Куда вложить доллары? Инвестиции в валюте

16.12.2017 4 498 14 Время на чтение: 9 мин.

Рейтинг:

Сегодня поговорим про инвестиции в валюте, о том, куда вложить доллары или евро. Не секрет, что с целью защиты личных финансов от инфляции и девальвации многие люди переводят свои свободные средства в иностранную валюту. Но даже в долларах и евро финансы подвергаются инфляции, только не так сильно, как в национальной валюте. Поэтому люди задумываются, куда вложить доллары, и правильно делают. В данной публикации давайте рассмотрим наиболее распространенные варианты инвестиций в валюте.

Банковские вклады в валюте

Самый доступный и понятный, но самый бесперспективный способ инвестирования валютных средств. Практически каждый банк предлагает разные виды вкладов в иностранной валюте.

Преимущества:

• Самый простой вариант валютных инвестиций, не требующий каких-то специальных знаний;
• Большой выбор банков и вкладов с разными сроками и доходностью;
• Минимально возможная сумма вклада невелика — доступно для небольших сумм;
• Не требует дополнительных расходов;
• Доходность четко определена и гарантирована.

Недостатки:

• Крайне низкая доходность (до 1-2% в год);
• Риски перевода вклада в национальную валюту при принятии каких-либо валютных ограничений в стране;
• Риски перевода вклада в национальную валюту при отзыве лицензии у банка и выплаты через государственную систему страхования вкладов.

Еврооблигации

Рассматривая, куда можно вложить доллары, рекомендую обратить внимание на еврооблигации. Это облигации отечественных эмитентов (государства и крупных компаний), которые номинированы в иностранной валюте, долларах и евро, поскольку предназначены, в первую очередь, для привлечения иностранных инвесторов. Но их точно так же может приобрести и национальный инвестор.

Преимущества:

• Более высокая доходность, в сравнении с банковскими вкладами;
• Величина дохода четко определена и гарантирована;
• Большой выбор еврооблигаций с разной доходностью и сроками;
• Хорошая возможность начать инвестировать в ценные бумаги и осваивать фондовый рынок;
• Можно получать как купонный доход, так и спекулятивный — от роста стоимости самих облигаций.

Недостатки:

• Нужно изучать рынок еврооблигаций, уметь выбрать бумаги с оптимальным сочетанием риска и доходности;
• При дефолте эмитента вложения пропадут;
• Минимальная стоимость еврооблигации начинается от 1000 долларов;
• Необходимо будет открывать брокерский счет и нести расходы на его обслуживание;
• Доход по еврооблигациям облагается налогом.

ETF-фонды

Думая о том, куда вложить доллары, стоит рассмотреть и этот вариант. ETF (Exchange Traded Fund) — это разновидность инвестиционных фондов, которая выступает биржевым активом индексного типа, то есть, объединяет в себе целый ряд всевозможных реальных активов. Например, акции ТОП-100 компаний, акции компаний определенной отрасли, государственные ценные бумаги и т.д.

ETF-фонды торгуются преимущественно на Ньюйоркской бирже NYSE, всего их там более 1,5 тысяч. Приобрести их можно или через отечественного брокера, имеющего представительство за рубежом и допуск к торгам на этой бирже, или через иностранного брокера с таким доступом, имеющего представительство в вашей стране.

Небольшое количество ETF-фондов участвуют в торгах и на Московской бирже.

Преимущества:

• Очень привлекательный по доходности инструмент с одновременно высокой диверсификацией рисков;
• При помощи ETF-фондов, инвестор, даже вложив относительно небольшую сумму, может приобрести активы большого количества компаний по всему миру;
• Инвестиции в ETF-фонды существенно усилят ваш опыт инвестирования и разнообразят ваш инвестиционный портфель;
• ETF-фонды можно покупать и продавать в любой момент, выбирая оптимальный срок вложений и цену.

Недостатки:

• Для большинства людей это сейчас совершенно непонятный вариант вложения средств, и прежде чем вкладывать, нужно очень хорошо в этом разобраться;
• Минимальная сумма для инвестирования в ETF-фонды достаточно велика — как правило, не менее 5 тысяч долларов;
• Достаточно сложная процедура выхода на западные биржи через посредников;
• Могут возникнуть трудности с законодательными аспектами при инвестировании за рубеж;
• Доходность не гарантирована;
• Полученный доход подлежит налогообложению.

Акции американских компаний

Наиболее распространенный вариант инвестиций в валюте среди более-менее опытных инвесторов — это приобретение акций американских компаний. Можно и не американских, компаний других стран, просто именно США являются наиболее развитым центром мировых транснациональных корпораций, поэтому американский фондовый рынок — всегда центр сосредоточения инвесторов со всего мира.

Выбор акций еще существенно шире, чем выбор ETF-фондов, но доступ к ним для отечественных инвесторов тоже не столь простой, как к национальным ценным бумагам. Однако, ряд американских ценных бумаг торгуется, например, на Санкт-Петербургской бирже, и там приобретать и продавать их будет проще.

Преимущества:

• Очень интересный и перспективный инструмент для инвестиций в валюте;
• Широчайший выбор активов на любой «вкус и цвет», можно формировать портфель под индивидуальные предпочтения каждого инвестора;
• Максимальная ликвидность — акции можно покупать и продавать в любой желаемый момент;
• Отличный опыт в работе на фондовом рынке, который однозначно будет полезен.

Недостатки:

• Нужны хорошие знания и понимание фондового рынка;
• Непростая процедура доступа на зарубежные биржи для отечественных инвесторов;
• Минимальная сумма для открытия брокерского счета, как правило, довольно велика;
• Акция — рисковая ценная бумага, которая может упасть в цене даже до нуля;
• Полученный доход подлежит налогообложению.

В заключение хочу отметить, что инвестиции в валюте, как и любые инвестиции вообще, необходимо диверсифицировать для снижения рисков. То есть, не вкладывать все средства в один инструмент, а распределять их в разные направления и разные активы внутри каждого направления.

Теперь вы знаете, куда вложить доллары и евро, как можно осуществлять инвестиции в валюте. Я не рассматриваю здесь такие варианты, как торговля на форексе через дилинговые центры, ПАММ-счета, бинарные опционы и т.п., ввиду их огромных рисков. Я предложил вам способы валютного инвестирования, которые могут принести определенную доходность, и на которых очень сложно будет потерять все, а вероятность потерь при сотрудничестве с дилинговыми центрами очень высока. Так что, думайте, анализируйте, изучайте подробности и принимайте решение.

В свою очередь, сайт Финансовый гений будет вашим хорошим информационным помощником. Оставайтесь с нами, изучайте предложенные материалы, задавайте вопросы, общайтесь на форуме — там есть форумчане с опытом валютного инвестирования. До новых встреч!