Loading...

Коэффициент финансовой свободы

13.02.2024 703 1 Время на чтение: 6 мин.
Рейтинг:
star-full star-full star-full star-full star-full
Коэффициент финансовой свободы

В этой публикации я расскажу вам, как рассчитать коэффициент финансовой свободы по методу Павла Комаровского — российского финансиста и инвестора. Этот коэффициент и его трактование носят весьма условный характер, не стоит воспринимать его как абсолютную истину, но все же он довольно неплохо характеризует состояние ваших личных финансов, особенно при анализе в динамике.

Содержание:

Коэффициент финансовой свободы: формула расчета

Формула расчета коэффициента финансовой свободы следующая:

КФС = А/Р = (Н+М+С-Д)/Р,

где:

  • А — общий размер активов человека в денежном выражении за минусом его долгов (Н — недвижимость, М — машина, С — сбережения, Д — долги);
  • Р — размер годовых расходов человека.

Я бы добавил, что в числителе фактически находятся «чистые активы» (активы, очищенные от долгов, приобретенные за счет собственных средств). Подробнее в моей статье Активы и пассивы человека.

Как анализировать коэффициент финансовой свободы?

Рассчитав коэффициент финансовой свободы по формуле, переходим к трактованию результатов. Предлагается трактовать их следующим образом:

КФС < 0 — вы находитесь в долговой яме, живете в долг. Если такой результат получен за счет недавно взятого ипотечного кредита, это менее страшно, чем если у вас нет ипотеки, а коэффициент все равно отрицательный за счет потребительских кредитов. Также отрицательный КФС может свидетельствовать об отсутствии какого-либо дорогостоящего имущества и денежных сбережений: человек просто тратит все, что зарабатывает. Если вы только вступили во взрослую жизнь — это нормально, но если зарабатываете деньги уже сколько-то лет и так ничего и не нажили — есть хороший повод задуматься.

КФС = 0 (около нуля) — ваше финансовое положение крайне шаткое и нестабильное. Возникновение любой непредвиденной ситуации, требующей даже небольших дополнительных расходов, быстро уведет ваши финансы в минус, у вас появятся долги, обслуживание которых будет затруднительно.

КФС > 0,25 — минимальный уровень положительного финансового состояния. Скорее всего, у вас есть финансовая подушка безопасности, которая позволит оплатить небольшие внезапно возникшие расходы или прожить несколько месяцев при потере заработка. Такой КФС говорит о том, что чистые активы человека меньше его уровня годовых расходов.

КФС > 1 — это состояние автор методики называет «взлетная полоса». Здесь активы человека уже превышают уровень годовых расходов, появляется вероятность наличия собственной недвижимости и свободных средств, которые можно инвестировать для создания источников пассивного дохода. Как правило, на этом уровне люди начинают делать первые шаги в инвестировании.

КФС > 5 — состояние «набор высоты». Человек постепенно обрастает богатством и финансовыми активами: приобретает недвижимость, автомобиль, создает источники пассивного дохода. Такой уровень финансового состояния уже можно считать неплохим, приемлемым, средним. Но еще есть, к чему стремиться.

КФС > 15 — полная финансовая стабильность. У человека есть дорогостоящие активы, достаточный уровень сбережений и капитала, скорее всего он получает солидный пассивный доход. Это высокий уровень финансового состояния.

КФС > 30 — финансовая независимость. Наивысший уровень финансового состояния, которого достигают единицы. Такого человека можно считать очень богатым и обеспеченным, имеющим дорогостоящие активы, большие сбережения и ряд источников пассивного дохода. Достигнув однажды финансовой независимости, человеку уже будет трудно опуститься на уровень ниже. Скорее всего, он пробудет в этом состоянии всю оставшуюся жизнь.

Коэффициент финансовой свободы наиболее показательно рассматривать в динамике: если он растет — финансовое состояние человека улучшается, если снижается — то наоборот. Также важно анализировать причины, которые приводят к росту или снижению коэффициента: они укажут на слабые или сильные стороны, над которыми нужно работать: устранять или, наоборот, развивать.

Решил рассчитать свой показатель по данной методике, и получается, что я уже достиг финансовой независимости. А так и не скажешь. Думаю, все дело в том, что у меня довольно скромные расходы. Но все равно приятно.

Теперь вы знаете, что такое коэффициент финансовой свободы, как рассчитать и анализировать данный показатель. А сайт Финансовый гений поможет вам улучшить свое финансовое состояние по всем параметрам, входящим в формулу коэффициента. Оставайтесь с нами!

Оценить:
Читайте также
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. Алексей
    Алексей
    14.03.2024

    Посчитав мой КФС для 2023 года примерно 3.616,
    КФС для 2022 года примерно 3.064 думал что будет лутчий результат

    Ответить