Кредитные и дебетовые карты с кэшбэком

11.12.2017 2 020 2 Время на чтение: 13 мин.

Рейтинг:

В предыдущей статье я рассказывал, что такое кэшбэк, а теперь буду рассматривать кредитные и дебетовые карты с кэшбэком. Ознакомившись с этой публикацией, вы узнаете, чем привлекательны карты с кэшбэком, как их использовать во благо личным финансам, какие банки предлагают кэшбэк, на что обратить внимание, и много другой полезной информации по этой теме. Итак, обо всем по порядку…

Карты с кэшбэком: условия и особенности

Кредитные и дебетовые карты с кэшбэком появились у нас сравнительно недавно, буквально в последнее десятилетие. Что это такое? Это одна из разновидностей банковских пластиковых карт, тарифный план которой предусматривает возврат определенной части стоимости оплаченных покупок обратно на карту. Кэшбэк начисляется только при совершении покупок, и не начисляется при других операциях (снятие наличных, перевод с карты на карту).

Дебетовые и кредитные карты с кэшбэком могут функционировать по-разному: это зависит от конкретного банка и его конкретного тарифного плана. Например, кэшбэк может начисляться в виде реальных денег, которые можно использовать как угодно, в том числе, и обналичить, или в виде бонусов, которые можно использовать только каким-то определенным образом, допустим, для оплаты покупок в определенных магазинах.

Размер кэшбэка по картам тоже может быть разным, причем, даже в рамках одного тарифного плана. Например, он может зависеть от того, где совершена покупка: чем элитнее магазин и заведение — тем выше там торговые наценки, и тем выше по таким покупкам может начисляться кэшбэк.

Как происходит начисление кэшбэка по кредитным дебетовым картам? Это базируется на трех участниках процесса: покупатель, продавец и аффилиат (третья сторона, направляющая покупателя к продавцу). Банк в этом случае выступает в роли аффилиата.

Торгово-сервисная точка, чтобы принимать к оплате карты, заключает с определенным банком (или несколькими банками) договор эквайринга, согласно которому банк устанавливает на кассах терминалы для приема карт, или же предоставляет свой защищенный электронный сервис для приема платежей по картам через интернет. И далее банк получает от торговой точки определенное партнерское вознаграждение от объема операций, проведенных по картам.

Таким образом, банк зарабатывает на том, что его картами расплачиваются в торгово-сервисной сети. И частью этого заработка делится со своими клиентами-владельцами карт в виде кэшбэка. Потому что, во-первых, делает этим свои карточные продукты более привлекательными, увеличивают число клиентов, а значит и прибыль (комиссии за оформление, обслуживание, проценты по кредитам и т.д.). Во-вторых, мотивирует владельцев свои кредитных и дебетовых карт расплачиваться в торговых точках, а значит, увеличивает свой партнерский доход от них. То есть, карты с кэшбэком выгодны банку.

Точно также кредитные и дебетовые карты с кэшбэком выгодны клиенту. Для кредитных карт это просто небольшое преимущество, которое не отменяет общей невыгодности жизни в кредит, а вот дебетовые карты с кэшбэком — это один из интересных способов экономии на покупках, или небольшого дополнительного заработка, кому как удобнее считать.

Смотрите сами: вы просто совершаете покупки как обычно, но платите за них немного меньше. Если есть такая возможность — почему бы ей не воспользоваться? Экономия бюджета налицо.

Какой размер кэшбэка по кредитным и дебетовым картам сейчас предлагают банки? В большинстве случаев он составляет около 1% от суммы покупки. Но в рекламе вы часто будете видеть «кэшбэк до 5%», «кэшбэк до 10%» и т.д. Это отнюдь не значит, что столько вам будет начисляться за все покупки. Такой повышенный размер кэшбэка может начисляться только при покупках в определенных торговых точках, с которыми у банка заключены партнерские соглашения на особых условиях.

Периодически банки могут проводить акции для держателей своих карт и новых клиентов, начисляя по ним повышенный кэшбэк в оговоренный период. Поэтому выгодно будет планировать крупные покупки именно в такие моменты.

Какие есть подвохи? Во-первых, не нужно стремиться тратить больше денег в погоне за большим кэшбэком. Покупать надо те же товары и услуги, что и всегда, в том же объеме, просто, благодаря кэшбэку, делать это дешевле.

Во-вторых, сейчас банки часто предлагают повышенный кэшбэк при оплате картой в определенных сферах (например, для бронирования гостиниц, для заказа авиабилетов, для ресторанов и клубов, для АЗС и т.д.) или же в конкретной сети торговых точек. В этом случае необходимо сравнивать цены: если размер кэшбэка больше — это еще не значит, что покупка там будет в целом выгоднее. Потому что бывает, что такой повышенный кэшбэк начисляется в дорогих, элитных заведениях, где в целом очень высокая наценка.

В-третьих, размер кэшбэка может быть ограничен. То есть, не более определенной суммы в месяц и/или в год. Необходимо обращать на это внимание. Кроме того, может быть условие, что кэшбэк начисляется только при расходовании средств более определенного минимума, если за месяц потрачено средств меньше — кэшбэк не начисляется.

Ну и, самое главное, дебетовая карта с кэшбэком, в большинстве случаев выпускается и обслуживается не бесплатно. В среднем выпуск и годовое обслуживание такой карты обойдется где-то в 1000 рублей. А это значит, что если размер кэшбэка составляет, скажем, 1%, то только чтобы «окупить» карту, необходимо совершить покупок на 100 тысяч, а чтобы она приносила выгоду — соответственно, на еще большую сумму. Размер кэшбэка по бесплатным картам меньше, чем по платным, то есть, нужно в каждом кокретном случае считать, что выгоднее.

Если речь идет о кредитных картах с кэшбэком, то там размер кэшбэка, как правило, выше, чем по дебетовым. Но! Начисляемое вознаграждение, конечно же, не перекроет те проценты и комиссии, которые вы будете платить банку за пользование кредитными средствами, просто немного сократит их. И это следует четко понимать.

Если вы хотите получать кэшбэк, вам невыгодно оформлять кредитную карту — оформляйте дебетовую. Не гонитесь за большим кэшбэком, анализируйте все доходы и расходы в совокупности.

Однако, финансово грамотные люди, отлично умеющие считать и понимающие, что они делают, могут использовать беспроцентные кредиты по кредитным картам с льготным периодом, и получать при этом повышенный размер кэшбэка. Акцентирую внимание: в этом необходимо сначала хорошо разобраться!

Карты с кэшбэком: банки России, рейтинг

Далее предлагаю вашему вниманию краткий обзор, рейтинг самых популярных карт с кэшбэком (кредитных и дебетовых), предлагаемых российскими банками на сегодняшний день. Обращаю внимание, что банковская индустрия не стоит на месте: постоянно появляются новые продукты и уходят старые, поэтому актуальную информацию вы всегда можете найти непосредственно на сайтах банков.

1. Альфа-Банк.
   1. Дебетовые и кредитные карты «Альфа Банк — кэшбэк 10%» (повышенный размер кэшбэка на АЗС и общепит).
   2. Карта «Альфа Банк Перекресток» (хорошие условия для покупок в супермаркетах).
   3. Карта «Альфа Банк Miles» (повышенный кэшбэк для бронирования гостиниц, отелей, авиабилетов).
2. Банк «Хоум Кредит».
   1. Дебетовая карта с кэшбэком «Космос» (универсальная, выпуск и обслуживание от 0 рублей).
3. Банк Тинькофф.
   1. Дебетовая карта с кэшбэком «Тинькофф Блэк Платинум» (универсальная, выпуск и обслуживание от 0 рублей).
   2. Кредитная карта с кэшбэком «Ebay Тинькофф» (хорошие условия для покупок на аукционе Ebay).
   3. Кредитная карта с кэшбэком «Тинькофф Алиэкспресс» (хорошие условия для покупок на Алиэкспресс).
   4. Кредитная карта с кэшбэком «All Airlines» (хорошие условия кэшбэка при покупке авиабилетов).
4. Тач Банк.
   1. Дебетовая карта с кэшбэком (универсальная, выпуск и обслуживание от 0 рублей, участвует в разных бонусных и дисконтных программах).
5. Русский ипотечный банк.
   1. Дебетовая карта с кэшбэком (универсальная, выпуск и обслуживание от 0 рублей).
6. Банк Москвы.
   1. Дебетовая карта с кэшбэком «Мой бонус» (универсальная, выпуск и обслуживание от 0 рублей).
   2. Кредитная карта с кэшбэком «Матрешка» (универсальная).
7. Банк ВТБ-24.
   1. Дебетовая карта с кэшбэком «Карта мира» (хорошие условия для бронирования авиабилетов и путешествий).
8. Совкомбанк.
   1. Кредитная карта с кэшбэком «Халва» (универсальная).
9. Бинбанк.
   1. Дебетовая платиновая карта с кэшбэком (универсальная, выпуск и обслуживание от 0 рублей).
10. Банк «Ренессанс-кредит».
    1. Кредитная карта с кэшбэком (универсальная).

Имея представление о кредитных и дебетовых картах с кэшбэком, вы можете сравнить условия в разных банках, и выбрать те, которые оптимально подходят под ваши потребности. В каких-то ситуациях выгоднее иметь несколько дебетовых карт, оплачивая разными картами разные товары и услуги в целях получения максимального кэшбэка.

Никакого универсального решения, самой выгодной карты с кэшбэком не существует — нужно исходить из конкретно ваших потребностей по сферам применения, прогнозируемых оборотов и считать.

Надеюсь, что эта информация оказалась вам полезной. Учитесь зарабатывать и грамотно экономить вместе с сайтом Финансовый гений. Увидимся на страницах сайта!