Loading...

Кому банки дают кредиты? Основные требования к заемщикам

22.09.2013 80 343 21 Время на чтение: 12 мин.
Рейтинг:
star-full star-full star-full star-null star-null
Кому банки дают кредиты? Основные требования к заемщикам

Давайте поговорим о том, кому банки дают кредиты охотнее и рассмотрим основные требования к заемщикам, которые чаще всего выдвигают банковские учреждения. Сразу оговорюсь, что речь пойдет именно о выгодных кредитах, то есть не о тех, которые выдаются всем подряд за 15 минут и без документов, но под бешеные ставки и комиссии, а о кредитах на реально выгодных условиях.

Содержание:

Итак, каковы же основные требования к заемщикам, по которым банки дают кредиты?

Возраст и пол

Банки вряд ли будут кредитовать молодых людей, особенно тех, кому еще не исполнилось 20-21 год. Особенно осторожно они будут относиться к юношам призывного возраста, которые еще не служили в армии, а также к одиноким молодым девушкам, не имеющим детей или с маленькими детьми. Чуть большие шансы на получение кредита имеют люди предпенсионного возраста, однако, как правило, банки ставят для них ограничение по сроку кредитования: кредит должен быть полностью погашен до выхода на пенсию. Непосредственно пенсионерам получить выгодный кредит очень мало шансов.

Наибольшие шансы на получение кредита имеют люди, которым от 25 до 45 лет, то есть, находящиеся в рассвете сил и самом трудоспособном возрасте. При этом кредиты в небольших суммах предпочитают выдавать женщинам, поскольку они ответственнее мужчин (мужчина может попросту забыть о необходимости сделать очередное погашение, когда сумма для него незначительна). А вот крупные кредиты чаще выдают мужчинам, поскольку их доходы, как правило, выше.

Семейное положение, наличие детей

Банки более охотно кредитуют семейных людей. Если за кредитом обращается человек старше 30, ни разу не состоявший в браке, это вызывает подозрение о проблемах с его характером, что потенциально может отразиться на отношениях с банком. Брак символизирует некую ответственность, поэтому банки и стремятся кредитовать ответственных людей. Что касается наличия детей, то один несовершеннолетний ребенок — это идеальная ситуация с точки зрения банка, а вот людям, у которых трое и более маленьких детей, получить кредит будет весьма проблематично, потому как у них очень большая часть семейного бюджета расходуется на их содержание. Кроме того, всегда велика вероятность непредвиденных затрат, связанных с детьми, а любой человек в первую очередь будет расходовать личные финансы на своих детей, а потом уже на погашение кредита, что с точки зрения банка-кредитора недопустимо.

Нахождение в браке (особенно длительное) увеличивает шансы на получение кредита. Однако чем больше у человека несовершеннолетних детей, тем сложнее ему получить кредит.

Образование

Людям без образования получить выгодный кредит достаточно сложно. Чуть больше шансов имеют люди со средним специальным или неоконченным высшим образованием (у которых при этом есть постоянное место работы).

Банки предпочитают кредитовать заемщиков с высшим образованием и востребованными специальностями.

Работа и должность

Эти требования к заемщикам являются одними из основополагающих при рассмотрении заявки на кредит. Наличие постоянного официального источника дохода (работы) — это, можно сказать, половина шансов на то, что заявка будет одобрена. Хочу подчеркнуть слово «постоянного». Дело в том, что если человек слишком часто меняет место работы — это будет служить для банка негативным фактором.

Что касается должностей, то банки предпочитают кредитовать людей, занимающих «средние» должности: не высокие и не низшие. Это объясняется тем, что у младшего персонала, как правило, не хватает доходов, а вот когда за кредитами обращаются топ-менеджеры — это вызывает определенные подозрения. Поскольку у высшего руководства достаточно высокие доходы, банки настораживает, если при этом они хотят взять кредит. Велика вероятность того, что кредит, взятый, к примеру, на потребительские нужды, будет запущен в бизнес руководителя, что будет являться нецелевым использованием. Кроме того, помимо высоких доходов у руководителей могут быть очень высокие расходы, и не только личные, а и на бизнес. Любой собственник или предприниматель всегда будет в первую очередь направлять деньги в бизнес, а потом уже на погашение кредита, что для банка является отрицательным фактором. Поэтому кредиты на бизнес цели рассматриваются и выдаются совершенно по другим процедурам, чем кредиты на личные нужды.

Банки также с недоверием относятся к людям, работающим неофициально, которые не могут предоставить справку о доходах. Риск потери такой работы, а следовательно — и источника дохода, выше, к тому же никак нельзя подтвердить размер дохода, что так же увеличивает риски невозврата кредита.

Банки охотнее всего кредитуют официально трудоустроенных работников и менеджеров среднего звена, которые работают на последнем месте не менее полугода и не часто меняют работу. Предпринимателям получить кредит (даже на личные нужды) сложнее.

Уровень доходов

Еще одно основное требование к заемщикам, являющееся ключевым при принятии решения о выдаче кредита. Банки дают кредиты, считая достаточность доходов обычно следующим образом: у заемщика (или семьи, если он состоит в браке) должно хватать зарабатываемых денег на содержание себя (какая-то минимально допустимая сумма на 1 человека), своих несовершеннолетних детей, оплату других кредитов (если они есть), погашение планируемого кредита, и еще 10-20% должно оставаться на непредвиденные расходы. Если заемщик состоит в браке, то лучше, чтобы доходы имели оба члена семьи, так как если кто-то из них потеряет доход, у второго он останется.

Как правило, банки дают кредиты людям, доходы которых не менее, чем в 2 раза превышают планируемые расходы по кредиту. Кроме того, если у заемщика не работает второй член семьи и имеются несовершеннолетние дети, требования к его доходам будут значительно жестче.

Наличие имущества в собственности

Основные требования к заемщикам не всегда включают этот пункт, однако, чем больше дорогостоящего имущества (квартиры, дома, автомобили, дачи, земельные участки и т.д.) в собственности заемщика, тем больше шансов у него получить кредит, даже если это имущество не будет выступать предметом залога.

Наличие дорогостоящего имущества в собственности говорит о состоятельности человека, поэтому всегда является положительным фактором с точки зрения банков.

Кредитная история

Говоря о том, кому банки дают кредиты, можно сразу вычеркивать из этого списка людей с плохой кредитной историей. Повторюсь, что речь идет именно о выгодных программах кредитования. Невыгодные кредиты могут дать даже с плохой кредитной историей, другой вопрос, нужны ли вам такие?

Испорченная кредитная история навсегда закроет вам путь к выгодным программам кредитования. Банки не дают кредиты тем, кто плохо их погашает.

История обслуживания в банке

Тоже весьма существенное требование к заемщикам, которое даже может повлиять на выдачу кредита на льготных условиях (снижение процентной ставки). Во многих банках действуют программы лояльности, и если человек уже является клиентом по другим банковским продуктам (депозиты, карты и т.д.), и с ним не возникало никаких проблем, то банки дают кредиты намного охотнее.

Банки дают кредиты своим клиентам с длительной историей обслуживания (не обязательно по кредитам) проще, чем абсолютно новым клиентам.

Это основные требования к заемщикам, которые предъявляют банки при обращении за кредитом. Существует ироничное мнение, что банки дают кредиты тем, кому они меньше всего нужны. Во многом это действительно правда. Однако, когда речь идет о получении кредита по выгодной программе кредитования, а особенно — долгосрочного (например, ипотека), то при соответствии вышеуказанным параметрам у вас однозначно будет намного больше шансов. Если же говорить о невыгодных кредитах, то их дают практически всем без разбору, но вот пользоваться подобной доступностью я бы категорически не рекомендовал во избежание скатывания в финансовую яму.

Теперь вы знаете, кому банки дают кредиты более охотно. Поэтому если в будущем планируете кредитоваться, постарайтесь заранее позаботиться о соответствии вышеизложенным основным требованиям к заемщикам — это существенно увеличит ваши шансы. Но не забывайте о том, что только в определенных случаях можно брать кредиты. Все остальные варианты недопустимы, поскольку негативно отразятся на состоянии вашего личного или семейного бюджета.

На этом все. До новых встреч на Финансовом гении!

Оценить:
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. Павел
    Павел
    12.08.2014

    Спасибо за интересную статью, теперь буду знать свои «слабые» стороны, но если верить вашей информации, — «сильных» сторон, гораздо больше.

    Ответить
  2. Алена
    Алена
    23.02.2017

    Если, допустим пара расписалась вступила в брак, молодая семья, скоро появится ребенок, в будушем супруг сможет взять кредит на крупную сумму???

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      23.02.2017

      Почему нет, может, если доходы семьи позволяют его погашать.

  3. Анна
    Анна
    10.06.2017

    Может ли молодая семья взять кредит если у них есть маленький ребёнок,мужу не платят по несколько месяцев а я получаю детские,есть ли какой шанс взять кредит?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      10.06.2017

      Здравствуйте, Анна. Можно, только будет существенно дороже. Другой вопрос: зачем? Мне кажется, Вы не сможете его погашать, и еще больше усугубите свою финансовую ситуацию. Кредит не исправит положение, а испортит еще сильнее.

  4. Екатерина
    Екатерина
    14.09.2017

    Одобрят ли кредит, не офециально работающей девушке 21 год, через пол года ребенок идет в сад.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      14.09.2017

      Да, но дорогой кредит будет. Я бы на Вашем месте не брал.

  5. Анастасия Запорожец
    Анастасия Запорожец
    11.11.2017

    Если же наоборот, официально трудоустроена, 21 год только исполнился?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      12.11.2017

      Кредит дадут, может, не на самых выгодных условиях. Но я бы не советовал начинать свою жизнь с кредитов… подумайте хорошо 🙂

  6. Вероника
    Вероника
    14.12.2017

    Здравствуйте, скажите, пожалуйста,какова вероятность получить кредит, если была испорчена кредитная история 3 года назад. Мне 22 года, есть маленький ребенок (2 года), не замужем. Доход составляет 20000, но не официально трудоустроена. Живу с родителями, никаких затрат нет, только вот на себя и на ребенка. Родители так же помогают, работает только отец. Заранее, спасибо.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      14.12.2017

      Здравствуйте, Вероника. Есть вероятность получить дорогой кредит или микрозайм. На выгодных условиях не получите. Я бы на Вашем месте не брал таких кредитов.

  7. Владимир
    Владимир
    09.11.2018

    Здравствуйте,какую сумму могут дать парню,20 лет, не женатому, официально трудоустроинным с доходом 10 000???

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      09.11.2018

      Здравствуйте. В зависимости от программы кредитования и срока. Примерно такую, чтобы месячный платеж был не более 2-3 тысяч.

  8. Екатерина
    Екатерина
    21.11.2018

    Здравствуйте. Скажите пожалуйста,если муж работает официально всего 4 месяца (до этого работал в этой же компании,не официально) и заработная плата (официально) 15.000 У нас маленький ребенок. И мы получаем ещё 14.000 детских. Какова вероятность?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      22.11.2018

      Здравствуйте. Так это зависит от банка, программы, кредитования, а главное — суммы! К примеру, какой ежемесячный платеж планируется? Если где-то не более 30% ваших доходов (то есть до 8700) — вполне могут дать кредит. Чем меньше ежемесячный платеж — тем больше шансов. Если больше — вряд ли. Но главное — сами подумайте хорошо, сможете ли вы его выплачивать? Брать лишь бы взять — точно не нужно.

  9. Максим
    Максим
    08.01.2019

    Я топ менеджер органзации (не собственник) обладаю стабильно высокими официальными доходами (более 600 к), однако постоянно получаю отказ, даже на карту лояльности с лимитом в 5 000. Кредитная история отличная, сам проверял, доход белый со всеми налогами и отчислениями. Вот такая вот фигня… у меня…

    Ответить
  10. Екатерина
    Екатерина
    20.01.2019

    Здравствуйте, семья , двое детей, хотели бы взять кредит на улучшение жилищных условий, а погасить маткапиталом, муж работает не официально, за 18000, я не работаю, Есть ли какие то шансы?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      21.01.2019

      Здравствуйте, Екатерина. Думаю, это будет очень сложно, практически невозможно.

  11. Василиса
    Василиса
    13.02.2019

    Здравствуйте, подскажите, смогу ли я взять кредит примерно на полмиллиона ..,мне 25 лет, официально устроена, работают на одном месте почти 2года, зарплата 23т.₽, есть несовершеннолетний ребёнок, на которого получаю алименты в размере 3400₽.
    Заранее спасибо.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      13.02.2019

      Здравствуйте, Василиса. Вряд ли, а зачем? Вы же не сможете его погашать. Даже если Вы возьмете его на 3 года, ежемесячный платеж будет более половины Вашего дохода. На что будете жить?

  12. Василиса
    Василиса
    14.02.2019

    Вот и сама думаю зачем!?-но было интересно услышать ваш ответ.
    Спасибо за консультацию.

    Ответить