Как хранить деньги на брокерском счете под ключевую ставку?
В этой публикации я поделюсь с вами полезным практическим опытом, лайфхаком для инвесторов и расскажу, как хранить деньги на брокерском счете не бесплатно, а под проценты, примерно равные ключевой ставке ЦБ. В нынешние времена, когда эта ставка достаточно высока, советы будут особенно актуальны.
Итак, у любого инвестора должен быть создан определенный финансовый резерв, который он сможет использовать для заключения сделок при благоприятной рыночной конъюнктуре. Так называемый «кэш на заборе». Кроме того, инвесторы, часто совершающие сделки или планирующие их совершение (при достижении нужной цены желаемого актива), хранят какую-то часть средств непосредственно на брокерском счете — за счет нее они выставляют свои торговые заявки.
Но обстоятельства могут складываться так, что цена долго не будет достигать желаемого уровня, и покупка актива долго не будет совершаться, а все это время деньги будут «пролеживать» на счете просто так и медленно но верно «съедаться» инфляцией. Чтобы так не происходило, предлагаю вам использовать следующую схему. Она точно хорошо подходит для условий брокера «ВТБ Инвестиции», где опробована мной на практике. Что касается других брокеров — не знаю, поскольку не знаком с их условиями, это вы уже можете узнать самостоятельно.
Итак, я уже писал о фондах денежного рынка, которые удобно использовать для временной парковки денежных средств, отведенных на инвестирование на брокерском счете. Конкретно у управляющей компании ВТБ «ВИМ Инвестиции» есть самый популярный на данный момент такой фонд под названием «Ликвидность», его тикер LQDT. Средства инвесторов вкладываются в операции РЕПО, и доходность данного фонда, как и у аналогичных, примерно равна ключевой ставке ЦБ, меняется вслед за ней. То есть, сейчас, на момент написания этой статьи, это доходность в диапазоне 15-16% годовых, что очень неплохо.
Обслуживаясь у брокера «ВТБ», все его фонды, в том числе и «Ликвидность», можно покупать и продавать без брокерских комиссий, что делает удобным возможность вложения средств в него даже на 1 день, ведь за очень редким исключением, цена паев фонда растет по принципу «завтра всегда дороже». Наибольшие скачки доходности наблюдаются по пятницам и перед выходными, поскольку в эти дни займы РЕПО выдаются не на 1 банковский день, а на 3 или более.
Уже некоторое время я использую этот фонд как инструмент парковки денежных средств, а с недавних пор (после перевода на обслуживание из «Открытия» в «ВТБ») начал хранить на нем и суммы, используемые для текущих операций.
Схема следующая. Покупаем фонд «Ликвидность» на сумму свободных средств, которые вы держите на брокерском счете для совершения сделок. С этого момента ежедневно сумма будет приростать примерно на уровне доходности ключевой ставки.
Подключаем услугу маржинального кредитования (для этого необходимо пройти соответствующий тест ЦБ). Согласно тарифам ВТБ, в первый день покупки любых активов в кредит комиссия и проценты за маржинальное кредитование не взимаются.
Далее в течение дня, не имея свободных средств на счете, выставляем любые заявки на покупки желаемых активов по нужным ценам. Но только в пределах той суммы, которая у вас отложена в фонд «Ликвидность». В том случае, если заявки не будут исполнены (цена не достигнет нужного уровня) — ничего не делаем, в конце дня они традиционно будут сняты.
Если же заявки будут исполнены — они будут исполнены в кредит, и у вас на счете образуется отрицательный остаток. Если его не погасить в этот же день — со следующего дня на него начнут начисляться проценты, согласно тарифам брокера. Поэтому в таком случае продаем часть паев фонда «Ликвидность» на ту сумму, которая вам выдана в кредит и закрываем этот кредит в день его получения. В этом случае никакой дополнительной платы за кредит не будет.
Использование этой схемы позволит вам всегда держать деньги на брокерском счете под проценты, примерно равные ключевой ставке, совершая сделки при необходимости в кредит и тут же его погашая, чтобы он был бесплатным.
Сайт Финансовый гений научит вас эффективно и грамотно распоряжаться личными финансами. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и следите за обновлениями!
Ещё можно в облигации, фонды инвестирующие в облигации.