Loading...

Коэффициент финансовой свободы

13.02.2024 180 0 Время на чтение: 6 мин.
Рейтинг:
star-full star-full star-full star-full star-full
Коэффициент финансовой свободы

В этой публикации я расскажу вам, как рассчитать коэффициент финансовой свободы по методу Павла Комаровского — российского финансиста и инвестора. Этот коэффициент и его трактование носят весьма условный характер, не стоит воспринимать его как абсолютную истину, но все же он довольно неплохо характеризует состояние ваших личных финансов, особенно при анализе в динамике.

Содержание:

Коэффициент финансовой свободы: формула расчета

Формула расчета коэффициента финансовой свободы следующая:

КФС = А/Р = (Н+М+С-Д)/Р,

где:

  • А — общий размер активов человека в денежном выражении за минусом его долгов (Н — недвижимость, М — машина, С — сбережения, Д — долги);
  • Р — размер годовых расходов человека.

Я бы добавил, что в числителе фактически находятся «чистые активы» (активы, очищенные от долгов, приобретенные за счет собственных средств). Подробнее в моей статье Активы и пассивы человека.

Как анализировать коэффициент финансовой свободы?

Рассчитав коэффициент финансовой свободы по формуле, переходим к трактованию результатов. Предлагается трактовать их следующим образом:

КФС < 0 — вы находитесь в долговой яме, живете в долг. Если такой результат получен за счет недавно взятого ипотечного кредита, это менее страшно, чем если у вас нет ипотеки, а коэффициент все равно отрицательный за счет потребительских кредитов. Также отрицательный КФС может свидетельствовать об отсутствии какого-либо дорогостоящего имущества и денежных сбережений: человек просто тратит все, что зарабатывает. Если вы только вступили во взрослую жизнь — это нормально, но если зарабатываете деньги уже сколько-то лет и так ничего и не нажили — есть хороший повод задуматься.

КФС = 0 (около нуля) — ваше финансовое положение крайне шаткое и нестабильное. Возникновение любой непредвиденной ситуации, требующей даже небольших дополнительных расходов, быстро уведет ваши финансы в минус, у вас появятся долги, обслуживание которых будет затруднительно.

КФС > 0,25 — минимальный уровень положительного финансового состояния. Скорее всего, у вас есть финансовая подушка безопасности, которая позволит оплатить небольшие внезапно возникшие расходы или прожить несколько месяцев при потере заработка. Такой КФС говорит о том, что чистые активы человека меньше его уровня годовых расходов.

КФС > 1 — это состояние автор методики называет «взлетная полоса». Здесь активы человека уже превышают уровень годовых расходов, появляется вероятность наличия собственной недвижимости и свободных средств, которые можно инвестировать для создания источников пассивного дохода. Как правило, на этом уровне люди начинают делать первые шаги в инвестировании.

КФС > 5 — состояние «набор высоты». Человек постепенно обрастает богатством и финансовыми активами: приобретает недвижимость, автомобиль, создает источники пассивного дохода. Такой уровень финансового состояния уже можно считать неплохим, приемлемым, средним. Но еще есть, к чему стремиться.

КФС > 15 — полная финансовая стабильность. У человека есть дорогостоящие активы, достаточный уровень сбережений и капитала, скорее всего он получает солидный пассивный доход. Это высокий уровень финансового состояния.

КФС > 30 — финансовая независимость. Наивысший уровень финансового состояния, которого достигают единицы. Такого человека можно считать очень богатым и обеспеченным, имеющим дорогостоящие активы, большие сбережения и ряд источников пассивного дохода. Достигнув однажды финансовой независимости, человеку уже будет трудно опуститься на уровень ниже. Скорее всего, он пробудет в этом состоянии всю оставшуюся жизнь.

Коэффициент финансовой свободы наиболее показательно рассматривать в динамике: если он растет — финансовое состояние человека улучшается, если снижается — то наоборот. Также важно анализировать причины, которые приводят к росту или снижению коэффициента: они укажут на слабые или сильные стороны, над которыми нужно работать: устранять или, наоборот, развивать.

Решил рассчитать свой показатель по данной методике, и получается, что я уже достиг финансовой независимости. А так и не скажешь. Думаю, все дело в том, что у меня довольно скромные расходы. Но все равно приятно.

Теперь вы знаете, что такое коэффициент финансовой свободы, как рассчитать и анализировать данный показатель. А сайт Финансовый гений поможет вам улучшить свое финансовое состояние по всем параметрам, входящим в формулу коэффициента. Оставайтесь с нами!

Оценить:
Читайте также
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит