Loading...

Куда вложить деньги в 2020 году?

13.01.2020 781 0 Время на чтение: 17 мин.
Рейтинг:
star-full star-full star-full star-full star-full
Куда вложить деньги в 2020 году?

Сегодня поговорим о том, куда вложить деньги в 2020 году. В этой публикации я рассмотрю самые популярные варианты вложения средств и прокомментирую, насколько они могут быть интересны или не интересны в 2020 году. Рассматривать инвестиционные активы и инструменты я буду применительно к России и Украине, в других странах специфика похожа, но может иметь определенные отличия.

Содержание:

Вложения в 2020 году

Осуществлять любые вложения денег в 2020 году необходимо, исходя из нескольких факторов:

  1. Ваши личные финансовые цели на год.
  2. Ваш уровень финансовой грамотности: понимание работы тех или иных финансовых инструментов.
  3. Ваша склонность к риску, готовность рисковать.
  4. Располагаемый размер личного капитала.
  5. Имеющийся опыт инвестирования.

Важно понимать, что советы и рекомендации о том, куда вложить деньги в 2020 году, не могут быть универсальными. То, что отлично подойдет и даст заработать одним людям, может привести к убыткам других, и наоборот. Поэтому очень важно выбирать инструменты для вложения, исходя из собственных целей и приоритетов.

Итак, рассмотрим, что могут принести вложения в 2020 году в разрезе активов. В виде итога по каждому инструменту я буду делать краткие выводы по трем основным параметрам инвестирования: доходность, риск и ликвидность.

Банковские вклады

Простой, доступный и понятный каждому вариант вложений — банковские вклады. У него есть один, но очень серьезный недостаток — низкая доходность. В подавляющем большинстве случаев проценты по банковским депозитам не покрывают уровень реальной инфляции, а часто — даже официальный индекс роста потребительских цен.

В российских банках ставки по рублевым вкладам на год сейчас не превышают 5-6%. В момент падения курса доллара это вполне приемлемый инструмент для сохранения средств от инфляции (официальная инфляция около 4%). Но как только курс начнет расти, ситуация сразу изменится.

В украинских банках ставки по гривневым вкладам существенно выше — до 16-18% на год. Даже с учетом налога на депозиты и военного сбора (18% + 1,5% от дохода) доходность вкладов остается достаточно высокой, позволяющей заработать больше уровня инфляции (сейчас официальная инфляция около 5%).

  • Доходность: фиксированная, низкая;
  • Риск: минимальный;
  • Ликвидность: низкая (при досрочном расторжении — потеря дохода).

Наличная валюта

Альтернативный банковским вкладам вариант. Простые обыватели чаще всего выбирают между этими двумя вариантами вложения: открыть депозит или купить доллары (евро). Этот вариант может оказаться как более выгодным, так и менее выгодным, в зависимости от того, как изменится валютный курс на протяжении заданного периода.

Покупка валюты может не только не принести прибыли, но и принести убыток, особенно опасно такое вложение в краткосрочные периоды, в долгосрочные — рисков существенно меньше: до этого курс доллара и евро к рублю, гривне, другим валютам союзных государств в долгосрочной перспективе всегда рос.

В начале 2020 года курс доллара в России и Украине существенно снизился, что создает выгодные условия для покупки валюты.

Если речь идет о крупном вложении, выгоднее будет купить доллары на бирже.

  • Доходность: неопределенная, низкая/средняя;
  • Риск: есть риск небольших финансовых потерь;
  • Ликвидность: высокая.

Облигации

Менее популярной, но заслуживающей внимания альтернативой банковским вкладам являются государственные и муниципальные облигации с высоким уровнем надежности. Доходность таких ценных бумаг может быть несколько выше, чем доходность депозитов, а в России при долгосрочном инвестировании через ИИС позволяет еще вернуть 13% подоходного налога от вложенной суммы — это достаточно выгодно с учетом минимальных рисков вложений.

Валютные облигации (т.н. «евробонды») — это хорошая альтернатива валютным депозитам: здесь разница в доходности будет более высокой, чем по облигациям и вкладам в национальной валюте.

Можно также вложить деньги в корпоративные облигации (крупнейших корпораций) — их доходность будет выше, но надежность — несколько ниже: тут все зависит от приоритетов инвесторов.

В общем, это довольно интересный инструмент для тех, кто не хочет рисковать и хочет получить доходность немного выше, чем по банковским вкладам. Подробнее о нем в отдельной статье: Инвестиции в облигации.

  • Доходность: фиксированная, низкая;
  • Риск: низкий/средний;
  • Ликвидность: низкая (при досрочной продаже потеря купонного дохода).

Акции

Акции являются более рисковыми ценными бумагами, чем облигации, это вариант вложения для тех, кто, во-первых, хотя бы немного ориентируется в фондовом рынке, во-вторых, готов рисковать.

С одной стороны, в долгосрочной перспективе акции крупнейших мировых компаний всегда росли в цене, самые успешные инвесторы мира заработали миллионы и миллиарды долларов именно на инвестировании в акции. Рынок акций привлекателен тем, что дает возможность получать 2 вида дохода: дивиденды и доход от роста стоимости самих бумаг.

С другой стороны, сейчас многие аналитики прогнозируют в 2020 году новый виток мирового финансового кризиса. А при кризисе акции сразу очень существенно падают в цене.

Также недостатком является то, что акции российских или украинских эмитентов менее надежны, а выход на американские, европейские, азиатские рынки для отечественных инвесторов затруднен, требует более крупного капитала, предполагает более крупные комиссионные расходы.

Вложение денег в акции — интересный вариант для людей, как минимум, со средним уровнем финансовой грамотности. Подробнее о нем в отдельной статье: Инвестиции в акции.

  • Доходность: неопределенная, средняя/высокая;
  • Риск: средний/высокий;
  • Ликвидность: высокая.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды или ПИФы — вариант пассивного инвестирования для людей, не желающих/не умеющих инвестировать в конечные активы самостоятельно. Это структурные продукты, которые могут состоять из акций, облигаций, депозитов, недвижимости и других активов в определенном соотношении, управление которыми производят специально созданные управляющие компании (КУА).

КУА чаще всего являются дочерними структурами банков, брокеров и других финансовых учреждений. За управление активами клиентов они взимают определенные комиссии.

Эти продукты могут дать доходность, в 2-4 раза превышающую доходность банковских вкладов, а могут и не дать, в отдельных ситуациях они могут даже привести к убыткам. Здесь важно изучать все условия каждого ПИФа, его показатели работы, динамику, и только потом принимать решение о вложении денег.

Основным преимуществом данного продукта является пассивность — возможность инвестирования в финансовые рынки без личного участия в процессе. Недостатком — большие комиссии и во многих случаях непрозрачность действий КУА. В 2020 году, в связи с падением депозитных ставок в России, этот продукт становится более актуальным.

  • Доходность: неопределенная, низкая/средняя;
  • Риск: небольшой;
  • Ликвидность: низкая/средняя (в зависимости от вида ПИФа).

ETF-фонды

Если вы думаете о том, куда вложить деньги в 2020 году в валюте, стоит обратить внимание на этот инструмент. ETF-фонды или биржевые индексные фонды — это, можно сказать, «усовершенствованные ПИФы» (по ссылке вы можете узнать более подробно об этом инструменте и его отличии от ПИФов).

Здесь напишу кратко, что ETF-фонды — это структурные продукты, позволяющие инвестору, даже располагая небольшой суммой, инвестировать в большое количество ценных бумаг или других биржевых активов, собранных в фонд в определенном соотношении. Такие фонды не управляются извне, а свободно обращаются на бирже, приобрести их можно через брокеров, имеющих доступ к этому инструменту.

ETF-фонды появились сравнительно недавно, и с тех пор стремительно набирают популярность. Важным преимуществом является возможность инвестировать в этот инструмент в валюте с доходностью 5-10% в год и минимальными рисками.

  • Доходность: неопределенная, низкая/средняя;
  • Риск: небольшой;
  • Ликвидность: высокая.

Драгоценные металлы

Традиционно, в ожидании нового витка финансового кризиса, драгоценные металлы стали дорожать. Например, за прошлый год биржевое золото поднялось в цене с 1350 до 1550 долларов за унцию.

Вложение денег в драгоценные металлы — это вариант на долгосрочную перспективу. На более долгосрочную, чем в валюту или в акции. Это с учетом налогообложения, и большой маржи между покупкой и продажей (по инвестиционным монетам, например, цена покупки и продажи может отличаться даже в 2 раза). Также купить золото и другие металлы намного проще, чем их продать (например, продают монеты и слитки многие банковские отделения, а принимают единичные).

Стоит понимать, что золото и другие металлы, как показывает практика, могут падать в цене более существенно, чем, например, иностранная валюта. Это в долларовом соотношении, в рублевом или гривневом сильного падения ожидать, конечно, не стоит.

В общем, этот «самый твердый актив», по сути, может оказаться убыточным или долгое время не расти в цене вообще. Это предугадать сложно. Подробнее о данном варианте вложения писал в отдельной статье: Инвестиции в золото.

  • Доходность: неопределенная, низкая/средняя;
  • Риск: средний;
  • Ликвидность: средняя.

Недвижимость

Еще одним «твердым активом» традиционно продолжают считать недвижимость. Однако, это тоже довольно рисковый и затратный вариант вложений. Во многих городах и регионах доход от сдачи недвижимости в аренду даже не перекрывает доходность банковских вкладов, при этом покупка, содержание и сдача в аренду недвижимости намного сложнее и затратнее, чем размещение депозита в банке.

Как правило, на недвижимости более-менее неплохо зарабатывают люди, которые отлично ориентируются в этом рынке, вкладывают большие капиталы, постоянно мониторят рынок, рискуют, в общем, инвестируют не пассивно, а активно. Для таких людей недвижимость, как правило, является основным источником дохода.

Для простого обывателя вложение денег в недвижимость может не принести желаемых доходов, даже может стать убыточным (ведь купленные квадратные метры нужно содержать, они требуют регулярных расходов). Также стоит учесть, что в периоды обострения кризиса цены на недвижимость (особенно в иностранной валюте) могут падать, а рынок замораживаться.

Есть разные стратегии инвестирования в недвижимость — если вам интересно это направление, нужно изучить все возможные варианты, чтобы выбрать оптимальный для себя.

  • Доходность: неопределенная, низкая;
  • Риски: средние;
  • Ликвидность: низкая.

Криптовалюты

Думая о том, куда вложить деньги в 2020 году, можно рассмотреть и самые «агрессивные» — потенциально высокодоходные инструменты, такие как, например, криптовалюты.

Это практически непредсказуемый и сложно прогнозируемый актив, цена на который может как взлететь в несколько раз, так и упасть. Так, цена за 1 биткоин доходила до 20 тысяч долларов, потом падала до 3,5 тысяч — такой она была в начале прошлого года. Затем опять поднималась более 13 тысяч, сейчас — около 8 тысяч за единицу.

Вложения в такие активы — своего рода рулетка, и подойдут, в первую очередь, для очень продвинутых и осведомленных о данном рынке инвесторов. Простому обывателю лучше не рисковать, либо инвестировать в криптовалюты несущественную часть своего капитала, потеря которой не отразится на общем уровне финансового состояния (например, не более 5% всех средств). Подробнее в статье: Инвестиции в криптовалюту.

  • Доходность: неопределенная, очень высокая;
  • Риски: очень высокие;
  • Ликвидность: высокая.

Теперь вы имеете представление, куда можно вложить деньги в 2020 году. Выбирайте из этих или других инструментов, исходя из ваших приоритетов, целей и задач. Не забывайте о диверсификации рисков: лучше распределить вложения по нескольким активам и сформировать инвестиционный портфель.

Я же на этом прощаюсь с вами. Оставайтесь на Финансовом гении, повышайте свою финансовую грамотность, учитесь эффективно зарабатывать, тратить, сохранять и приумножать личные финансы. До новых встреч!

Оценить:
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит
Adblock detector