Куда вложить деньги в 2019 году?

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (3 оценок, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
Куда вложить деньги в 2019 году?

Поговорим об инвестировании и о том, куда вложить деньги в 2019 году. О разных вариантах вложений, разных инструментах для инвестирования я уже писал многократно, можете просто полистать раздел “Инвестиции”, поэтому в данной статье буду рассматривать их в контексте нынешнего времени – 2019 года.

Изначально скажу: чтобы определиться, куда вложить деньги в 2019 году, необходимо руководствоваться, прежде всего, собственными предпочтениями.

По уровню риска, уровню доходности, пониманию тех или иных финансовых инструментов.

Итак, будем рассматривать, насколько интересны различные варианты вложения в 2019 году. От самых простых к самым сложным. Также, где это необходимо, буду делать оговорки для разных стран (Россия, Украина), поскольку сайт посещают, преимущественно, их жители.

Банковские вклады

Вклады в банках России в 2019 году я вижу малоперспективным вариантом вложения средств. Ставки слишком низкие, и с большой вероятностью доходность вкладов не перекроет реальную инфляцию. Это касается и рублевых, и валютных вкладов, к тому же, к валютным добавляется еще один существенный риск – риск их перевода в рубли (подробнее об этом писал в статье Валютные вклады и санкции). Во второй половине прошлого года зафиксирован большой отток вкладов, что вполне логично для нынешней ситуации.

Что касается Украины – ставки по вкладам тут выше и этот инструмент выглядит привлекательнее, однако, инфляция тоже может оказаться выше, и это основной риск.

В обеих странах также сейчас растет риск необходимости как-либо доказывать происхождение средств: принимается все больше законов, ведущих к тотальному контролю над банковскими счетами, и это тоже огромный минус.

В общем, размещать средства на депозитах в 2019 году можно как какую-то “стабилизационную” часть общего портфеля вложений. Но все же, особенно для России, среди простых и доступных вариантов я больше склоняюсь к следующему.

Иностранная валюта

Покупка наличных долларов или евро так же доступна и понятна, как банковские вклады, но при этом имеет ряд преимуществ. Самое главное – ее можно использовать в любой момент: продать свою инвестицию по самому выгодному курсу или делать это по частям. Также и покупать валюту можно частями, подбирая самый выгодный курс или усредняя его.

В России, на мой взгляд, рост курса доллара и евро в 2019 году будет выше, чем доходность рублевых вкладов (подробнее об этом писал в Прогнозе курса рубля на 2019 год).

В Украине могут быть разные варианты (Прогноз курса гривны на 2019 год), поэтому консервативную часть инвестиций можно, например, разделить между гривневыми депозитами и наличными долларами, евро.

Недвижимость

В 2019 году есть предпосылки для роста в цене недвижимости. В России принят ряд законов, который будет способствовать подорожанию жилья в новостройках (постепенно отменяется схема ДДУ и происходит переход к эскроу-счетам). Это, а также девальвация рубля, инфляция, рост налогов и сборов, повлечет за собой и определенный рост цен на недвижимость на вторичном рынке в рублях. Поэтому можно с достаточной уверенностью предположить, что цены на недвижимость в рублях в 2019 году вырастут, и ее покупка со спекулятивной целью может дать неплохую доходность (от 10% и выше).

С другой стороны, покупательная способность населения продолжит падать, и ликвидность такого дорогого актива как недвижимость – тоже. Продать ее будет непросто.

Также можно констатировать падение доходности сдачи недвижимости в аренду. Индекс доходности жилья в России в последние годы падает, и сейчас эта доходность в большинстве случаев даже ниже доходности банковских вкладов.

Таким образом, инвестиции в недвижимость в 2019 году можно рассматривать как часть консервативного портфеля с долгосрочной перспективой. То есть, не стоит рассчитывать на быструю прибыль и высокую окупаемость сразу. И, конечно же, для этого нужно обладать солидной суммой капитала, который вы будете готовы надолго “заморозить”.

Драгоценные металлы

На мой взгляд, сейчас это не очень привлекательный инструмент для инвестирования в своих разных вариациях (банковское золото, инвестиционные монеты, ОМС). Много минусов: большая разница между ценой покупки и продажи, не факт, что будет достаточно расти в цене, налогообложение, низкая ликвидность и т.д.

Можно рассматривать как небольшую часть портфеля, и только с учетом долгосрочной перспективы (минимум – на несколько лет), если вы готовы к “замораживанию” своего капитала.

Инвестиционное страхование

Инвестиционное (лайфовое, накопительное) страхование в последние годы показывает небольшую доходность (в отечественных компаниях – меньше, чем по депозитам), при этом требует постоянных вложений, ориентировано на долгосрочную перспективу, поэтому пока не выглядит привлекательным вариантом для инвестирования.

Во многих случаях выгоднее одновременно оформить депозит и купить рисковый страховой полис.

В зарубежных компаниях это может быть привлекательнее, но есть свои риски, например, связанные с санкциями или вероятными санкциями. В общем, в нынешнее время я бы не стал пользоваться этим инструментом ради долгосрочной перспективы. Но это просто мое субъективное видение, возможно, кому-то инвестиционное страхование покажется более привлекательным. Плюсом здесь является то, что в России по программам инвестиционного страхования жизни можно получить налоговый вычет, тем самым, существенно поднять их доходность.

Облигации

Думая о том, куда вложить деньги в 2019 году, стоит рассмотреть и более сложные, на первый взгляд, инструменты. Сложные, подчеркну, только на первый взгляд. Сейчас инвестиции в облигации вполне доступны, что в России, что в Украине. Особенно, когда речь идет о государственных ценных бумагах с наименьшей степенью риска.

При этом есть варианты инвестирования в облигации как в национальной, так и в иностранной валюте. Это хороший вариант консервативных вложений с более-менее приемлемой доходностью в валюте и в рублях, если инвестировать через индивидуальный инвестиционный счет и получить еще 13% налогового вычета.

В общем, выбор облигаций (даже государственных, с высокой степенью надежности) достаточно велик, купить их можно через брокеров при крупных банках или иногда через сами банки. Рекомендую изучить эту интересную альтернативу депозитам и добавить в свой инвестиционный портфель.

Акции

Инвестиции в акции – уже более рисковый вариант вложения средств. Снизить риски можно, если вкладывать средства в бумаги ТОПовых компаний, как отечественных, так и зарубежных – т.н. “голубые фишки”. Однако, и в этом случае рисков все равно немало.

В последние годы зачастили обвалы фондовых индексов, они происходят как в России, так и в США, Европе, в мировых масштабах. Не исключены новые кризисные явления, и нельзя гарантировать, что купленные акции обязательно будут расти в цене, тем более – сильно.

Поэтому, думая о том, куда вложить деньги в 2019 году, можно рассматривать распределение части своего инвестиционного портфеля в акции, но при этом обязательно покупать их на падении, а не на росте, и с расчетом на более долгосрочную перспективу.

Подробнее об этом можно почитать в статьях:

ETF-фонды

Этот недавно появившийся инструмент для инвестирования, на мой взгляд, выглядит достаточно привлекательно и менее рискованно, в сравнении с теми же акциями. ETF-фонды – хороший вариант инвестирования в валюте, относительно безопасный и доходный. Приобрести их, как и ценные бумаги, можно через брокеров или крупные банки. Рекомендую подробнее ознакомиться с этим инструментом и рассмотреть его для пополнения своего инвестиционного портфеля.

Дилинговые центры

Разного рода вложения в спекуляции на рынке форекс и других рынках через дилинговые центры и их различные инструменты (ПАММ-счета, ЛАММ-счета, доверительное управление, самостоятельный трейдинг и т.д.) не рекомендую, из-за высокой степени риска.

Не так давно в России были отозваны лицензии 5 дилинговых центров (которые были популярны и на слуху), с лицензиями остались только 4, остальные работают нелегально. В Украине пока вообще нет законодательной базы для регулирования деятельности подобных организаций. Их рассвет пришелся на 5-10 лет назад, когда менее безопасное брокерское обслуживание и выход на реальные биржи были еще малодоступны. Сейчас ситуация поменялась, появились хорошие альтернативы, поэтому о таких компаниях, которые еще часто называют “кухни”, можно уже забывать.

Криптовалюты

В прошлом году рынок криптовалют рухнул – основные криптовалютные активы упали в цене в 5-10 раз. Тому есть разные причины. Криптовалюты – это те активы, прогнозировать стоимость которых сложнее всего, поскольку она на 90% зависит от поведения инвесторов и трейдеров, а его предсказать очень сложно.

С одной стороны, рынок и так существенно упал, цена низкая, и возможно – это хороший момент для покупки криптовалют. С другой стороны, нельзя утверждать, что он не будет падать дальше – возможно и такое продолжение событий.

Поэтому в данной сфере что-либо однозначно советовать и рекомендовать не могу, могу сказать одно: нужно быть предельно осторожным и если вкладывать в криптовалютные активы, то только небольшую часть общего портфеля (допустим, до 10%), при том что остальные средства должны быть “подстрахованы” более консервативными и умеренными инвестициями.

Вот что я думаю о том, куда вложить деньги в 2019 году. Буду рад вашим комментариям и вашему видению, поскольку, повторюсь, все это носит субъективный характер и зависит от личных предпочтений и приоритетов каждого человека/инвестора.

Повышайте свою финансовую грамотность, учитесь зарабатывать, тратить, сохранять и приумножать деньги вместе с сайтом Финансовый гений. Подписывайтесь на наши официальные страницы в соцсетях и следите за обновлениями. До новых встреч!

  • 2 956 просмотров
  • Комментариев к записи: 18

    1. Ivan:

      Спасибо за статью!)

    2. Амина Диас:

      Здравствуйте! Спасибо за прогнозы , они всегда очень точны, даже для нас Казахстанцев, непонимаю как, но у нас все происходит точно как в России, лишь с разницей во времени , 2-3 месяца….. Тем не менее, Вы не могли бы включить в ваши прогнозы и Казахстан?? Спасибо..

      • Константин Белый:

        Здравствуйте, Амина. К сожалению не могу – для изучения ситуации там потребуется много времени: я вообще не представляю, что у вас и как происходит. А посетителей из Казахстана у меня около 5%. Если Вы заметили такую закономерность про 2-3 месяца – пользуйтесь ей. Если внешнеэкономические связи Казахстана – преимущественно Россия, то это и есть объяснение такой закономерности.

    3. Alexandr:

      Спасибо за статью!
      Все, как всегда, четко и кратко. Я сторонник депозита (хотя понимаю, что инфляция съедает, по сути, всю прибыль) и покупки валюты (в моем случае, депо 30%, валюта 70%).
      Однажды на форуме обсуждали облигации – я ознакомился с условиями укр. банков и частный компаний, то у меня все-таки сложилось впечатление, что этот инструмент нацелен на суммы от 500К-1 млн грн и больше, я же рассчитываю на свободные средства меньших сумм.
      По криптовалюте скажу одно (основываясь на своем маленьком опыте) – это стоит попробовать не как способ заработка, спекуляций, сбережений и т.д., а просто чтобы быть в курсе этой темы. Узнавать что-то новое, как это работает – всегда полезно и мало ли где может вам пригодиться. А покупать сразу на тыс. долларов никто не заставляет, можно даже на 100 грн купить каких-то коинов, протестировать кошелек, транзакции, как покупать в обменниках и как выводить в фиат.
      Возможно, стоить еще дополнить тему бизнесом, поскольку в бизнес стоит вкладывать деньги в любое время, свой или совместный. Если Константин обновит тему самых актуальных бизнес направлений в 2019 году – думаю, все будут благодарны)) Из того, что вижу я – это мелкий ширпотреб и что-то из еды, люди беднеют, лучше низкомаржинальные товары, но в очень больших количествах. И смелость, чтобы этим заниматься))

      • .357 SIG:

        Здравствуйте Alexandr. Не помню отвечал ли я вам на форуме конкретно по облигациям, но это становиться выгодно примерно от 100 000 грн. Просто на биржу надо выходить не через банки, а через брокеров. Кстати учетную ставку собираются понизить – самое время брать длинные облигации)))

      • Антон:

        .357 SIG: , а почему именно через брокеров, а не банки ? Каких брокеров посоветуете ?

      • .357 SIG:

        Банки работают с крупными клиентами, и комиссии повыше будут. Конкретных брокеров советовать не хочу, так как реклама. При выборе проверьте наличие лицензии, и смотрите на комиссии. Ну и работать на нашем рынке он должен не один год. Удачи.

    4. Виталий:

      Здравствуйте Константин. Интересно узнать Ваше мнение по поводу инвестиций в ПИФы Украины на сегодняшний день.

      • Константин Белый:

        Здравствуйте, Виталий. Не могу сказать, т.к. не владею ситуацией. Лет 10 назад сам инвестировал, все было хорошо…

      • .357 SIG:

        Пифы в Украине? Все же говорят, что наш фондовый рынок мертв…
        Ну если все таки захотите рискнуть – выбирайте те, у которых самые низкие комиссии.

    5. Николай:

      Здравствуйте) Статья очень хорошая! Спасибо!

    6. Евгений:

      Спасибо за статью!

      Я тоже считаю, что стоимость криптовалют сейчас привлекательно для покупки на комфортную для себя сумму. Сам занимаюсь майнингом и трейдингом криптовалют.

      Не подскажите где найти инвесторов на создание майнинг-отеля?
      Я могу взять на себя все работы под ключ.

    7. Ольга:

      Добрый день, Константин. С интересом читаю ваши статьи в течении уже почти года. Было бы интересно узнать ваше мнение о перспективах инвестирования в Беларуси. Спасибо.

      • Константин Белый:

        Здравствуйте, Ольга. К сожалению, я слабо представляю ситуацию в Вашей стране, не знаю законодательства, условий, доступных инструментов, экономических показателей, поэтому не могу Вам сказать ничего конкретного.

    8. Наталья:

      Очень полезная статья, спасибо Вам большое! РЕШИЛА ПОВЫСИТЬ СВОЮ ФИНАНСОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ И ПЫТАЮСЬ ВНИКНУТЬ В СУТЬ ПРОИСХОДЯЩЕГО! ПОБОЛЬШЕ БЫ ТАКИХ СТАТЕЙ, КОТОРЫЕ ПОМОГАЮТ ДВИГАТЬСЯ К ЦЕЛИ!!! ЕЩЁ РАЗ СПАСИБО

      • Константин Белый:

        Пожалуйста, Наталья. Только не нужно писать большими буквами). Спасибо 🙂

    9. Николай:

      Сможете подсказать, у каких дилинговых компаний отозвали лицензии, а у каких остались? Заранее спасибо.

      • Константин Белый:

        В России сейчас остались 4 ДЦ с лицензией ЦБ:
        Финам-Форекс, ВТБ 24 Форекс, ПСБ-Форекс, Альфа-Форекс.
        В начале этого года ЦБ аннулировал лицензии форекс брокеров Alpari, Форекс Клуб, TeleTrade, Фикс Трейд.

    Оставить комментарий

    Правила комментирования

    Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

    Принять
    Яндекс.Метрика