Лесенка вкладов. Стратегия инвестирования в депозиты
В этой публикации предложу вам стратегию инвестирования в депозиты, которую можно назвать «лесенка вкладов». Что это такое, почему ее стоит применять, каковы плюсы — обо всем этом вы узнаете, ознакомившись с публикацией.
Как получить максимальный доход по вкладу?
Итак, инвестирование в депозиты — это самый простой, консервативный и почти безрисковый способ вложения денег. Но при этом он одновременно наименее доходный. Поэтому важно инвестировать в депозиты правильно, выжимая максимальный доход из того, что можно. Тут каждый лишний процент и даже десятые доли процента будут иметь значение, и особенно это актуально в периоды высоких ставок денежного рынка, когда доходность вкладов заметно увеличивается.
Банковский вклад — это, по сути, заморозка денег на определенный срок под проценты. В отличие от большинства других способов вложения денег, он обладает низкой ликвидностью. Да, расторгнуть депозит досрочно можно, но при этом потеряются проценты, а вместе с ними — и весь финансовый смысл размещения вклада.
При этом от ситуации, когда деньги понадобились срочно, никто не застрахован. Например, даже они могут понадобиться даже чтобы вовремя вложиться в какой-то другой финансовый инструмент в момент падения цены (валюты, акции, облигации, золото и т.д.) ну или при возникновении непредвиденной жизненной ситуации.
Чтобы обеспечить себе такую возможность и, одновременно, максимальную доходность по вкладам, целесообразнее будет размещать не один вклад, а несколько, так называемой лесенкой.
Лесенка вкладов — что это такое?
Лесенка вкладов — это стратегия размещения банковских депозитов, при которой общая сумма вложений распределяется на несколько вкладов так, чтобы они заканчивались ежемесячно.
Срок каждого вклада при этом может быть разным, в зависимости от ситуации, желаний и потребностей вкладчика. На мой взгляд, оптимальнее будет использовать эту стратегию для оформления трехмесячных депозитов либо шестимесячных (в зависимости от ситуации, в каком случае будут более высокие ставки). Для этого желаемую сумму размещения нужно будет разделить, соответственно, на 3 или на 6 равных частей.
Можно использовать лесенку вкладов и для годовых депозитов, тогда придется разделить сумму на 12 частей.
Каковы преимущества лесенки вкладов?
- Заметно повысится ликвидность ваших вложений: деньги будут «замораживаться» по частям, на меньшие сроки.
- При окончании каждого вклада у вас будет выбор: переоформить вклад или распорядиться деньгами как-то иначе.
- Вы не проиграете в доходности в условиях, когда ставки по депозитам растут, и заработаете больше.
- Вы будете получать проценты ежемесячно, даже если оформляете вклады с выплатой процентов в конце срока и с капитализацией (именно такие дают максимальную доходность).
Перед применением стратегии размещения вкладов лесенкой, лучше всего подобрать себе самую удобную дату, в которую будут заканчиваться вклады и поступать проценты. Например, если вам важнее деньги в начале месяца — начинайте размещать вклады в начале, а если в конце — соответственно, в конце.
Условно, вы можете разместить первый вклад 10 ноября, второй — 10 декабря, а третий — 10 января. Далее уже 10 февраля у вас закончится первый вклад, 10 марта второй, а 10 апреля третий. Их вы будете переразмещать (при желании) уже под другие проценты, которые к тому времени могут вырасти в условиях роста ставок.
А что же делать с частью суммы, которую планируется разместить через месяц и через 2 месяца? Терять проценты за все это время? Ну конечно, нет. Эту часть до момента размещения можно держать на накопительных счетах — ставки там можно найти буквально на 1-2% ниже, чем по депозитам, а иногда и такого же уровня, особенно в первые 2 месяца. Дальше ставки по накопительным счетам снижаются, но к этому времени вы уже переведете деньги на вклады.
Вариант временного использования накопительных счетов также обезопасит вас на тот случай, если срочно понадобятся деньги, а первый (второй) вклады еще не закончились.
Выстроив один раз «лесенку вкладов», далее вы будете постоянно пользоваться всеми ее преимуществами, получая максимальный доход по депозитам и не «замораживая» все деньги на длительный срок.
Отмечу также, что размещая вклады через платформу Финуслуги (это финансовый маркетплейс Мосбиржи, работает под контролем ЦБ), можно получать бонусы в виде дополнительных процентов к условиям банка. Особенно высокими они будут при размещении первого вклада. Сравнить условия можно через форму ниже или по ссылке выше.
До новых встреч на Финансовом гении — сайте, который повысит ваш уровень финансовой грамотности и научит грамотно обращаться с личными финансами!
Я далек был от этой схемы, но, в силу обстоятельств, применил схему «лесенка» интуитивно не будучи «Финансовым гением» — значит я на правильном пути и это радует! Спасибо за Вашу рекомендацию-поддержку!
Всегда пожалуйста)