Loading...

Краудинвестинг

21.12.2015 4 218 6 Время на чтение: 8 мин.
Рейтинг:
star-null star-null star-null star-null star-null
Краудинвестинг

В предыдущей статье я рассказал о том, что такое краудфандинг, а сегодня хочу отдельно рассмотреть одно из его направлений, подразумевающее возможность заработать на инвестицияхкраудинвестинг. Ознакомившись с этой статьей, вы получите представление о том, что такое краудинвестинг, по какому принципу он работает, каковы основные плюсы и минусы краудинвестинга, и сможете сделать вывод, интересен ли конкретно вам этот вариант инвестирования либо привлечения средств в собственный проект.

Содержание:

Что такое краудинвестинг?

Терминг «краудинвестинг» заимствован из английского языка и в дословном переводе означает «инвестирование толпы».

Краудинвестинг — это привлечение финансирования в какой-либо бизнес-проект через множество мелких инвесторов, которые при этом получают право на финансовое вознаграждение по результатам деятельность проекта, одновременно принимая на себя все инвестиционные риски.

При помощи краудинвестинга, как правило, привлекаются средства для финансирования стартапов, небольших проектов малого бизнеса, интернет-проектов.

Объемы финансирования проектов посредством краудинвестинга пока невелики — около 500 млн. долларов в год по всему миру, причем, около половины этих средств приходится только на США. Виною этому разного рода законодательные ограничения, действующие во многих странах, а также недостаточное доверие людей к такого рода инвестициям.

Привлечение финансирования, как и выплата вознаграждений в случае успешности проекта чаще всего осуществляется через так называемые платформы краудинвестинга — специализированные интернет-ресурсы, выполняющие посреднические функции между предпринимателем и инвесторами, контролирующие безопасность и честность сделок и берущие за это свои комиссионные.

Каждая платформа действует по своим правилам, с которыми соглашается каждый регистрирующийся участник в момент регистрации (настоятельно рекомендую досконально изучать эти правила). Так, например, одни платформы проводят предварительный анализ и оценку выставляемых бизнес-проектов, выступая своего рода гарантами качества перед инвесторами, другие лишь просто сводят предпринимателей и инвесторов между собой и не несут никакой ответственности за качество выставляемых проектов.

Бывает, что к платформам краудинвестинга, помимо мелких инвесторов, проявляют внимание профессиональные бизнес-ангелы, которые тоже участвуют в финансировании интересных им стартапов, порой выкупая в них существенную долю, контрольные пакеты.

Краудинвестинг интересен предпринимателям тем, что позволяет привлечь инвестиции в свой проект по цене дешевле банковских кредитов, а инвесторам — тем, что позволяет получить доход со своего капитала больше, чем с банковских вкладов.

Модели краудинвестинга

В мире существуют 3 распространенные модели краудинвестинга.

Модель 1. Роялти. В этом случае инвестор получает право на определенную долю от дохода или прибыли компании, а также может иметь разного рода нефинансовые льготы, вплоть до участия в управлении проектом. Модель роялти чаще всего применяется в сфере музыкальной или киноиндустрии, при финансировании разработки программного обеспечения, компьютерных игр и т.п.

Модель 2. Краудлендинг или народное кредитование. Эта модель предполагает выдачу кредитов физическим или юридическим лицам посредством краудинвестинга, при этом кредиторами (инвесторами) выступают исключительно физические лица. Такой вариант интересен тем, что позволяет привлечь кредитные средства дешевле и по более простой процедуре, нежели в банке, причем, на самые разные цели, в том числе на те, на которые банки могут не кредитовать вообще.

Одним из частных случаев краудлендинга является так называемое социальное кредитование, когда малоимущим людям выдают беспроцентные займы, либо же проценты по ним минимальные, символические. Обращаю внимание на то, что это не благотворительность — полученные средства в любом случае нужно возвращать.

На эту модель приходятся наибольшие объемы краудинвестинга.

Модель 3. Акционерный краудфандинг. Здесь инвесторы становятся акционерами финансируемого предприятия с получением всех прав, которые предусматривает факт владения ценными бумагами. То есть, фактически все участники проекта становятся совладельцами компании, чего не предусматривают 2 предыдущие модели.

Такая модель может быть наиболее интересной с точки зрения участников инвесторов, однако, она пока не получила широкого распространения, благодаря наличию разного рода «нестыковок» в законодательных моментах.

Плюсы и минусы краудинвестинга

В заключение я хочу рассмотреть основные плюсы и минусы краудинвестинга с точки зрения инвесторов.

Преимущества краудинвестинга:

  • Возможность инвестировать в бизнес даже небольшие суммы;
  • Возможность инвестировать в несколько разноплановых проектов с целью диверсификации рисков;
  • Возможность удобно выбирать проекты для инвестирования по желаемым критериям на платформах краудинвестинга.

Недостатки краудинвестинга:

  • Риски мошенничества: возможно под видом стартапа средства собирает банальная финансовая пирамида;
  • Риски того, что необходимая сумма инвестиций не будет собрана, и проект вообще не будет реализован;
  • Риски того, что проект окажется убыточным и закроется, инвестиции пропадут;
  • Во многих случаях схемы краудинвестинга не отвечают или не полностью отвечают действующему законодательству страны: в случае возникновения проблем вы не сможете ничего доказать в суде;
  • Многие платформы краудинвестинга закрываются спустя некоторое время после открытия, т.к. оказываются нерентабельными.

Теперь вы знаете, что такое краудинвестинг, как он работает, и можете сделать предварительные выводы о том, интересен ли вам этот способ вложения или привлечения средств. Ну а чтобы уже принимать какие-то финансовые решения, необходимо более подробно изучать конкретные платформы краудинвестинга и конкретные инвестиционные проекты, грамотно и адекватно оценивая все возможные риски, выбирая оптимальное соотношение риска и доходности.

А у меня пока все. Не забывайте повышать свою финансовую грамотность и учиться управлять личными финансами, помните, что за вас это не сделает никто. Увидимся на Финансовом гении!

Оценить:
Читайте также
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. юрий
    юрий
    22.12.2015

    добрый день, хорошая статья! а где в России можно заняться краудфандингом? может есть какие то хорошие сайты или компании,что вы посоветуете?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      22.12.2015

      Здравствуйте, Юрий. В начале этой статьи идет ссылка на статью про краудфандинг — зайдите туда, там указано несколько ТОПовых зарубежных и российских платформ для краудфандинга.

  2. Нина
    Нина
    29.04.2016

    Спасибо за статью! Как раз искала, где почитать об этом!

    Ответить
  3. Диана
    Диана
    24.07.2017

    Константин, а как конкретно физическое лицо может получить кредит посредством краудлендинга, и каким образом необходимо возвращать средства?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      24.07.2017

      Здравствуйте, Диана. Нужно зарегистрироваться на какой-то выбранной краудинвестинговой платформе (бирже), опубликовать там свой проект и условия, на которых человек желает привлекать заемные средства. Все желающие смогут ему переводить деньги на этих условиях, в дальнейшем он должен будет их возвращать тоже, согласно условиям, а биржа будет выступать посредником между ними и гарантировать некоторые моменты (не возврат денег!). Примеры некоторых таких платформ есть в статье Краудфандинг.

  4. Диана
    Диана
    26.07.2017

    Спасибо, со статьёй о краудфандинге ознакомилась более чем подробно.

    Ответить
Adblock
detector