Loading...

Кредит в КПК

23.06.2015 3 191 2 Время на чтение: 9 мин.
Рейтинг:
star-null star-null star-null star-null star-null
Кредит в КПК

В прошлой статье я рассказал, что такое кредитные кооперативы (КПК), как они ведут свою деятельность, а сегодня подробнее остановлюсь на том, стоит ли брать кредит в КПК, в каком случае он может быть интересен, и как это сделать.

Забегая немного вперед, скажу, что получение кредита в КПК по условиям кредитования — это нечто среднее между кредитом в банке и займом в микрофинансовой организации.

Сегодня часто можно встретить альтернативные названия кредитных кооперативов — кредитные союзы, кредитные общества, кассы взаимопомощи и т.д. Всех их объединяет одна организационно-правовая форма организации — кредитный потребительский кооператив (КПК).

Если некая организация или структура открыта в другой форме (например, ООО, АО и т.д.) — знайте, что ничего общего с кредитным кооперативом она не имеет, а называя себя таковым — пытается ввести вас в заблуждение!

Кредитные потребительские кооперативы по определению являются некоммерческими организациями, не ориентированными на получение прибыли. Поэтому «ломить сумасшедшие проценты» по кредиту не в их интересах. С другой стороны, КПК должен покрывать свои текущие расходы и рассчитываться с вкладчиками, а ставки по вкладам там превышают банковские, поэтому и особо дешевыми кредиты в КПК тоже быть не могут.

Получить кредит в КПК не всегда просто по той причине, что кредитные кооперативы в большинстве случаев создаются с целью финансирования своих первоначальных учредителей. Ради этого они используют не только собственные паевые взносы, но и привлекают средства сторонник инвесторов/вкладчиков. Поэтому логично, что взять кредит в КПК «человеку с улицы» будет сложно: нужно будет для начала вступить в кредитный кооператив, заплатить все необходимые взносы (членский, вступительный, паевой) и дожидаться своей очереди: когда наберется нужная сумма, чтобы выдать кредит конкретно ему.

По этой же причине, к кредитным кооперативам, активно рекламирующим услуги кредитования, следует относиться с большим подозрением! Ведь они, во-первых, создаются для удовлетворения собственных, а не чужих потребностей в финансировании, во-вторых, не должны стремиться к получению прибыли.

Если КПК активно рекламируют кредиты (особенно — нереально дешевые), призывая всех становиться своими пайщиками и вносить взносы, чтобы потом получить кредит — с вероятностью 99% это мошенники!

Во многих случаях мошенника можно выявить быстро и элементарно:

  • проверить организацию на наличие в госреестре КПК, размещенном на сайте ЦБ;
  • проверить по реестру на сайте ЦБ вхождение КПК в СРО (с 2011 года все российские кредитные кооперативы обязаны входить в саморегулируемые организации);
  • проверить по учредительным документам организационно-правовую форму (она должна быть только КПК).

Существуют и определенные приоритеты в целевом использовании кредитов и займов, выдаваемых КПК. В подавляющем большинстве случае кредитные кооперативы создаются с целью финансирования бизнеса своих учредителей, да и в дальнейшем, в случае прихода в кооператив сторонних заемщиков, здесь предпочитают выдавать именно бизнес-кредиты, то есть, кредитовать сферу реальной экономики. Потребительские кредиты в КПК, наоборот, дают неохотно, или вообще не дают.

Что касается требований к заемщикам, то здесь они могут быть мягче, чем в банках, но жестче, чем в микрофинансовых организациях. Кредитная деятельность КПК не предусматривает строгое следование каким-то инструкциям, как это происходит в банках, поэтому кредитные кооперативы смотрят преимущественно не на документы, а на реальное положение дел, на реальную платежеспособность заемщика, а не на документарную, которая может оказаться фиктивной. К примеру, в КПК можно получить кредит с плохой кредитной историей, кредит без подтвержденных доходов, кредит на открытие бизнеса с нуля, но лишь в том случае, если вы реально планируете и способны его вернуть. Здесь, как и в банках, могут выдавать как обеспеченные (залоговые), так и бланковые (беззалоговые) кредиты.

Интересным моментом является то, что группа людей, планирующая открытие бизнеса и находящаяся в поисках источника финансирования, может создать кредитный кооператив с целью привлечения финансовых ресурсов для кредитования себя же. Собственно, большинство КПК создаются именно таким образом.

Подведем итоги.

Получать кредит в КПК целесообразно в следующих ситуациях:

  • Вы ищете источники финансирования создания или расширения бизнеса, на котором способны заработать больше, чем плата за кредит;
  • Банки отказывают вам в кредите по разным причинам;
  • Вы не можете документально подтвердить свою платежеспособность, но фактически являетесь платежеспособным заемщиком;
  • Вы осознаете, что для того, чтобы взять кредит в КПК, сначала необходимо стать его пайщиком и внести необходимые взносы;
  • Вы уверены в том, что рассматриваемый КПК — действительно кредитный кооператив, а не мошенники (провели необходимую проверку и убедились лично).

Не стоит брать кредит в КПК в следующих случаях:

  • Вы хотите получить кредит на потребительские нужды (в банке он обойдется вам дешевле);
  • Вы хотите любыми способами рассчитаться с долгами и согласны на любые условия, «лишь бы кто-то дал денег»;
  • Кредитный кооператив предлагает более дешевые кредиты, чем в банках (перед вами мошенники);
  • Кредитный кооператив не числится в госреестре КПК и/или не входит ни в одну СРО, организован в любой другой форме, кроме КПК (перед вами мошенники);
  • Вы еще не знаете, как будете погашать кредит («главное — взять, а там — по обстоятельствам»).

Получение кредита в КПК (кредитном кооперативе, кредитном союзе, кредитном обществе и т.п.) — это, прежде всего, один из вариантов финансирования бизнеса. Кредиты в КПК не нужно рассматривать как вариант покрытия текущих или срочных потребительских расходов — это будет невыгодно. Если вы не являетесь создателем КПК, вы должны понимать, что для получения кредита вы сначала должны стать пайщиком кредитного кооператива, внести все необходимые взносы, но в результате кредит вам могут и не дать, если до вас не дойдет очередь. Эти моменты следует изначально четко обговаривать с руководством КПК.

На этом все. Учитесь грамотно распоряжаться личными финансами вместе с Финансовым гением. До новых встреч!

Оценить:
Читайте также
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. Роман
    Роман
    11.12.2015

    Мне кажется, нужно максимально стремиться работать с банками, а КПК и Микрофинансы(особенно) не применять без крайней необходимости, которой почти нет. А в сфере КПК также распространены коллекторы при задержке выплат, как и в микрофинансах. А есть ли в России и СНГ банки, работающие по системе «арабский банк»?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      11.12.2015

      С первой частью комментария полностью согласен и поддерживаю. Насчет арабского банкинга — даже не знаю, лично я о таком не слышал.

Adblock
detector