В этой публикации предлагаю рассмотреть, что представляют собой так называемые микрозаймы (или мгновенные займы наличными). На сегодняшний день они получили невероятно широкое распространение, рекламу мгновенных займов можно встретить везде: в Интернете, в СМИ, на каждом столбе. Итак, что такое микрозаймы, и стоит ли ими пользоваться.

Микрозаймы – это кредиты в небольших суммах (как правило, в размере 1-3 среднемесячных дохода), предоставляемые наличными, быстро, без справок о доходах, без залога и поручителей, не любые цели. Мгновенные займы наличными предоставляют некоторые банки, но чаще все же этим занимаются небанковские финансовые учреждения, в том числе и являющиеся дочерними подразделениями банковских структур.

Подобные формы кредитов часто рекламируют как “деньги до зарплаты”, “быстрые деньги”, “быстрые займы” и т.д.

Чтобы получить микрозайм, человеку достаточно обратиться в представительство финансовой структуры с паспортом и налоговым кодом, либо заполнить онлайн заявку на мгновенный займ на сайте этой структуры. Решение о возможности выдачи кредита принимается, как правило, на протяжении 10-15 минут: за это время данные потенциального заемщика “прогоняют” через скоринговый алгоритм и проверяют его кредитную историю.

Пункты выдачи микрозаймов обычно представляют собой небольшие арендованные площади в крупных офисных центрах, торговых центрах, супермаркетах, в которых работает один сотрудник: кредитный специалист и кассир в одном лице.

Финансовые учреждения, выдающие микрозаймы, настроены так, чтобы выдавать их как можно больше, всем подряд, практически не анализируя заемщика. А все потому, что в их стоимость уже заранее закладываются все возможные риски невозврата.

Поскольку микрозаймы всегда очень дорогие, они оказывают очень негативное влияние на личные финансы. Чтобы как-то завуалировать их реальную стоимость, кредитные учреждения всегда делают упор не на цену, а на простоту и доступность:

– Только паспорт;

– За 15 минут;

– Без справок о доходах;

– Без поручителей;

– Без первоначального взноса;

– Без залога;

– И т.д.

Поскольку, если называть реальную стоимость микрозаймов, то получатся заоблачные суммы, кредитные организации в рекламе мгновенных займов наличными чаще всего указывают какие-нибудь непонятные цифры, не имеющие отношения к реальной стоимости, а показывающие затраты на погашение займа в день или в час, когда они кажутся небольшими.

Например: “мгновенный кредит наличными, всего 50 рублей в день”, “займ наличными от 5 рублей в час”, “микрозаймы от 0,5% в день” и т.д.

Задумайтесь о том, что 0,5% в день – это, грубо говоря, 180% в год!

Фактическая стоимость микрозаймов, как правило, сильно завуалирована и включает в себя множество составляющих. Чаще всего это не традиционные банковские “проценты годовые”, а комиссии, поскольку при комиссионной схеме оплаты за кредит заемщик фактически платит гораздо больше, чем при процентной.

Например: 36% годовых и 3% в месяц – абсолютно разные схемы уплаты вознаграждения за кредит. Во втором случае заемщик выплатит кредитной организации практически в 2 раза больше!

Кроме этого, микрозаймы часто приходится погашать не напрямую через ту же кассу, откуда мгновенный займ выдавался, а через банки или платежные терминалы, что влечет за собой появление дополнительной комиссии за каждый платеж.

Финансово неграмотные люди и выступают главной целевой аудиторией для кредитных организаций, предоставляющих мгновенные займы наличными. Потому как человек, чья финансовая грамотность находится на высоком уровне, понимает, что чем доступнее – тем дороже, всегда рассчитает хотя бы приблизительную стоимость такого займа, и, увидев результат, вряд ли им воспользуется.

Быстрая выдача мгновенного займа рассчитана и на то, что так быстро заемщик не успеет полностью прочитать договор и просчитать, сколько он в совокупности должен будет оплачивать, какие штрафные санкции предусмотрены за просрочки, можно ли погашать кредит досрочно и т.д. В результате, все это потом становится “приятными” сюрпризами.

Важно отметить, что потребительские кредиты (к которым в полной мере можно отнести и микрозаймы), по своей сути, всегда оказывают негативное влияние на состояние личного или семейного бюджета, поэтому пользоваться ими, а, тем более, злоупотреблять, не стоит.

По сути, микрозаймы полностью входят в понятие самые невыгодные кредиты, причем, в большинстве случаев занимают там почетное первое место.

Тогда, наверное, возникает вопрос: а что делать, если срочно понадобились деньги? Если не микрозайм, то что?

Поэтому оставайтесь на Финансовом гении – сайте, который научит вас грамотно вести управление личными финансами, чтобы укреплять свое финансовое состояние, а не ухудшать его, чему способствуют микрозаймы (мгновенные займы наличными). До встречи в новых публикациях!