Личный бюджет: как создать сбережения?

04.08.2013 19 803 20 Время на чтение: 6 мин.

Рейтинг:

Сбережения (или накопления) — это денежные активы, которые являются неотъемлемой частью личного или семейного бюджета людей, чье финансовое состояние находится выше черты бедности. Основная функция сбережений заключается в формировании денежных запасов, необходимых для достижения поставленной финансовой цели.

Отличия сбережений от резервов

Сбережения имеют ряд существенных отличий от резервов:

1. Сбережения создаются для достижения конкретной цели, а резервы — для использования в непредвиденных ситуациях (конкретная цель использования резервов заранее не определена).
2. Резервы могут быть использованы в любой момент, могут быть даже не использованы вовсе, а сбережения создаются к заранее определенному сроку и используются в намеченный период.
3. Человек должен иметь мгновенный доступ к резервам, поэтому они должны храниться на счетах, предполагающих такой мгновенный доступ, а сбережения хранятся на срочных счетах, доступ к которым до окончания срока ограничен.
4. Сбережения приносят больший процентный доход, чем резервы, поскольку на срочные счета банки начисляют больше процентов, чем на текущие.
5. Нет смысла создавать резервы в слишком большом объеме, в то время как объем сбережений не ограничен и зависит от поставленной финансовой цели.

В то же время, и резервы, и сбережения имеют один общий принцип формирования: средства на формирование этих активов должны выделяться из личного бюджета в первую очередь!

Как создать сбережения?

Шаг 1. Необходимо четко обозначить цель, на которую вы собираетесь делать накопления. Чем точнее сформулирована финансовая цель, тем проще будет ее достичь.

Примеры правильно сформулированной финансовой цели:

• приобретение загородного дома в с. Уютное стоимостью до 60 тыс. долларов, выделение средств на первоначальный ремонт и облагораживание территории до 15 тыс. долларов.
• двухнедельный тур на двоих в Турцию во время летнего отпуска общей стоимостью до 3 тыс. долларов, включая 2 тыс. долларов стоимость тура и 1 тыс. долларов на расходы во время тура.
• оплата обучения ребенка на 3-м курсе института — 80 тыс. рублей.
• получение дополнительного пассивного дохода в виде процентов по депозиту 10 тыс. рублей в месяц.

Примеры неправильно сформулированной финансовой цели:

• поменять свой автомобиль на что-нибудь поновее, но не слишком дорогое.
• съездить куда-нибудь в отпуске.
• частично обновить мебель в квартире (на сколько хватит денег).
• накопить что-нибудь на всякий случай, мало ли что…

Шаг 2. Необходимо определить реальный срок достижения поставленной финансовой цели.

Шаг 3. Исходя из необходимой суммы накоплений и запланированного срока определить, сколько денег нужно откладывать ежемесячно для реализации задуманной цели. Эта сумма также должна быть реальной.

Шаг 4. Приступить к осуществлению намеченной цели. Открыть в надежном банке депозит с пополнением на срок, соответствующий запланированному, внести на него уже имеющуюся сумму (при наличии) и ежемесячно пополнять согласно личному финансовому плану, который вы составили.

Открытие вклада с пополнением — не принципиально, во многих случаях эффективнее пользоваться другими видами вкладов, иметь несколько вкладов, переразмещать их, перекладывать деньги с одного вклада на другой и т.п. Однако вариант депозита с пополнением наиболее прост и удобен, поэтому я озвучил именно его.

Выбор банка и вида вклада для размещения сбережений — достаточно серьезные вопросы, на которых я подробнее остановлюсь в последующих публикациях.

Шаг 5. После достижения указанного срока снимите свой депозит вместе с процентами, которые компенсируют вам инфляционные издержки, а возможно и принесут небольшой дополнительный доход. Теперь у вас есть средства на выполнение поставленной цели и остается только осуществить намеченное.

В этой статье я достаточно лаконично описал процесс создания сбережений. Теперь вы в общих чертах знаете, как создавать сбережения, а отдельные важные детали Финансовый гений рассмотрит в дальнейших публикациях.

В заключение хочу подчеркнуть, что наличие сбережений в личном бюджете человека жизненно необходимо, и относиться к ним скептически — означает не заботиться о том, чтобы улучшить свое финансовое состояние. Только создание сбережений поможет достичь финансовой цели, независимо от уровня финансового состояния и размера доходов человека или семьи.