есть доверие.
    Завершением комментария будет Напоминание моё о том, что
    Средства Кредитные — это УСЛУГА финансовая, которую НЕОБХОДИМО будет оплатить дополнительно.
    ДЕЛАЕМ ВЫВОДЫ.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      04.09.2019

      Спасибо за классный комментарий!)

Adblock detector