Куда вложить деньги перед дефолтом (в кризис)?

26.04.2014 23 046 10 Время на чтение: 11 мин.

Рейтинг:

• 
• 
• 
• 
• 

В последнее время ко мне часто стали обращаться с вопросами вроде «Куда вложить деньги перед дефолтом, в кризис?», поэтому решил отдельно рассмотреть эту тему. До этого я в общем рассказывал, куда можно вложить деньги (рекомендую сначала обязательно ознакомиться со статьей по ссылке — там описаны все основные способы инвестирования и критерии выбора этих способов), а сегодня напишу о том, как меняется привлекательность этих финансовых инструментов в момент преддефолтного состояния страны или в период обострения финансового кризиса. Итак, куда вложить деньги перед дефолтом?

Сразу оговорюсь: я не предвижу никаких дефолтов! Однако нас ими так любят пугать отдельные аналитики и СМИ, что люди, понятное дело, беспокоятся за свои сбережения. С другой стороны, очередной виток финансового кризиса где-то уже наступил, а где-то может наступить в ближайшей перспективе. Это не дефолт, но тоже весьма неприятное состояние, которое обязательно ощутит на себе каждый семейный бюджет. Поэтому я буду рассматривать, куда вложить деньги в кризис или перед дефолтом — кому как больше нравится.

Инструменты для вложения в кризис

Как меняется инвестиционная привлекательность распространенных финансовых активов и инструментов для хранения сбережения и инвестирования в кризисный или предкризисный период? Рассмотрим каждый такой инструмент по порядку.

Банковские вклады

В период обострения финансового кризиса банковские вклады в национальной валюте теряют свою привлекательность из-за того, что их доходность начинает существенно уступать инфляции и росту цен. Открывать депозиты в иностранной валюте тоже рискованно, ведь пока они будут лежать, курс этой валюты может сначала вырасти, а потом вернуться к текущим отметкам. Кроме того, такие периоды могут негативно повлиять на надежность банка: число банков-банкротов в кризис всегда растет. Если же вы все-таки решите воспользоваться этим инструментом, обязательно разбейте суммы вкладов на разных людей и в разные банки так, чтобы все они попадали под действия государственных гарантий. Но следует также понимать, что если реально наступит дефолт страны, государственные гарантии вряд ли помогут.

Иностранная валюта

Это, пожалуй, наиболее действенный, да и наиболее понятный и доступный способ пережить финансовый кризис, а, тем более, дефолт. Поэтому традиционно в период обострения экономических проблем народ начинает скупать доллары. Но здесь очень важно точно определить, что действительно грядет кризис, а он приходит не так часто, в других случаях это оказывается обычная паника. Хорошо подумайте, стоит ли покупать доллары, и не покупайте их на пике курса — так вы только потеряете часть денег. Кроме того, в большинстве случаев нет необходимости вечно держать на руках купленную валюту: гораздо выгоднее продать ее, когда она подорожает и заработать на этом. Но для этого нужна определенная финансовая интуиция и способность к аналитике.

Ценные бумаги

Это сам по себе довольно рисковый актив, а в период кризиса или в преддефолтном состоянии он становится просто сверхрисковым. Акции в такой ситуации легко могут упасть в цене до нуля, а обязательства по облигациям — не быть погашены в связи с банкротством эмитента. Поэтому, если чувствуете наступление кризиса, я советую как можно быстрее выводить деньги из ценных бумаг, если они у вас туда вложены. Покупать их можно начинать в тот момент, когда самая нижняя точка спада будет пройдена и начнется экономический рост. Тогда на ценных бумагах можно неплохо заработать, но и риски здесь тоже будут очень высоки.

Золото

Если, думая о том, куда вложить деньги перед дефолтом, вы склоняетесь к приобретению драгметаллов, в частности — золота, то в этом, конечно, есть рациональное зерно, но лишь отчасти. Дело в том, что, например, в последнее время золото в долгосрочной перспективе дешевеет как на мировых, так и на отечественных рынках (подробно я описывал эту ситуацию, говоря про инвестиции в золото). Конечно, при серьезном экономическом спаде (а тем более — дефолте) в краткосрочной перспективе золото позволит сохранить сбережения и, возможно даже, приумножить. Но в долгосрочной — я бы не стал рисковать. Отмечу, что здесь я имею ввиду именно физическое банковское золото, а не, например, обезличенные металлические счета, поскольку на них даже не распространяется действие государственных гарантий, и вкладывать туда деньги в период кризиса очень рискованно.

Недвижимость

В большинстве случаев финансовый кризис сопровождается падением цен на недвижимость и спроса на ее аренду, поэтому сохранять таким способом свои сбережения, мне кажется, не стоит, хоть многие думают иначе, поскольку недвижимость выступает неким твердым и ощутимым активом. Но зачем вкладывать деньги в то, что упадет в цене? Если же все таки хотите вложить капитал в «квадратные метры», то лучше переждите какое-то время в инвалюте, а потом купите недвижимость в разгар кризиса, когда цена на нее будет минимальной.

ПИФы

Инвестиции в ПИФы, как и вложения в ценные бумаги (большинство ПИФов работает именно с ними) в предкризисный период крайне нежелательны, ведь все, во что вкладывают средства пайщиков управляющие компании, в момент кризиса падает в цене (ценные бумаги, недвижимость). Таким образом, вкладчики фонда оказываются в убытках, да еще и вынуждены платить за это комиссию управляющей компании.

Микрофинансовые организации

Размещать средства в небанковские финансовые структуры в ожидании кризиса я бы не советовал. Их доходность не сильно превышает доходность банковских вкладов, но при этом сохранность ваших денег здесь ничем не гарантирована, а в сложных экономических условиях высок риск развала такой организации и, соответственно, потери денег.

Биржевые спекуляции

Это та сфера экономики, на которой можно заработать всегда, а в кризис — особенно, поскольку в такие моменты наблюдаются наиболее существенные скачки котировок. Однако, чтобы заработать, нужно быть настоящим профессионалом биржевой торговли, остальные же скорее быстро потеряют здесь свои вложения. Поэтому, если вы готовы рисковать, то можете попробовать часть средств вложить, например, в ПАММ-счета, предварительно хорошо изучив и глубоко осознав, что это такое и чем может вам грозить. Людям, далеким от финансовой сферы, я бы не рекомендовал этот способ инвестирования.

Подведем итог: лучший актив, куда можно вложить деньги в кризис или перед дефолтом — иностранная валюта, но покупать ее стоит тогда, когда курс еще не стал запредельным. С определенными оговорками можно вложить деньги в банковское золото. Наиболее продвинутые инвесторы в кризисные периоды могут хорошо заработать на всевозможных спекулятивных инструментах и биржевой торговле. Вложения в банки могут не перекрыть инфляцию. И особо нежелательно в преддефолтном состоянии вкладывать капитал в ценные бумаги, инвестиционные фонды, недвижимость (готовую и строящуюся) — это может грозить полной или существенной потерей вложений.

Теперь вы знаете, куда вложить деньги перед дефолтом или в кризис. Лучше, конечно же, чтобы таких ситуаций не наступало, но, увы, экономика циклична и кризисы неизбежны. Помните также, что, помимо сохранения сбережений, необходимо позаботиться и о других важных моментах, о которых я рассказывал, говоря про антикризисное управление личными финансами.

На этом все. Развивайте свою финансовую грамотность вместе с нашим сайтом. До новой встречи на страницах Финансового гения!