Как взять кредит с большой кредитной нагрузкой?
В прошлой публикации я говорил о том, что такое кредитная нагрузка, и как она рассчитывается, а сегодня хочу рассмотреть, как взять кредит с большой кредитной нагрузкой. И, как бы это странно не звучало, начать хочу с того, что попробую вообще отговорить вас от этой затеи.
Дело в том, что большая кредитная нагрузка — это всегда большой риск оказаться в финансовой яме. То есть, в том состоянии, когда вы будете весь в долгах, а ваши расходы будут превышать доходы, фактически с каждым месяцем увеличивая долги. Попасть в кредитную яму очень легко, а вот выбраться оттуда гораздо сложнее. Так вот, если вы хотите взять кредит с большой нагрузкой — значит, вы сознательно подталкиваете себя к этой яме. Ведь пока вы его не выплатите, что может затянуться на годы, любое непредвиденное обстоятельство, требующее финансирования, приведет вас к еще большему обрастанию долгами, погашать которые с каждым разом будет становиться все сложнее и сложнее, и в какой-то момент станет вообще невозможно.
Поэтому, мой вам хороший совет: вместо того, чтобы брать кредит с большой кредитной нагрузкой, начните вести грамотное управление личными финансами и решать свои проблемы правильными методами, которые действительно помогут решить проблему, а не отодвинуть на какое-то время, усугубив при этом еще больше.
Если вы все-таки не хотите прислушаться к этому совету сразу, тогда читайте дальше, как взять кредит с большой нагрузкой, возможно, ваше мнение к концу публикации все же изменится.
Итак, прежде всего, необходимо понимать, что кредит с большой кредитной нагрузкой повышает риски возникновения серьезных трудностей с его возвратом. Если заемщик относится к этому легкомысленно (и совершенно зря!), то банк в этом случае гораздо умнее, поэтому заранее отнесет все подобные кредиты в категорию особо рисковых. А значит, во-первых, на такие риски пойдет не каждое финансовое учреждение, а во-вторых, те, кто рискнут выдавать подобные кредиты, установят им соответствующую повышенную цену, предусматривающую плату за риск.
Таким образом, если кратко, то взять кредит с большой нагрузкой сложно, но можно, только это будет дороже.
Первоначально банк будет с радостью выдавать своему клиенту кредиты один за другим, постепенно увеличивая сумму задолженности, пока будет видеть, что заемщику хватает доходов для их погашения. При этом с каждым новым кредитом банк будет относиться к выдаче все осторожнее. И вот, в какой-то момент, когда у клиента станет слишком большая кредитная нагрузка с точки зрения банка, тот просто откажет в выдаче очередного займа, который уже почти наверняка берется для того, чтобы рассчитаться по остальным.
Банк будет выдавать клиенту кредиты, все больше «подсаживая его на кредитную иглу» и увеличивая кредитную нагрузку, но как только риск невозврата превысит допустимые в банке нормы, заемщик получит отказ в кредите.
Но заемщик к этому времени уже будет настолько «подсажен на кредиты», что ему просто необходим будет новый займ для того, чтобы платить по имеющимся долгам. Он настолько привыкнет к тому, что все проблемы решаются только таким способом, что вряд ли попробует использовать для выхода из ситуации какой-то другой метод.
В такой ситуации, когда банки отказываются дать кредит с большой нагрузкой, многие обращаются в микрофинансовые организации, и берут всевозможные микрозаймы, которые обходятся в разы дороже, чем банковские кредиты. Таким образом, только еще сильнее увеличивая кредитную нагрузку и глубже раскапывая свою кредитную яму.
Другие же «ищут спасения» у кредитных брокеров, которые в результате подыскивают для заемщика недешевую возможность взять кредит с большой нагрузкой, еще больше усугубляя цену кредита своей комиссией, которая «с учетом сложной ситуации» тоже возрастает.
На самом деле из такой ситуации можно найти более перспективный выход, даже если он тоже будет связан с кредитованием — рефинансирование кредита. То есть, обратиться в новый банк и честно рассказать, что кредит нужен именно для погашения кредитов в старом банке. Подобные программы кредитования действуют во многих банковских учреждениях, в том числе и в крупнейших.
Фактический такой кредит с большой нагрузкой может статью возможностью не увеличивать кредитную нагрузку еще больше, а, наоборот, уменьшить ее. Конечно же, в том случае, если он будет предоставлен на более выгодных условиях, чем уже имеющиеся займы. Найти такую возможность взять кредит с нагрузкой довольно непросто (как я уже говорил, более рисковые кредиты стоят дороже), но попробовать можно.
Здесь есть важный момент: за рефинансированием следует обращаться до возникновения просрочек. Потому как на рефинансирование просроченной задолженности банки соглашаются куда неохотнее, чем на рефинансирование текущей задолженности.
Перекредитовывая клиента, который исправно платит по своим обязательствам, банк фактически забирает часть прибыли у конкурента, а перекредитовывая просроченную задолженность — избавляет конкурента от проблемного актива и перекладывает его на себя.
Ну и, конечно же, не стоит забывать, что снизить кредитную нагрузку можно не только улучшением условий кредитования (что иногда действительно может оказаться нереальным), но и увеличением собственных доходов и снижением текущих расходов. То есть, следует понимать, что если у вас большая кредитная нагрузка — надо, во-первых, срочно задуматься об увеличении доходов, а во-вторых, перейти в режим жесткой экономии (что делать, сами довели до такой ситуации). О том, как это можно сделать, читайте здесь:
Я рассказал вам, как взять кредит с большой кредитной нагрузкой, а также как можно решить возникшие финансовые проблемы другими, более оптимальными способами. Надеюсь, что вы все же передумаете брать кредит, и найдете в себе силы избавиться от кредитной зависимости.
Со своей стороны сайт Финансовый гений сделает все возможное, чтобы помочь вам в этом. Здесь вы найдете множество полезных практических материалов о том, как грамотно и эффективно использовать личные финансы, строить отношения с банками, зарабатывать, инвестировать. Все интересующие вопросы можно задать в комментариях или обсудить на нашем форуме. Желаю вам финансового благополучия! До встречи в новых публикациях.
