Loading...

Как выйти на пассивный доход 100000 рублей в месяц?

24.07.2018 10 853 11 Время на чтение: 10 мин.
Рейтинг:
star-full star-full star-full star-null star-null
Как выйти на пассивный доход 100000 рублей в месяц?

Сегодня поговорим о том, как выйти на пассивный доход 100000 рублей в месяц. Сумму сюда можно подставить любую, я взял такую просто для примера, поскольку именно ее чаще всего слышу от других людей.

Однажды я проводил небольшой опрос среди читателей, результаты которого опубликованы в статье Люди и деньги. Вопросы про деньги. Тогда самым распространенным ответом на вопрос «Сколько денег вам нужно для полного счастья?» стал вариант «сто тысяч рублей в месяц», причем, многие подчеркнули, что это должен быть именно пассивный доход. То есть, это финансовая цель достаточно большого количества людей.

Итак, как выйти на пассивный доход 100000 рублей в месяц? Рассмотрим сам алгоритм.

Первое, что необходимо сделать — это проанализировать текущую ситуацию. Допустим, на текущий момент ваш пассивный доход составляет, ни много ни мало, целых 0 рублей. В этом случае цель вам может показаться нереальной и недостижимой, поэтому чтобы упростить задачу, есть резон разбить эту цель на несколько более мелких. Например, вот так:

  1. К 1 января 2019 года — пассивный доход 1000 рублей в месяц.
  2. К 1 июля 2019 года — пассивный доход 5000 рублей в месяц.
  3. К 1 января 2020 года — пассивный доход 10000 рублей в месяц.
  4. * * * * *
  5. К 1 января 2025 года — пассивный доход 100000 рублей в месяц.

Так лучше смотрится? Намного! Тем более, что при реинвестировании полученной прибыли, пассивный доход имеет свойство расти по экспоненте (то есть, все быстрее и быстрее, это наглядно показано на графике в статье Как увеличить доходы?).

Далее необходимо наметить стратегию достижения поставленной цели. Здесь есть два варианта: неправильный и правильный.

Неправильный вариант — собрать все возможные деньги, а если не хватает — еще и занять, и вложить в какой-нибудь «супер-прибыльный проект», обещающий огромную доходность. В этом случае, вы скорее всего, не только не достигнете полученной цели, но и потеряете все вложения.

Правильный вариант — формировать инвестиционный портфель, содержащий большую часть консервативных и умеренных инструментов с низким уровнем риска и (возможно, но не обязательно) небольшую часть агрессивных инструментов с высоким риском.

И чтобы рассчитать, как выйти на пассивный доход 100000 рублей в месяц (или любую другую желаемую сумму), вам понадобятся 2 величины:

  1. Ориентировочная доходность инвестиционного портфеля.
  2. Сумма, которую вы сможете ежемесячно выделять на инвестиции.

Доходность инвестиционного портфеля будет зависеть от того, в какие именно активы вы будете вкладывать средства и в каком соотношении. Например, о разных вариантах можно почитать в статье Куда вложить деньги? Во что инвестировать?

В целом, ориентировочную доходность инвестиционного портфеля можно рассчитать по следующей формуле:

Д = Д1*П1 + Д2*П2 + … + Дn*Пn

Где:

  • Д1, Д2, …, Дn — ориентировочная доходность каждого из активов, составляющих портфель (в процентах годовых);
  • П1, П2, …, Пn — доля каждого актива в портфеле (в долях);
  • n — общее количество активов портфеля.

Например, формируем инвестиционный портфель таким образом:

  • 60% — банковские вклады с доходностью 7% годовых;
  • 30% — ценные бумаги с ориентировочной доходностью 20% годовых;
  • 10% — криптовалюта с ориентировочной доходностью 100% годовых.

Тогда примерная доходность инвестиционного портфеля составит:

Д = 7*0,6 + 20*0,3 + 100*0,1 = 20,2% годовых

Далее высчитываем, какой суммой капитала необходимо обладать, чтобы составленный таким образом инвестиционный портфель приносил желаемый пассивный доход. Это можно сделать по следующей формуле:

К = (С*12)/Д

Где:

  • С — желаемая сумма ежемесячного пассивного дохода;
  • Д — примерная доходность инвестиционного портфеля (в долях).

В нашем примере, если мы хотим выйти на пассивный доход 100000 рублей в месяц, и наш инвестиционный портфель будет приносить нам 20,2% годовых доходности, то нам потребуется обладать капиталом:

К = (100000*12)/0,202 = 5940594 рубля (то есть, примерно 6 млн. рублей — возьмем для округления эту цифру).

Осталось посчитать, за какой период вы сможете собрать желаемый капитал. Если весь получаемый доход вы планируете тратить, то формула самая простая:

N = К/М

Где:

  • К — сумма необходимого капитала;
  • М — сумма, которую вы сможете инвестировать ежемесячно;
  • N — количество месяцев, которое потребуется, чтобы выйти на желаемый уровень пассивного дохода при неизменной доходности портфеля.

Допустим, в нашем примере, человек может ежемесячно инвестировать 10 тыс. рублей. В этом случае:

N = 6000000/10000 = 600 месяцев или 50 лет.

Срок, конечно же, пугающий, но если до достижения цели получаемую прибыль не тратить на свои нужды, а каждый раз реинвестировать, то ситуация существенно изменится. В этом случае применяется формула сложного процента.

Чтобы не углубляться в сложные расчеты, для этих целей можно использовать депозитные калькуляторы банков или каких-либо интернет-сервисов. Там вы сможете ввести сумму, которую будете ежемесячно инвестировать, и рассчитать прирост капитала через желаемый срок с учетом капитализации получаемой прибыли.

К примеру, я ввел исходные данные в калькулятор на сайте fincult.info и получил вот такой результат: 6 млн. рублей будет накоплено менее, чем за 13 лет, причем, расчет производился с учетом налогообложения дохода, превышающего ставку ЦБ+5% (согласно действующему законодательству).

Как выйти на пассивный доход 100000 рублей в месяц?

Таким образом, при соблюдении указанных в примере условий, чтобы выйти на пассивный доход 100000 рублей с нуля, понадобится около 13 лет и строгое соблюдение финансовой дисциплины. Это уже вполне реальный срок, и цель, на мой взгляд, стоит того, чтобы к ней стремиться.

Конечно же, любые инвестиции всегда связаны с риском, и это надо понимать. Абсолютных гарантий, что накопление капитала и дохода будет происходить именно так, как запланировано — нет. И чем выше доходность какого-либо актива в портфеле — тем выше риск вложений в него (писал об этом отдельную статью Риск и доходность). Поэтому может быть, что портфель не будет приносить запланированную доходность, или какая-то часть вложений будет вообще утеряна, что замедлит достижение цели. Но может возникнуть и противоположная ситуация: доходность окажется выше запланированной, и цель будет достигнута быстрее.

В любом случае, общий смысл таков: чем быстрее вы захотите достичь цели, и чем более высокодоходный портфель будете формировать — тем выше будут ваши риски. И наоборот. Поэтому, чему отдавать приоритет: риску или стабильности — решать вам.

Я показал вам на примере, как выйти на пассивный доход 100000 рублей в месяц. Ставьте себе цели, разбивайте их на промежуточные, вырабатывайте стратегию достижения и воплощайте их в жизнь.

Успехов вам! До новых встреч на Финансовом гении — сайте, который поможет вам лучше разобраться в финансовых вопросах и повысить свой уровень благосостояния.

Оценить:
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. Андрей
    Андрей
    05.08.2018

    Спасибо, Константин, статья вдохновляет! Можно и по 20 000 вкладывать. Осталось разобраться как, когда и во что)

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      05.08.2018

      Если вкладывать по 20 тыс., сроки выхода на такую цель сократятся в несколько раз 🙂

  2. Андрей
    Андрей
    05.08.2018

    Еще лучше). Я вижу, что на сайте много разной рекламы для желающих инвестировать деньги. Они все ведут честный бизнес, или это неизвестно и тут на свой страх и риск?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      05.08.2018

      На сайте размещена преимущественно контекстная реклама (каждому пользователю показываются разные объявления, исходя из контекста страницы и интересов пользователя) и несколько баннеров от прямых рекламодателей. За честность рекламодателей я, как администратор сайта, ответственности не несу, поскольку не имею никакой возможности их проверять. (п. 3.5, 3.6 Пользовательского соглашения).

  3. Михаил
    Михаил
    08.08.2018

    Статья полная глупость)
    Консервативные вложения под 7% годовых??? А инфляцию вы не забыли посчитать? Ставка в надёжных банках сейчас 4-5%, и она будет снижаться видимо, и инфляция что то около этого. В итоге прибыль 0%. Банки это средство сохранения капитала, но не заработка. 7% это уже рисковые вложения — можно нарваться на банк который лопнет, и будите бегать по АСВ, возвращать свои вклады — как раз на дополнительные 2% беготни.
    Средне рисковые и высоко рисковые вложения делать то же не просто — нужно правильно оценивать риски. Если риск выше потенциальной прибыли, то это очень надёжный способ остаться без денег. Нужно проекты где прибыль выше чем риски — вы уверены в своей квалификации, что сможете верно оценить?

    Пассивный заработок через инвестиции в современном мире это миф. Сейчас в многих странах уже отрицательная доходность капиталов. Речь не о заработке может идти, а лишь о сохранении.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      08.08.2018

      Ну смотрите. Инфляция действительно не учитывалась, да и зачем — есть цель выйти на определенный уровень дохода, в зафиксированном денежном выражении. Можно учитывать, тогда расчеты будут сложнее.

      Консервативные вложения под 7% — это возможно, даже не предел. Копить капитал планируется много лет. Еще пару лет назад депозит можно было разместить и под 20% годовых. Так что если брать среднегодовую, то 7% — вполне реально. А возможно — и выше.

      И я не считаю, что пассивный заработок через инвестиции — это миф. Вы вправе считать иначе.

  4. Елена
    Елена
    07.11.2018

    Спасибо за расчеты. Неблагодарное дело вкладываться в депозиты. За 20 лет рубль обесценился раз в 10, если судить по зарплате и по покупательной способности.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      07.11.2018

      Можно вкладываться в валюту — доходность примерно такая же, как по депозитам, но нет девальвации. Ну и просто, доступно.

  5. SG
    SG
    21.07.2019

    Хех, мне нужно меньше денег. У меня нет семьи и детей, и не планирую. Девушки пока нет, но если будет, то такая которая не будет требовать шубу/кольца/отдых на кипре. Лучше найду такую, которая наоборот будет помогать вкладывать.

    Ответить
  6. Елена
    Елена
    14.08.2019

    А как именно предполагается получать ежемесячные доходы с акций и криптовалюты? Со вкладами все понятно, а вот с другими инструментами не очень. Ведь дивиденды по акциям выплачиваются один или два раза в год всего, распределять их потом если только равномерно. А с криптовалютой вообще непонятно.. и слишком рискованно..

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      14.08.2019

      Акции и криптовалюты — это, в первую очередь, спекулятивные активы, инвесторы, как правило, зарабатывают на разнице в цене между покупкой и продажей. Они производят сделки купли-продажи регулярно, что и образует более-менее постоянный доход. Конечно же, криптовалюта — это слишком рискованно, поэтому если туда и вкладывать, то только самую незначительную часть капитала.

Adblock
detector