Кредит на свадьбу

20.12.2016 1 082 3 Время на чтение: 9 мин.

Рейтинг:

• 
• 
• 
• 
• 

Сегодня я хотел бы поговорить о такой банковской услуге как кредит на свадьбу. Как оказалось, в некоторых банках действуют даже специальные кредитные программы «свадьба в кредит», «медовый месяц в кредит», ну и помимо этого, многие пары рассматривают и берут разного рода беззалоговые потребительские кредиты, чтобы потратить эти деньги на свадебное торжество. Позвольте немного моего мнения по данному вопросу.

Вообще, написать эту статью меня побудил один пост в социальной сети, который имел примерно такое содержание:

Мы с мужем взяли кредит на свадьбу 600 тысяч рублей, организовали все по высшему классу, пригласили гостей. Потом, когда пересчитали деньги в конвертах, что они нам подарили, там оказалось всего 100 тысяч… Они что, просто на халяву пришли погулять?! Как нам теперь с кредитом рассчитаться?

Не знаю, насколько достоверная информация, но думается мне, что подобные ситуации в любом случае имеют место быть. Пусть даже не столь «убыточные», но общая суть одна. Молодая пара начинает свою совместную жизнь, формирование своего семейного бюджета с… долгов!

Я проверил: несколько тысяч людей ежемесячно задают запрос «кредит на свадьбу» в поисковые системы. То есть, целенаправленно ищут эту услугу и хотят ей воспользоваться. Поэтому я решил написать эту статью, которая тоже займет свое место в поисковой выдаче, и надеюсь, предостережет хотя бы кого-то от такого необдуманного и недальновидного шага. Давайте обо всем по порядку.

Бюджет семьи, как и бюджет любой хозяйственной единицы, состоит из активов и пассивов. В пассивах отображаются источники происхождения средств, а в активах — то, во что они размещены (структуру бюджета на примере я описывал в статье Личный бюджет: активы и пассивы). Пассив бюджета, в свою очередь, складывается из собственных и заемных средств, и чем меньше в нем доля заемных средств, тем устойчивее бюджет, и тем выше уровень финансового состояния семьи.

Какой бюджет формируется у молодой семьи, взявшей кредит на свадьбу? В пассиве — только заемные средства, или они преобладают. В активе — только само свадебное торжество, прошедшее, и не оставившее ничего, кроме впечатлений. Возможно, еще и свадебное путешествие, тоже прошедшее и тоже ничего не оставившее. Фактически, молодая семья получает «финансовый груз» в виде кредита в пассиве, и ничего полезного в активе, никаких финансовых активов, никакого имущества. И далее какой-то начальный период своей совместной жизни молодоженам приходится тратить на то, чтобы рассчитаться за свою свадьбу. Иногда это даже годы!

Ну вот представьте, сколько времени потребуется среднестатистической семье, чтобы погасить те же 600 тысяч кредита на свадьбу из примера, который я приводил в начале. Не кажется ли вам, что у молодой семьи есть намного более важные статьи расходов на первых порах, чем погашение кредита? И в первую очередь — это формирование по-настоящему необходимых жизненных активов, таких как жилье и его обустройство.

Кстати, не раз слышал истории, что люди, взявшие кредит на свадьбу, через какое-то время потом расходились, и возвращали свои долги уже после развода. И поделить их никак не могли.

Поэтому, на мой взгляд, брать кредит на свадьбу — мягко говоря, очень недальновидно. Прибегая к такой услуге, молодая семья, еще не начав ведение совместного хозяйства, четко демонстрирует, что не умеет жить по средствам. И, уверяю вас, в дальнейшей совместной жизни это неумение создаст еще очень много серьезных проблем.

Чем обычно обусловлено желание взять кредит на свадьбу? Я вижу две основные причины.

1. Стереотипы: свадьба — это большой праздник, без которого никак. Даже если нет денег, свадьбу надо отгулять с размахом, это традиция и все такое прочее. По сути, свадебное торжество устраивается даже не для молодоженов, а для их гостей. Которые уже через сколько-то дней его забудут. То есть, фактически, получая кредит на свадьбу, вы занимаете деньги, чтобы развлекать посторонних людей, многие из которых часто вообще имеют очень опосредованное отношение к молодоженам. В подавляющем большинстве случаев причина кроется именно в этом, но есть еще одна.
2. Подарок: я дарю тебе свадьбу/путешествие! Кредит на свадьбу может быть «приятным жестом» одного из супругов или, допустим, родителей одного из супругов. Мол, это мой тебе (наш вам) подарок. В случае, когда кредит берет будущий супруг, ценность такого «подарка» вообще очень сомнительна, потому что в итоге «подарок» становится пассивом семейного бюджета, на расплату за который уйдет еще длительное время. Если человек еще до свадьбы не заработал на такой подарок, далеко не факт, что он далее заработает, чтобы за него рассчитаться. И возможно, вообще, рассчитываться придется сообща, и для семейного бюджета это будет немалая нагрузка. Если же подарок исходит от родителей, то уверяю, для молодой семьи есть множество более важных активов, чем свадебное торжество — лучше уж дарить их. Но дарить в кредит лучше вообще не надо.

Подведу краткий итог.

Кредит на свадьбу — это очень неудачный старт семейной жизни, это начало совместного ведения хозяйства с возврата немалого долга и без необходимых для жизни семейных активов. Поэтому я бы не рекомендовал гулять свадьбу в кредит: гораздо важнее для молодой семьи задуматься о жилищном вопросе и начальном обустройстве быта. Разумеется, и здесь лучше обойтись без кредитов, но в данном случае они хотя бы будут не настолько бесполезны, как кредит на свадьбу.

Собственно, все это — мое личное мнение, и вы вправе с нем не согласиться или поспорить — я всегда рад дополнениям и вопросам в комментариях.

Желаю вам с самого начала совместной жизни грамотно и продуманно отнестись к вопросам формирования и планирования семейного бюджета — это станет хорошим залогом нормального финансового состояния вашей семьи. Ну а сайт Финансовый гений всегда будет вашим надежным помощником в этом вопросе. Изучайте, спрашивайте, практикуйте. До встречи в других публикациях!